মিউচুয়াল ফান্ড একটি ভাল বিনিয়োগ বিকল্প। এটি একটি সাধারণ পণ্য যা বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকি এবং রিটার্নের ভারসাম্য বজায় রেখে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওর মাধ্যমে বিস্তৃত এক্সপোজার পেতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পণ্যের সরলতা এবং নমনীয়তার জন্য বিখ্যাত। কিন্তু আপনি যদি একজন শিক্ষানবিস হন, তাহলে বিনিয়োগ করার আগে আপনার কিছু প্রাথমিক নির্দেশনা প্রয়োজন।

মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে সংগৃহীত পুল করা তহবিল বিনিয়োগ করে এবং বিভিন্ন সিকিউরিটিজে কর্পাস বিনিয়োগ করে। এর অর্থ হল এটি তহবিলে অংশগ্রহণকারী প্রতিটি বিনিয়োগকারীর ব্যক্তিগত ঝুঁকি হ্রাস করে এবং এটিকে বিনিয়োগকৃত পরিমাণের দ্বারা ছড়িয়ে দেয় এবং ব্যক্তিগত অবদান অনুযায়ী রিটার্ন বিতরণ করে। মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে সবকিছু শিখতে এবং শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য একটি শিক্ষানবিস গাইড রয়েছে৷

একটি বিনিয়োগ পণ্য হিসাবে, মিউচুয়াল ফান্ড ব্যাপকভাবে জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এটি বোঝার জন্য একটি সহজ পণ্য এবং অনেক সুবিধা প্রদান করে৷

– প্রাথমিক বিনিয়োগের থ্রেশহোল্ড কম, যেমন 500 টাকা

– ইক্যুইটি, ঋণ এবং সোনার মতো বিস্তৃত পণ্যগুলিতে তাত্ক্ষণিক বৈচিত্র্যের অফার করে

– কেউ নিয়মিত SIP এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে পারে এবং বিনিয়োগ প্রক্রিয়া স্বয়ংক্রিয় করতে পারে

- মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খোলা অপরিহার্য নয়

– একটি পণ্য হিসাবে, মিউচুয়াল ফান্ড স্বচ্ছ, এবং বিনিয়োগকারীরা সহজেই ফান্ডের কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করতে পারে

মিউচুয়াল ফান্ডের ভূমিকা

মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি বিনিয়োগ পণ্য যা বাজারে বিনিয়োগ করতে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে একটি পুল তহবিল ব্যবহার করে। তাদের গঠনের উপর ভিত্তি করে দুটি প্রধান ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে - খোলা এবং বন্ধ-সম্পন্ন।

ইস্যুকৃত ইক্যুইটি সংখ্যার উপর ওপেন-এন্ডেড ফান্ডের কোন সীমাবদ্ধতা নেই। ক্লোজ-এন্ডেড ফান্ডগুলি ফান্ডের প্রাথমিক বরাদ্দের পরে নতুন বিনিয়োগকারীদের প্রবেশকে সীমাবদ্ধ করে।

আরও একটি শ্রেণীবিভাগ তহবিল পরিচালকদের জড়িত থাকার ভিত্তিতে মিউচুয়াল ফান্ডকে আলাদা করে - সক্রিয় এবং প্যাসিভ৷

একটি মিউচুয়াল ফান্ড গঠন করা হয় অংশগ্রহণকারী বিনিয়োগকারীদের একটি সাধারণ বিনিয়োগের লক্ষ্যে বিনিয়োগ করার জন্য এবং অংশগ্রহণকারীদের জন্য একটি মূলধন লাভ বা আয় তৈরি করার চেষ্টা করার জন্য। একটি বিনিয়োগ পণ্য হিসাবে, এই তহবিলগুলি ছোট বিনিয়োগকারীদের পেশাদারভাবে পরিচালিত তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়৷

এছাড়াও অন্তর্নিহিত সিকিউরিটির উপর ভিত্তি করে মিউচুয়াল ফান্ডের তিনটি প্রাথমিক বিভাগ রয়েছে,

– ঋণ

– ইক্যুইটিজ

- হাইব্রিড

সামগ্রিক আয় নির্ভর করে পোর্টফোলিওর সামগ্রিক কর্মক্ষমতার উপর, কোনো নির্দিষ্ট তহবিলের নয়।

মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ তাৎক্ষণিক পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের অনুমতি দেয়। যাইহোক, কখনও কখনও বিনিয়োগকারীরা একটি মিউচুয়াল ফান্ড কেনার পরে থামে। এটি আপনার বিনিয়োগের চাহিদা পূরণ করতে পারে বা নাও পারে। একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওতে বেশ কয়েকটি মিউচুয়াল ফান্ড থাকে যা নির্দিষ্ট আর্থিক প্রয়োজনীয়তাগুলি সমাধান করে। কিন্তু একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী উভয় ধরনের আর্থিক প্রয়োজনীয়তা কভার করা হয়েছে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করার জন্য আপনার ঝুঁকি এবং রিটার্নের প্রয়োজনীয়তা, লক্ষ্য এবং বিনিয়োগের দিগন্তের যত্নশীল মূল্যায়ন প্রয়োজন। একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগ করতে হবে। কিন্তু এটি আপনার সমস্ত বিনিয়োগ ট্র্যাক করার কাজকে জটিল করে তোলে। একটি পোর্টফোলিও থাকা আপনার সমস্ত বিনিয়োগ এক জায়গায় একত্রিত করে সমস্যার সমাধান করে। বিনিয়োগকারীদের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের সাথে বিভিন্ন স্টক কেনা এবং বিক্রি করার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না, কারণ ফান্ড ম্যানেজাররা সাধারণত এটির যত্ন নেন। যাইহোক, একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনাকে সাবধানে একটি মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও নির্বাচন করতে হবে যা আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য আপনি এখানে একটি পদ্ধতি অনুসরণ করতে পারেন

