যারা আপনার বিনিয়োগ থেকে লাভের জন্য দাঁড়িয়ে তাদের দ্বারা প্রতারিত হবেন না! SIP পদ্ধতিগত বিনিয়োগ নয়! একটি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি শুরু করা এবং বাজারের উত্থান-পতনের মাধ্যমে এটি চালিয়ে যাওয়ার পদ্ধতিগত বিনিয়োগের সাথে কোন সম্পর্ক নেই। প্রতি মাসের একই দিনে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কেনা অটোমেশন। সেলস বন্ধু, বিনিয়োগ পোর্টাল ("সরাসরি"/"নিয়মিত") এবং পণ্য নির্মাতারা আমাদের বিশ্বাস করতে চান এমন "শৃঙ্খলা" এর সাথে এর কোনও সম্পর্ক নেই। অটোমেশন মানে হচ্ছে বারবার মেশিন বা প্রযুক্তি ব্যবহার করে কাজ করা। বেশিরভাগ লোকই ক্রয় এবং পরিচালনার একটি "সিস্টেম" না রেখেই মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কেনার কাজটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে করে।
কোনো কিছু - বিশেষ করে বিনিয়োগ - একটি সিস্টেম ছাড়া, "সিস্টেমেটিক ইনভেস্টিং" বলা যায় না।
শুধু বিষয়গুলো পরিষ্কার করার জন্য:
পদ্ধতিগত বিনিয়োগ =বিনিয়োগ (স্বয়ংক্রিয় বা ম্যানুয়াল) সক্রিয় ঝুঁকি + রিটার্ন ব্যবস্থাপনার ব্যবস্থা সহ।
একটি SIP শুধুমাত্র স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ। এসআইপি ঝুঁকি/রিটার্ন ম্যানেজমেন্টের একটি সিস্টেম নয় ("গড়" ইউনিট মূল্য সম্পর্কে যে ব্লা ব্লা অকেজো BS - নীচে দেখুন)
সমস্যা হল বেশিরভাগ লোকই ধরে নেয় SIP হল সিস্টেম এবং এটা আজেবাজে কথা।
আপনি যদি এই মুহুর্তে বিভ্রান্ত হন তবে আমি আপনাকে দোষ দিই না। মিডিয়া এবং আর্থিক পরিষেবাগুলির দ্বারা মস্তিষ্ক ধোলাইয়ের পরিমাণ ব্যাপক। তাই আসুন আমরা এই ধাপে ধাপে এগিয়ে যাই। আমি এটি একাধিকবার বলেছি, আমি আশা করি এই প্রসঙ্গে এটি আবার বলতে কষ্ট হবে না।
লক্ষ্য ছাড়া বিনিয়োগে কোনো ভুল নেই, তবে আপনার যদি থাকে তাহলে ব্যবস্থাপনা পরে বিনিয়োগ শুরু করা অনেক সহজ হয়ে যায়।
বিনিয়োগ শুরু হয় এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে শেষ হয়।
তাই এটা সাধারণ জ্ঞান যে প্রথম ধাপ হল কিছু অংশ ঝুঁকিমুক্ত সম্পদে (স্থির আয়) এবং কিছু অংশ ঝুঁকিতে (ইকুইটি) বিনিয়োগ করা। এই অনুপাতটি সম্পদ বরাদ্দ হিসাবে পরিচিত।
সম্পদ বরাদ্দ নির্ভর করে কখন আপনার অর্থের প্রয়োজন হবে (যে কারণে একটি লক্ষ্য গুরুত্বপূর্ণ)। আপনার যদি আগামী কয়েক বছরের মধ্যে অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে কোনো বা তার বেশি ইক্যুইটি থাকা বিপজ্জনক হতে পারে। এমনকি এখন থেকে কয়েক দশক ধরে আপনার টাকার প্রয়োজন হলেও, সম্পদ বরাদ্দ স্থির হতে পারে না। সময় অতিবাহিত হওয়ার সাথে সাথে ইক্যুইটি থেকে স্থির আয়ে ধীরে ধীরে স্থানান্তর অপরিহার্য। আপনি যদি এখন এটিকে বিবেচনা না করেন, আপনি যথেষ্ট বিনিয়োগ না করার ভুল করবেন।
