অনেক আমেরিকানদের জন্য, খুব দেরি না হওয়া পর্যন্ত আমরা আমাদের অবসরের সঞ্চয় নিয়ে ভাবতে শুরু করব না। অথবা আমরা পরে শুরু করার প্রবণতা রাখি এবং আমরা বুঝতে পারি যে আমরা অবসর গ্রহণের সময়, আমাদের সোনালী বছরগুলিতে টিকে থাকার জন্য যথেষ্ট নাও থাকতে পারে।
এটি আর্থিক সাক্ষরতার অভাব হতে পারে, অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হওয়ার জন্য যথেষ্ট অর্থ উপার্জন করতে পারে না, অথবা অনেকে এটি নিয়ে উদ্বিগ্নও নন কারণ তাদের অবসরের বয়সের আগে কয়েক বছর যেতে হবে।
তবুও, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত এবং একবার আপনি আপনার ক্যারিয়ার শুরু করার পরে আপনার ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ শুরু করার একটি উপায় খুঁজে বের করা উচিত।
অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে তা কি ভেবে দেখেছেন? আপনি কখন অবসর নেবেন বা কীভাবে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাবেন সে সম্পর্কে আপনার কি কোনো পরিকল্পনা আছে?
এই পোস্টে, আমি কিছু সহজ, কিন্তু কার্যকর অবসর সঞ্চয় সংক্রান্ত টিপস শেয়ার করব এবং সেইসাথে অবসর গ্রহণের সঞ্চয় পরিকল্পনা কী তা বুঝতে পারব যাতে আপনি আরও চাপমুক্ত অবসর নিশ্চিত করতে আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করতে পারেন!
সূচিপত্র
পরবর্তী জীবনে আপনার আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা থাকা অপরিহার্য। বিভিন্ন অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, আপনি আপনার ট্যাক্স সঞ্চয়কে সর্বাধিক করতে পারেন, সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা নিতে পারেন - যখন অবসর নেওয়ার সময় আসে তখন আপনার কাছে আরও অর্থ রেখে যায়।
আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, কখনও কখনও এই অর্থটিকে "FU মানি" হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে। এটি এমন অর্থ যা আপনাকে আপনার চাকরি ছেড়ে দেওয়ার অনুমতি দেয় যখন আপনি চান এবং একটি কোম্পানির বেতন চেকের উপর নির্ভর করবেন না।
তাই আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য, আপনি কোন ধরণের অবসর পরিকল্পনা বিবেচনা করতে পারেন?
একটি 401k হল সবচেয়ে সাধারণ অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট যা আপনি যে কোম্পানির জন্য কাজ করেন তার মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে এবং কর-মুক্ত বৃদ্ধির জন্য আপনাকে কর-পূর্ব আয়ে অবদান রাখতে দেয়।
এই অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়ই নির্বাচিত কর্মচারীদের জন্য উপলব্ধ করা হয় যারা অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখার জন্য বেতন স্থগিত করার জন্য নির্বাচন করেন।
2020-এর জন্য অবদানের সীমা বার্ষিক $19,500। এর মানে হল যে আপনি সারা বছর ধরে আপনার 401k প্ল্যানে $19,500 জমা করতে সক্ষম।
একটি অতিরিক্ত সুবিধা হিসাবে, অনেক নিয়োগকর্তা আপনার অবসর গ্রহণের অবদানের কিছু, বা সমস্ত, মেলে বেছে নেবেন। এই পরিমাণটি সাধারণত আপনার বেতনের শতাংশে সীমাবদ্ধ থাকে।
কিন্তু এটি একেবারেই এমন কিছু যা আপনার কাজে লাগানো উচিত যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি মিলে যাওয়া অবদানের প্রস্তাব দেন - এটি আপনার অবসরের জন্য অতিরিক্ত অর্থ!
