বিনিয়োগের জন্য কোনো এক-আকার-ফিট-সব পদ্ধতি নেই। শুধুমাত্র লোকেদের নিজস্ব বিনিয়োগের সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকি সহনশীলতা নেই, কিন্তু প্রতি বছর, নতুন বিনিয়োগের থিমগুলি উন্মোচিত হয় যা আমাদের সকলকে অবশ্যই নিজস্ব উপায়ে নেভিগেট করতে হবে। এইভাবে, 2022-এর জন্য আমাদের সেরা চার্লস শোয়াব তহবিলগুলি সমস্ত স্ট্রিপের বিনিয়োগকারীদের জন্য নির্বাচন করা হয়েছে, তারা একটি সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান বা কেবল একটি লক্ষ্যযুক্ত পণ্য দিয়ে একটি কুলুঙ্গি পূরণ করতে চান৷
2022 সালের জন্য আমাদের 22টি সেরা স্টকগুলির রূপরেখা দেওয়ার ক্ষেত্রে আমরা যেমন উল্লেখ করেছি, নতুন বছরের থিম হল "যেকোনো কিছু ঘটতে পারে।" কোভিড 2020 সালের বেশিরভাগ প্লেবুকগুলিকে মাটিতে পুড়িয়ে দিয়েছে এবং 2021 সালে ব্যাপক মুদ্রাস্ফীতি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের অবাক করে দিয়েছিল৷ থ্যাঙ্কসগিভিং-পরবর্তী হঠাৎ কোভিড ওমিক্রন ভীতি 2022-এর দিকে যাওয়া জিনিসগুলিকে উল্টে দেওয়ার হুমকি দিয়েছে – এবং ভেরিয়েন্টটি আশঙ্কার চেয়ে কম ক্ষতিকারক হতে পারে, নতুন কোভিড স্ট্রেন আগামী বছরে অশান্তি সৃষ্টি করতে পারে।
বিনিয়োগকারীদের বিবেচনা করার অন্যান্য কারণ রয়েছে। যদি স্বল্পমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতি উচ্চ থাকে কিন্তু 2022 সালে স্বাভাবিক হয়, তবে ফেডের "অস্থায়ী" আখ্যান ধরে থাকবে এবং বাজার আনন্দিত হবে। কিন্তু যদি হাইপারইনফ্লেশন থাকে বা খারাপ হয়, বিনিয়োগকারীরা নেতিবাচক প্রতিক্রিয়া দেখাতে পারে। সুদের হারের সাথে একই। যদি কোন আশ্চর্য না থাকে (যেমন প্রত্যাশিত শীঘ্রই রেট বৃদ্ধি), কর্পোরেট উপার্জন এবং অন্যান্য মৌলিক বিষয়গুলি ধরে রেখে, বাজারটি ইতিবাচক থাকা উচিত৷
বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি চূড়ান্ত উদ্বেগ হল মূল্যায়ন। স্টকের দাম - বিশেষ করে নির্দিষ্ট পকেটে, যেমন বড়-ক্যাপ প্রযুক্তি - বেশ উন্নত। তারা কি অবশেষে 2022 সালে পৃথিবীতে ফিরে আসবে, যেমন কিছু পন্ডিত ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন, নাকি গতি তাদের উপরে রাখবে?
