কোভিড-১৯-এর ক্রমবর্ধমান ডেল্টা রূপের কারণে সংক্রমণ এবং হাসপাতালে ভর্তির সংখ্যা বেড়েছে, এবং রোগ নিয়ন্ত্রণ কেন্দ্রগুলিকে আবার পরামর্শ দেওয়ার জন্য নেতৃত্ব দিয়েছে যে সমস্ত আমেরিকানরা ঘরের মধ্যে মাস্ক পরবে, এমনকি তাদের টিকা দেওয়া হয়েছে।
লকডাউনগুলি অন্যান্য দেশে ফিরে এসেছে, যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নয় - অন্তত এখনও নয়। কিন্তু ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করেছেন যে অর্থনীতি আবারও ভোক্তাদের হাঙ্কার করার ঝুঁকির সম্মুখীন হচ্ছে৷
অর্থনীতিবিদরা একটি নোটে লেখেন, "জাতীয়ভাবে ক্রমাগত উচ্চ মামলার সংখ্যা শেষ পর্যন্ত ভ্যাকসিন নেওয়া গ্রাহকদের আচরণকে প্রভাবিত করতে পারে, যা আমাদের বৃদ্ধির দৃষ্টিভঙ্গির নেতিবাচক ঝুঁকি বাড়ায়।"
এই ধরনের সময়ে, ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ এবং লেখক সুজে ওরম্যান বলেছেন যে মানুষকে নিজেদের এবং তাদের অর্থ রক্ষার জন্য "যোদ্ধা" হতে হবে। মহামারীর নতুন অধ্যায়ের সময় আপনার আর্থিক মজবুত রাখার জন্য এখানে Orman এর 15টি করণীয় এবং করণীয় রয়েছে৷
এমনকি আপনার ব্যাঙ্কে নগদ টাকা থাকলেও, এখন নতুন গাড়ি বা স্মার্টফোন কেনার সময় নয়, Orman বলেছেন৷
তিনি তার পডকাস্টে বলেন, "এখনই এবং এখনই বড় কেনাকাটা বন্ধ করুন, কারণ ভবিষ্যত অজানা, এবং এই সময় আপনার জন্য প্রতিটি সম্ভাব্য উপায়ে সংরক্ষণ করার।"
যদিও আপনি নিশ্চিত হন যে আপনি একটি ভাল অবস্থানে আছেন, আপনি আপনার মানিব্যাগটি ব্যবহারিক কিছুর জন্য খুলতে চাইতে পারেন - যেমন জীবন বীমা, আপনার উপর নির্ভরশীল ব্যক্তিদের সুরক্ষার জন্য৷
"আপনি যদি জীবন বীমার দিকে মনোযোগ না দিয়ে মহামারীতে এতদূর পৌঁছে যান তবে আপনার জন্য আমার একটি প্রশ্ন আছে:আপনি কি পাগল?" ডিসেম্বরে [ব্লগ পোস্টে[(https://www.suzeorman.com/blog/Your-Year-End-Financial-Checklist) অরমানকে জিজ্ঞাসা করেছিলেন।
"এটি অনলাইনে কেনা সহজ, এবং সস্তা," সে যোগ করে৷
৷
একটি চতুর্থ উদ্দীপক চেক আসছে না, কিন্তু এখন সরাসরি অর্থ প্রদান করা হচ্ছে পিতামাতা এবং আমেরিকানদের যাদের ট্যাক্স রিটার্ন তাদের নতুন উদ্দীপকের অর্থের অধিকারী করেছে।
Orman বলেছেন যে আপনি যে নতুন ত্রাণ পাবেন তা সংরক্ষণ করতে চাইবেন — বিশেষ করে যদি আপনি কাজের বাইরে থাকেন।
তিনি এনবিসি-এর টুডে দেখান৷
৷পরিবর্তে, তিনি বলেছেন, আপনার বিলগুলিকে দুটি স্তূপে সাজান:অপরিহার্য এবং অপ্রয়োজনীয়। শুধুমাত্র অত্যাবশ্যকীয় পেমেন্ট করুন, এবং আপনি যতটা সম্ভব কম অর্থ প্রদান করুন - এবং এতে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। একই সময়ে, আপনি কম সুদে ঋণ একত্রীকরণ ঋণে রোল করে সেই ঋণের খরচ কমাতে পারেন।
আপনি সুদের হার মনোযোগ দেওয়া হয়েছে? এক বছর আগে, ফেডারেল রিজার্ভ একটি মূল হারকে কার্যত শূন্যে নামিয়ে এনেছে, যা রেকর্ডে সর্বনিম্ন বন্ধকী হারের সূচনা করতে সাহায্য করেছে৷
আপনি যদি একটি বাড়ির মালিক হন এবং এখনও পুনঃঅর্থায়ন না করে থাকেন, তাহলে একটি নতুন ঋণের জন্য কেনাকাটা করুন যা আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমিয়ে দেবে। মর্টগেজ কোম্পানি ফ্রেডি ম্যাকের মতে, ত্রিশ বছরের স্থায়ী বন্ধকী এখনও গড় মাত্র 2.80%।