দ্বিতীয় সবচেয়ে সাধারণ অবসর অ্যাকাউন্ট হল একটি IRA (স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট)। এই অ্যাকাউন্টগুলি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার আরেকটি দুর্দান্ত উপায় কারণ আপনি যে অর্থ জমা করবেন তা করমুক্ত হবে। উপরন্তু, এই অ্যাকাউন্টগুলি কোনও নিয়োগকর্তার সাথে আবদ্ধ নয়, যা আপনাকে যেকোনো পরিস্থিতিতে আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে দেয়।
একটি IRA খোলার সময় বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।
2020 সালে, একটি রথ বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএর জন্য অবদানের সীমা বার্ষিক $6,000 এ সীমাবদ্ধ করা হয়েছে। তবে আপডেটগুলিতে মনোযোগ দিন কারণ সীমা সময়ে সময়ে বাড়তে থাকে।
ধরা যাক আপনি সবেমাত্র আপনার কর্মজীবন শুরু করছেন বা বিনিয়োগ করতে চাইছেন, কিন্তু বর্তমানে আপনার কাছে প্রচুর অর্থ নেই — আপনার কী করা উচিত? ঠিক আছে, আপনি মাইক্রো বিনিয়োগ বিবেচনা করতে পারেন যা আপনাকে মাত্র কয়েক ডলার দিয়ে বিনিয়োগ করতে দেয়।
এখানে বিবেচনা করার জন্য আমার প্রিয় কিছু বিনিয়োগ অ্যাপ রয়েছে:
আপনার অবসরের জন্য আপনার যে পরিমাণ সঞ্চয় করা উচিত তা প্রতিটি ব্যক্তির জন্য আলাদা। যেহেতু আমাদের প্রত্যেকের আলাদা আলাদা খরচ করার অভ্যাস আছে, তাই আপনার প্রয়োজনের পরিমাণ পরিবর্তিত হয়।
অনেকগুলি বিভিন্ন অবসরের ক্যালকুলেটর উপলব্ধ রয়েছে, তবে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত তা নির্ধারণ করার আমার প্রিয় পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি হল আপনি বর্তমানে যে পরিমাণ অর্থ উপার্জন করছেন তা 70% দ্বারা গুণ করা।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বর্তমানে বার্ষিক $100,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনার জীবনযাত্রার সামর্থ্যের জন্য প্রতি বছর কমপক্ষে $70,000 আয় করতে হবে।
আপনার কতটা প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার আরেকটি উপায় হল আপনার বার্ষিক কত প্রয়োজন তা 25 দ্বারা গুণ করা। এটি আপনাকে বাঁচতে প্রতি বছর 4% তুলে নিতে দেয়।
এই উদাহরণে, বেঁচে থাকার জন্য যদি আপনার বার্ষিক $75,000 প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনার $1,875,000 লাগবে। বেশিরভাগ লোকের জন্য, অবসরে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে কমপক্ষে 7টি পরিসংখ্যানের প্রয়োজন হবে।
এবং মনে রাখবেন, এটি বর্তমানে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় কারণ আপনাকে ভাবতে হবে যে ভবিষ্যতে এটি আপনার জীবনধারার অমীমাংসিত কোথায় হতে পারে।
আপনি যদি আরও গভীরভাবে জানতে চান, তাহলে ৩টি বিষয়ের দিকে নজর দেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ:
এই তিনটি বিষয় বিশ্লেষণ করার মাধ্যমে, আর্থিক চাপ সীমিত করার সাথে সাথে সফলভাবে অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে সে সম্পর্কে আপনার আরও ভালো ধারণা থাকা উচিত।
টিপ :আপনার 401k বা IRA পোর্টফোলিও ট্র্যাকে আছে তা নিশ্চিত করতে চান? সুপারিশ খুঁজছেন এবং লুকানো ফি উন্মোচন করতে চান? ব্লুমের বিনামূল্যের পোর্টফোলিও বিশ্লেষক দেখুন , যা আপনাকে আপনার অবসরের জন্য সর্বাধিক ফলাফল পেতে সহায়তা করে।অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা কঠিন হতে পারে এবং একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সময় নিতে পারে। সুসংবাদটি হল আপনার বাসার ডিম বাড়ানোর জন্য আপনার বয়স 65 বছর পর্যন্ত আছে।
এটা অবশ্যই যদি না আপনি FIRE (আর্থিক স্বাধীনতা, তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণ) লক্ষ্য না করেন, তাহলে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে আপনার বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় বাড়াতে হবে।
যেভাবেই হোক, এখানে কিছু টিপস রয়েছে যা আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়াতে ব্যবহার করতে পারেন!