এই থিমগুলি বিবেচনা করার জন্য, আমরা 2022-এর জন্য আমাদের 10টি সেরা শোয়াব তহবিল উপস্থাপন করছি৷ মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এর এই গ্রুপটি স্টকের অতিরিক্ত উত্থানে অংশ নেওয়ার উপায় এবং সেইসাথে সম্ভাব্য 2022 হেডওয়াইন্ডস থেকে রক্ষা করার উপায় অফার করে। এছাড়াও, যেখানে প্রযোজ্য, আমরা লক্ষ্য করি যখন Schwab একই থিমের জন্য তুলনামূলক মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF অফার করে।
ডেটা 9 ডিসেম্বর পর্যন্ত। বিভাগগুলি Morningstar দ্বারা নির্ধারিত হয়। ইক্যুইটি এবং সুষম তহবিলের ফলন 12 মাসের পিছনের ফলনকে প্রতিনিধিত্ব করে। বন্ড ফান্ডের ফলন হল এসইসি ইল্ড, যা সাম্প্রতিক 30-দিনের মেয়াদে ফান্ডের খরচ বাদ দেওয়ার পরে অর্জিত সুদকে প্রতিফলিত করে।
2022-এর জন্য, উচ্চ মূল্যায়নের কারণে আক্রমনাত্মক বৃদ্ধির স্টকগুলির জন্য বাজারের ঝুঁকি তর্কাতীতভাবে উচ্চতর দিকে। বাজারের জন্য যেকোনো নেতিবাচক চমক সাধারণত মূল্যের চেয়ে বৃদ্ধির স্টককে বেশি নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।
এবং 2021-এ স্টাইল নির্বাচনের মূল্য যেমন প্রাধান্য ছিল, তেমনি অনেক কৌশলবিদ এখনও 2022-এ কম মূল্যহীন শেয়ারের সাথে লেগে থাকতে বলেছেন।
"2022 সালে সম্ভাব্য উচ্চ প্রবণতা অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি থেকে উপকৃত হওয়ার জন্য আমরা বৃদ্ধির চেয়ে মূল্যের জন্য সামান্য অগ্রাধিকার বজায় রাখি," LPL ফিনান্সিয়াল তার বার্ষিক দৃষ্টিভঙ্গিতে বলে৷ "ক্রমবর্ধমান সুদের হার এবং উচ্চ মূল্যস্ফীতি হল এমন শর্ত যা ঐতিহাসিকভাবে মূল্য-স্টাইলের স্টক পারফরম্যান্সের জন্য অনুকূল।"
এই কাজের জন্য সেরা Schwab ফান্ড হল Schwab U.S. Large-Cap Value ETF (SCHV, $71.56), যা বৃহৎ দেশীয় শেয়ারের বিস্তৃত এক্সপোজার লাভের সবচেয়ে সস্তা উপায়গুলির মধ্যে একটি৷
SCHV ডাও জোন্স ইউএস লার্জ-ক্যাপ ভ্যালু টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স ট্র্যাক করে, যার ফলে মোটামুটি 540 হোল্ডিং এর পোর্টফোলিও যার গড় বাজার মূল্য $84 বিলিয়ন। এগুলি ছোট কোম্পানি নয়৷
এই মুহুর্তে, আর্থিক 19% শীর্ষ সেক্টর কুকুর, স্বাস্থ্যসেবা 14% এবং শিল্প 13%। শীর্ষ হোল্ডিংগুলির মধ্যে রয়েছে বার্কশায়ার হ্যাথাওয়ে (BRK.B) এবং JPMorgan Chase (JPM) এর মত প্রতিটি সম্পদের মাত্র 2% এর কিছু বেশি।
দ্রষ্টব্য: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা Schwab U.S. Large-Cap Value Index Fund (SWLVX) বিবেচনা করতে পারেন, যা প্রায় 850টি স্টক ধারণ করে এবং বার্ষিক খরচে 0.035% চার্জ করে।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHV সম্পর্কে আরও জানুন।
Schwab US মিড-ক্যাপ ETF (SCHM, $78.80) বিনিয়োগকারীদের জন্য 2022 সালে আক্রমণাত্মক হওয়ার একটি স্মার্ট উপায় হতে পারে নিজেদেরকে খুব বেশি ঝুঁকির মুখে না ফেলে৷
