বেশ আক্ষরিক অর্থেই, কয়েক হাজার কোম্পানি আছে যারা বলে যে তারা আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে। অনেকে নিজেদেরকে আর্থিক পরিকল্পনাবিদ বলে।
ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার এবং ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হল উপদেষ্টা এবং তাদের ফার্মের দ্বারা খুব ঢিলেঢালাভাবে ব্যবহৃত শব্দ।
দুঃখজনকভাবে, এই কোম্পানিগুলির মধ্যে অনেকগুলিই বিমা পলিসি, উচ্চ-মূল্যের মিউচুয়াল ফান্ড এবং বার্ষিকীর মতো মালিকানাধীন পণ্যগুলি বিক্রি করার চেয়ে সামান্য বেশি।
এখন, ইন্ডাস্ট্রিতে যারা আমার উপর হাতুড়ি শুরু করার আগে, শুরুতেই বলি।
সব কোম্পানিতে দক্ষ আর্থিক উপদেষ্টা আছে. অনেকের সমস্যা হল সেলস কালচার যা অনেকের উপর বিদ্যমান।
আমি কিভাবে জানবো? বিশ বছরেরও বেশি সময় ধরে, আমি এই কয়েকটি কোম্পানির আর্থিক উপদেষ্টা ছিলাম।
সূচিপত্র
ফলাফল (বিক্রয়) তৈরি করার চাপ কোম্পানি থেকে আসে, এবং প্রতি মাসে একটি আয় স্ক্র্যাচ করার জন্য উপদেষ্টাদের নিজেদের উপর চাপ থাকে।
এটা রাখা একটি কঠিন ভারসাম্য. আমি বিশ্বাস করি বেশিরভাগ উপদেষ্টারা লোকেদের সাহায্য করার জন্য ব্যবসায় যোগ দেন।
সমস্যাটি আসে যখন তাদের বুদ্বুদ পপ হয়ে যায় এবং তারা খুঁজে পায় যে এটি করে অর্থ উপার্জন করা কতটা কঠিন। লোকেদের সাহায্য করার জন্য আপনার ক্লায়েন্ট দরকার।
বেশিরভাগ উপদেষ্টাদের জন্য, ক্লায়েন্ট অর্জন করা একটি পিষে ফেলার কাজ। আর্থিক পরামর্শ ব্যবসায় ড্রপআউট শতাংশ যে কোনো শিল্পের মধ্যে সর্বোচ্চ।
বেশিরভাগ যারা ব্যবসায় যোগ দেয় তারা তা করতে পারে না।
যদিও ব্লগিং সম্প্রদায়ের অনেকেরই আর্থিক উপদেষ্টাদের প্রতি ঘৃণা রয়েছে, তবে বাকী জনগণের অধিকাংশই আর্থিক পরামর্শ চায় এবং প্রয়োজন।
সমস্যা - গল্পগুলি এমন লোকদের সম্পর্কে প্রচুর আছে যারা অসাধু বা অযোগ্য আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা পুড়িয়ে ফেলা হয়েছে৷
আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করা একটি বড় সিদ্ধান্ত। এটি এমন একটি যা আপনাকে সঠিক হতে হবে। এটা না করা আপনার খরচ হতে পারে – অনেক।
দ্য মানি মিক্স-এ আমাদের দল এমন একটি ফার্ম খুঁজে বের করার জন্য যাত্রা করেছে যেটি সবচেয়ে বেশি চেক করেছে, যদি না হয়, আমরা মনে করি একজন ব্যক্তির যখন আর্থিক উপদেষ্টা বেছে নেওয়ার প্রয়োজন হয়।
এই তালিকায় আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করতে, আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সেট করতে, আপনার মূল্যবোধগুলি এবং আপনার জন্য কী গুরুত্বপূর্ণ তা জানতে সাহায্য করার ক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। শেষ পর্যন্ত, একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনাকে সাহায্য করা গুরুত্বপূর্ণ।
আমরা একটি কোম্পানি পেয়েছি, ফেসেট ওয়েলথ, যারা আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে সমস্ত বাক্স চেক করে।
আমরা কীভাবে সেগুলি বেছে নিতে এসেছি এবং কেন আমরা বিশ্বাস করি যে আর্থিক পরামর্শ চাচ্ছেন তাদের জন্য তারা সঠিক পছন্দ৷
যখন মানি মিক্সের দল একটি আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থার সন্ধান করেছিল, তখন আমরা চেয়েছিলাম যে ফার্মটি বেশ কয়েকটি মানদণ্ড পূরণ করুক:
যখন আমরা ফার্মগুলির দিকে তাকাই, তখন এই চারটি প্রধান ক্ষেত্র আমরা জোর দিয়েছিলাম৷
৷আমরা ভূমিকায় মৌলিক বিষয়গুলো সংক্ষেপে তালিকাভুক্ত করেছি। এখন কিছু বিস্তারিত জেনে নেওয়া যাক।
একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা ঠিক হওয়া উচিত। যদি আপনি যা চান তা না হয়, তাহলে পরিকল্পনাকারীদের পরিস্থিতিগত পরিকল্পনা অফার করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
হয়তো আপনি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে দ্বিতীয় মতামত চান। হয়তো আপনি চান যে তারা বিশ্লেষণ করুক আপনার পেনশন প্ল্যানের জন্য আয়ের চেয়ে একমুঠো টাকা নেওয়া ভালো।
ভাল আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থাগুলির একটি ফি কাঠামো রয়েছে যা তাদের যুক্তিসঙ্গত ফিতে এটি করতে দেয়। আমি শীঘ্রই এটি সম্পর্কে আরও কথা বলব
এখানে পরিকল্পনা পরিষেবাগুলির একটি তালিকা রয়েছে যা আমরা বিশ্বাস করি যে একটি ব্যাপক পরিকল্পনার জন্য অফার করা উচিত৷
৷একটি আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থার জন্য ফেসেট ওয়েলথ আমাদের শীর্ষ পছন্দ। আমাদের নেটওয়ার্কের অন্য ব্লগারের মাধ্যমে আমরা তাদের সাথে দেখা করেছি। আমাদের প্রথম সাক্ষাত থেকেই আমরা খুব মুগ্ধ হয়েছিলাম।
বাল্টিমোরে অবস্থিত, এমডি, ফ্যাসেট ওয়েলথ সমস্ত পঞ্চাশটি রাজ্যে কাজ করে। Facet Wealth-এর ক্লায়েন্টরা তাদের আর্থিক উপদেষ্টা হিসেবে একটি ডেডিকেটেড CFP® পান।
অন্যান্য সংস্থাগুলির প্রায়শই একজন সিনিয়র উপদেষ্টা একজন জুনিয়র উপদেষ্টার সাথে পরিকল্পনা শুরু করেন, বা একজন ক্লায়েন্ট পরিষেবা ব্যক্তি অ্যাকাউন্টটি গ্রহণ করেন। Facet-এ, শুরু থেকেই একই পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনার একটি নিবেদিত সম্পর্ক রয়েছে। গেটের বাইরে এটি একটি বড় প্লাস।
যখন আমরা সেগুলিকে আমাদের পর্যালোচনা প্রক্রিয়ার অধীনে রাখি, তখন তারা আমরা যে সমস্ত বাক্সগুলি খুঁজছিলাম এবং আরও অনেকগুলি বাক্সে টিক চিহ্ন দিয়েছিল৷ আসুন দেখি কিভাবে তারা আমাদের মানদণ্ডের সাথে স্ট্যাক আপ করে।
ফেসেট দালাল-বিক্রেতার অংশ নয়। তারা একজন স্বাধীন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা। তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার সময়, তারা বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করে। বিশ্বস্ত মান হল আইনি মানগুলির মধ্যে সর্বোচ্চ। ফেসেট ওয়েবসাইট থেকে:
“একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি হলেন একজন ব্যক্তি যিনি ক্লায়েন্টদের সাথে আস্থার আইনি এবং নৈতিক সম্পর্ক রাখেন। তারা আইনত সেই ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থে সুপারিশ করতে বাধ্য।"
যদিও কিছুই নির্বোধ নয়, বিশ্বস্ত মান কম উপযুক্ততার মান থেকে ভাল সুরক্ষা প্রদান করে। স্পষ্ট করে বলতে গেলে, একজন একজন উপদেষ্টার কাছ থেকে খারাপ উপদেশ পেতে পারেন যিনি একজন বিশ্বস্ত, এবং উপযুক্ততার মান অনুযায়ী কাজ করছেন এমন কারো কাছ থেকে ভালো পরামর্শ পেতে পারেন।
যাইহোক, একটি ফার্ম যেটি বিশ্বস্ত মানের অধীনে কাজ করতে পছন্দ করে সে ক্লায়েন্ট উপদেষ্টাদের অফার করে যাদের অ-বিশ্বস্ত সংস্থাগুলির অন্তর্নিহিত স্বার্থের দ্বন্দ্বের সম্ভাবনা কম।
