আপনি যখন অনেক পছন্দের মুখোমুখি হন তখন সিদ্ধান্ত নেওয়া কঠিন হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, সূচক তহবিল নিন। বিনিয়োগকারীরা একটি ভাল, নিষ্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত মার্কিন স্টক ফান্ড খুঁজছেন তাদের আরো আছে 600 টিরও বেশি স্বতন্ত্র মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড যা থেকে বেছে নিতে হবে। 85 টির বেশি স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওর-এর 500-স্টক সূচকের সাথে কোনও না কোনও ফ্যাশনে যুক্ত৷
ভাগ্যক্রমে, সেরা তহবিল খুঁজে পেতে আপনাকে তালিকার মাধ্যমে চিরুনি দিতে হবে না। আমরা আপনার জন্য কাজটি করেছি।
এখানে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেটের সমস্ত আকারের কোম্পানিগুলি সহ আটটি মূল বিভাগে আমাদের প্রিয় সূচক তহবিল রয়েছে৷ আমরা এখানে এবং বিদেশে বিনিয়োগকারীদের জন্য টোটাল-মার্কেট পছন্দগুলিও অন্তর্ভুক্ত করি যারা ওয়ান-স্টপ ফান্ডের মাধ্যমে জিনিসগুলি সহজ রাখতে চান। কেন কোন বন্ড তহবিল? গবেষণা দেখায় যে স্থির আয় এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে এটি সক্রিয় হওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করে।
আমাদের প্রিয় স্টক ইনডেক্স তহবিলগুলি খুঁজে পেতে, আমরা কিছু মৌলিক সূচীকরণ নীতিতে আটকে গেছি:বিস্তৃত সূচকে বিনিয়োগ করুন যা বাজারের বিস্তৃত অংশকে ট্র্যাক করে এবং যেগুলি বাজার মূল্যের দ্বারা ওজন করা হয়—অর্থাৎ কোম্পানি যত বড়, সূচকে তার অবস্থান তত বড়। তারপরে আমরা তহবিলের উপর ফোকাস করেছি যেগুলি সর্বনিম্ন ফিগুলির মধ্যে চার্জ করে এবং যেগুলি সময়ের সাথে সাথে তাদের সূচকগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণভাবে পারফর্ম করেছে৷ যেখানে সম্ভব, আমরা প্রতিটি বিভাগে একটি মিউচুয়াল ফান্ড এবং একটি ETF-এর জন্য সুপারিশ করি—একটি ব্যতিক্রম বিদেশী, বড় কোম্পানির স্টক ফান্ডে।
ডেটা মে 23, 2017 অনুযায়ী। বর্তমান শেয়ারের দাম এবং আরও অনেক কিছুর জন্য প্রতিটি স্লাইডে প্রতীক লিঙ্কে ক্লিক করুন।
বিশ্বস্ততা 500 সূচক
iShares Core S&P 500 ETF
ফিডেলিটি 500 সূচক , বড় কোম্পানির স্টকগুলির জন্য আমাদের প্রিয় সূচক মিউচুয়াল ফান্ড, মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য রক-বটম ফি চার্জ করে। শুধুমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বা উপদেষ্টা-শুধুমাত্র-বিক্রীত মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাস সস্তা হয়।
আরও কী, বড় বোস্টন আর্থিক-পরিষেবা সংস্থা যা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের জন্য বেশি পরিচিত তা প্রমাণ করেছে যে এটি বেশ ভালভাবে সূচক করতে পারে। গত 15 বছরে, তহবিলের বার্ষিক রিটার্ন, 7.4%, S&P 500 রিটার্ন থেকে প্রতি বছর গড়ে 0.08 শতাংশ পয়েন্টে পিছিয়ে আছে। (ইনডেক্স তহবিলগুলি তাদের ট্র্যাক করা সূচকের কাছাকাছি হিসাবে রিটার্ন সরবরাহ করবে বলে আশা করা হয়, ফি এর পরিমাণ।) এই তহবিল, অন্যান্য অনেক ফিডেলিটি সূচক তহবিলের সাথে, জিওড ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট একটি উপ-অ্যাডভাইজার দ্বারা পরিচালিত হয়।