মিড-ক্যাপ স্টকগুলির অনেক অনুরাগী ক্যাপিটালাইজেশন স্পেকট্রামের মাঝামাঝিটিকে বিনিয়োগের "সুইট স্পট" হিসাবে বর্ণনা করেন কারণ দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন হয় লার্জ-ক্যাপ স্টকগুলির সাথে মিলে গেছে বা ছাড়িয়ে গেছে যখন ছোট-ক্যাপ স্টকের তুলনায় কম বাজারের ঝুঁকি অফার করে। পি>
স্টক, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সুপারিশ এবং অন্যান্য বিনিয়োগ পরামর্শের জন্য কিপলিংগারের বিনামূল্যে বিনিয়োগের সাপ্তাহিক ই-লেটারের জন্য সাইন আপ করুন৷
ওয়েলস ফার্গো ইনভেস্টমেন্ট ইনস্টিটিউট হল কৌশলবিদদের মধ্যে যারা 2022 সালের দিকে এই "গোল্ডিলক্স স্টক"কে সমর্থন করে।
"বিভিন্ন কারণে, আমরা ইউএস ইক্যুইটি, বিশেষ করে বড় ক্যাপ এবং মিড-ক্যাপগুলির জন্য শেয়ার প্রতি ঐক্যমত্য আয় (ইপিএস) অনুমানের উপরে রয়েছি," ডব্লিউএফআইআই বলে, অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে, ইতিবাচক অপারেটিং লিভারেজ এবং শক্তিশালী পারিবারিক আয়ের কম মূল্যায়ন খরচ চালানোর জন্য।
Schwab U.S. Mid-Cap ETF 2022-এর সেরা Schwab তহবিলের মধ্যে বসে কারণ এটি মিড-ক্যাপ স্পেসে ময়লা-সস্তা এক্সপোজার প্রদান করে। SCHM ডাও জোন্স ইউএস মিড-ক্যাপ টোটাল স্টক মার্কেট ইনডেক্স ট্র্যাক করে, যা বৃদ্ধি এবং মান শৈলীকে মিশ্রিত করে এবং মোটামুটি 500-স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করে।
ETF সবচেয়ে ভারী শিল্প (17%) এবং প্রযুক্তি (15%), কিন্তু ইউটিলিটিগুলির উপর হালকা (3%) এবং শক্তি (3%)। কোনো একক হোল্ডিং সম্পদের 1% পর্যন্ত করে না - শীর্ষস্থানীয় স্টকগুলি ON সেমিকন্ডাক্টর (ON) এবং Devon Energy (DVN) প্রতিটিতে মাত্র 0.6% ওজনযুক্ত৷
দ্রষ্টব্য: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা Schwab U.S. Mid-Cap Index Fund (SWLVX) বিবেচনা করতে পারেন, যা প্রায় 830টি স্টক ধারণ করে এবং বার্ষিক খরচে 0.04% চার্জ করে।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHM সম্পর্কে আরও জানুন।
যদিও SCHV একটি মান-কেন্দ্রিক পণ্য,Schwab 1000 Index ETF (SCHK, $46.04) হল একটি S&P 500 ট্র্যাকার বা অন্যান্য ব্রড-মার্কেট ইনডেক্স ফান্ডের মতো একটি মূল মিশ্রিত বড়-ক্যাপ হোল্ডিং।
SCHK রাসেল 1000 ইনডেক্স ট্র্যাক করে – একটি ফ্লোট-অ্যাডজাস্টেড মার্কেট ক্যাপিটালাইজেশন-ওয়েটেড ইনডেক্স যাতে রয়েছে 1,000টি সর্ববৃহৎ পাবলিকলি ট্রেড করা মার্কিন স্টক। Apple (AAPL), Microsoft (MSFT) এবং Amazon.com (AM) S&P 500-এ শীর্ষস্থানীয় এবং Schwab 1000 Index-এও তারা শীর্ষে৷
তাহলে কেন SCHK?
এই Schwab ETF শুধুমাত্র লার্জ-ক্যাপ স্টকগুলিতেই নয়, আপনি SCHM-এ খুঁজে পেতে পারেন এমন মিড-ক্যাপগুলিকেও এক্সপোজার প্রদান করে৷ এটি এমন কিছু যা আপনি S&P 500 ফান্ডে পাবেন না। এদিকে, Schwab 1000 Index এছাড়াও ছোট-ক্যাপ স্টকগুলিতে কম এক্সপোজার প্রদান করে যা সাধারণত মোট বাজার তহবিলে দেওয়া হয়।
একটি অস্থির পরিবেশে, বড় এবং মাঝামাঝি এবং ছোটদের থেকে দূরে থাকা এই ওজন SCHK কে 2022 এর জন্য সেরা শোয়াব তহবিলগুলির মধ্যে একটি করে তুলতে পারে৷
