আপনি সক্রিয়ভাবে আপনার অর্থের জন্য সময় উত্সর্গ করুন বা না করুন, আপনি সম্ভবত লোকেদের তাদের জরুরি তহবিল বিনিয়োগের বিষয়ে আলোচনা করতে শুনেছেন৷
অনেক ফিনান্স বিশেষজ্ঞও কয়েক মাসের খরচ বাঁচানোর পরামর্শ দেন। আমি তিন মাস থেকে এক বছরের মূল্যের কোথাও পড়েছি।
যদিও আমি একমত যে কিছু আর্থিক কুশন থাকা ভাল, বেশিরভাগই জরুরি তহবিল সম্পর্কে আলোচনা করা হয় যে আপনার সঞ্চয় করা ভাল।
কিন্তু আপনি যদি প্রকৃত সম্পদ তৈরি করতে এবং উচ্চতর সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাতে চান, তাহলে আপনাকে সেই অর্থ কাজে লাগাতে হবে .
সূচিপত্র
আপনি যদি জরুরী তহবিল দিয়ে কী করবেন সে সম্পর্কে কোনও অনুসন্ধান করেন , বেশিরভাগ প্রকাশনা বা বিশেষজ্ঞরা সুপারিশ করবে যে কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং আপনাকে এটি একপাশে রাখতে হবে।
যদিও আমি সম্মত হব যে আপনি কিছু শালীন নগদ রিজার্ভের অ্যাক্সেস পেতে চান, এই অর্থটি পাশে রেখে দেওয়া একটি ভুল হতে পারে।
আপনি যদি আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করতে চান, সম্পদ তৈরি করতে চান এবং আপনার নগদ যোগ করতে চান, তাহলে আপনি আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ শুরু করতে চাইবেন।
এখন, আমরা এটিতে আরও কিছুটা নীচে যাব।
কিন্তু কেন আপনি এই টাকা শুধু একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে রেখে দেবেন না?
আমি শুরু করতে চাই যে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থাকা বা এতে নগদ মজুদ রাখার ক্ষেত্রে কোনো ভুল নেই। তাৎক্ষণিক প্রয়োজনের জন্য আমার নিজের অর্থের শতকরা শতাংশ আলাদা করে রাখা আছে, কিন্তু আমার সঞ্চয়ের সিংহভাগ তা নয়।
কেন?
ভাল, সমস্যা হল আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে যে সুদের হার পান তা খুবই দুঃখজনক। কিছু অনলাইন ব্যাঙ্ক হয়ত আপনাকে 1-2% রিটার্ন পেতে পারে কিন্তু বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক 1% এর ভগ্নাংশ হবে।
সুদের হার কত কম হতে পারে তা দেখতে নীচের ValuePenguin থেকে এই ছবিগুলি দেখুন৷ আমার ব্যাঙ্কগুলির সুদ আরও কম, কিন্তু তারা ক্রেডিট ইউনিয়ন হিসাবে অন্যান্য সুবিধা প্রদান করে, তাই আমি এই স্লাইডটি করতে দিচ্ছি৷
সুন্দর দৃশ্য নয়।
এখন, আপনি যদি আপনার জরুরী তহবিল স্টক মার্কেট এবং সূচক তহবিলে বিনিয়োগের দিকে তাকান, আপনি দেখতে পাবেন যে গড় 6%-8% এর কাছাকাছি এবং এমনকি বাজারের অবস্থা কেমন চলছে তা মুলতুবি থাকা আরও বেশি৷
এখন আপনার জরুরী তহবিল বিনিয়োগে কিছু ঝুঁকি রয়েছে, যে কারণে এই পরবর্তী বিভাগটি বিদ্যমান!
