মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যানে কেউ যেমন পদ্ধতিগতভাবে বিনিয়োগ করতে পারেন, তেমনি তিনি একটি নির্দিষ্ট তারিখে প্রতি মাসে বিনিয়োগ থেকে নিয়মিত আয়ের স্ট্রীম পাওয়ার জন্য একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনাও সেট করতে পারেন। এটি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল পরিমাণ হতে পারে। এটি সাধারণত অবসর গ্রহণের সময় ব্যবহৃত হয় এবং বিনিয়োগকারীদের মাসিক, অর্ধ-বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক অর্থ উত্তোলনের অনুমতি দেয়৷
একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা SIP এর বিপরীত। এটি আপনাকে একটি পূর্ব-নির্ধারিত তারিখে নিয়মিতভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্তির একটি সিরিজ তৈরি করতে দেয়। একমুঠো টাকা তোলার বিপরীতে, SWP বিনিয়োগকারীদের পর্যায়ক্রমে কর্পাস থেকে উত্তোলন কাস্টমাইজ করতে সক্ষম করবে।
আপনি মূলধন লাভ বা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ প্রত্যাহার করতে পারেন, যেখানে অবশিষ্টাংশ স্কিমে পুনরায় বিনিয়োগ করা হয়। এইভাবে, আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন এবং নিয়মিত আয় পেতে পারেন। রসিদ পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে বা নগদ প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
একটি উদাহরণ দিয়ে বোঝা যাক।
ধরুন আপনি এক বছরের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে 100,000 টাকা বিনিয়োগ করেছেন এবং প্রতি মাসে 5000 টাকা তোলার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। তাই প্রতি মাসে, আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ 5000 টাকা কমে যাবে এবং আপনাকে অর্থ প্রদান করা হবে। প্রতি মাসের পরে অবশিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ থেকে রিটার্ন জেনারেট করতে থাকবে।
SWP একটি নির্দিষ্ট ব্যবধানে ইউনিট রিডিম করে নিয়মিত আয় তৈরি করে। দ্রবীভূত ইউনিটের সংখ্যা প্রত্যাহারের তারিখে NAV মানের উপর নির্ভর করবে।
এখানে একটি SWP স্কিমের মূল সুবিধা রয়েছে
SWP বিনিয়োগকারীদের একটি SWP থেকে আয় পাওয়ার পরিমাণ, তারিখ এবং ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করতে দেয়। এছাড়াও, যে কোন সময় এটি বন্ধ করতে পারে।
SWP মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগ থেকে একটি স্থির আয় পেতে দেয়। তাই, অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগকারীদের মতো দৈনন্দিন খরচ মেটানোর জন্য যে বিনিয়োগকারীদের স্থিতিশীল নগদ প্রবাহ প্রয়োজন, তারা SWP স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে৷
নিয়মিত উত্তোলন বিনিয়োগ থেকে অর্জিত আয়ের চেয়ে কম। তাই, বিনিয়োগকারীরা দীর্ঘমেয়াদে কিছুটা মূলধনের প্রশংসা পান।
আবাসিক বিনিয়োগকারীদের জন্য SWP-তে কোনো TDS কাটা হয় না।
বিনিয়োগকারীরা তাদের দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ থেকে আয়ের একটি গৌণ উৎস তৈরি করতে SWP ব্যবহার করে। এটি জীবনযাত্রার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের উপর চড়াতে সহায়তা করে।
যে বিনিয়োগকারীরা রিটার্নের চেয়ে সুরক্ষা পছন্দ করেন তারা কম বা মাঝারি ঝুঁকিপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং নিয়মিত নির্দিষ্ট আয় হিসাবে মূলধন লাভ পেতে পারেন।
বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডে অবসরকালীন কর্পাস বিনিয়োগ করে পেনশন আয় হিসাবে একটি SWP স্কিম ব্যবহার করতে পারেন। তারা তাদের ঝুঁকির ক্ষুধা এবং মূলধন লাভ থেকে অর্থপ্রদান পাওয়ার ফ্রিকোয়েন্সির উপর ভিত্তি করে একটি স্কিম নির্বাচন করতে পারে।
উচ্চ কর বন্ধনীতে থাকা ব্যক্তিরা বিনিয়োগ করতে পারেন কারণ বিনিয়োগের উপর কোনও TDS কাটছাঁট নেই৷ ইক্যুইটি তহবিল থেকে মূলধন লাভের উপরও মাঝারিভাবে কর আরোপ করা হয়, এবং তাই সূচক প্রয়োগ করার পরে ঋণ তহবিলও।
একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে, আপনি হয়তো জানেন যে বাজারের ওঠানামা সরাসরি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে আপনার আয়কে প্রভাবিত করতে পারে। অর্থ, এটি NAV-কে প্রভাবিত করে এবং সময়মতো প্রত্যাহার না করলে সম্পদের মূল্য কমিয়ে দেয়।
একটি SWP পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি আপনার আর্থিক প্রয়োজন অনুযায়ী প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনার লক্ষ্যের জন্য পর্যায়ক্রমে তহবিল প্রয়োজন হলে, আপনি একটি SWP এর মাধ্যমে নগদ প্রয়োজনীয়তা সহজতর করতে পারেন।
একটি SWP আপনার বিনিয়োগের মূল্যকে রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে, বিশেষ করে যখন নিয়মিত উত্তোলনের সাথে বাজারটি খারাপ হয়।
দ্বিতীয়ত, যে বিনিয়োগকারীরা তাদের অবসরকালীন আয়ের পরিকল্পনা করতে চান তারা একটি SWP পরিকল্পনার মাধ্যমে তা করতে পারেন। এটি তাদের নগদ খরচ মেটাতে একটি নির্দিষ্ট তারিখে নিয়মিত নির্দিষ্ট আয় পেতে দেয়।
মিউচুয়াল ফান্ডে SWP বিনিয়োগকারীদের তাদের তোলার পরিকল্পনা কাস্টমাইজ করতে দেয়। ব্যক্তিরা মাসিক, অর্ধ-বার্ষিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পেতে পারেন। আপনি প্রশংসিত অর্থ উত্তোলনের সাথে শুধুমাত্র প্রশংসিত অর্থ উত্তোলন করতে পারেন যখন আপনার মূল অর্থ আয়ের জন্য বিনিয়োগ করা থাকে।
বোঝার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে SWP একটি ফিক্সড ডিপোজিটের মতো নয়। একটি স্থায়ী আমানতের সাথে, আপনার মূল পরিমাণ বাজারের ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত হয় না। কিন্তু, মিউচুয়াল ফান্ডে SWP-এর জন্য, NAV মান বাজারে উত্থান-পতনের সাথে ওঠানামা করে, যা আপনার বিনিয়োগের চূড়ান্ত মূল্যকে প্রভাবিত করে। এটি প্রতি প্রত্যাহারের সাথে খালাস করা ইউনিটের সংখ্যা দ্বারাও হ্রাস পায়৷
ধরা যাক আপনার মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে 10000 ইউনিট রয়েছে এবং আপনি প্রতি মাসে 5000 টাকা তুলতে চান। প্রথম মাসে, যদি NAV মান 10 টাকা হয়, তাহলে 5000 টাকা পাওয়ার জন্য আপনাকে 500 ইউনিট রিডিম করতে হবে। আপনার বিনিয়োগ করা ইউনিট (10000-500) বা 9500 কমে যাবে।
এখন দ্বিতীয় মাসে, ধরা যাক NAV মান 25 টাকায় বেড়ে যায়, তাহলে আপনাকে 5000 টাকা পেতে 200 ইউনিট রিডিম করতে হবে। সুতরাং, দ্বিতীয় মাসের পরে, আপনার মিউচুয়ালে (9500-200) বা 9300 ইউনিট থাকবে। তহবিল তাই, প্রতিটি প্রত্যাহারের সাথে, বিনিয়োগের মূল্য হ্রাস পাবে, যা বিনিয়োগের চূড়ান্ত আয়কে প্রভাবিত করবে।
SWP থেকে প্রত্যাহার কর সাপেক্ষে। 36 মাসেরও কম সময়ের জন্য ঋণ তহবিলে বিনিয়োগের মাধ্যমে উপলব্ধ মূলধন লাভ মোট আয়ের সাথে যোগ করা হবে। বিনিয়োগের মেয়াদ 3 বছরের বেশি হলে, সূচকের পরে 20 শতাংশ মূলধন লাভ কর প্রযোজ্য হবে৷
ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে, একটি 15 শতাংশ স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ কর এক বছরের কম সময়ের জন্য প্রযোজ্য হবে। অন্যদিকে, আপনি যদি এক বছরের বেশি বিনিয়োগ করেন, তাহলে প্রযোজ্য করের হার সূচক ছাড়াই 10 শতাংশ।
- একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা বিনিয়োগকারীদের তাদের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে কাস্টমাইজ করতে এবং দ্বিতীয় আয়ের স্ট্রীম তৈরি করতে দেয়৷
– বিনিয়োগকারীরা একটি নির্দিষ্ট তারিখে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বা পরিবর্তনশীল দ্বারা রিটার্ন পান।
– যে বিনিয়োগকারীরা পেনশন পান না তারা অবসরকালীন আয় হিসাবে SWP ব্যবহার করতে পারেন।
- SWP উচ্চ কর বন্ধনীতে থাকা ব্যক্তিদের সাহায্য করে। SWP প্রত্যাহারে কোন TDS কাটা হয় না। ইক্যুইটি তহবিল বিনিয়োগ থেকে মূলধন লাভ একটি কম হারে ট্যাক্স করা হয়, এবং সূচক প্রয়োগ করার পরে ঋণ তহবিলের উপর 20 শতাংশ কর দেওয়া হয়৷
একটি SWP নির্বাচন করার ক্ষেত্রে আপনার বিকল্পগুলি বুঝতে সময় লাগতে পারে। অতএব, আমরা আপনাকে বিনিয়োগ করার আগে আপনার সমস্ত বিকল্পের মূল্যায়ন করার পরামর্শ দিই। বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড আপনাকে একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা স্থাপনের অনুমতি দেবে।