আপনার টাকা কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত?
দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ মানুষ তাদের চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার এবং বসতে দেওয়ার মানসিকতায় আটকে যায়।
যদিও এটি একটি জরুরী তহবিল তৈরির জন্য দুর্দান্ত, একটি নির্দিষ্ট সময়ে আপনি আপনার অর্থ কাজে লাগাতে চান।
সেখানেই বৈচিত্র্যকরণ এবং বিনিয়োগ মুখ্য হয়ে উঠবে।
সূচিপত্র
অবশ্যই, আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট সম্ভবত আপনাকে কিছু সুদ পায়, কিন্তু আপনি যদি আমার এক ব্যাঙ্কের মতো কিছু হন তবে এটি প্রায় কিছুই নয়!
আমার সাম্প্রতিক ব্যাঙ্কের স্ক্রিনশট দেখুন, 0.1% সুদের শিশু! অবসর নেওয়ার সময়!
প্রত্যেকের ব্যাঙ্ক আমার মতো কম সুদে দেয় না, কেউ কেউ 1% এর কাছাকাছি হতে পারে।
কিন্তু CNN Money-এর মতে, "গড় সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের একটি সামান্য 0.06% APY (বার্ষিক শতাংশ ফলন, বা সুদ) আছে এবং দেশের অনেক বড় ব্যাঙ্ক 0.01%-এর মতো কম হার দেয়৷"
হায়!
এখন, অবশ্যই, আমি এখনও আপনার অর্থের কিছু শতাংশ প্রতি মাসে, প্রতি মাসে, বা আপনি এটি করতে চান সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখার পরামর্শ দিই। এটি আপনাকে অপ্রত্যাশিত জরুরী অবস্থা বা বিলের জন্য অর্থের দ্রুত অ্যাক্সেস দেয়৷
এছাড়াও আপনার কিছু উচ্চ-ফলনযুক্ত অনলাইন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আপনার অর্থের জন্য দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে।
কিন্তু আপনি যদি সত্যিই আপনার অর্থকে কাজে লাগাতে চান এবং আরও আয় করতে চান, তাহলে আপনাকে এমন জায়গায় বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে হবে যেখানে আপনি আপনার অর্থের অনেক বেশি রিটার্ন পেতে পারেন।
অবশ্যই, বিনিয়োগের সাথে সবসময় ঝুঁকি থাকে তাই সবসময় আপনার গবেষণা করুন এবং কোনো নির্দিষ্ট বিনিয়োগে "অল ইন" করবেন না।
কিন্তু একবার আপনি আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করলে, আপনি আরও বেশি অর্থ উপার্জন করতে চান, একটি স্থিতিশীল আয় করতে চান এবং সম্পদ তৈরিতে আরও আগ্রহী হন, নীচের জায়গাগুলি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা হতে পারে।
এগুলি কোনও নির্দিষ্ট ক্রমে নয়৷
উপরন্তু, আমি বর্তমানে আমার টাকা কোথায় আছে এবং অদূর ভবিষ্যতের জন্য আমার পরিকল্পনা শেয়ার করব।
আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার সুস্পষ্ট এবং সবচেয়ে সাধারণ জায়গা হল স্টক মার্কেট। এর মধ্যে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট, 401k's, IRA's এবং কোম্পানির পৃথক স্টক অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আসুন এগুলোকে আরেকটু ভেঙে দেই।
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট
একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট হল আপনার (বিনিয়োগকারী) এবং একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্রোকারেজ ফার্মের মধ্যে একটি ব্যবস্থা যা বিনিয়োগকারীকে ফার্মের কাছে তহবিল জমা করার এবং সেই ব্রোকারেজের মাধ্যমে স্টক/বন্ড অর্ডার দেওয়ার অনুমতি দেয়৷
