সূচিপত্র
প্রথমত, আমি বন্ড বিনিয়োগের একটি ওভারভিউ প্রদান করতে চেয়েছিলাম। সৌভাগ্যবশত, এটি দ্রুত হবে, কারণ বন্ডের একটি খুব সহজবোধ্য সংজ্ঞা রয়েছে:
আপনি যখন একটি বন্ডে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি একটি সরকার বা ব্যবসার কাছে অর্থ ঋণ করেন এবং বিনিময়ে আপনি সুদ প্রদান পান। এটি এমন হয় যখন আপনি একটি গাড়ির অর্থায়ন করেন এবং আপনি যে ঋণ নেন তার উপর একটি ব্যাঙ্ককে সুদ দিতে হয় কিন্তু বিপরীতে। এখন, আপনি "ব্যাঙ্ক" হচ্ছেন আপনার দেওয়া ঋণের সুদ সংগ্রহ করে, এই কারণে তারা সাধারণত এটিকে নির্দিষ্ট আয় বলে।
বিনিয়োগকারীদের জন্য অনেক ধরনের বন্ড উপলব্ধ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
আজ আমরা যোগ্য বন্ডগুলিতে ডুবে যাব, যা একটি কর্পোরেট বন্ডের মতো কিন্তু ছোট-ব্যবসায়িক ঋণের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে
Worthy Bonds হল Worthy Financial, Inc এর একটি পণ্য অফার। কোম্পানিটি 2016 সালে স্যালি আউটল দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং JOBS আইনের রেগুলেশন A+ (Reg A+) এর সুবিধা নেয়, যা জুন 2015-এ অনুমোদিত হয়েছিল ছোট ব্যবসার মালিকদের থেকে অর্থ সংগ্রহে সহায়তা করার জন্য গড় এবং ধনী উভয় আমেরিকান।
তাদের ওয়েবসাইটে বর্ণিত হিসাবে:
“Worthy Peer Capital হল Worthy Financial, Inc.-এর সম্পূর্ণ মালিকানাধীন সাবসিডিয়ারি – সম্প্রদায়ের মূলধনের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ একটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থা৷ আমরা বিশ্বাস করি প্রত্যেকেই অর্থনৈতিক নিরাপত্তার যোগ্য এবং আমরা যদি একে অপরের মধ্যে বিনিয়োগ করি তাহলে আমরা সবাই ভালো থাকব।”
উল্লিখিত হিসাবে, স্যালি আউটল হল ওয়ার্থি ফাইন্যান্সিয়ালের সিইও এবং প্রতিষ্ঠাতা, এবং প্রত্যেককে তাদের বাসার ডিম বাড়ানোর একই সুযোগ দেওয়ার জন্য তার একটি ব্যক্তিগত মিশন রয়েছে বলে মনে হয়, যা তিনি যোগ্য বন্ড অফারে প্রতিফলিত করেছেন। এটিএকটি মিশন যা আমি মনে করি আমরা সবাই পিছনে যেতে পারি৷৷
যোগ্য বন্ড হল এসইসি যোগ্য বন্ড যা সম্পদ-সমর্থিত ছোট ব্যবসার ঋণ দিয়ে তৈরি। সেখানে প্রচুর পরিভাষা, কিন্তু সেগুলি প্রাথমিকভাবে উদ্যোক্তাদের দেওয়া ঋণ .