WFII কৌশলবিদরা বলেন, "নিম্ন-মানের ছোট-ক্যাপগুলিতে লাভ করা এবং বাজার মূলধন বৃদ্ধি করা বুদ্ধিমানের কাজ বলে আমরা বিশ্বাস করি।"
দ্রষ্টব্য: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা Schwab 1000 Index Fund (SNXFX) বিবেচনা করতে পারেন, যা 1,002টি স্টক ধারণ করে এবং বার্ষিক খরচে 0.05% চার্জ করে।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHK সম্পর্কে আরও জানুন।
ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য স্টক এবং বন্ড উভয়ই ধারণ করে, বেশ কয়েকটি মূল হোল্ডিংগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বা একটি মাঝারি-বরাদ্দ সমাধান চান এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য এক-ফান্ড পোর্টফোলিও হিসাবে উভয়ই কাজ করতে পারে৷
Schwab ব্যালেন্সড ফান্ড (SWOBX, $19.92) হল একটি তথাকথিত "ফান্ডের তহবিল" যা প্রাথমিকভাবে অন্যান্য শোয়াব পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে যা 55% থেকে 65% স্টকে বিনিয়োগ করা হয় এবং 35% থেকে 45% বন্ডে বিনিয়োগ করা হয়৷
কিপলিংগারের বিনামূল্যের ক্লোজিং বেল ই-লেটারের জন্য সাইন আপ করুন:স্টক মার্কেটের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ শিরোনামগুলির প্রতি আমাদের দৈনিক দৃষ্টিভঙ্গি এবং বিনিয়োগকারীদের কী পদক্ষেপ নেওয়া উচিত৷
বেশিরভাগ সুষম তহবিলের মতো, শোয়াব ব্যালেন্সড বিনিয়োগকারীদের স্টক-মার্কেটের কিছু উত্থান-পতন উপভোগ করতে দেয় ২০২২ একটি ফলপ্রসূ বছর হওয়া উচিত, তবে এর বন্ড হোল্ডিংগুলি ইক্যুইটি সংগ্রামের কিছু খারাপ দিক থেকে রক্ষা করবে। তাতে বলা হয়েছে, যদি স্টকগুলি তাদের ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা বজায় রাখে এবং বন্ডগুলি মাঝামাঝি চলতে থাকে, তাহলে SWOBX সম্ভবত বিশুদ্ধ ইক্যুইটি হোল্ডিংয়ের মতো কার্য সম্পাদন করবে না৷
আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, শোয়াব ব্যালেন্সড হল একটি তহবিল। এর ছয়টি হোল্ডিং এর মধ্যে রয়েছে:
SWOBX হল কেনার জন্য সেরা Schwab মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে একটি যদি আপনি একটি সর্বাঙ্গীণ সমাধান চান, যতক্ষণ না আপনি ভৌগলিক বৈচিত্র্য নিয়ে উদ্বিগ্ন না হন - পোর্টফোলিওটি 97%-এর বেশি মার্কিন-ভিত্তিক৷
Schwab প্রদানকারী সাইটে SWOBX সম্পর্কে আরও জানুন।
উদীয়মান বাজারের স্টকগুলি একটি বহুমুখীকরণের হাতিয়ার হিসাবে ভাল কাজ করতে পারে - যদিও একটি ঝুঁকিপূর্ণ - বা একটি পোর্টফোলিওতে জুস রিটার্নের জন্য একটি আক্রমনাত্মক স্যাটেলাইট ধারণ করে৷
শুধু বুঝুন যে আপনি যদি বছরের শুরুতে আপনার পায়ের আঙুলটি EMs-এ ডুবিয়ে রাখেন, তাহলে পুরস্কার পেতে কিছুটা সময় লাগতে পারে।
স্টেট স্ট্রিট গ্লোবাল অ্যাডভাইজার স্ট্র্যাটেজিস্টরা তাদের 2022 দৃষ্টিভঙ্গিতে বলেছেন, "উদীয়মান বাজার কোম্পানিগুলি … পিছিয়ে থাকা ভ্যাকসিনেশন হারের কারণে পুনরায় চালু হওয়া বাণিজ্য থেকে এখনও পুরোপুরি উপকৃত হতে পারেনি, যার অর্থ হল উদীয়মান বাজারের বৃদ্ধি সম্ভবত 2022 সালের পরেই রূপ নেবে৷">