অনেক লোক একটি মানি মার্কেট ফান্ডেও বিনিয়োগ করে, যেমন ভ্যানগার্ড। এটি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতোই কাজ করে। ব্যতীত, আপনার যদি এখনই প্রয়োজন হয় তবে আপনার ব্যাঙ্কে ফেরত স্থানান্তর করতে কয়েক দিন সময় লাগে (তাই এখনও আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখছেন)।
কিন্তু আপনি যদি একটু বেশি সুদ পেতে চান বা উচ্চতর রিটার্ন তৈরি করতে ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজড ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করেন, তাহলে আপনার টাকা রাখা শুরু করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত জায়গা হতে পারে।
401ks এবং IRA's
এটি হতে পারে আপনার কোম্পানির পরিকল্পনা, আপনার ব্যক্তিগত 401k যদি আপনি স্ব-নিযুক্ত হন, ঐতিহ্যগত IRA বা Roth IRA। এগুলির প্রত্যেকটিতে কিছুটা আলাদা সতর্কতা রয়েছে, তবে সবগুলিই আপনার ভবিষ্যতের অবসরের জন্য। অবশ্যই, আপনি করতে পারেন সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল অবসর নেওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা করা এবং একটি অবসর অ্যাকাউন্টে শতকরা শতাংশ অর্থ বিনিয়োগ করা৷
অনলাইনে প্রচুর তথ্য থাকায় প্রত্যেকটি কী এবং পার্থক্যগুলি সম্পর্কে আমি খুব বেশি বিশদে যাচ্ছি না। যাইহোক, শুধু মনে রাখবেন আপনার ভবিষ্যতের জন্য আপনার অর্থের উপর 6-8% উপার্জন শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ।
ব্যক্তিগত স্টক
আমি মনে করি না যে বেশিরভাগ লোকের ব্যক্তিগত স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা উচিত এবং আপনি যদি এটি করে দ্রুত ধনী হওয়ার আশা করেন তবে এটি সাধারণত আপনার জন্য বিপর্যয় সৃষ্টি করবে। এখন আমি সম্পূর্ণভাবে কিছু বাছাই করার বিরুদ্ধে নই, তবে শুধুমাত্র যদি আপনি সেই অর্থ হারাতে ইচ্ছুক হন এবং যদি আপনি করেন তাহলে আর্থিকভাবে ঠিক থাকবেন।
আমার জন্য, এর অর্থ আমার মোট উপলব্ধ নগদের 1-2% এর বেশি নয়। যদি আমি এটি হারিয়ে ফেলি, আমি এখনও ভাল থাকব এবং খেতে পারব, ভাড়া দিতে পারব, ইত্যাদি।
এখন, যারা নতুন বিনিয়োগ করছেন তাদের জন্য, ব্যক্তিগত স্টক বাছাই থেকে দূরে থাকুন। পরিবর্তে, কম খরচের সূচক তহবিলের উপর ফোকাস করুন যা আপনার নগদকে বৈচিত্র্যময় করে এবং আপনার জন্য মাথাব্যথা কম করে।
529 পরিকল্পনা
আপনি যদি আপনার পরিবার শুরু করেন এবং বাচ্চাদের জন্ম দেওয়ার জন্য প্রস্তুত হন, তবে কিছু অর্থ বিনিয়োগ করার আরেকটি দুর্দান্ত বিকল্প হল 529 প্ল্যান। এটি কেবল একটি কর-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় পরিকল্পনা যা ভবিষ্যতে শিক্ষার খরচের জন্য সঞ্চয়কে উত্সাহিত করার জন্য তৈরি করা হয়েছে। অবশ্যই কিছু নিয়ম এবং প্রবিধান আছে, কিন্তু আপনি যদি আগ্রহী হন তবে আমি এটি পড়ার সুপারিশ করব।
আমি বছরের পর বছর ধরে কয়েকটি টাকার বই পড়েছি, এবং আপনি জানেন যে কোন সময়ে সেগুলির মধ্যে কি মিল আছে?