কিন্তু "পুনঃঅর্থায়ন করবেন না এবং আপনার বছর বাড়াবেন না," সুজে ওরম্যান লোকদের সাথে একটি সাক্ষাত্কারে সতর্ক করেছেন . অন্য কথায়, আপনি যদি 30-বছরের ঋণ পেয়ে থাকেন যা আপনি পাঁচ বছর ধরে পরিশোধ করছেন, তাহলে অন্য 30-বছরের বন্ধকীতে পুনঃঅর্থায়ন করবেন না।
পরিবর্তে, দীর্ঘ মেয়াদে আপনার সুদের খরচ ধরে রাখতে 15- বা 20-বছরের লোন রিফাই করার চেষ্টা করুন।
গত বছর যখন স্টক মার্কেটের বড় করোনভাইরাস ক্র্যাশ শুরু হয়েছিল, তখন সুজে ওরম্যানের প্রাথমিক প্রতিক্রিয়া ছিল যে বিনিয়োগকারীদের "আনন্দিত" হওয়া উচিত কারণ তারা দর কষাকষি-বেসমেন্ট দামে দুর্দান্ত স্টক কিনতে পারে।
"স্টক কম যেতে পারে? অবশ্যই," তিনি CNBC.com এ একটি নিবন্ধে লিখেছেন। "কিন্তু দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধের পর থেকে, আমাদের কাছে 12টি ভালুকের বাজার রয়েছে। গড় ক্ষতি ছিল প্রায় 35%, এবং যদিও স্টকগুলি এক বছরেরও বেশি সময় ধরে পড়েছিল, তারা সাধারণত আরও দুই বছরের মধ্যে তাদের লোকসান ফিরিয়ে দিয়েছিল এবং তারপরে নতুন উচ্চতায় পৌঁছেছে।"
প্রকৃতপক্ষে, S&P 500-এর নতুন সর্বকালের উচ্চতায় পৌঁছাতে মাত্র কয়েক মাস সময় লেগেছে।
আপনি যদি কখনও আপনার বিনিয়োগ নিয়ে আতঙ্কিত হন, তাহলে আপনি আপনার নিজের একটি সাশ্রয়ী মূল্যের আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করে কিছু সাহায্য পেতে পারেন। এই পরিষেবাগুলি এখন অনলাইনে উপলব্ধ, কোনও সামাজিক দূরত্বের সমস্যা ছাড়াই৷
৷মহামারী চলাকালীন, সরকারী প্রোগ্রামগুলি গ্রাহকদের তাদের স্বাভাবিক আর্থিক বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্তি দিয়েছে এবং অনেক ঋণদাতা আরও বেশি বোঝার চেষ্টা করেছে।
"আপনি যদি আপনার বিল পরিশোধ করতে না পারেন, বা সত্যিই কিছু স্বল্প-মেয়াদী ত্রাণ ব্যবহার করতে পারেন, তাহলে আপনার কাছে টাকা ধারী কাউকে কল করুন এবং তাদের জিজ্ঞাসা করুন কি সাহায্য পাওয়া যায়," ওরম্যান তার "উইমেন অ্যান্ড মানি" পডকাস্টে বলেছেন৷
আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের কল করুন তারা আপনার জন্য কী করতে পারে তা জানতে, কারণ কিছু সুদের চার্জ স্থগিত করেছে। "গ্রাহক পরিষেবা লাইনে দীর্ঘ অপেক্ষার সময় আছে? তাহলে কি? আপনার কাছে সময় আছে," মানি ম্যাভেন বলে৷
বিল পেমেন্ট সাইডলাইন করার অফারগুলির সুবিধা নেওয়া আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করবে না, তবে নিয়মিত আপনার স্কোর চেক করুন — যা আপনি বিনামূল্যে করতে পারেন — শুধু নিশ্চিত হওয়ার জন্য যে আপনি ভুল করে ডিঙিয়ে যাচ্ছেন না৷
মহামারীর কারণে ছাঁটাই হয়ে যাওয়া এবং এখন ঘরে বসে থাকা লোকদের জন্য সুজে ওরম্যানের কিছু মননশীল কথা রয়েছে:আপনার কিছু চাকরি ফিরে নাও আসতে পারে।
ইউএস ব্যুরো অফ লেবার স্ট্যাটিস্টিক্সের তথ্য অনুসারে জুন মাসে, 9.5 মিলিয়ন মার্কিন কর্মী বেকার ছিল, যার মধ্যে 4 মিলিয়ন যারা ছয় মাসেরও বেশি সময় ধরে কাজের বাইরে ছিল৷
"আমরা কি যে চাকরিগুলি ফিরে আসে, যে চাকরিগুলি ফিরে আসে না এবং সেই কাজগুলি কোথায় সঞ্চালিত হয় তার সম্পূর্ণ পরিবর্তনের দিকে তাকিয়ে আছি? হ্যাঁ, আমি মনে করি আমরা এর পরে কীভাবে ব্যবসা চলে তার সম্পূর্ণ পুনর্গঠন দেখছি শেষ," ওরমান তার পডকাস্টে বলে৷