আপনি কম খরচে Schwab Emerging Markets Equity ETF এর মাধ্যমে EM স্টক ব্যবহার করতে পারেন (SCHE, $29.84)। SCHE, যা FTSE উদীয়মান সূচক ট্র্যাক করে, চীন (37%), তাইওয়ান (17%) এবং ভারত (15%) সহ দেশগুলির প্রায় 1,650টি স্টকের বিস্তৃত বাস্কেটের মালিক। সূচকটি মার্কেট ক্যাপ-ওয়েটেড, তাই মেগা-ক্যাপ যেমন তাইওয়ান সেমিকন্ডাক্টর (TSM, 7.4%) এবং Tencent (TCEHY, 5.1%) ফান্ডের কর্মক্ষমতার উপর সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলে৷
উদীয়মান বাজারের স্টকগুলি বর্তমানে তাদের উন্নত-বাজার এবং মার্কিন ভাইদের তুলনায় মূল্যায়নের দৃষ্টিকোণ থেকে আরও আকর্ষণীয় দেখায়। SCHE এর হোল্ডিং-এর গড় মূল্য-থেকে-আয় (P/E) অনুপাত মাত্র 11.7, উন্নত-বাজার স্টকগুলির একটি ঝুড়ির জন্য 13.7 এবং S&P 500-এর জন্য 21.3 এর তুলনায়।
তবে চীন ওয়াইল্ড কার্ড হতে পারে। একটি S&P গ্লোবাল রেটিং রিপোর্ট বলছে যে 2022 সালে উদীয়মান বাজারগুলির জন্য অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি 3.5% GDP-তে "প্রবণতার উপরে" প্রবৃদ্ধি হবে বলে আশা করা হয়েছিল, কিন্তু চীনে একটি সম্ভাব্য অর্থনৈতিক মন্দা আগামী বছরে একটি "বাম্পি ট্রানজিশন" তৈরি করতে পারে। এছাড়াও লক্ষণীয় বিষয় হল গত কয়েক মাসে চীন তার বড় কোম্পানিগুলির ক্র্যাকডাউন, চীনা শেয়ারের দামে ধাক্কাধাক্কি; 2022-এ একই রকম আরও কিছু SCHE-এর মতো চীন-ভারী EM তহবিলের রিটার্ন হ্রাস করতে পারে।
দ্রষ্টব্য: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা Schwab ফান্ডামেন্টাল ইমার্জিং মার্কেটস লার্জ কোম্পানি ইনডেক্স ফান্ড (SFENX) বিবেচনা করতে পারেন, যা প্রায় 360টি স্টক ধারণ করে এবং বার্ষিক খরচে 0.39% চার্জ করে।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHE সম্পর্কে আরও জানুন।
উদীয়মান বাজারের উচ্চতর আপেক্ষিক ঝুঁকি ছাড়া বিদেশী ইক্যুইটি এক্সপোজার খুঁজছেন বিনিয়োগকারীরা Schwab ইন্টারন্যাশনাল ইক্যুইটি ETF-এর উন্নত-বাজার এক্সপোজারের দিকে তাকাতে পারে (SCHF, $38.48)।
উন্নত-বাজারের স্টকগুলি বছরের পর বছর ধরে তাদের মার্কিন সমকক্ষের তুলনায় অনেক বেশি ভাল দেখায় এবং এটি আজও রয়ে গেছে। হ্যাঁ, গার্হস্থ্য ইক্যুইটিগুলি অ-মার্কিন স্টকগুলিকে ছাড়িয়ে যেতে পারে, কিন্তু বিনিয়োগকারীরা উদ্বিগ্ন যে ব্যয়বহুল আমেরিকান শেয়ারগুলি অবশেষে পৃথিবীতে ফিরে আসতে পারে তারা উন্নত ইউরোপ, জাপান এবং অন্যান্য দেশের বড় কোম্পানিগুলির বৈচিত্র্য বিবেচনা করতে চাইতে পারে৷
এটি 2022 সালে আপনার মালিকানাধীন শীর্ষ Schwab ফান্ডের মধ্যে Schwab ইন্টারন্যাশনাল ইক্যুইটি ETF-কে রাখে। SCHF FTSE ডেভেলপড এক্স ইউএস ইনডেক্স ট্র্যাক করে, যা প্রাথমিকভাবে ইউরোপ এবং এশিয়ার উন্নত আন্তর্জাতিক বাজারে প্রায় 1,550টি বড়- এবং মিড-ক্যাপ স্টক ধারণ করে। বর্তমানে, জাপান 22% সম্পদে শীর্ষ দেশ, তারপরে U.K (13%) এবং ফ্রান্স (9%)।