যদি আপনার কোম্পানি কোনো 401k সুবিধা অফার করে, তাহলে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার এটি একটি দুর্দান্ত উপায়। যখনই একটি 401k তে অবদান রাখা হয়, আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা প্রি-ট্যাক্স ডলার এবং এছাড়াও ট্যাক্স-মুক্ত বৃদ্ধি পায়।
তার উপরে, যদি একটি কোম্পানির ম্যাচ অফার করা হয় তবে আপনি বিনামূল্যে, ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ থেকে উপকৃত হতে পারেন। এটা সোনার মতই ভালো!
যদিও কিছু নিয়োগকর্তা স্পনসর করা 401ks সেরা হতে পারে না এবং উচ্চ ফিও থাকতে পারে, যদি তারা একটি কোম্পানির ম্যাচ অফার করে তবে এটি এখনও বিনিয়োগের মূল্য।
রথ আইআরএগুলি কর সুবিধার কারণে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার আরেকটি দুর্দান্ত উপায়। যদিও এটি আপনাকে প্রাক-ট্যাক্স অর্থ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার অনুমতি দেয় না, এটি আপনার অর্থকে কর-মুক্ত হতে দেয়।
অনেক লোক একই সাথে 401k এবং Roth IRA উভয়ই ব্যবহার করবে। একবার তাদের 401k সর্বাধিক হয়ে গেলে, তারা তাদের অবসরের নেস্ট ডিমকে উন্নত করতে একটি IRA-তে অর্থ প্রদান করবে।
যাইহোক, মনে রাখবেন যে রথ আইআরএ-এর আয়ের সীমা আছে যদি অবিবাহিত বা বিবাহিতরা যৌথভাবে ফাইল করেন, যা আপনার রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করার ক্ষমতা সীমিত করতে পারে।
আপনি যদি 401k বা IRA-এর মতো ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির সুবিধা নিচ্ছেন, তাহলে এই অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনার অবদান সর্বাধিক করার লক্ষ্য রাখা উচিত। IRS প্রতি বছর আপনার অবদানের উপর সীমাবদ্ধতা রাখে। 2020 সালে, আপনি আপনার 401k অ্যাকাউন্টে $19,500 এবং একটি IRA-তে $6,000 অবদান রাখতে পারেন।
প্রত্যেকেরই তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি সর্বাধিক করার সামর্থ্য নেই, তবে আপনি যতটা পারেন অবদান রাখতে পারেন। ওভারটাইম, আপনার বেতন বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনি আপনার অবদান বাড়াতে পারেন।
যারা অবসরের কাছাকাছি, তাদের জন্য আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনায় আরও বেশি অর্থ অবদান রাখতে সক্ষম। আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হলে, আপনি আপনার IRA-তে অতিরিক্ত $1,000 এবং আপনার 401k অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত $6,500 জমা দেওয়ার অনুমতি পাবেন।
সাইড হাস্টলস অর্থ উপার্জনের একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। একটি নতুন গাড়ি কেনার জন্য বা আপনার যন্ত্রপাতি আপগ্রেড করার জন্য এই নগদ ব্যবহার করার পরিবর্তে, আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিকে তহবিল দেওয়ার জন্য এটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন৷ আপনি যদি আপনার IRA অবদান সর্বাধিক না করে থাকেন তবে এটি একটি দুর্দান্ত বিকল্প হবে।
আপনি আসবাবপত্র ফ্লিপ করছেন না কেন, অর্থ উপার্জনের জন্য একটি 3D প্রিন্টার ব্যবহার করছেন বা ফ্রিল্যান্স গিগগুলি সম্পূর্ণ করছেন, অবসরের জন্য অর্থ সঞ্চয় করার জন্য সাইড হাস্টলস ব্যবহার করা অর্থ সঞ্চয় করার এবং আপনার অবসরের বিনিয়োগ শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে।
আপনি কি সৈকত বা আপনার প্রিয় গন্তব্যে বার্ষিক ছুটিতে যান? আপনার বিলাসবহুল ছুটি থেকে এক বছরের বিরতি নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন এবং আপনার অবসর পরিকল্পনায় অতিরিক্ত বিনিয়োগ করতে আপনার সঞ্চয় ব্যবহার করুন।
যদিও আপনার সমস্ত কঠোর পরিশ্রম বিবেচনা করে বছরে $2,000 একটি নির্দোষ পরিমাণ বলে মনে হতে পারে, এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলিকে ত্বরান্বিত করতে পারে এবং সম্ভবত আপনাকে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে দেয়!
