একটি নতুন বছরের শুরু—এবং একটি নতুন দশক, বুট করার জন্য—আপনার আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করার এবং সামনের দিকে তাকানোর একটি দুর্দান্ত সময়। আপনি দীর্ঘমেয়াদে পদক্ষেপগুলি বিবেচনা করতে চাইবেন, তবে স্বল্পমেয়াদে বিশদ বিবরণগুলিতে মনোযোগ দেওয়াও গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি একটি গুরুত্বপূর্ণ সময়সীমা মিস করবেন না। এই ক্যালেন্ডারটি প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত এবং অবসরপ্রাপ্তদের জন্য প্রাসঙ্গিক উল্লেখযোগ্য তারিখগুলিকে হাইলাইট করে, যা আপনাকে সংগঠিত হওয়ার একটি জাম্প-স্টার্ট দেয়। আসন্ন বছর এবং দশক আপনার অর্থের জন্য ফলপ্রসূ হোক।

1 জানুয়ারি। একবার আপনি আপনার নববর্ষের উত্সবগুলি থেকে পুনরুদ্ধার করার পরে, এটি ব্রাস ট্যাক্সে নামার সময়। সর্বোপরি, এটি একটি নতুন কর বছরের শুরু। আপনার 2019 ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করার জন্য প্রস্তুতির জন্য ডকুমেন্ট সংগ্রহ করার সাথে সাথে আপনার 2020 ট্যাক্স ট্যাব ট্রিম করার জন্য পদক্ষেপগুলি দেখুন।

যারা এখনও কাজ করছে তারা 2020 এর জন্য তাদের 401(k)s এর মধ্যে আরও বেশি জমা করতে পারে। শ্রমিকরা তাদের নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় $19,500 পর্যন্ত রাখতে পারে, যা গত বছরের তুলনায় $500 বেশি। ক্যালেন্ডার বছরে যেকোন সময় 50 বা তার বেশি বয়সে পরিণত হন এবং আপনার সর্বোচ্চ অবদান $26,000-এ পৌঁছে যায়।

প্রথাগত বা রথ আইআরএ, বা উভয়ের সংমিশ্রণে অর্থ জমা করতে হবে কিনা তাও বিবেচনা করুন। 2020-এর জন্য সর্বাধিক মোট IRA অবদান হল $6,000, এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে অতিরিক্ত $1,000৷ মনে রাখবেন যে আপনি একবার 70½ হয়ে গেলে, আপনি আর একটি ঐতিহ্যবাহী IRA তে অবদান রাখতে পারবেন না, তবে আপনি যদি এখনও কাজ করেন তবে আপনি একটি Roth IRA তে অবদান রাখতে পারেন। আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন কিন্তু আপনার পত্নী না করেন, তাহলে কর্মরত পত্নী আপনার জন্য একজন স্বামী/স্ত্রী IRA-তে সর্বাধিক অবদান রাখতে পারেন, যতক্ষণ না কর্মীর উপার্জন অবদান এবং তার নিজের IRA অবদানকে কভার করে৷

এটি মেডিকেয়ারের সাধারণ তালিকাভুক্তির সময়কালেরও শুরুর তারিখ, যা 31 মার্চ পর্যন্ত চলে, যার কভারেজ 1 জুলাই থেকে শুরু হয়। যারা 65 বছর বয়সে মেডিকেয়ারে সাইন আপ করতে মিস করেন এবং "বিশেষ তালিকাভুক্তির সময়কাল" এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন না (যারা 65 বছরের বেশি বয়সের গ্রুপ কভারেজ ছিল) এই সময়ের মধ্যে অংশ A এবং B তে নথিভুক্ত করতে পারেন। এই একই সময়ের ফ্রেমে, মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ সুবিধাভোগীরা একটি ভিন্ন অ্যাডভান্টেজ প্ল্যান বা প্রথাগত মেডিকেয়ারে যেতে পারে।

15 জানুয়ারী। এটি 2019 করের জন্য চতুর্থ ত্রৈমাসিকের আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্টের সময়সীমা। আপনি যদি 31 জানুয়ারির মধ্যে আপনার 2019 ট্যাক্স ফাইল করেন এবং সেই সময়ে অবশিষ্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করেন তাহলে আপনি এই সময়সীমাটি এড়িয়ে যেতে পারেন।

31 মার্চ। ট্র্যাডিশনাল মেডিকেয়ার জেনারেল এনরোলমেন্ট এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ ওপেন এনরোলমেন্ট পিরিয়ড শেষ।

1 এপ্রিল। আপনি যদি 2019 সালে 70½ বছর হয়ে যান, তাহলে আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আপনার প্রথম প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন নেওয়ার সময়সীমা এটি। পরবর্তী সমস্ত RMD 31 ডিসেম্বরের মধ্যে নিতে হবে।

1 এপ্রিল, 2020-এর মধ্যে প্রথম RMD গণনা করতে, 2018 বছরের শেষ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স নিন এবং 2019 সালে আপনার জন্মদিনের উপর ভিত্তি করে এটিকে একটি আয়ুষ্কাল ফ্যাক্টর দিয়ে ভাগ করুন। IRS পাবলিকেশন 590-B-তে ফ্যাক্টর খুঁজুন। মনে রাখবেন যে আপনি যদি প্রথম প্রয়োজনীয় ডিস্ট্রিবিউশন বিলম্বিত করেন তবে আপনাকে এই বছর আপনার দ্বিতীয় আরএমডি নিতে হবে।