তারা প্রত্যেকে সম্পদ তৈরির একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায় হিসাবে সম্পত্তিতে বিনিয়োগকে তুলে ধরেছে।
রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ, বিশেষ করে ভাড়ার সম্পত্তির জন্য একজন নবাগতের জন্য কিছুটা অপ্রতিরোধ্য হতে পারে, তবে এটি আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি অবিশ্বাস্য সম্পদ নির্মাতাও হতে পারে।
যদিও রিয়েল এস্টেট বাজারে পুনরুদ্ধারের সাথে সাথে সময়ে সময়ে মন্দা হতে পারে, সম্পত্তির মূল্য সাধারণত বেড়ে যায়।
যাইহোক, ভাড়া সম্পত্তি অনেক কাজ এবং সময় গ্রাসকারী হতে পারে. তবুও আপনি রুম ভাড়া বা পুনর্বাসন এবং সম্পত্তি উল্টানো অর্থ উপার্জন করতে পারেন।
আপনি যদি রিয়েল এস্টেটে আগ্রহী হন, আমি গ্যারি কেলারের দ্য মিলিয়নেয়ার রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টর নামে এই বিশাল বইটি পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি। এটি একটি বিশাল বই, তবে আপনি যদি রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে গুরুতর হন তবে আপনার সংগ্রহে এটির প্রয়োজন৷
আমাদের মধ্যে যাদের হয় প্রকৃত রিয়েল এস্টেটে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট জ্ঞান বা মূলধন নেই, তাদের জন্য রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং সাইটগুলি একটি চমৎকার বিকল্প৷
এটি আপনাকে রিয়েল এস্টেট সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে দেয় যেখানে প্রকল্পটি সম্পূর্ণ বা বিক্রি হয়ে গেলে বিনিয়োগকারীদের রিটার্ন প্রদান করা হয়। বিনিয়োগকারীরা মাসিক লভ্যাংশও পেতে পারেন, এটি সবই নির্ভর করে আপনি যে ঋণের সাথে জড়িত হন তার উপর।
সাধারণত, এটি শুধুমাত্র স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের জন্য ছিল কিন্তু এটি পরিবর্তিত হয়েছে।
আরও প্ল্যাটফর্ম বেরিয়ে এসেছে যা অন্যদের তাদের সম্পদ বৈচিত্র্যময় করার সুযোগ দেয়। আমি যে তিনটি বিষয়ে গবেষণা করেছি, আমি নিজে আছি, এবং বিনিয়োগকারী বন্ধুদের মধ্যে রয়েছে:
নিচতলা - সম্প্রতি সমস্ত রাজ্যে এবং আমি বর্তমানে যে প্ল্যাটফর্মের সাথে জড়িত তাদের ঋণ খুলেছে৷ আমি এখন পর্যন্ত তাদের প্ল্যাটফর্ম উপভোগ করেছি এবং রিয়েল এস্টেটে জড়িত হওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায়।
ফান্ড্রাইজ – এই গ্রুপের আরও জনপ্রিয় নামগুলির মধ্যে একটি, তবে আমি এখনই বিনিয়োগ না করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি। আমার কিছু বন্ধু এখানে বিনিয়োগ করেছে এবং রিটার্ন নিয়ে মোটামুটি খুশি।
ডাইভারসিফান্ড – DiversyFund হল একটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম যা আপনাকে বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট তহবিলে $500-এর মতো কম বিনিয়োগ করতে দেয়। গেমটিতে তুলনামূলকভাবে নতুন তবে তারা বর্তমানে একমাত্র নো-ফি প্ল্যাটফর্ম!