আপনি যদি উচ্চ সুদের সাথে একটি দুর্দান্ত অনলাইন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুঁজছেন, CIT ব্যাঙ্ক একটি দুর্দান্ত পছন্দ হতে পারে। এখানে তাদের সঞ্চয় নির্মাতা সম্পর্কে আরও জানুন এবং এটি আপনার জন্য সঠিক হলে একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন।স্টক মার্কেটে আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করার আগে, আপনাকে প্রথমে কয়েকটি আইটেম চেক করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
আমি আগে উল্লেখ করেছি, আমি মনে করি দ্রুত অ্যাক্সেসের জন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে কিছু টাকা রাখা এখনও স্মার্ট (আমি এটি করি)। কখনও আপনার সঞ্চয় নিয়ে যাবেন না .
কিন্তু আমি এটাও বিশ্বাস করি আপনি যদি নিচের মাপকাঠিতে মানানসই হন, তাহলে আপনার জরুরি তহবিলের একটি অংশ বিনিয়োগ করে কাজে লাগানোর সময় এসেছে।
আপনার যদি বিনিয়োগ সম্পর্কে প্রাথমিক ধারণা না থাকে তবে আমি আপনাকে কেবলমাত্র আপনার জরুরি তহবিলে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিচ্ছি না।
সূচক তহবিল, বন্ড, পৃথক স্টক এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির একটি শক্তিশালী জ্ঞান বিকাশ করা গুরুত্বপূর্ণ হবে৷
এটি শেখা খুব কঠিন নয় কারণ আপনাকে সাহায্য করার জন্য প্রচুর অনলাইন সংস্থান রয়েছে। যদি কিছু হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা, আপনার হিসাবরক্ষক, অথবা আপনি বিশ্বাস করেন এমন একজনের সাথে পরামর্শ করুন যিনি আর্থিক বিষয়টি বেশ ভালোভাবে বোঝেন।
এবং আপনি পড়তে বা শুনতে পারেন এমন স্টকগুলিতে দ্রুত ধনী হওয়ার স্কিম সম্পর্কে সতর্ক থাকুন। আপনার জরুরী তহবিল বিনিয়োগের লক্ষ্য হল আপনার নগদকে একটি উন্মাদ পরিমাণ ঝুঁকির কাছে প্রকাশ না করা।
জরুরী তহবিল থাকার একটি ভাল কারণ হল আপনি যদি আপনার চাকরি হারান বা আপনার আয় পরিবর্তিত হয় (ফ্রিল্যান্স বা আপনি নিজের জন্য কাজ করেন)।
কিন্তু আপনি যদি মনে করেন যে আপনি একটি ভালো জায়গায় আছেন, আপনার কোম্পানি ভালো করছে, আপনার আয় স্থিতিশীল, বা আপনার ক্যারিয়ারের চাহিদা বেশি - তাহলে আপনি আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
আমার জরুরী তহবিলের অংশ বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করতে আমার কয়েক বছর লেগেছে, যতক্ষণ না আমি আমার কর্মজীবনে কাজ করি এবং একটি স্থিতিশীল বেতন পাই।
কিন্তু যখন আমি আরও চাকরির নিরাপত্তা অনুভব করি, তখন আমি আমার জরুরি তহবিলের আরও বেশি বিনিয়োগ করতে শুরু করি।
আমি সত্যিই আমার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করা শুরু করার আগে, আমি অনেক সাইড জব এবং ফ্রিল্যান্স কাজও করছিলাম।
এটি একটি শালীন পরিমাণ সঞ্চয় তৈরি করতে সাহায্য করেছে এবং ফুল-টাইম গিগে চাকরি হারানোর ক্ষেত্রে আমাকে একটি আর্থিক কুশন দিয়েছে।
বর্তমানে, ইনভেস্টেড ওয়ালেট হল আমার সাইড গিগ এবং এটি আমাকে এই মুহূর্তে কিছু অর্থ উপার্জন করে। কিন্তু এটি আপনার ফুল-টাইম চাকরির পাশাপাশি আয়ের আরেকটি ধারা থাকতে সাহায্য করে।
মূলত, এটি একটি স্থিতিশীল চাকরি বা পাশের তাড়াহুড়োর সাথেও যায়। কিন্তু আপনি যদি পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন না করেন তবে এটি বিনিয়োগের জন্য একটি ভাল সময় হতে পারে।
এবং এটা ঠিক আছে যদি আপনি বর্তমানে পেচেক থেকে পেচেক আটকে থাকেন, আমি কলেজে স্নাতক হওয়ার পর প্রায় পাঁচ বছর ছিলাম এবং অবশ্যই আমার সঞ্চয় বিনিয়োগ করতে পারিনি।