আপনি যদি এখনও 70½ বছর বয়স পেরিয়ে কাজ করছেন, আপনি যদি কোম্পানির 5% বা তার বেশি মালিক না হন তবে আপনি আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তার 401(k) থেকে RMD বাদ দিতে পারেন। কিন্তু আপনাকে অবশ্যই প্রথাগত IRAs থেকে RMDs এবং পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাদের থেকে 401(k)s নিতে হবে।

15 এপ্রিল। 2019 রিটার্নের জন্য ফেডারেল ট্যাক্স ফাইল করার সময়সীমা 2020 সালের নিয়মিত তারিখে পড়ে। এমনকি আপনি যদি ছয় মাসের এক্সটেনশনের জন্য ফাইল করেন, তবে আপনাকে এই তারিখের মধ্যে যে কোনো ট্যাক্স দিতে হবে। এবং ভুলে যাবেন না যে আপনি এই তারিখ পর্যন্ত 2019 IRA অবদান রাখতে পারেন—যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় তবে $7,000 পর্যন্ত।

এটি 2020-এর জন্য প্রথম আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্টের সময়সীমা।

15 জুন। এটি 2020-এর জন্য দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকের আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্টের সময়সীমা।

1 জুলাই। আপনার 2020 ট্যাক্স ট্যাবের মধ্য বছরের তাপমাত্রা নিন। কম পেমেন্ট জরিমানা এড়াতে উইথহোল্ডিং বা আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট ট্র্যাকে আছে তা নিশ্চিত করুন; আপনি বর্তমান বছরের ট্যাক্স ট্যাবের কমপক্ষে 90% বা আগের বছরের ট্যাক্স ট্যাবের 100% (যদি একজন উচ্চ আয়কারী হন 110%) প্রদান করে সেই জরিমানাগুলি এড়াতে পারেন। এবং আপনার 2020 ট্যাব ট্রিম করার জন্য ট্যাক্স-সাশ্রয়ী পদক্ষেপগুলি দেখুন।

15 সেপ্টেম্বর। এটি হল 2020 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিকের আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্টের সময়সীমা। আপনি যদি আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্টের সাথে ট্র্যাক বন্ধ করে থাকেন বা শুধু বিরক্ত করতে না চান, তাহলে আপনি আপনার RMD থেকে ট্যাক্স আটকে রাখতে পারেন। আপনি ডিসেম্বরে নেওয়া একটি RMD-এর উপর ট্যাক্স স্থগিত করে রাখলেও, এবং এটি বছরের জন্য আপনার সমস্ত আয়ের উপর ট্যাক্স কভার করতে সাহায্য করতে পারে।

সেপ্টেম্বর ৩০। আপনার মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজ বা পার্ট ডি প্রেসক্রিপশন-ড্রাগ প্ল্যান থেকে আপনার "বার্ষিক পরিবর্তনের বিজ্ঞপ্তি" আজকের মধ্যে আপনার মেইলবক্সে থাকা উচিত। 2021-এর জন্য খরচ বা কভারেজের কোনো পরিবর্তন সম্পর্কে জানতে বিজ্ঞপ্তিটি পর্যালোচনা করুন।

15 অক্টোবর। আপনি যদি আপনার 2019 রিটার্নের জন্য একটি এক্সটেনশন ফাইল করেন, তাহলে এটি চালু করার দিন আজ। মেডিকেয়ার ওপেন এনরোলমেন্টও শুরু হয়। আজ থেকে 7 ডিসেম্বর পর্যন্ত, আপনি প্রথাগত মেডিকেয়ার এবং মেডিকেয়ার অ্যাডভান্টেজের মধ্যে পরিবর্তন করতে পারেন, অথবা 2021 কার্যকর কভারেজ সহ নতুন অ্যাডভান্টেজ এবং পার্ট ডি প্ল্যান বেছে নিতে পারেন।

1 নভেম্বর। বেশিরভাগ রাজ্যে প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তরা আজ থেকে 15 ডিসেম্বর পর্যন্ত সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইনের অধীনে এক্সচেঞ্জে অফার করা 2021 স্বাস্থ্য কভারেজ কিনতে পারবেন।

৭ ডিসেম্বর। মেডিকেয়ারের খোলা তালিকাভুক্তির সময়কাল শেষ হয়৷

15 ডিসেম্বর। ACA-এর খোলা তালিকাভুক্তির মেয়াদ শেষ হয়৷

31 ডিসেম্বর। নিশ্চিত করুন যে আপনার আরএমডি বছরের শেষের মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে গেছে। আদর্শভাবে, আরএমডি নিতে ডিসেম্বরের মাঝামাঝি অপেক্ষা করবেন না। একটি যোগ্য দাতব্য বিতরণের জন্য, বছরের শেষের মধ্যে দাতব্য সংস্থাটি অর্থ গ্রহণ করে তা নিশ্চিত করতে ডিসেম্বরের প্রথম তারিখের মধ্যে কাজ করা ভাল। 70½ বা তার বেশি বয়সী ঐতিহ্যবাহী IRA মালিকরা 2020 সালে সরাসরি $100,000 পর্যন্ত দাতব্য প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তর করতে পারেন।

আপনার 2020 ট্যাক্স ট্রিম করার জন্য বেশিরভাগ ট্যাক্স চালনা এই তারিখের মধ্যে সম্পূর্ণ করতে হবে। আপনার নিয়োগকর্তার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক অবদান রাখার কথা বিবেচনা করুন, পোর্টফোলিও ক্ষয়ক্ষতি, রথ রূপান্তরগুলি করা, দাতব্য উপহার তৈরি করা এবং আপনার পছন্দ মতো বেশি সংখ্যক লোককে উপহার দেওয়ার জন্য 2020 সালের জন্য আপনার বার্ষিক উপহার বর্জন $15,000 ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।