আপনি যদি রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং সম্পর্কে আরও গভীরভাবে খুঁজছেন, আমি এই নিবন্ধটি পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি।
প্রকৃত শিল্পে বিনিয়োগ করা কঠিন হতে পারে, তবে এমন কিছু যা মানুষ বছরের পর বছর ধরে করতে আগ্রহী।
এটি চ্যালেঞ্জিং হওয়ার কারণ হল, বর্তমান শিল্পীদের বিনিয়োগ করা কঠিন হতে পারে কারণ আপনি সত্যিই জানেন না যে তারা অদূর ভবিষ্যতে কীভাবে শুরু করবে। মানুষের রুচি এবং শিল্পীদের জনপ্রিয়তা ম্লান বা পরিবর্তন হতে পারে।
অবশ্যই, মোনেট, ভ্যান গগ এবং ওয়ারহলের মতো সুপরিচিত নামগুলি আপনাকে কিনতে লক্ষ লক্ষ টাকা খরচ করবে, সম্ভবত আপনার জন্য ভাল প্রতিকূলতা নয়৷
আপনি যা করতে পারেন তা হল আপনি যে শিল্পটি সত্যিই পছন্দ করেন তা চয়ন করুন, মূল্য দেখুন এবং আপনি যে শিল্পীর কেনার কথা বিবেচনা করছেন সে সম্পর্কে কিছুটা জানা৷
তবুও, রিয়েল এস্টেটের জন্য ক্রাউডফান্ডিংয়ের মতোই, কেউ একটি সত্যিই দুর্দান্ত ধারণা তৈরি করেছে – যা আপনাকে বিখ্যাত আর্টওয়ার্কগুলিতে ব্লকচেইন ব্যবহার করে শেয়ার কেনা এবং বাণিজ্য করার অনুমতি দেয়। এটি অত্যন্ত নতুন এবং ব্যবসাটি নিজেই SEC দ্বারা অনুমোদিত হওয়ার প্রক্রিয়াধীন৷
৷কোম্পানিটিকে মাস্টারওয়ার্কস বলা হয় এবং আমি মনে করি তারা বড় কিছু করতে চলেছে। আবার, এটি এখনও একটি ঝুঁকিপূর্ণ উদ্যোগ এবং যেহেতু এটি নতুন, আমি কখনই কাউকে এটিতে প্রচুর অর্থ ছুঁড়ে দেওয়ার পরামর্শ দেব না।
কিন্তু মাত্র কয়েকশো টাকার জন্য, আপনি একটি অ্যান্ডি ওয়ারহল টুকরো বা ক্লদ মনেটের কয়েকটি শেয়ারের মালিক হতে পারেন।
আমার বর্তমানে এখানে কোন টাকা বিনিয়োগ করা নেই, কিন্তু আমি কোম্পানিটিকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখছি এবং জল পরীক্ষা করার জন্য ভবিষ্যতের কিছু বিনিয়োগের জন্য এটি আমার তালিকায় রয়েছে।
এটি হল অনলাইন পরিষেবার মাধ্যমে ব্যক্তি বা ব্যবসাকে অর্থ ধার দেওয়ার অভ্যাস যা ঋণদাতাদের সাথে ঋণগ্রহীতার সাথে মেলে।
ব্যাংকের দেওয়া সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পণ্যের তুলনায় ঋণদাতারা উচ্চতর আয় করতে পারে, যখন ঋণগ্রহীতারা কম সুদের হারে টাকা ধার করতে পারে।
পিয়ার-লেন্ডিং ওয়েবসাইটগুলি থেকে নেওয়া ঋণে ঋণগ্রহীতার খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি রয়েছে। আমি যা দেখেছি তার জন্য, রিটার্ন সাধারণত 3-8% এর বেশি হয় না তবে চেষ্টা করার মতো কিছু হতে পারে।
এই স্থানের কিছু জনপ্রিয় P2P সাইট হল:
আমি জানি, আমি জানি আপনি হয়তো ভাবছেন "কী একটি ক্লিচ" বিবৃতি, কিন্তু এটি বলতে হবে।
আপনি কিছু অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন এমন সেরা জিনিসগুলির মধ্যে একটি হল নিজের মধ্যে।
এর দ্বারা, আমি বলতে চাচ্ছি একটি অনলাইন ব্যবসা শুরু করা বা একটি সাইড হাস্টল যা অদূর ভবিষ্যতে আপনাকে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করার সম্ভাবনা রাখে৷
অন্য যেকোনো কিছুর মতো, আপনার নিজের ব্যবসায় বিনিয়োগ করা বা শুরু করার ক্ষেত্রে ঝুঁকি রয়েছে তবে এটি আপনার করা সর্বোত্তম বিনিয়োগ হতে পারে।
আপনি কতবার দেখেছেন যে অন্যদেরকে কিছু গ্র্যান্ডের জন্য কিছু শুরু করে এবং তারপরে হাজার হাজার ডলার উপার্জন করতে বা ব্যবসা বিক্রি করে একটি সুন্দর অংশ পরিবর্তন করতে?