ঝুঁকি এটির মূল্য ছিল না, বিশেষ করে যখন মাসের জন্য স্ক্র্যাপ করার জন্য আমার প্রায় প্রতিটি ডলারের প্রয়োজন হয়।
কিন্তু একবার আপনি সেই ছন্দের বাইরে চলে গেলে এবং জীবনের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকার বিষয়ে চিন্তিত না হলে, তখন আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করার সময় হতে পারে।
যদিও আমি ক্রেডিট কার্ডের ঋণে যাওয়ার পরামর্শ দিই না, আপনার কার্ডে ভাল ক্রেডিট সীমা থাকা আপনাকে মানসিক শান্তি দিতে পারে।
অর্থ, আপনি যদি কোনো বাঁধায় পড়ে যান বা কোনো জরুরী অবস্থা আসে, তাহলে খরচ মেটানোর জন্য আপনার কাছে একটি ক্রেডিট কার্ড আছে। আপনার যদি একটি শালীন সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ থাকে তবে আপনি সম্ভবত নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি দ্রুত ব্যালেন্স পরিশোধ করেছেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের উপর খুব বেশি নির্ভর না করার জন্য সতর্ক থাকুন। আপনি আপনার জরুরী তহবিলের বিনিয়োগগুলি বিক্রি করতে বা ঋণে যেতে হতে পারেন যা আপনি আসলে ন্যূনতম থেকে বেশি দিতে পারবেন না।
এখন যেহেতু আপনি আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করার বিষয়ে বিবেচনা করার আগে আপনার মানদণ্ড পূরণ করা উচিত তা জানেন, আপনি সেই অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করতে পারেন?
আপনি সঠিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং আর্থিক কোম্পানি বেছে নিতে চান যা আপনার প্রয়োজন অনুসারে সবচেয়ে উপযুক্ত।
আপনি কীভাবে এবং কিসে বিনিয়োগ করবেন তার জন্য এখানে কিছু কঠিন বিকল্প রয়েছে:
সাধারণত, সূচক তহবিল বা ইটিএফগুলি আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগের জন্য দুর্দান্ত বিকল্প হবে।
কিন্তু এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যদি বিনিয়োগের জন্য একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেন, তাহলে আপনাকে বছরের শেষে যে কোনো লভ্যাংশ বা মূলধন লাভের উপর কর দিতে হতে পারে।
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি আইআরএ বা রথ আইআরএর মতো আশ্রয়প্রাপ্ত নয়। কিন্তু কিছু ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজ ফান্ড আছে যা আপনার ট্যাক্স সীমিত করতে সাহায্য করতে পারে।
তাই এখন যেহেতু আমরা আপনার জরুরী তহবিল বিনিয়োগ করতে শুরু করেছি, আমি ভেবেছিলাম যে আমি কীভাবে আমার নিজের বিনিয়োগ করব তা কিছুটা ভেঙে দেব।
আমি সবকিছুর জন্য ভ্যানগার্ড ব্যবহার করি কারণ তাদের কিছু সেরা সূচক তহবিল এবং কম ফি রয়েছে। যদিও আপনি যা পছন্দ করেন তা ব্যবহার করতে পারেন (উপরে কিছু বিকল্পের তালিকা দেখুন)।
এটি আমার ব্যাঙ্কে নগদ এবং দ্রুত অ্যাক্সেসের তাত্ক্ষণিক প্রয়োজনের জন্য।
যদিও আপনি বিনিয়োগ করা তহবিল বিক্রি করতে পারেন এবং একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ফেরত স্থানান্তর করতে পারেন, তবুও ফেরত স্থানান্তর করতে 2-3 দিন সময় লাগতে পারে।
আপনার যদি কিছুর জন্য দ্রুত নগদ অর্থের প্রয়োজন হয় তবে এটি আপনাকে আটকে রাখতে পারে। একবার আমি ছয় মাসের জন্য আমার জরুরী তহবিল তৈরি করার পরে, আমি প্রতিটি বেতনের সময় শুধুমাত্র 15% রাখা শুরু করি।
সুদ একটি ব্যাঙ্কের তুলনায় খুব বেশি নয়, তবে আমি এখনও একটি ভাল মাসিক রিটার্ন পাই।
সেই থেকে, আমার এই অর্থটি ভ্যানগার্ড ট্যাক্স-ম্যানেজড ব্যালেন্সড ফান্ড অ্যাডমিরাল শেয়ার নামে একটি কর-পরিচালিত সূচক তহবিলে বিভক্ত করা হয়েছে। .