একবার সম্পদ বরাদ্দ শনাক্ত হয়ে গেলে, আমরা নির্দিষ্ট আয় এবং ইক্যুইটিতে পণ্যের বিভাগ বেছে নিই। বিভাগগুলিতে প্রয়োজনীয় তারল্য (ইচ্ছায় প্রত্যাহার করার ক্ষমতা) এবং যুক্তিসঙ্গত ট্যাক্সেশন থাকা উচিত। তারপর প্রতিটি নির্বাচিত বিভাগের মধ্যে থেকে, পণ্য নির্বাচন করা হয়।
একই সম্পদ শ্রেণীর পণ্য, বিশেষ করে ঝুঁকিপূর্ণ পণ্য বৈচিত্র্যময় হওয়া উচিত। অর্থাৎ, একটি লার্জ-ক্যাপ তহবিল + মিড-ক্যাপ তহবিলের মধ্যে সামান্য ওভারল্যাপ বা একটি একক মাল্টি-ক্যাপ তহবিল বেছে নেওয়া। এইসব মিনিমালিস্ট পোর্টফোলিও আইডিয়া দেখুন।
তারপর এবং শুধুমাত্র তারপর বিনিয়োগ আসে. বেশিরভাগ লোকই "এসআইপিগুলির মাধ্যমে বিনিয়োগ শুরু করার" জন্য এত তাড়াহুড়ো করে৷ তখন রিটার্ন পাওয়ার তাড়া থাকে। যখন ধৈর্যের প্রয়োজন হয় তখন অধৈর্য হওয়া এবং অধৈর্যের প্রয়োজন হলে ধৈর্য ধারণ করা সম্ভবত সবচেয়ে বড় মানবিক বোকামি।
এই পোস্টের মূল বিষয় হল, আপনি যদি সম্পদ বরাদ্দ, বৈচিত্র্য এবং সময়ের সাথে এই জিনিসগুলিকে কীভাবে পরিবর্তন করতে হবে সে সম্পর্কে কোনও চিন্তা না করেই যদি SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা শুরু করে থাকেন, তবে আপনার সিস্টেম না থাকার সহজ কারণে আপনি পদ্ধতিগতভাবে বিনিয়োগ করছেন না। অবশ্যই, আর্থিক পরিষেবার লোকেরা আপনার অহংকে ম্যাসেজ করবে এবং আপনাকে বলবে যে আপনি সঠিক পথে আছেন। আসল বিষয়টি হল, আপনি একটি সিস্টেমের সাথে বিনিয়োগ করুন বা না করুন, আপনি তাদের জন্য সঠিক পথে আছেন।
এটা আরো আছে. আপনি বিনিয়োগ শুরু করার পরে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা আসে। যেহেতু ইক্যুইটি থেকে রিটার্ন উপরে এবং নিচে ওঠানামা করতে পারে, তাই আপনাকে আপনার সম্পদ বরাদ্দ থেকে বিচ্যুতিগুলির জন্য সতর্ক থাকতে হবে। এটিকে পছন্দসই লেভেলে রিসেট করুন, বছরে একবার শুরুতে এবং আরও প্রায়ই লক্ষ্যের সময় আসার সাথে সাথে (আবার কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ)।
তারপরে আপনাকে বুঝতে হবে কিভাবে উদ্বায়ী যন্ত্রের কর্মক্ষমতা পর্যালোচনা করতে হয়। যে ব্লগাররা "2018 সালের জন্য সেরা 10 সেরা মিউচুয়াল ফান্ড" লিখেছেন তারা আপনাকে বলবে না কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করতে হয়। কারণ তারা মূর্খ লোকদের পুরষ্কার কাটাতে ব্যস্ত যারা এই জাতীয় নিবন্ধগুলিকে গুরুত্ব সহকারে নেয়।