iShares Core S&P 500 ETF-এর ব্যয়ের অনুপাত 0.07% থেকে 2016 সালের শেষের দিকে প্রায় অর্ধেক কমে গেছে। এর কম ফি—যা তার সবচেয়ে বড় প্রতিদ্বন্দ্বী ভ্যানগার্ড 500 ETF (VOO)-এর বার্ষিক ফি-এর সমান—এই ETF পছন্দ করার একটি কারণ। মৃত্যুদন্ড অন্য। গত এক, তিন এবং পাঁচ বছরে, অন্য কোন S&P 500-ট্র্যাকিং ইনডেক্স ফান্ড বা ETF সূচকের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য ভালো কাজ করেনি।
তহবিলের পাঁচ বছরের বার্ষিক রিটার্ন সূচককে প্রতি বছর গড়ে ০.০৭ শতাংশ পয়েন্টে পিছিয়ে দেয়, এটির ব্যয় অনুপাতের চেয়ে মাত্র এক চুল বেশি। এটি বর্তমানে সূচক তৈরি করে এমন সমস্ত স্টক ধারণ করে। এবং ঠিক যেমন তাদের সূচকে স্থান দেওয়া হয়, বাজার মূল্য অনুসারে সবচেয়ে বড় স্টকগুলি ফান্ডে সবচেয়ে বড় অবস্থান নেয়৷ Apple, Microsoft এবং Amazon.com হল এর সবচেয়ে বড় হোল্ডিং।
ভ্যানগার্ড মিড ক্যাপ ইনডেক্স ফান্ড
ভ্যানগার্ড মিড-ক্যাপ ইটিএফ
ভ্যানগার্ড প্রায় $3 ট্রিলিয়ন ইনডেক্স-ফান্ড সম্পদ পরিচালনা করে, যা অন্য সকলকে পরাজিত করে। যদিও অন্যান্য সংস্থাগুলি তার অবস্থানকে চ্যালেঞ্জ করার জন্য প্রবলভাবে লড়াই করছে, মর্নিংস্টারের মতে, দ্বিতীয় স্থানে থাকা ফান্ড ফার্ম- ব্ল্যাকরক, তার iShares তহবিল সহ-এর কাছাকাছি আসেনি, $1.1 ট্রিলিয়ন ইনডেক্স ফান্ড সম্পদের সাথে, মর্নিংস্টার অনুসারে। সুতরাং এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে ভ্যানগার্ড তহবিলগুলি আমাদের পছন্দের মধ্যে বিশিষ্টভাবে স্থান করে নিয়েছে। মাঝারি আকারের কোম্পানির স্টক স্পেসে, বিজয়ীরা হলেন ভ্যানগার্ড মিড ক্যাপ সূচক এবং এর ETF প্রতিরূপ, Vanguard Mid-Cap ETF
প্রতিটি তহবিলে মাঝারি আকারের সংস্থাগুলিতে প্রায় 350টি স্টক রয়েছে, যার গড় বাজার মূল্য $12.8 বিলিয়ন। এটি সাধারণ মিডসাইজ-কোম্পানি স্টক ফান্ডে হোল্ডিংয়ের $7 বিলিয়ন গড় বাজার মূল্যের চেয়েও বড়। মর্নিংস্টার বিশ্লেষক অ্যাডাম ম্যাককুলের মতে, এর কারণ হল তহবিলের অন্তর্নিহিত সূচক, CRSP ইউএস মিড-ক্যাপ ইনডেক্স, অন্যান্য মিডসাইজ-কোম্পানির সূচকের বিপরীতে কার্যত কোনও ছোট-কোম্পানির স্টক রাখে না। তহবিলের শীর্ষ হোল্ডিংয়ের মধ্যে রয়েছে আন্তর্জাতিক ডেটা সেন্টার ইকুইনিক্স, ভিডিওগেম নির্মাতা ইলেকট্রনিক আর্টস এবং আর্থিক-পরিষেবা প্রযুক্তি সংস্থা ফিসার।
বিশ্বস্ততা মোট বাজার সূচক তহবিল
শোয়াব ইউএস ব্রড মার্কেট ইটিএফ
ব্যয় অনুপাত: 0.03%v
একটি মোট-বাজার তহবিলের উত্থান হল যে এটি সমস্ত আকারের মার্কিন স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে। আপনি যেকোন মুহুর্তে বড় কোম্পানী বা ছোট কোম্পানীর জন্য বাজারের অগ্রাধিকারের চলমান পরিবর্তনগুলিকে একটি একক তহবিলে ধরে রেখে এড়িয়ে যেতে পারেন৷