উচ্চ স্তরে, যোগ্য বন্ডগুলি অনন্য কারণ:
একটি জিনিস পরিষ্কার করা উচিত যে এই বন্ধনগুলি না৷ এফডিআইসি বীমাকৃত। যেকোন বিনিয়োগের মতো, এখানে ঝুঁকির একটি স্তর জড়িত।
শুরুতে যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, ওয়ার্থ বন্ড মধ্যস্থতাকারীকে বের করে দেয়।
আপনি যে তহবিল বিনিয়োগ করেন তা ব্যবহার করে একটি ব্যবসা যোগ্য থেকে অর্থ ধার করে। বিনিময়ে, আপনি সরাসরি সুদের একটি অংশ পাবেন যা কোম্পানি আপনাকে ধার দেওয়া অর্থের উপর দেয়, যা 5%।
অবশ্যই, ওয়ার্থি পাইয়ের একটি টুকরোও নেয়। তারা ব্যবসায় 5% এর উপরে কিছু সুদের হার নিচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, তারা হয়তো ১০% চার্জ করছে, আপনাকে ৫% দিচ্ছে এবং ৫% নিজেরা রাখছে।
পার্থক্য হল, ব্যাঙ্ক আপনার চেকিং বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নিয়ে 10% লোন দেওয়ার পরিবর্তে (নিরাপত্তা ব্যতীত) বিনিময়ে কিছুই না পাওয়ার সময়, আপনি সেই পুরস্কারের কিছু কাটতে পারবেন।
যোগ্য বন্ড স্বীকৃত এবং অ-স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের জন্য উন্মুক্ত। যাইহোক, অ-স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে।
একজন হওয়া স্বীকৃত বিনিয়োগকারী আপনার ক্রেডিট সঙ্গে কিছুই করার নেই; এটি এমন কেউ যে নীচের দুটি যোগ্যতার মধ্যে অন্তত একটি পূরণ করে:
স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের তারা কী বিনিয়োগ করতে পারে তার কোনো সীমাবদ্ধতা নেই, যদিও তাদের অস্বাভাবিকভাবে বড় অঙ্কের অর্থ বিনিয়োগের জন্য একটি শারীরিক শাখায় কল করতে বা যেতে হতে পারে৷
অ-স্বীকৃত বিনিয়োগকারীরা তাদের বার্ষিক আয়ের 10% বিনিয়োগে সীমাবদ্ধ। যদিও, আমি মনে করি না যে অ-অনুমোদিত বিনিয়োগকারীদের এর চেয়ে বেশি বিনিয়োগ করা উচিত।
যোগ্য বন্ড সম্পদ-সমর্থিত কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে, যা আংশিকভাবে ঋণকে ঝুঁকিমুক্ত করে।
তারা এমন কোম্পানিকে ঋণ দেওয়ার চেষ্টা করে যাদের তরল সম্পদ রয়েছে যা বিনিয়োগের মূল্যের চেয়ে বেশি। যদি ঋণ দক্ষিণে যায় এবং ছোট ব্যবসায় খেলাপি হয়, তত্ত্বগতভাবে, যোগ্য, তার তহবিল পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
যাইহোক, যেহেতু তারা এফডিআইসি বীমাকৃত নয়, তাই যেকোনো বিনিয়োগের মতো আপনার অর্থ হারানোর ঝুঁকি এখনও রয়েছে। কিছুই নিশ্চিত করা হয় না৷
অনেক নতুন ফিনটেক কোম্পানির মতো, যোগ্য বন্ডের সাথে শুরু করা সহজ।
আপনি এখানে সাইন-আপ প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন, এবং প্রয়োজনীয় ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করার পরে, আপনি আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত করেন। আপনি আগ্রহী হলে Worthy IRA বিনিয়োগের বিকল্পগুলিও অফার করতে শুরু করেছে।
একবার আপনি শুরু করলে, আপনি আপনার চলমান সুদের অর্থপ্রদানগুলি পুনঃবিনিয়োগ করতে বা সেগুলি পাওয়ার সাথে সাথে সেগুলি বের করে নিতে পারেন৷ যদি আপনার জন্য যোগ্য একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ হয়, তাহলে সুদের পুনঃবিনিয়োগ সাধারণত যেতে হবে।