আপনি নিজের মধ্যে বিনিয়োগ না করলে আপনি কখনই জানেন না।
কয়েক বছর আগে যখন আমি আমার অর্থকে গুরুত্ব সহকারে নেওয়া শুরু করি, তখন আমি ভাবতে শুরু করি যে আমার টাকা কোথায় এবং কী বিনিয়োগ করব৷
আমি একটি সম্পূর্ণ বাজেট স্প্রেডশীট তৈরি করেছি যা আমাকে দেখায় যে আমার সমস্ত অর্থ কোথায় যাচ্ছে এবং আমি কী সংরক্ষণ করতে রেখেছি।
আমার যা সংরক্ষণ করতে হয়েছিল তা হল তারপর আমি যা নিয়েছিলাম এবং সেই টাকা কোথায় রাখতে হবে তা বের করতে শুরু করেছি।
এটা অবশ্য পরিবর্তিত হয়েছে যেহেতু আমার বেতন বেড়েছে, আমার সঞ্চয়ের পরিমাণ বেড়েছে, এবং শুধু আমার সাধারণ আর্থিক জ্ঞান বাড়ছে।
তাই এই মুহূর্তে, আমার আয়ের প্রায় 40% বিল এবং ছাত্র ঋণের ঋণে যায়। এটি আমাকে আমার আয়ের প্রায় 60% সঞ্চয় করতে দেয়।
আমি জানি এটি গড় সঞ্চয় হারের (গড় 5%-এর কম) থেকে অনেক বেশি, কিন্তু আমি আজ যেখানে আছি সেখানে পৌঁছানোর জন্য আমি কঠোর পরিশ্রম করেছি।
নীচে 100% এর উপর ভিত্তি করে একটি ব্রেকডাউন দেওয়া হল যেখানে আমার অর্থ বর্তমানে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য যায়৷
স্টক মার্কেট – 60%
সঞ্চয় – ২০%
রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিং – 10%
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আমি এখনও অন্যান্য ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ বৈচিত্র্যপূর্ণ নই, কিন্তু সেখানে পৌঁছাতে পারি।
একটি বড় কারণ হল আমি আমার অবশিষ্ট ঋণ পরিশোধ করার পাশাপাশি আমার স্টক মার্কেটিং পোর্টফোলিও তৈরি এবং বড় বিনিয়োগের জন্য সঞ্চয় করার দিকে মনোনিবেশ করছি।
আমি রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিংয়ে আরো কিছু করার পরিকল্পনা করছি।
যদিও প্রকৃত রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ আমার কাছে আকর্ষণীয়, আমি এখনও যথেষ্ট জ্ঞানী বা আত্মবিশ্বাসী নই।
এছাড়াও, ভাড়ার সম্পত্তির জন্য, এটি অনেক কাজ হতে পারে এবং রিয়েল এস্টেট ক্রাউডিং ফান্ডিং আমার জন্য এখনই এটিকে সহজ করে তোলে। আমার কিছু বন্ধুও গ্রাউন্ডফ্লোরে বিনিয়োগ করেছে এবং 9-11% রিটার্ন দেখেছে।
উপরন্তু, আমি আমার রথ আইআরএ এবং আমার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে টাকা জমা রাখা চালিয়ে যাব।
আপনি বর্তমানে আপনার অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করছেন? আপনি কি উপরের কোনটিতে বৈচিত্র্য আনছেন? কেন অথবা কেন নয়? আমাকে নীচের মন্তব্যে জানতে দিন.