এই বিভাগে, বিশ্বস্ততা মোট বাজার সূচক একটি স্ট্যান্ডআউট। ডাও জোনস টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স ট্র্যাক করা সূচকে এটি প্রতিটি স্টক রাখে না, তবে এটি 3,380টি স্টক (সূচকে 3,813টির মধ্যে) সহ কাছাকাছি আসে। মর্নিংস্টার বিশ্লেষক ম্যাককলাফ বলেছেন, বাজারের সবচেয়ে ছোট এবং সবচেয়ে কম-ব্যবসাযোগ্য নামগুলি এড়ানোর মাধ্যমে, পরিচালকরা তহবিলের নির্বাহের খরচ ধরে রাখতে পারেন। খরচের কথা বললে, ফান্ডের কম খরচের অনুপাত তার ভ্যানগার্ড কাউন্টারপার্ট, ভ্যানগার্ড টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স ফান্ডের ফিকে ০.০৬ শতাংশ পয়েন্টে হারায়, যা সময়ের সাথে সাথে একটি সুবিধা হবে, যদিও পাতলা।
শোয়াব ইউএস ব্রড মার্কেট ইটিএফ এই গল্পে হাইলাইট করা যেকোন ফান্ড বা ইটিএফের সর্বনিম্ন ব্যয় অনুপাত চার্জ করে। এটি এমন ধরনের ফি যা আপনি সাধারণত উচ্চ, মিলিয়ন-ডলার ন্যূনতম সূচক তহবিলের সাথে দেখেন। (ETF-এর কোনো ন্যূনতম নেই।)
ইউএস ব্রড মার্কেট তার সূচক ট্র্যাক করার জন্য একটি স্যাম্পলিং কৌশল ব্যবহার করে, 2,400-এর বেশি স্টক এর বগিতে ধারণ করে। কিন্তু এর প্রোফাইল এখনও বিস্তৃত বাজারের সাথে মেলে:তহবিলের 72% বড়-ক্যাপ কোম্পানিগুলিতে, 20% মাঝারি আকারে এবং 8% ছোট সংস্থাগুলিতে৷
ফিডেলিটি ফান্ড এবং শোয়াব ইটিএফ উভয়ই মার্কেট-ক্যাপ ওয়েটেড, তাই প্রতিটি পোর্টফোলিওতে শীর্ষ হোল্ডিংগুলি সাধারণ বড়-কোম্পানীর স্টক ইনডেক্স ফান্ডগুলির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে সাদৃশ্যপূর্ণ। অ্যাপল, মাইক্রোসফ্ট এবং Amazon.com উভয় ক্ষেত্রেই সবচেয়ে বড় অবস্থান গ্রহণ করে৷
শোয়াব ইন্টারন্যাশনাল ইক্যুইটি ইটিএফ
এই বিভাগে আমাদের চূড়ান্ত পছন্দ দুটি ETF-তে নেমে এসেছে, একটি Schwab থেকে, অন্যটি Vanguard থেকে। শেষ পর্যন্ত, আমরা শোয়াব ইন্টারন্যাশনাল ইক্যুইটি ইটিএফ-এর পক্ষে। এটি ভ্যানগার্ড ফান্ড, FTSE ডেভেলপড মার্কেটস ETF (VEA), যেটি চলমান ছিল তার চেয়ে সস্তা। কিন্তু শেষ পর্যন্ত, আমরা এই বিশেষ বিভাগে শোয়াব অফারকে অগ্রাধিকার দিয়েছি কারণ এটি একটি বৃহৎ কোম্পানির তহবিল, যেখানে ভ্যানগার্ড ETF ছোট-কোম্পানির স্টকগুলিকে বিচ্ছিন্ন করে রাখে৷
বড় সংস্থাগুলি শোয়াব তহবিলের 90% তৈরি করে; বাকি 10% জন্য মাঝারি আকারের ব্যবসার অ্যাকাউন্ট। Schwab ইন্টারন্যাশনাল ইক্যুইটি একটি FTSE সূচক ট্র্যাক করে যা দক্ষিণ কোরিয়া সহ 24টি উন্নত বাজারে সর্বজনীনভাবে ব্যবসা করা বড়-কোম্পানীর স্টকগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে। তহবিলের স্টক মার্কেট ক্যাপ দ্বারা ওজন করা হয়। এর বৃহত্তম দেশ এক্সপোজার হল জাপান (সম্পত্তির 22%), যুক্তরাজ্য (16%) এবং ফ্রান্স (9%)।
ফিডেলিটি ইমার্জিং মার্কেটস ইনডেক্স ফান্ড
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF
আমরা কোর MSCI উদীয়মান বাজারকেও পছন্দ করি কারণ এটি একটি বিস্তৃত এবং আরও বহুমুখী সূচক ট্র্যাক করে। এমএসসিআই ইমার্জিং মার্কেটস ইনভেস্টেবল মার্কেট ইনডেক্স (আইএমআই) 23টি দেশে 2,600টি বড়, মাঝারি আকারের এবং ছোট-কোম্পানীর স্টক অন্তর্ভুক্ত করে। এটি MSCI ইমার্জিং মার্কেটস ইনডেক্সের স্টকের সংখ্যার তিনগুণ বেশি যা EEM ট্র্যাক করে।