আমরা মনে করি সাফল্যের জন্য আপনার সর্বোত্তম সুযোগ একটি উপদেষ্টা সংস্থার সাথে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ, শুধুমাত্র তারা যা বলে তাতে নয়। বিশ্বস্ত মান গ্রহণ করা ততটাই ভাল উপায় যতটা আমরা এটি করতে জানি৷
ফেসেটের ব্যবস্থাপনা দলের আর্থিক পরামর্শ এবং প্রযুক্তি শিল্পে কয়েক দশকের অভিজ্ঞতা রয়েছে।
দুটি সেক্টরের সংমিশ্রণ তাদের অনেক প্রতিযোগীর থেকে এগিয়ে রাখে। এটি তাদের উপদেষ্টাদের সারা দেশে ক্লায়েন্টদের সাথে কার্যত কাজ করার অনুমতি দেয়।
সিইও অ্যান্ডার্স জোন্স এবং নির্বাহী চেয়ারম্যান প্যাট্রিক ম্যাককেনা উভয়ই অভিজ্ঞ উদ্যোক্তা এবং প্রাথমিক পর্যায়ের প্রযুক্তি বিনিয়োগকারী।
তাদের দক্ষতা এবং অর্থ সংগ্রহ এবং ক্রমবর্ধমান সংস্থাগুলি পরিচালনা করার ফলে ফেসেটকে তাদের বিকাশের প্রথম দিকে তহবিল পেতে দেয় যা বেশিরভাগ সংস্থাগুলি পেতে বছরের পর বছর অপেক্ষা করে৷
2018 সালে, তারা ওয়ারবার্গ পিনকাস প্রাইভেট ইক্যুইটি এবং ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ইনভেস্টর স্লো ভেঞ্চারসের মতো ফার্ম থেকে $33 মিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছে। একটি কোম্পানির বিকাশের এই প্রথম দিকে এই আকারের বিনিয়োগ তারা যা তৈরি করার চেষ্টা করছে তার প্রতি আস্থার কথা বলে৷
এটি তাদের খ্যাতি সম্পর্কে ভলিউম কথা বলে।
Facet টিমের আর্থিক উপদেষ্টারা সবাই CFP® পেশাদার। Facet-এর ক্লায়েন্ট হওয়া প্রত্যেকেই তাদের নিজস্ব CFP® নিয়ে কাজ করে।
অন্যান্য সংস্থাগুলির প্রায়শই একজন সিনিয়র উপদেষ্টা একজন জুনিয়র উপদেষ্টার সাথে পরিকল্পনা শুরু করেন, বা একজন ক্লায়েন্ট পরিষেবা ব্যক্তি অ্যাকাউন্টটি গ্রহণ করেন। ফেসেটে, শুরু থেকেই একই পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনার একটি নিবেদিত সম্পর্ক রয়েছে।
সমস্ত মিটিং ভার্চুয়াল হয়, হয় ভিডিও কনফারেন্সের মাধ্যমে বা টেলিফোনের মাধ্যমে। প্রাথমিক পরামর্শটি তাৎক্ষণিক লক্ষ্য নির্ধারণ, আর্থিক ল্যান্ডস্কেপ বুঝতে এবং সঠিক উপদেষ্টার সাথে ক্লায়েন্টদের রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। একবার উপদেষ্টা নির্বাচিত হলে, ক্লায়েন্ট সামনের দিকে তাদের সাথে দেখা করে।
পরিকল্পনা প্রক্রিয়া ভাল পরিকল্পিত এবং পুঙ্খানুপুঙ্খ. পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আপনাকে গাইড করার জন্য এখানে একটি ছোট ভিডিও রয়েছে।
ফ্যাসেট তাদের ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনীয় পরিষেবার উপর ভিত্তি করে ফি নেয়। আপনি যা ব্যবহার করেন তার জন্য আপনি শুধুমাত্র অর্থ প্রদান করেন। প্রয়োজন যত বেশি, ফি তত বেশি। বিপরীতভাবে, যাদের পরিকল্পনার প্রয়োজন সীমিত তাদের কম মূল্য দিতে হয়। একটি ক্লায়েন্টকে পরিচালনা করতে হবে এমন সম্পদের উপর ভিত্তি করে ফ্যাসেট চার্জ করে না।
তারা বিশ্বাস করে যে সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে এমন অনেক ক্লায়েন্টকে সরিয়ে দেয়। যে সমস্ত ক্লায়েন্ট সবেমাত্র শুরু করছেন, বা তাদের সম্পদ বাড়াচ্ছেন এবং তাদের কোন উল্লেখযোগ্য পোর্টফোলিও নেই তারা প্রায়শই এমন সংস্থাগুলির দ্বারা উপেক্ষা করা হয় যারা একটি AUM ফি চার্জ করে।
