মিউচুয়াল ফান্ডে SIP এর জন্য সেরা তারিখ কোনটি?

আমি আমার বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে প্রায়ই এই প্রশ্নটি পাই৷

আমার দুটি স্বাভাবিক প্রতিক্রিয়া হল:

1. আপনার ভাগ্যবান তারিখ কি?
2. একটি মুদ্রা নিক্ষেপ করুন।

এটা কোন ব্যাপার না।

গত সপ্তাহে, একজন বিনিয়োগকারী আমাকে জিজ্ঞাসা করেছিলেন, "আপনি কি এর জন্য কোনো বিশ্লেষণ করেছেন?"

আমার ছিল না।

আমি এটি একটি শট দেবার চিন্তা.

ডেটা এবং অনুমান

1. আমি জানুয়ারী 1, 2000 থেকে 31 অক্টোবর, 2020 পর্যন্ত নিফটি TRI ডেটা ব্যবহার করেছি৷ এটি 20 বছরেরও বেশি সময়ের ডেটা৷ মোট 250 মাস।
2. প্রতিটি তারিখে প্রতি মাসে 10,000 টাকার একটি SIP শুরু করুন (1 ^st 31 ^st পর্যন্ত ) জানুয়ারী 2000 সালে। মোট 31 টি SIP।
3. যদি SIP তারিখটি সপ্তাহান্তে বা বাজারের ছুটিতে পড়ে, তাহলে SIP কিস্তি পরবর্তী ব্যবসায়িক দিনে বিনিয়োগ করা হয়। তাই, এটা সম্ভব যে একটি SIP-এর সমস্ত কিস্তি একই তারিখে বিনিয়োগ করা হয় না। আপনি হয়ত প্রতি মাসের 15 তারিখে একটি SIP শুরু করেছেন কিন্তু যদি 15 তারিখ বাজার ছুটি হয়, তাহলে আপনার টাকা 16 তারিখে বা পরের ব্যবসায়িক দিনে বিনিয়োগ করা হবে৷
4. সব মাসে ৩১ দিন থাকে না। ফেব্রুয়ারিতে থাকে মাত্র ২৮ দিন (একটি লিপ ইয়ারে ২৯ দিন)। তাই, তারিখ (২৯, ৩০, ৩১) কোনো নির্দিষ্ট মাসে না পড়লে, SIP কিস্তি পরবর্তী ব্যবসায় বিনিয়োগ করা হয় (1 ^st পরের মাস বা তার পরে)।

ডেটা আমাদের কি বলে?

উপরের সারণীতে, আমি দেখিয়েছি, প্রতিটি এসআইপি তারিখের জন্য, গড় জমা হওয়া পরিমাণ থেকে বিচ্যুতি। গড় সঞ্চিত পরিমাণ হল 31টি SIP তারিখের জন্য জমা হওয়া পরিমাণের সরল গড়। এবং বিচ্যুতিটি পরম পরিমাণের পার্থক্যের জন্য এবং XIRR নয়।

পার্থক্য খুব বেশি নয়। 20 বছর ধরে, সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চের মধ্যে পার্থক্য প্রায় 1.3%। আমি পরিসংখ্যান খুব একটা বুঝি না কিন্তু আমি এত ছোট পার্থক্যের জন্য অপ্টিমাইজ করতে বিরক্ত করব না।

এই 20 বছরে, 9 ^th সবচেয়ে খারাপ SIP তারিখ এবং 23 ^rd সেরা হয়েছে।

এখন এই সময়কালকে দুই ভাগে ভাগ করা যাক।

1. জানুয়ারি 1, 2000 থেকে 31 ডিসেম্বর, 2010 (132 মাস)
2. 1 জানুয়ারী, 2011 থেকে 31 অক্টোবর, 2020 (118 মাস)

এবং এই দুটি সময়ের জন্য একই রকম বিশ্লেষণ করুন।

জানুয়ারি 1, 2000 থেকে 31 ডিসেম্বর, 2010

সেরার মধ্যে পার্থক্য (23 ^rd ) এবং সবচেয়ে খারাপ (9 ^th ) প্রায় 1.5%।

1 জানুয়ারী, 2011 থেকে 31 অক্টোবর, 2020

সেরার মধ্যে পার্থক্য (2 ^nd ) এবং সবচেয়ে খারাপ (31 ^st ) প্রায় 1.1%। আবার বেশি না।

9 ^th এর মধ্যে পার্থক্য এবং 23 ^য় (আগের দুটি তুলনার মধ্যে এই দুটি তারিখের মধ্যে পার্থক্যটি সবচেয়ে বেশি ছিল) প্রায় 0.1%। মূলত, পার্থক্যের সিংহভাগ 2000-2010 সময়কাল থেকে আসে।

দ্যা ক্যাভেটস

1. আমি এই বিশ্লেষণের জন্য নিফটি 50 TRI ব্যবহার করেছি। অন্যান্য সূচকগুলি (মিডক্যাপ বা ছোট ক্যাপ সূচক) একটি প্যাটার্ন দেখাতে পারে (যদিও আমি আশা করি ফলাফল একই রকম হবে)।
2. আপনি একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি একটি ভিন্ন প্যাটার্ন দেখাতে পারে। আবার, আমি আশা করি ফলাফল একই রকম হবে।