৷তাই আপনার জীবনবৃত্তান্তে কাজ করুন এবং আপনার ডাউনটাইমে কিছু নতুন দক্ষতা শেখার চেষ্টা করুন। আপনি ফ্রিল্যান্স বা গিগ কাজ নিতে পারেন কিনা দেখুন যা পরবর্তীতে আরও বড় কিছু হতে পারে।
"আমি আশা করি না যে আমরা যথারীতি ব্যবসায় ফিরে যাব," Orman সতর্ক করে৷
৷আপনার শুধু স্টক বিক্রিই করা উচিত নয়, আপনার আরও বেশি অর্থ জমা করাও বন্ধ করা উচিত নয়৷ "আপনি যদি এখনও অবসর না নেন, তাহলে এখনই বিনিয়োগ বন্ধ করার সময় নয়৷ দীর্ঘমেয়াদে ফোকাস করুন," বলেছেন ওরম্যান৷ পি>
আপনি যদি আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে নিয়মিত স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর করে থাকেন, অথবা আপনি যদি প্রতিটি পেচেকের একটি অংশ 401(k) বা অন্য অবসর পরিকল্পনায় চলে যান, তবে আপনি যা করছেন তা চালিয়ে যান।
এবং যদি ডেল্টা একটি নতুন আর্থিক সংকটের জন্ম দেয়, তাহলে সম্ভবত আপনার কাছে স্টক এবং বন্ডের সঠিক মিশ্রণ রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য এটি একটি ভাল সময় - একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ অ্যাপ যা আপনাকে সর্বোত্তম পোর্টফোলিও সেট আপ করতে সাহায্য করতে পারে৷
"আপনার সম্পদ বরাদ্দের লক্ষ্য যাই হোক না কেন, আপনি এখনও ট্র্যাকে আছেন তা নিশ্চিত করতে আপনাকে বছরে অন্তত একবার আপনার অবসরের পোর্টফোলিওগুলি পরীক্ষা করতে হবে," Orman একটি ব্লগ পোস্টে লিখেছেন৷
আপনি যদি অনেক আমেরিকানদের মতো হয়ে থাকেন, তাহলে গত এক বছরে খরচের অভাবের কারণে আপনার সঞ্চয়গুলো বেশ ভালো দেখাচ্ছে। তুচ্ছ কিছুতে সব উড়িয়ে দেবেন না কারণ আপনি পারেন।
"আমি এটা পাই. এবং তবুও, আমি এখনও আপনাকে অনুরোধ করতে যাচ্ছি যদি আপনি এখনও কঠোর পরিশ্রম করেন তা নিশ্চিত করে আপনি এবং আপনার পরিবার আর্থিকভাবে সুরক্ষিত আছেন।”
আপনি একটি বড় কেনাকাটা করার আগে, বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন:"অনুগ্রহ করে উপহারের জন্য ডলার ব্যয় করবেন না যদি এই ডলারগুলি একটি জরুরি তহবিল তৈরি করতে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে বা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে আরও অগ্রগতি করতে সাহায্য করতে পারে।"
সেই অনুষ্ঠানগুলির জন্য যখন আপনার কেনাকাটা করার প্রয়োজন হয়, একটি বিনামূল্যের ব্রাউজার এক্সটেনশন ডাউনলোড করুন যা আপনি যা কিনছেন তার জন্য আরও ভাল দাম খুঁজে পেতে সহায়তা করবে৷
যদিও আপনি আর্থিক অস্থিরতার এই সময়ে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখতে চান, তবে আপনি যদি নিজেকে বাঁধাগ্রস্ত করেন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ফিরে আসা ঠিক।
"যদি আপনার জরুরী নগদ তহবিলে খরচ কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে, তাহলে প্রয়োজনীয় কেনাকাটার জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন," Orman CNBC অংশে লিখেছেন৷