SCHE এর মতই, Schwab ইন্টারন্যাশনাল ইক্যুইটি ETF তার বৃহত্তম উপাদানগুলির উপর সবচেয়ে বেশি ঝুঁকছে, তাই Nestlé (NSRGY, 1.8%) এবং Samsung (1.5%) শীর্ষ বিলিং পায়৷ উন্নত-বাজার বড়-ক্যাপের উপর এই ফোকাসের ফলে বর্তমান ফলন 2.2% - চটকদার নয়, কিন্তু S&P 500-এর 1.3% থেকে অনেক বেশি।
দ্রষ্টব্য: মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা Schwab ইন্টারন্যাশনাল ইনডেক্স ফান্ড (SWISX) বিবেচনা করতে পারেন, যা প্রায় 860টি স্টক ধারণ করে এবং বার্ষিক খরচে 0.06% চার্জ করে।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHF সম্পর্কে আরও জানুন।
স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি মূল্যস্ফীতির চলমান হুমকি রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টের (REITs) জন্য একটি আশীর্বাদ হতে পারে, যারা অফিস ভবন থেকে হোটেল পর্যন্ত স্বাস্থ্যসেবা সুবিধার জন্য বিভিন্ন ধরনের রিয়েল এস্টেটের মালিক এবং কখনও কখনও পরিচালনা করে। এই ব্যবসাগুলি প্রায়শই মুদ্রাস্ফীতির সময় মূল্য নির্ধারণের শক্তি বজায় রাখে, যা তাদের লাভজনক থাকতে সক্ষম করে এমনকি অন্যান্য সেক্টরের সংগ্রামের সময়ও। উদাহরণস্বরূপ, বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট কোম্পানিগুলি কম সুদের হারে ধার নিতে পারে যখন রিয়েল এস্টেটের চাহিদা প্রসারিত হয় তখন উচ্চ ভাড়ার আদেশ দেয়৷
এখন, REITs ফেডারেল আয়কর প্রদান থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত, কিন্তু বিনিময়ে তাদের অবশ্যই তাদের লাভের 90% বা তার বেশি শেয়ারহোল্ডারদের লভ্যাংশ হিসাবে ফেরত দিতে হবে। ফলস্বরূপ, রিয়েল এস্টেট হল সর্বোচ্চ ফলনশীল খাতগুলির মধ্যে একটি - এবং কখনও কখনও সুদের হার বৃদ্ধির প্রতি সংবেদনশীল কাজ করতে পারে৷ যাইহোক, BofA সিকিউরিটিজ নোট করে যে REIT-এর জন্য 2022-এর দিকে যাওয়ার জন্য বেশ কিছু জিনিস রয়েছে:
"প্রথম ফেড বৃদ্ধির আগে REITs কম পারফর্ম করতে পারে কিন্তু ক্রমবর্ধমান অর্থনীতির পাশাপাশি যদি হার বৃদ্ধি পায় তাহলে প্রকৃতপক্ষে ছাড়িয়ে যেতে পারে," BofA বলে৷ "এই চক্রে, US REITs' 22 সালে ফেড বৃদ্ধিতে বাজার মূল্য নির্ধারণ সত্ত্বেও বৃহত্তর বাজারকে ছাড়িয়ে গেছে। অন্যান্য ম্যাক্রো ঝুঁকি যেমন সাপ্লাই চেইন সমস্যা এবং মুদ্রাস্ফীতি উচ্চ হারের ভয়কে তুচ্ছ করে তুলেছে। এই ঝুঁকিগুলি বাজারের তুলনায় উচ্চ এবং দীর্ঘতর রয়ে গেছে। প্রত্যাশিত, REITs ভাল অবস্থানে আছে বলে মনে হচ্ছে।"
Schwab US REIT ETF (SCHH, $49.85) হল রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার অন্যতম সস্তা উপায়। এই তহবিল, যা ডাও জোন্স ইক্যুইটি সমস্ত REIT ক্যাপড ইনডেক্স ট্র্যাক করে, অসংখ্য শিল্পে 140টি REIT-এর মালিক। উদাহরণস্বরূপ, শীর্ষ হোল্ডিংগুলির মধ্যে আমেরিকান টাওয়ার (AMT), যা সেল টাওয়ার এবং অন্যান্য টেলিকমিউনিকেশন রিয়েল এস্টেটের মালিক; প্রোলোজিস (PLD), যা গুদামগুলির মতো সরবরাহ সুবিধাগুলিতে বিনিয়োগ করে; এবং সাইমন প্রপার্টি গ্রুপ (SPG), একটি বিশাল মলের মালিক।