এবং আমাকে ভুল বুঝবেন না, আমি কোনোভাবেই ছুটির বিপক্ষে নই! এটি আপনার ব্যয়কে সর্বাধিক করা এবং সঞ্চয় করার উপায়গুলি সন্ধান করার বিষয়ে, তবুও শিথিল করতে সক্ষম হওয়া।
গড় অবকাশের জন্য গড়ে প্রায় $1,145 খরচ হতে পারে এবং তারপরে চারজনের একটি পরিবারের জন্য গড় ছুটির খরচ হবে প্রায় $4,580 (উৎস)।
অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা আপনার আয় এবং ব্যয় উভয় দ্বারা নির্ধারিত হয়। এবং এটি বেশ সহজ:আপনার খরচ কমিয়ে, আপনাকে আপনার অবসরের জন্য কম সঞ্চয় করতে হবে।
আপনার মাসিক খরচ কমানোর একটি সেরা পদ্ধতি হল আপনার আবাসন খরচ কমানো। কারণ আপনার বাড়ি প্রায়ই আপনার বাজেটের সবচেয়ে বড় অংশের জন্য অ্যাকাউন্ট করবে, এমনকি একটি ছোট সমন্বয় আপনাকে প্রতি বছর হাজার হাজার বাঁচাতে পারে।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিকে আরও বাড়িয়ে তুলতে আপনি একটি ছোট বাড়িতে চলে যাওয়ার বা আপনার বাড়ির একটি অংশ ভাড়া নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন৷
ক্রমবর্ধমান অর্থের ক্ষেত্রে তরুণদের একটি বিশাল সুবিধা রয়েছে। সময়। যত বেশি সময় ধরে আপনার টাকা বাড়াতে হবে, তত বেশি সময় আপনি চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা নিতে পারবেন।
অতএব, আপনি যত তাড়াতাড়ি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় শুরু করবেন, তত সহজ হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার 20 বছর বয়সে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় শুরু করার মাধ্যমে, আপনার অর্থ বৃদ্ধির জন্য আপনার কাছে 30+ বছর থাকবে। এটি সম্ভবত 40 বছর বয়সে কেউ শুরু করার সাথে তুলনা করে বছরের পর বছর ধরে সুদের অর্জিত কয়েক হাজার ডলারের পরিমাণ হবে৷
নিশ্চিত, এমনকি যদি আপনি দেরীতে শুরু করেন তবে আপনি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে একটি সুন্দর বাসা ডিম দিয়ে শেষ করতে পারেন। কিন্তু, আপনাকে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আরও আক্রমনাত্মক হতে হবে এবং আপনার জন্য কম চক্র সুদের কাজ করতে হবে।
আপনার অবসরের জন্য সঞ্চয় বন্ধ করা সহজ কারণ এটি সম্ভবত কয়েক বছরেরও বেশি দূরে। এটি কখনও কখনও বোঝা বা চিন্তা করা কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার বয়স 25-30+ বছর থাকে। কিন্তু সময় বাড়তে থাকে এবং এর পরিবর্তে, আপনাকে সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দিতে হবে।
সঞ্চয় শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে কয়েকটি টিপস রয়েছে:
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় শুরু করার সময় এটি অত্যন্ত অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। একবারে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছানোর চেষ্টা করার পরিবর্তে, সময়ের সাথে সাথে আপনার সঞ্চয়গুলিতে একটি ছোট বৃদ্ধি বিবেচনা করুন৷
উদাহরণস্বরূপ, অবসর গ্রহণের জন্য প্রতি বছর একটি অতিরিক্ত 1% আলাদা করা অতিরিক্ত 5% এর চেয়ে সম্পন্ন করা অনেক সহজ হতে পারে। শুরু করতে প্রতি বছর আপনার সঞ্চয়ের হার 1% বৃদ্ধি করার চেষ্টা করুন।
লক্ষ্য স্থির করে, আপনার জন্য চেষ্টা করার মতো কিছু থাকতে পারে। তাদের ছাড়া, আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনার শৃঙ্খলাবদ্ধ থাকার সম্ভাবনা অনেক কম।
মাসিক লক্ষ্যগুলি সেট করার চেষ্টা করুন যা উভয়ই চ্যালেঞ্জিং কিন্তু অর্জনযোগ্য। লক্ষ্য স্থির করার সময় লোকেরা যে সব বড় ভুল করে তা হল সেগুলিকে অর্জন করা খুব সহজ বা খুব কঠিন করে তোলা।
আপনার স্বল্প-মেয়াদী, মধ্য-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির মিশ্রণ থাকা উচিত — এমন জিনিসগুলির মধ্যে মিশ্রিত করা যা অর্জন করা সহজ এবং আরও কঠিন।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া। বাজারে স্বল্পমেয়াদী অস্থিরতা দ্বারা নিরুৎসাহিত হবেন না. যেহেতু অর্থনীতি চক্রে কাজ করে, তাই এমন বছর থাকা সম্পূর্ণ স্বাভাবিক যা অন্যদের তুলনায় অনেক বেশি এবং অনেক কম পারফর্ম করে।
যখন এই ব্যাপক পরিবর্তন ঘটে, তখন কিছু বিনিয়োগকারী তাদের লাভ সর্বাধিক করার জন্য "বাজারের সময়" করার চেষ্টা করবে। এই কৌশলটি অত্যন্ত কঠিন প্রমাণিত হয়েছে, যদি অসম্ভব না হয়ে থাকে।
পরিবর্তে, এই সুইংগুলির মাধ্যমে আপনার স্টকের গড় ক্রয় মূল্য কমাতে ডলার-খরচ গড় ব্যবহার করার চেষ্টা করুন। এই অপরিহার্য অর্থ হল আপনি একটি ধারাবাহিক ভিত্তিতে বিনিয়োগ করুন, বর্তমানে সূচক তহবিল, স্টক, বন্ড ইত্যাদির মূল্য যাই হোক না কেন।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় আপনার আর্থিক যাত্রার একটি অপরিহার্য অংশ। যখন সময় আসে, আপনি আরামদায়ক জীবনযাপন করার সাথে সাথে কর্মশক্তি থেকে দূরে আপনার সময় উপভোগ করতে চান৷
আপনি বছরে $40,000 বা বছরে $100,000 এর বেশি উপার্জন করছেন না কেন, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় অপরিহার্য। অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করে আপনি আপনার সঞ্চয়কে সর্বাধিক করার জন্য কর সীমিত করতে পারেন৷
আপনি যদি আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে পৌঁছানোর পথে না থাকেন, তাহলে আপনি আপনার সঞ্চয়কে বিভিন্ন পাশ কাটিয়ে দিতে পারেন বা আপনার খরচ কমানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন।
আপনি কোন অবসর টিপস আছে? আমরা নিচের মন্তব্যে তাদের শুনতে চাই!