ট্যাক্স-পরিচালিত সূচক তহবিল VTMFX হল 7-8% বৃদ্ধির জন্য কম ঝুঁকি এবং লাভের উপর আরো কর দক্ষ।
তহবিলটি সর্বনিম্ন $10,000 তবে অন্যান্য তহবিল এবং ইটিএফগুলিও রয়েছে যা ভালভাবে দেখা যায় যেগুলির জন্য এত বেশি বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে না।
এই সূচক তহবিলগুলি এখনও প্রয়োজনে মোটামুটি দ্রুত বিক্রি করা যেতে পারে, যদি আপনি 401k বা IRA থেকে টেনে নেন, যেমন ছোট ট্যাক্সের প্রভাব সহ।
সম্পর্কিত: করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য সেরা কিছু ভ্যানগার্ড তহবিল খুঁজছেন? এই নিবন্ধটি আপনার জন্য।
আমার অন্যান্য আয় আমার রথ আইআরএ-তে যায় যেহেতু আমার কোম্পানি বর্তমানে 401k প্রদান করে না, বিলের জন্য অ্যাকাউন্ট চেক করা এবং খরচের জন্য কিছুটা কুশনিং এবং রিয়েল এস্টেট ক্রাউডফান্ডিংয়ের মতো অন্যান্য বিনিয়োগ।
আপনার জরুরী তহবিলে বিনিয়োগ করা এমন কিছু নয় যা আপনার হালকাভাবে নেওয়া উচিত এবং এটি একটি ব্যক্তিগত পছন্দ। যদিও আমি মনে করি এটি একটি দুর্দান্ত ধারণা, আপনি উপরের কিছু মানদণ্ড পূরণ করেছেন, এটি এখনও আপনার জন্য সঠিক নাও হতে পারে৷
আপনার যেকোন সঞ্চয়কে কিছু ঝুঁকির সম্মুখীন করার আগে আপনাকে অবশ্যই অনেকগুলি কারণ বিবেচনা করতে হবে। যেটি বড়, আপনাকে অবশ্যই একটি আর্থিক কুশন তৈরি করুন যা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে থাকে।
এটি বলেছে, আমি মনে করি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য আপনার জরুরি তহবিলের অর্থ বিনিয়োগ করা পুরোপুরি ঠিক।
কিন্তু আপনি করার আগে, আপনি উপরের কিছু মানদণ্ড পূরণ করেছেন তা নিশ্চিত করুন, নিজেকে খুব বেশি ঝুঁকিতে ফেলবেন না এবং আপনার জরুরি তহবিলের অর্থ কাজে লাগাতে আপনার সময় নিন।
তাহলে এখন প্রশ্ন হল, আপনি কি আপনার জরুরি তহবিল বিনিয়োগ করার কথা ভাবছেন? আপনি কি বর্তমানে সেই টাকা বিনিয়োগ করছেন? নিচের মন্তব্যে আমাকে জানান!