এই তালিকার অনেক সেরা Schwab মিউচুয়াল ফান্ড এবং ETF-এর মতো, SCHH হল মার্কেট-ক্যাপ ওয়েটেড, যা এই ক্ষেত্রে AMT (8.1%), PLD (7.6%) এবং টেলিকম REIT Crown Castle ( CCI, 5.4%), অন্য কয়েকজনের মধ্যে। কিন্তু রিয়েল এস্টেট ইনডেক্স ফান্ডের মধ্যে এটি অস্বাভাবিক নয়।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHH সম্পর্কে আরও জানুন।
ফেডারেল রিজার্ভ 2022 সালে তার ফেড তহবিলের হার বাড়ানোর জন্য মুখ্য বলে মনে হচ্ছে৷
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের "ডট প্লট" ইঙ্গিত দেয় যে ফেড আগামী বছরে কমপক্ষে এক চতুর্থাংশ-পয়েন্ট দ্বারা হার বাড়াবে। এবং CME FedWatch টুলের মতে, শুধুমাত্র বাজার মূল্যের 80% সম্ভাবনাই নয় যে গ্রীষ্মের শুরুতে বেঞ্চমার্ক রেট কমপক্ষে এক চতুর্থাংশ-পয়েন্ট বেশি হবে – এটি বলছে যে রেট 50 থেকে 50 হওয়ার সম্ভাবনা প্রায় 35% আছে। 75 বেসিস পয়েন্ট বেশি। (একটি ভিত্তি পয়েন্ট হল শতাংশ পয়েন্টের একশত ভাগের এক ভাগ।)
এই ধরনের পরিবেশ বন্ড এবং অন্যান্য ফিক্সড-রেট বিনিয়োগ সহ অনেক বিনিয়োগ সম্পদের দাম কমিয়ে দেয়। সাধারনত, বন্ডের গড় মেয়াদ যত বেশি হবে, হার যত বাড়বে তত খারাপ হবে।
ফলস্বরূপ, যে বিনিয়োগকারীরা ইক্যুইটি মার্কেটে অস্থিরতার সম্মুখীন হলে কিছু পরিমাণ নিরাপত্তা এবং নির্দিষ্ট আয়ের সন্ধান করছেন – কিন্তু বেশি সুদের হারের ঝুঁকি নিতে চান না – তাদের স্বল্পমেয়াদী বন্ড তহবিলের উপর ফোকাস করা উচিত।
Schwab 1-5 বছরের কর্পোরেট বন্ড ETF (SCHJ, $50.47) এই কাজের জন্য সেরা শোয়াব তহবিলগুলির মধ্যে একটি৷
এই ETF, যা ব্লুমবার্গ ইউএস 1-5 বছরের কর্পোরেট বন্ড সূচক ট্র্যাক করে, বর্তমানে মাত্র 2.8 বছরের গড় সময়কাল সহ 2,060টিরও বেশি ঋণ সমস্যা ধারণ করে। (মূলত, এর অর্থ হল সুদের হারে 1-শতাংশ-পয়েন্ট বৃদ্ধির ফলে ফান্ডের মূল্য মাত্র 2.8% হ্রাস পাবে এবং এর বিপরীতে।) কার্যত পুরো পোর্টফোলিওটি বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ডে রয়েছে, যার 90% মোটামুটি সমানভাবে বিভক্ত হয়েছে BBB- এবং A-রেটেড ঋণের মধ্যে।
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHJ সম্পর্কে আরও জানুন।
যদি 2022 সালে মুদ্রাস্ফীতি বাড়তে থাকে, তাহলে বিনিয়োগকারীরা সম্ভবত ট্রেজারি ইনফ্লেশন-প্রোটেক্টেড সিকিউরিটিজ (টিআইপিএস) এ জমা করতে চাইবে। এই বন্ডগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে মুদ্রাস্ফীতির সাথে বৃদ্ধি পায় এবং আমেরিকার ভোক্তা মূল্য সূচকের উপর ভিত্তি করে মুদ্রাস্ফীতির সাথে হ্রাস পায়। (অন্য কথায়, দাম বাড়লে, টিপস বেড়ে যায়।)
স্টেট স্ট্রিট গ্লোবাল অ্যাডভাইজাররাও বিশ্বাস করে যে টিপস আগামী বছরে প্রতিরক্ষা প্রদান করবে।
"টিআইপিএসের সাথে বারবেলিং ক্রেডিট আরেকটি প্রকৃত আয়ের ধারা যোগ করতে পারে, এই সময় একটি বন্ড পোর্টফোলিওর প্রতিরক্ষামূলক দিকে," SSGA এর কৌশলবিদরা বলেছেন৷ "যেহেতু TIPS মার্কিন সরকারের পূর্ণ বিশ্বাস এবং ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত, তাই তাদের ক্রেডিট ঝুঁকি কম। একটি পোর্টফোলিওতে TIPS যোগ করা ক্রেডিট থেকে অতিরিক্ত ওজনের দ্বারা প্রবর্তিত কিছু ইক্যুইটি ঝুঁকি প্রতিরোধে সহায়তা করতে পারে।"