যোগ্য বন্ড সম্পর্কে একটি দুর্দান্ত জিনিস হল যে কোন ফি নেই . আপনি সম্পূর্ণ 5% রাখতে পাবেন যা তারা সুদে প্রদান করে (কোনও ট্যাক্স কম), এবং আপনি যেকোনও সময়ে আপনার টাকা উত্তোলন করতে পারেন কোনো প্রাথমিক জরিমানা ছাড়াই।
শেষ, যোগ্য একটি রাউন্ড-আপ বৈশিষ্ট্যও অফার করে। Acorns-এর মতো, যদি সঞ্চয় করার জন্য আপনার সামান্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়, Worthy কেনাকাটাগুলোকে নিকটতম ডলারে রাউন্ড আপ করবে এবং আপনার পক্ষ থেকে Worthy Bonds-এ পার্থক্য বিনিয়োগ করবে (একবার আপনার রাউন্ড আপ মোট $10 সর্বনিম্ন হয়ে গেলে)।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $9.45-এ কিছু কিনেন, তাহলে তারা ক্রয়কে $10 পর্যন্ত রাউন্ড করবে এবং আপনার পক্ষে $0.55 বিনিয়োগ করবে।
$10 দিয়ে শুরু করতে পারা হল যোগ্য বন্ডের একটি অসাধারণ সুবিধা।
এটি নতুন এবং দৈনন্দিন বিনিয়োগকারীদের আজই শুরু করতে অনুমতি দেয়৷ , অর্থ সঞ্চয় করার পরিবর্তে এটি বিনিয়োগ শুরু করতে সক্ষম হবেন। যেহেতু তারা তাদের মিশনে বলেছে, তারা মানুষকে তাদের বাসার ডিম বাড়াতে সাহায্য করছে এমনকি যখন তারা মনে করে না যে তারা পারবে।
যোগ্য কোনো প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা চার্জ করে না . এটিই তাদের ডিপোজিট সার্টিফিকেট (সিডি) এবং অন্যান্য বন্ড অফার থেকে আলাদা করে এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টের মতো অনুভব করে। আপনি যখনই আপনার প্রয়োজন তখনই আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারেন৷
এছাড়াও, যোগ্য বন্ডের সাথে কোনো ফি নেই , যা তাদের বন্ড তহবিল এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETF) থেকে খুব আলাদা করে তোলে যা সাধারণত একটি ছোট ব্যয় অনুপাত চার্জ করে।
সুষ্ঠুভাবে বলতে গেলে, তারা ঋণের সুদের একটি স্প্রেড এবং এক টুকরো নিচ্ছে। সুতরাং, বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সুযোগ ব্যয় রয়েছে কারণ তারা 7%, বা 10%, বা যা কিছু যোগ্য সুদ সংগ্রহ করছে তার পরিবর্তে তারা পাচ্ছেন মাত্র 5%।
যোগ্য বন্ড সবার জন্য উন্মুক্ত! আবার, অন্য উপায়ে তারা তাদের মূল্যবোধ অনুযায়ী জীবনযাপন করছে এবং বিনিয়োগকারীদের তাদের বিনিয়োগের পোর্টফোলিওকে এমনভাবে বৈচিত্র্যময় করার অনুমতি দেয় যা সাধারণত শুধুমাত্র ওয়াল স্ট্রিটে উপলব্ধ করা হয়।
উল্লিখিত হিসাবে, অ-স্বীকৃত বিনিয়োগকারীদের জন্য সীমাবদ্ধতা রয়েছে - আপনি আপনার আয়ের মাত্র 10% পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন। যদিও বেশিরভাগ মানুষই সম্ভবত সেই পরিমাণের বেশি বিনিয়োগ করতে চাইছেন না।
একটি 5% রিটার্ন একটি বন্ডের জন্য একটি চমৎকার রিটার্ন।
বেশিরভাগ উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আজ (এপ্রিল 2020 অনুযায়ী) শুধুমাত্র 1.5% - 2% সুদ দিচ্ছে, এবং বেশিরভাগ বন্ড ফান্ড আজ প্রায় 2% প্রদান করে।
অবশ্যই, আপনি সম্ভবত 5% এর কাছাকাছি অফার করে এমন কিছু কর্পোরেট বন্ড খুঁজে পেতে পারেন, তবে সেই বিকল্পগুলির ঝুঁকি তুলনামূলকভাবে বেশি হতে পারে৷