"কিন্তু আপনি যদি এটি করেন তবে প্রতি মাসে ন্যূনতম বকেয়া পরিশোধ করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করুন। বর্তমান থাকা - একটি সংকটের সময় ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা জরিমানা - কার্ড প্রদানকারীর সাথে একটি ভাল সম্পর্ক বজায় রাখার জন্য গুরুত্বপূর্ণ," সে বলে৷
যদি নিজেকে ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভরশীল হন, তাহলে নগদ-ব্যাক পুরষ্কার সহ একটি ব্যবহার করার চেষ্টা করুন, যাতে আপনি প্রতিবার এটি ব্যবহার করার সময় আপনার অর্থ সাশ্রয় হয়।
এই মুহূর্তে জরুরী অবস্থার জন্য আপনার সঞ্চয় করা খুব কঠিন, কিন্তু Orman আশা করছে ভোক্তারা আরও বেশি টাকা আলাদা করে রাখার নতুন সংকল্প নিয়ে এই কঠিন সময়গুলো থেকে বেরিয়ে আসবেন। যখন জিনিসগুলি কঠিন হয়ে যায়।
বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় করা উচিত - হতে পারে একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে - তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের ব্যয়গুলি কভার করার জন্য। সুজে ওরম্যান বলেছেন যে মহামারী একটি নতুন স্ট্যান্ডার্ডের জন্য আহ্বান জানিয়েছে:একটি তিন বছরের জরুরী তহবিল।
ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ জিন চ্যাটস্কির সাথে হারমনি পডকাস্টে তিনি এইভাবে ব্যাখ্যা করেছেন:"একটি ভালুকের বাজার (অর্থাৎ, স্টকের 20% পতন), যেখান থেকে এটি উপরে থেকে নীচে, আবার শীর্ষে ফিরে যায়, সাধারণত ৩.১ বছর হয়।"
অরমান বলেছেন যে আপনার একটি ভালুকের বাজারের জন্য একটি আর্থিক কুশন প্রয়োজন কারণ আপনি বাজারের পতনের সময় স্টক বিক্রি করতে বাধ্য হতে চান না, এবং আপনি আপনার অবসরের অর্থ নিয়েও অভিযান চালাতে চান না৷
আপনার যদি একটি IRA বা একটি 401(k) বা অন্য কর্মসংস্থান-ভিত্তিক অবসর অ্যাকাউন্ট থাকে, Orman বলেছেন যে আপনার এটিতে ট্যাপ করা উচিত নয় যদি না আপনি একেবারেই করতে চান৷
সে সময়সীমাকে বলে এমনকি যখন অবসরের ভারসাম্য নষ্ট হয়ে যায়, তারা ফিরে আসে — এবং আপনি রিবাউন্ড মিস করতে চান না।
তিনি বলেন, "আপনি যদি টাকা বের করেন, তাহলে আপনি একটি (লোকসান) করছেন, এবং আপনি সেই টাকার উপর আয়কর দিতে যাচ্ছেন," সে বলে৷
উল্লেখ করার মতো নয় যে, একটি 401(k) বা একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, 59 1/2 বয়সের আগে প্রত্যাহার করলে 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা হয়৷
গত বছর ওরমানের নিজের স্বাস্থ্য ভীতি ছিল একটি জেগে ওঠার আহ্বান। আপনার শারীরিক সুস্থতা ঠিক আপনার শারীরিক সুস্থতার মতো - "আপনি এটি বন্ধ করতে পারবেন না," তিনি নভেম্বরের CNBC ভার্চুয়াল সামিটের সময় বলেছিলেন৷
আপনাকে ছাটাই করা হয়েছে? আপনার যদি স্বাস্থ্য বীমা থাকে তবে আপনি এটি চালিয়ে যেতে পারেন। আপনি কভারেজ ছাড়া থাকতে চান না, বিশেষ করে জাতীয় স্বাস্থ্য সংকটের মাঝখানে নয়।
"আপনি এখন যে অর্থপ্রদান করছিলেন এবং আপনার কোম্পানি আপনার পক্ষে যে স্বাস্থ্য বীমা পলিসিটি করছিল তা আপনার কাছে এখন গ্রহণ করতে পারেন। এটিকে বলা হয় COBRA," Orman Deadline এ বলেছেন সাক্ষাৎকার "এটি 18 মাস ধরে চলবে।"