TheSchwab U.S. TIPS ETF (SCHP, $62.76) ব্লুমবার্গ ইউএস ট্রেজারি ইনফ্লেশন-লিঙ্কড বন্ড সূচক ট্র্যাক করে। এটি 7.7 বছরের কার্যকর সময়কাল সহ 50 টি টিপসেরও কম একটি শক্ত পোর্টফোলিও৷
সম্ভাব্য শেয়ারহোল্ডারদের মনে রাখা উচিত যে, যদিও TIPS মুদ্রাস্ফীতির সময় আরও ভাল পারফর্ম করতে পারে, তবুও তারা সুদের হারের ঝুঁকি বহন করে। তাই যদি ফেড হার বাড়াতে শুরু করে, তাহলে অন্তর্নিহিত সিকিউরিটিজের বাজার মূল্য হ্রাস পেতে পারে, যা SCHP-এর মতো একটি তহবিলের উপর ওজন করবে৷
এইভাবে, Schwab U.S. TIPS ETF হল বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ভাল পছন্দ যারা একটি বৃহত্তর বন্ড পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে চান, একটি মূল বন্ড হোল্ডিংকে পরিপূরক করে যা একটি মুদ্রাস্ফীতির পরিবেশে ভাল কাজ করতে পারে না৷
Schwab প্রদানকারী সাইটে SCHP সম্পর্কে আরও জানুন।
Schwab ট্যাক্স-মুক্ত বন্ড ফান্ড (SWNTX, $12.11) বিনিয়োগকারীদের আয় প্রদান করে যা ফেডারেল আয়কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত, এটি এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি স্মার্ট পছন্দ করে যারা করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বন্ড এক্সপোজার চান।
ট্যাক্স সুবিধার বাইরে, SWNTX কে 2022-এর জন্য সম্ভাব্য বিজয়ী করে তোলে তা হল এটি প্রায় 530টি বিনিয়োগ-গ্রেড মিউনিসিপ্যাল বন্ডে বিনিয়োগ করে, যা উচ্চ মানের কর্পোরেট বন্ড এবং ট্রেজারিগুলির তুলনায় ক্রমবর্ধমান হারের পরিবেশে তাদের দাম আরও ভাল বজায় রাখতে পারে, যা প্রাধান্য পায়। ব্রড বন্ড ইনডেক্স ফান্ড।
জন মিলার, নুভিনের পৌরসভার প্রধান, যোগ করেছেন যে "দৃঢ় অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, ক্রমবর্ধমান করের রাজস্ব, কম ডিফল্ট হার এবং শক্তিশালী প্রযুক্তি 2021 সালে মিউনিসিপ্যাল বন্ডের জন্য টেলওয়াইন্ড প্রদান করেছে এবং আমরা আশা করি এই প্রবণতাগুলি আগামী বছর পর্যন্ত অব্যাহত থাকবে৷ ফেডারেল উদ্দীপনা এবং নতুন অবকাঠামো ব্যয় বর্ধিত পৌর প্রকল্প তহবিলের মাধ্যমে রাজ্য এবং স্থানীয় সরকারের জন্য বহু বছরের সুবিধা প্রদান করা উচিত।"
যদিও ইনভেস্টমেন্ট-গ্রেড মুনিদের কর্পোরেট এবং ইউএস ট্রেজারিগুলির মিশ্রণের তুলনায় কম ক্রেডিট রেটিং (এবং উচ্চতর ডিফল্ট ঝুঁকি) থাকতে পারে, তবে 2022 সালে স্থির আয়ের জন্য বৃহত্তর ঝুঁকি সুদের হারের ঝুঁকি বলে মনে হবে, ডিফল্ট ঝুঁকি নয়। তাই আপনি যদি 2022 সালে Fed থেকে সুরক্ষা খুঁজছেন, SWNTX হল সেরা Schwab মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে যা আপনি কিনতে পারেন৷
Schwab প্রদানকারী সাইটে SWNTX সম্পর্কে আরও জানুন।
কেন্ট থুন এই লেখা পর্যন্ত এই তহবিলের কোনোটিতেই অবস্থান করেননি। এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে, তাই কোন অবস্থাতেই এই তথ্য সিকিউরিটিজ কেনা বা বিক্রি করার জন্য একটি নির্দিষ্ট সুপারিশ উপস্থাপন করে না।