কোর MSCI উদীয়মান বাজার সমস্ত 2,600 স্টক রাখে না। বরং, এটি 1,870টি কোম্পানিতে শেয়ারের একটি ছোট পুল ধারণ করে—একটি কৌশল বলা হয় স্যাম্পলিং—যেসব স্টক সহজে লেনদেন করা হয় এবং যেখানে বিদেশী মালিকানার যোগ্যতা কোনো উদ্বেগের বিষয় নয়।
এই বিভাগে আমাদের প্রিয় মিউচুয়াল ফান্ড হল ফিডেলিটি এমার্জিং মার্কেটস ইনডেক্স . এটি সূচকের সমস্ত স্টক ধরে রেখে MSCI উদীয়মান বাজারের সূচক ট্র্যাক করে—শেষ গণনায় 867৷
ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেট ফান্ড
ভ্যানগার্ড মোট আন্তর্জাতিক স্টক মার্কেট ETF
প্রতিটি তহবিল বিশ্বের 45 টিরও বেশি দেশে প্রায় 6,000 স্টকের মালিক। যদিও ফান্ডের ম্যান্ডেট বড় এবং ছোট কোম্পানিগুলিকে বিস্তৃত করে, সূচকের বাজার-মূল্য ওজন নির্ধারণ পদ্ধতির কারণে, 80% সম্পদ বড় সংস্থাগুলির স্টকে বসে। মাঝারি আকারের সংস্থাগুলি আরও 16% এবং ছোট সংস্থাগুলি 4% নেয়। নেসলে, স্যামসাং ইলেকট্রনিক্স, রোচে হোল্ডিং এবং নোভারটিস তাদের সবচেয়ে বড় স্টক। সবাই বলেছে, টোটাল ইন্টারন্যাশনাল স্টক মার্কেট হল একটি বিশাল তহবিল, যার সম্পদ $270 বিলিয়নেরও বেশি৷
ভ্যানগার্ড FTSE অল-ওয়ার্ল্ড প্রাক্তন ইউএস স্মল ক্যাপ ইনডেক্স ফান্ড
ভ্যানগার্ড FTSE অল-ওয়ার্ল্ড প্রাক্তন US Small Cap ETF
এর নাম বিশ্রী, কিন্তু ভ্যানগার্ড FTSE অল-ওয়ার্ল্ড প্রাক্তন ইউএস স্মল ক্যাপ ইনডেক্স এই বিভাগে বিজয়ী হয়. এছাড়াও এর অনুরূপ নামযুক্ত ETF ভাইবোন, ভ্যানগার্ড FTSE অল-ওয়ার্ল্ড প্রাক্তন US Small Cap ETF বিবেচনা করুন৷
মিউচুয়াল ফান্ড এমন একটি সূচককে ট্র্যাক করে যার মধ্যে 45টি দেশে 3,360টি ছোট এবং মাঝারি আকারের কোম্পানি এবং দেশগুলি রয়েছে। পোর্টফোলিওর দুই-তৃতীয়াংশ মাঝারি আকারের সংস্থাগুলির সাথে পরিপূর্ণ; বাকিটা ছোট কোম্পানিতে। এই তহবিলের স্টকের গড় বাজার মূল্য $1.5 বিলিয়ন। ছোট এবং মাঝারি আকারের বিদেশী কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে এমন সাধারণ তহবিলের $2.7 বিলিয়ন গড় বাজার মূল্যের সাথে তুলনা করুন। তহবিলের অন্য পার্থক্যকারী-কখনও কখনও সাহায্য, আবার কখনও বাধা-হল এর প্রায় 14% সম্পদ উদীয়মান বাজারের স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়। উন্নয়নশীল দেশগুলির কাছে ফান্ডের এক্সপোজার সম্প্রতি পর্যন্ত একটি টানা ছিল, যেমনটি ছিল বড় কোম্পানির স্টকগুলির প্রতি বাজারের অনুরাগ। কিন্তু 2016 সালে সবকিছু ঘুরে দাঁড়ায়, উদীয়মান বাজার এবং বিদেশী ছোট-কোম্পানীর স্টকগুলির জন্য একটি ভাল বছর। FTSE অল-ওয়ার্ল্ড প্রাক্তন ইউএস স্মল ক্যাপ ইনডেক্স মিউচুয়াল ফান্ড 2016 সালে 4.2% রিটার্ন দিয়েছে, যা MSCI EAFE-তে 1.0% লাভের চেয়ে অনেক ভাল, আরেকটি জনপ্রিয় সূচক যা উন্নত দেশগুলিতে বিদেশী বড়-কোম্পানীর স্টকগুলিকে ট্র্যাক করে৷