সবচেয়ে সাম্প্রতিক COVID ত্রাণ বিলে ভর্তুকি দেওয়ার জন্য ধন্যবাদ, HealthCare.gov - ওবামাকেয়ার মার্কেটপ্লেস - এর মাধ্যমে কেনা স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি এখন আরও বেশি সাশ্রয়ী। নিম্ন-আয়ের পলিসিধারীদের জন্য, নতুন ভর্তুকি প্রিমিয়াম কমাতে পারে $0৷
৷
একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে, আপনি আপনার প্রিট্যাক্স আয় থেকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখেন। 59 ½ বছর বয়সের পরে প্রত্যাহারের উপর বর্তমান আয় হিসাবে কর দেওয়া হবে। কিন্তু রথ আইআরএ-এর মাধ্যমে, টাকা অগ্রিম কর দেওয়া হয়, তাই তোলা প্রায়ই কর-মুক্ত।
"আপনার মধ্যে অনেকেই একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে একটি Roth IRA তে রূপান্তর করতে চান," ওরমান তার পডকাস্টে বলেছেন৷ এটি ব্যয়বহুল হতে পারে, কিন্তু যদি বাজার আবার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায়, দ্রুত কাজ করুন৷
কারণ হল যে আপনি আপনার ঐতিহ্যগত IRA থেকে যে পরিমাণ গ্রহণ করেন এবং রথের মধ্যে রাখেন তা আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে।
"যখন বাজার নিম্নমুখী হয়... সম্ভবত, $20,000 থাকার পরিবর্তে, আপনার কাছে এখন $10,000 আছে," Orman ব্যাখ্যা করে। "সুতরাং, আপনি যখন রূপান্তর করবেন, তখন আপনার কাছে শুধুমাত্র $10,000 ট্যাক্স দিতে হবে।"
Orman বলেছেন যে গত বছর বাজারের বিপর্যয় আপনার পোর্টফোলিওতে লভ্যাংশ-প্রদানকারী স্টক থাকার জন্য একটি ভাল অনুস্মারক ছিল, আপনি আপনার পকেট পরিবর্তন বা যথেষ্ট পরিমাণে বিনিয়োগ করছেন। এমনকি যখন বাজার একটি টেলস্পিনে চলে যায়, তখনও আপনার কাছে দেখানোর জন্য কিছু রিটার্ন থাকবে।
তিনি বলেন অনেক ভালো, মানের স্টক লভ্যাংশ দেয়। "এখানে এমন অনেক আছে যারা এখনই 4.5%, 5% প্রদান করছে যেগুলো কোন কারণ ছাড়াই পিষ্ট হয়ে গেছে" যখন বাজার নিচে নেমে গিয়েছিল, সে তার পডকাস্টে বলে৷
লভ্যাংশের ফলন হল একটি কোম্পানির বার্ষিক লভ্যাংশ তার শেয়ারের মূল্য দ্বারা বিভক্ত। যদি ব্যবসাটি শেয়ার প্রতি $1 এর বার্ষিক লভ্যাংশ দেয় এবং এর বর্তমান স্টক মূল্য $20 হয়, তাহলে এটি 5% এর লভ্যাংশ।
লভ্যাংশ সাধারণত ত্রৈমাসিক প্রদান করা হয়. তাই আপনি যদি বার্ষিক শেয়ার প্রতি $1 প্রদান করে এমন একটি কোম্পানিতে বিনিয়োগ করেন এবং আপনার কাছে 1,000টি শেয়ার থাকে, তাহলে আপনি প্রতি তিন মাসে $250 পাবেন যা ফার্মে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে।
Now is one of those times when it's particularly important to understand what you need , as opposed to stuff you just want . It's a distinction that Suze Orman often talks about.
"I can afford a new car, but why would I want to waste money like that? Just because you have money doesn’t mean you should waste money. You should never waste money," she told Jean Chatzky, in the HerMoney podcast.
That's especially true at this moment, with layoffs continuing and incomes shrinking.
But still, "we are wasting so much money," Orman says. Going back to the car example, she says instead of buying a new one she'd rather spend $2,000 to fix up her current car.