বিনিয়োগকারীর প্রোফাইল বোঝা : এটির জন্য আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার স্তরের পাশাপাশি বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি বোঝা প্রয়োজন। আপনার আর্থিক উদ্দেশ্য এবং সময়ের দিগন্তের উপর ভিত্তি করে, আপনি বিনিয়োগযোগ্য পরিমাণ ঠিক করতে পারেন এবং আপনার প্রোফাইলের সাথে মেলে এমন একটি মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিতে পারেন।

উপযুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা : দ্বিতীয়ত, আপনাকে সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে হবে – ইক্যুইটি, ডেট, বা হাইব্রিড এবং এর উপশ্রেণী। বড়-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ডে আরও বিনিয়োগ ছোট-ক্যাপ বা মিড-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের তুলনায় কম ঝুঁকি বহন করবে।

আপনি মূল্য বিনিয়োগ বা বৃদ্ধির সাথে যেতে চান কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, আপনি ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন, বাজার চক্র জুড়ে কর্মক্ষমতা এবং ব্যয় অনুপাতের উপর ভিত্তি করে উপলব্ধ বিভিন্ন ধরণের থেকে উপযুক্ত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বেছে নিতে পারেন৷

মনিটরিং এবং রিব্যালেন্সিং : সফল বিনিয়োগের জন্য আপনার বিনিয়োগকে নিয়মিত ট্র্যাক করা এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে এটিকে পুনরায় সামঞ্জস্য করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়া প্রয়োজন। একে বলা হয় রিব্যালেন্সিং।

পোর্টফোলিও পুনঃভারসাম্যের মধ্যে রয়েছে নিম্ন-কার্যকারি স্টক বিক্রি করা এবং পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ঝুঁকির এক্সপোজারকে উন্নত করা।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ

ডিজিটাইজেশনের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা সহজ হয়ে গেছে। বিনিয়োগকারীরা অনলাইনে KYC প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করতে পারে এবং অল্প সময়ের মধ্যে একটি মিউচুয়াল ফান্ড খুলতে পারে। তাছাড়া, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য কারো ডিম্যাটের প্রয়োজন নেই।

KYC হল বিনিয়োগকারীদের জমা দেওয়া নথিগুলির একটি সেট যা AMC-কে বিনিয়োগকারীর প্রার্থীতা মূল্যায়ন করতে দেয়। আপনি যদি সেন্ট্রাল কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করেন, তাহলে আপনাকে প্রতিবার আলাদাভাবে এটি করতে হবে না। এটা জড়িত

1. পূরণ করা ফর্ম

2. প্যান কার্ড

3. পরিচয় প্রমাণ – আধার, পাসপোর্ট, ভোটার কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স

4. ঠিকানার প্রমাণ - পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স ইত্যাদি বৈধ প্রমাণ হিসাবে বিবেচিত হয়

আপনি যখন তাদের মাধ্যমে বিনিয়োগ করবেন তখন বেশিরভাগ AMC আপনাকে CKYC সম্পূর্ণ করতে সাহায্য করবে।

একবার CKYC প্রক্রিয়া সম্পন্ন হলে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন এবং একটি স্বয়ংক্রিয়-ডেবিট ম্যান্ডেট রেখে একটি SIP পরিকল্পনা সেট আপ করতে পারেন। প্রতি মাসে (তুমি এটি সেট করলে ত্রৈমাসিক/দ্বি-সাপ্তাহিক), একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি-তে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হবে।

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করার আগে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি জেনে নিন

ট্যাক্স, উত্তোলনের সময় এক্সিট লোড এবং ব্যয়ের অনুপাতের মতো কয়েকটি প্রয়োজনীয় বিষয় রয়েছে যা বিনিয়োগ করার আগে আপনার জানা উচিত, যা আপনার আয়কে প্রভাবিত করবে।

আপনি যদি বিনিয়োগের মাধ্যমে ট্যাক্স বাঁচাতে চান, তাহলে ইক্যুইটি-লিঙ্কড সেভিং স্কিম হল ট্যাক্স সেভিং মিউচুয়াল ফান্ড (ELSS), যেখানে আপনি 1.5 লাখ টাকা পর্যন্ত ট্যাক্স ছাড় পেতে পারেন।

বিনিয়োগের শর্তাবলী শেখা

শেষ জিনিস কিন্তু গুরুত্বপূর্ণ হল বাজারে বিনিয়োগ করার সময় আপনি যে স্ট্যান্ডার্ড পদগুলি দেখতে পাবেন তা শিখতে হবে। এটি আপনাকে বাজারে আরও ভালভাবে নেভিগেট করতে সাহায্য করবে এবং আপনি একজন বহিরাগতের মতো অনুভব করবেন না৷

সারসংক্ষেপ

হাজার বছরের বিনিয়োগকারীদের মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ডের প্রতি আগ্রহ বাড়ছে। আমরা আশা করি এই নতুনদের গাইড আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের বিষয়ে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।