আমি মনে করি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য সেরা SIP তারিখ বের করার চেয়ে আপনার পোর্টফোলিওতে ফোকাস করার জন্য আপনার কাছে আরও ভাল এবং আরও গুরুত্বপূর্ণ বিষয় রয়েছে। আমার কাছে, এটি অসারতার একটি অনুশীলন বলে মনে হচ্ছে। আপনার সময় এবং প্রচেষ্টা সঠিক সম্পদ বরাদ্দ, নিয়মিত পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং এবং আপনি যে জিনিসগুলি উপভোগ করেন তা করার জন্য আরও ভালভাবে ব্যয় করা হয়৷

আমি আগেই বলেছি, আপনার ভাগ্যবান তারিখ কোনটি?

ডেটা উৎস :NiftyIndices.com

অতিরিক্ত লিঙ্কগুলি

গত কয়েক মাস ধরে, আমরা বিভিন্ন বিনিয়োগ কৌশল বা ধারণা পরীক্ষা করেছি এবং নিফটি 50 পোর্টফোলিওর সাথে কিনুন এবং ধরে রাখুন। আগের কিছু পোস্টে আমরা:

1. একটি ইক্যুইটি পোর্টফোলিওতে একটি আন্তর্জাতিক ইক্যুইটি ফান্ড এবং গোল্ড যোগ করার ফলে আয়ের উন্নতি হয়েছে এবং অস্থিরতা কমেছে কিনা তা মূল্যায়ন করা হয়েছে৷
2. ভারতে কি মোমেন্টাম ইনভেস্টিং কাজ করে?
3. নিম্ন অস্থিরতা বিনিয়োগ কি নিফটি এবং সেনসেক্সকে হারিয়ে দেয়?
4. পারফরম্যান্স তুলনা:52-সপ্তাহের নিম্নে বিনিয়োগ বনাম 52-সপ্তাহের উচ্চতায় বিনিয়োগ করা
5. নিফটি 200 মোমেন্টাম 30 সূচক:পারফরম্যান্স পর্যালোচনা
6. নিফটি ফ্যাক্টর সূচক (মান, গতিবেগ, গুণমান, নিম্ন অস্থিরতা, আলফা):কর্মক্ষমতা তুলনা
7. নিফটি আলফা লো ভোলাটিলিটি 30:পারফরম্যান্স রিভিউ
8. 50% গোল্ড + 50% ইক্যুইটি:পোর্টফোলিও কীভাবে কাজ করে?
9. আপনার পোর্টফোলিওর জন্য সেরা সম্পদ বরাদ্দ কি? 50:50, 60:40 বা 70:30?
10. মূল্য-আয় (PE) মাল্টিপল আমাদের সম্ভাব্য রিটার্ন সম্পর্কে কিছু বলে কিনা তা দেখতে বিগত 20 বছরের ডেটা বিবেচনা করে। এটা আছে, বা অন্তত অতীতে আছে।
11. নিফটি 50 এবং একটি তরল তহবিলের মধ্যে স্থানান্তর করার জন্য একটি মোমেন্টাম কৌশল পরীক্ষা করেছে এবং নিফটি সূচক তহবিল এবং তরল তহবিলের একটি সাধারণ 50:50 বার্ষিক রিব্যালেন্সড পোর্টফোলিওর সাথে পারফরম্যান্সের তুলনা করেছে৷
12. একটি সরল মুভিং এভারেজ ভিত্তিক মার্কেট এন্ট্রি এবং প্রস্থান কৌশল ব্যবহার করেছে এবং গত দুই দশক ধরে নিফটি 50 বাই-এন্ড-হোল্ডের সাথে তুলনা করেছে।
13. গত দুই দশকে নিফটি 50 এর বিপরীতে নিফটি নেক্সট 50-এর পারফরম্যান্সের তুলনা।
14. গত 20 বছরে নিফটি 50 সমান ওজন বনাম নিফটি 50 বনাম নিফটি 50-এর পারফরম্যান্সের তুলনা।
15. সব সময় কিছুই কাজ করে না। নিফটি 50, নিফটি মিডক্যাপ 150 এবং নিফটি স্মল ক্যাপ 250 সূচক ব্যবহার করা হয়েছে যে কখনও কখনও স্বজ্ঞাত বিনিয়োগ পছন্দগুলি কাজ করে না।
16. একটি সূচক তহবিল এবং একটি তরল তহবিলের একটি সাধারণ সমন্বয়ের বিপরীতে 2টি জনপ্রিয় সুষম তহবিলের কর্মক্ষমতা তুলনা করা হয়েছে৷
17. একটি ইক্যুইটি সূচক তহবিলের সাথে একটি জনপ্রিয় গতিশীল সম্পদ বরাদ্দ তহবিলের (ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ ফান্ড) কর্মক্ষমতা তুলনা করুন এবং দেখুন এটি কম অস্থিরতায় যুক্তিসঙ্গত রিটার্ন দিতে সক্ষম হয়েছে কিনা৷