Worthy এর সাথে 5% রিটার্ন পেতে সক্ষম হওয়া তাদের এই বিষয়ে খুব প্রতিযোগিতামূলক করে তোলে।
যোগ্য বন্ডগুলি একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মতো এফডিআইসি বিমা করা হয় না, যা তাদের উচ্চ ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে অনেক বেশি ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে৷
আমরা জানি যে সম্পদ তাদের ঋণ ফেরত দেয়, কিন্তু কোম্পানিগুলো যখন খেলাপি শুরু করে তখন তা সবসময় যথেষ্ট নয়। যোগ্য বন্ডের সামগ্রিক ঝুঁকি স্টকের চেয়ে কম বলে ধরে নেওয়া হয়, তবে এটি খুব বেশি পরিচিত নয় কারণ এটি পরীক্ষা করা হয়েছে।
সত্যি কথা বলতে কি, যোগ্য কীভাবে সাড়া দিতে পারে এবং অর্থনীতির লড়াই চলাকালীন তারা 5% প্রদান করতে পারে কিনা তা নিয়ে আগামী বছর এটি একটি ভাল পরীক্ষা হতে পারে।
যোগ্য মাত্র কয়েক বছর আগে 2016 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল।
ট্রেজারি বন্ড এবং S&P 500 এর বিপরীতে, যেগুলির ইতিহাসের কয়েক দশক ধরে উল্লেখ করা যায়, যোগ্য বন্ডের ইতিহাস মাত্র কয়েক বছরের আছে। আবার, আমার মনে, এটি Worthy-এ বিনিয়োগের সাথে যুক্ত ঝুঁকি বাড়ায়।
যখন আপনি যোগ্য বন্ডে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি কোন পৃথক কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে চান তা বেছে নিতে পারবেন না। আপনার জন্য বিনিয়োগ করার জন্য আপনাকে যোগ্যের উপর নির্ভর করতে হবে।
যদিও, এটি অগত্যা একটি খারাপ জিনিস নয়। ঠিক যেমন লোকেরা ফান্ড ম্যানেজার এবং সূচকগুলিকে তাদের পক্ষ থেকে ইক্যুইটি বিনিয়োগ নির্বাচন করার অনুমতি দেয়, ঠিক তেমনি লোনগুলিকে বেছে নেওয়ার জন্য আপনার প্লেট থেকে কিছু কাজ করে। আপনাকে শুধু বিশ্বাস করতে হবে যে তারা জানে তারা কি করছে
যোগ্য বন্ডে প্রাপ্ত সুদের উপর সাধারণ আয় হিসাবে কর দেওয়া হয়। সাধারণত, এটি মূলধন লাভ করের চেয়ে বেশি হার।
এটি অন্যান্য কর্পোরেট বন্ড থেকে স্বভাবতই আলাদা নয়, তবে এটি কল করার যোগ্য৷
যোগ্য বন্ড দৈনন্দিন মানুষের জন্য একটি আকর্ষণীয় বিনিয়োগ বিকল্প হতে পারে।
যাদের ঝুঁকি সহনশীলতা বেশি তাদের জন্য, যোগ্য বন্ড জরুরি তহবিল হিসাবে কাজ করতে পারে। যারা কেবলমাত্র একটি বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান, যোগ্য বন্ড তাদের জন্য উচ্চ ফলন বন্ডে বিনিয়োগ করার একটি উপায় হতে পারে।
আমি কোম্পানির সামগ্রিক মিশন পছন্দ করি, যা প্রত্যেককে সময়ের সাথে টেকসই সম্পদ তৈরি করার অনুমতি দেয়।
যাইহোক, এগুলি একটি নতুন প্ল্যাটফর্ম, এবং প্রতিটি নতুন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের সাথে আপনার সতর্কতার সাথে এগিয়ে যাওয়া উচিত। সম্ভবত, শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর একটি ছোট অংশ বরাদ্দ করা যদি আপনি মনে করেন যে এটি আপনার বিনিয়োগ কৌশলের সাথে খাপ খায় এবং যোগ্য বন্ড চেষ্টা করে দেখতে আগ্রহী।
এই পোস্টটি মূলত Your Money Geek-এ প্রকাশিত হয়েছে এবং অনুমতি নিয়ে পুনরায় প্রকাশ করা হচ্ছে .