আপনি যদি এই সব করতে পারেন অন্তত পরে এসআইপি শুরু করে, আপনি পদ্ধতিগতভাবে বিনিয়োগ করছেন। শুধুমাত্র একটি SIP শুরু করা পদ্ধতিগত বিনিয়োগ নয়। এই নিবন্ধটির সাথে সবচেয়ে বেশি দ্বিমত পোষণ করতে পারে এমন লোকেরা যারা এসআইপি থেকে লাভের জন্য দাঁড়িয়েছেন। এটি আপনার স্বার্থের দ্বন্দ্ব। যারা সবচেয়ে বেশি আওয়াজ করে তারা প্রায়শই সংক্রামিত হয় (স্বার্থের দ্বন্দ্বের সাথে)।
বাজারের সময় নির্ধারণ করা বা অন্য কথায় বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে সম্পদ বরাদ্দ পরিবর্তন করা অবশ্যই সবচেয়ে সুশৃঙ্খল বিনিয়োগ। আবার একটি সিস্টেম বর্তমান আছে প্রদান. যারা অন্ধভাবে রিটার্নের উন্নতি হবে অনুমান করে বাজারের সময় নির্ধারণের উদ্দেশ্য সম্পর্কে কোন ধারণা রাখে না – ঝুঁকি পরিচালনা করে।
যারা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মূল বিষয়গুলি বোঝেন তারা জানবেন যে পরবর্তী বিনিয়োগের "সময়" করার চেয়ে বাজারের অস্থিরতা থেকে বিনিয়োগ করা পরিমাণ রক্ষা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ৷
আমি এটি একাধিকবার দেখিয়েছি যে রিটার্ন একটি এসআইপি দিয়ে যেকোনও হতে পারে কারণ ঝুঁকি পরিচালনা করা হয় না।
মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি থেকে রিটার্ন আশা করবেন না! পরিবর্তে এটি করুন!
ভুল তথ্য থেকে সাবধান:মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি ঝুঁকি কমায় না!
S&P 500 এবং BSE সেনসেক্সের SIP বিশ্লেষণ ওরফে ডলার খরচ গড়
ইক্যুইটি নিয়ে খুব বেশি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন না:সত্যিকারের বাজার ক্র্যাশ এভাবেই "অনুভূত হয়"
উপরে উল্লিখিত সমস্ত দিকগুলি পরিচালনা করতে ফ্রিফিনকাল রোবো উপদেষ্টা টেমপ্লেট ব্যবহার করুন৷
এখানে আমি এই বিষয়ে লেখা পোস্টের একটি তালিকা
কিভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিগুলি পর্যালোচনা করবেন
সাতটি সহজ ধাপে আপনার আর্থিক স্বাধীনতা পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করুন
কিভাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করতে হয়
কিভাবে পদ্ধতিগতভাবে একটি SIP এর সাথে যুক্ত ঝুঁকি কমাতে হয়
পুনরাবৃত্তি করুন:
পদ্ধতিগত বিনিয়োগ =সক্রিয় ঝুঁকি + রিটার্ন ব্যবস্থাপনার একটি সিস্টেম সহ বিনিয়োগ (স্বয়ংক্রিয় বা ম্যানুয়াল)।
SIP শুধুমাত্র বিনিয়োগ বিট. হয় আপনি আপনার নিজস্ব একটি সিস্টেম তৈরি করুন বা SEBI নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন যিনি আপনার বিনিয়োগ থেকে কোনো কমিশন পান না এবং শুধুমাত্র আপনার জন্য কাজ করেন:শুধুমাত্র ফি-ভারত:বিনিয়োগকারীদের এবং উপদেষ্টাদের সেবা করার জন্য একটি আন্দোলনের সূচনা