পরিকল্পনার প্রয়োজন আছে এমন কাউকে বাদ না দেওয়ার জন্য, Facet প্রস্তাবিত পরিষেবার জটিলতার উপর ভিত্তি করে বছরে $500 থেকে $5,000 পর্যন্ত সাবস্ক্রিপশন-ভিত্তিক ফি চার্জ করে। এটি একটি স্বচ্ছ, সহজবোধ্য ফি কাঠামো যা সকলের জন্য ন্যায্য এবং যুক্তিসঙ্গত৷
৷প্রক্রিয়াটি স্বাগত প্যাকেট দিয়ে শুরু হয়। আপনি তাদের বিশ্বস্ত ভূমিকা, তারা কীভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করেন এবং কী আশা করবেন তা নিশ্চিত করার জন্য এটি ডিজাইন করা হয়েছে।
সেই প্যাকেটে অনলাইনে যেতে এবং একটি প্রশ্নপত্র সম্পূর্ণ করার জন্য লগইন তথ্য রয়েছে। এর ফলাফলগুলি সেই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় পরিষেবাগুলির উপর ভিত্তি করে প্রয়োজনীয়তা এবং ফি নির্ধারণ করে৷
সেই সমস্ত তথ্যের উপর ভিত্তি করে ফেসেট টিম আপনার জন্য সেরা পরিকল্পনাকারী কে তা নির্ধারণ করে৷
৷ফ্যাসেট চার ধরনের ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করে।
তাদের ওয়েবসাইট প্রতিটি ক্লায়েন্ট গ্রুপ বর্ণনা করে। তারা এটাও বুঝতে পারে যে সবাই তাদের ফার্মের জন্য উপযুক্ত নয়। যদি কোনও ক্লায়েন্ট মনে না করে যে ফেসেট তাদের জন্য একটি দুর্দান্ত কাজ করতে পারে, তবে তারা কোনও ফি দেবে না।
এটি একটি উন্মুক্ত, ন্যায্য এবং স্বচ্ছ প্রক্রিয়া যা আমরা বিশ্বাস করি তাদের প্রতিযোগীদের থেকে আলাদা করে।
প্রক্রিয়ার প্রথম ধাপ হল তাদের একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারের সাথে কথা বলা। চিন্তা করবেন না। কল একটি বিক্রয় কল নয়.
সময় ব্যয় হবে আপনাকে জানতে, আপনি কী করতে চান এবং তারা আপনাকে সাহায্য করতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে।
আমি জানি যে সত্য হতে খুব ভাল শোনাচ্ছে. কিন্তু এই ক্ষেত্রে, এটা সত্য. তাই আপনার পরিকল্পনার প্রয়োজনের জন্য Facet Wealth-এ টিমকে সুপারিশ করতে আমাদের কোনো সমস্যা নেই।
দ্য মানি মিক্সে, আমরা বুঝতে পারি যে ন্যায্য মূল্যে উপযুক্ত আর্থিক পরামর্শ প্রদান করে এমন কাউকে খুঁজে পাওয়া কতটা কঠিন। আমরা এও জানি যে শিল্পটির একটি ভাল অর্জিত খারাপ খ্যাতি রয়েছে। এই ভয়ঙ্কর গল্পগুলি মানুষকে তাদের প্রয়োজনীয় সাহায্য পেতে বাধা দেয়।
কিন্তু শিল্প বদলে যাচ্ছে। রোবো উপদেষ্টাদের থেকে প্রতিযোগিতা এবং ভ্যানগার্ডের মতো স্বল্প-মূল্যের প্রদানকারীরা শিল্পে অত্যন্ত প্রয়োজনীয় পরিবর্তনগুলিকে বাধ্য করেছে৷
ফ্যাসেট ওয়েলথ আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়াকে সহজ করে এবং ন্যায্য এবং যুক্তিসঙ্গত মূল্যে এর পরিষেবাগুলি অফার করে। কোন লুকানো খরচ আছে.
আপনার কাছে কত টাকা আছে বা নেই তা বিবেচ্য নয়। Facet ব্যবসার মধ্যে আছে যে কেউ এটা চায় আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তাব.
যদিও অন্যান্য ফার্মের তাদের ফার্মে CFP® প্রফেশনাল রয়েছে, তবে Facet Wealth-এর প্রতিটি ক্লায়েন্ট সম্পর্কের শুরু থেকেই তাদের নিজস্ব ডেডিকেটেড CFP® রয়েছে। ফেসেটের সাথে কাজ করার জন্য এটি একটি অনন্য এবং উল্লেখযোগ্য সুবিধা৷
৷ আপনি যদি আর্থিক সাহায্যের জন্য বাজারে থাকেন, তাহলে আমরা মনে করি আপনার ফেসেট ওয়েলথকে একবার দেখা উচিত। আমরা নিশ্চিত যে আপনি খুশি হবেন।এই পোস্টটি মূলত দ্য মানি মিক্সে প্রকাশিত হয়েছে এবং অনুমতি নিয়ে পুনরায় প্রকাশ করা হচ্ছে।