ইয়েস ব্যাঙ্কের উদ্ঘাটন: ইয়েস ব্যাঙ্কের শেয়ার 85%-এর বেশি পতনের খবরের সাথে (1লা জুলাই 2019 থেকে 6ই মার্চ 2020 পর্যন্ত) এবং মানি লন্ডারিংয়ের জন্য অভিযুক্ত প্রতিষ্ঠাতাদের, এটি ইয়েস ব্যাঙ্ককে একই ব্যাঙ্ক হিসাবে স্বীকৃতি দেওয়া কঠিন করে তুলেছিল যেটি একসময় অনেক খুচরা এবং অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করেছিল। . এমনকি রাকেশ ঝুনঝুনওয়ালার মতো বড় খেলোয়াড়রাও অতীতে ইয়েস ব্যাংকের শেয়ারে এক কোটির বেশি বিনিয়োগ করেছেন।
এই পোস্টে, ইয়েস ব্যাঙ্কের ঠিক কী ভুল হয়েছে তা বোঝার জন্য আমরা ইয়েস ব্যাঙ্কের ব্যর্থতার গল্পটি কভার করতে যাচ্ছি। আমরা আলোচনা করতে যাচ্ছি যে কীভাবে এই স্টকটি (যেটি একসময় বিনিয়োগকারী সম্প্রদায়ের প্রিয় ছিল) সাম্প্রতিক বছরগুলিতে সবচেয়ে খারাপ সম্পদ ধ্বংসকারী হিসাবে পরিণত হয়েছিল৷
সূচিপত্র
(রানা কাপুর:সহ-প্রতিষ্ঠাতা, ইয়েস ব্যাঙ্ক)
2004 সালে সংগঠিত, ইয়েস ব্যাঙ্ক রানা কাপুর দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল যিনি 2018 সাল পর্যন্ত এই ব্যাঙ্কের প্রধান ছিলেন। তাঁর অন্য সহ-প্রতিষ্ঠাতা - অশোক কাপুর মুম্বাইতে 26/11 হামলার সময় মারা গিয়েছিলেন যা শেষ পর্যন্ত তাঁর নিকটাত্মীয় এবং রানার মধ্যে অভ্যন্তরীণ দ্বন্দ্বের কারণ হয়েছিল। কাপুর।
এই সমস্ত সত্ত্বেও, ইয়েস ব্যাঙ্কও ডিমোনেটাইজেশন নগদ সংকট সহ অনেক বাধা সহ্য করেছিল যা শেষ পর্যন্ত তাদের পক্ষে কাজ করেছিল। এটি তাদের 2019 সালের মধ্যে সারা দেশে 1,000টির বেশি শাখা, 1,800টি এটিএম এবং 1,8000 টিরও বেশি কর্মচারীর ডিজিটাল লেনদেনের নেতাদের একজন হয়ে উঠতে সাহায্য করেছিল৷
5 মার্চ 2020-এ, রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) ব্যাঙ্কের পতন এড়াতে ইয়েস ব্যাঙ্কের নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার ঘোষণা করেছে। যদিও স্টক ক্র্যাশ অনেকের কাছে আশ্চর্যজনক হতে পারে, তবে স্পষ্টতই এই তারিখের রাস্তায় ইয়েস ব্যাঙ্কের অনেকগুলি লাল পতাকা রয়েছে – 5ই মার্চ 2020।
এটি শুরু হয়েছিল গ্লোবাল ফিনান্সিয়াল সার্ভিস ফার্ম UBS 2015 সালে ব্যাঙ্কের দেওয়া ঋণ নিয়ে গুরুতর উদ্বেগ প্রকাশ করে যার মধ্যে রয়েছে ঋণে জর্জরিত Cafe Coffe Day, DHFL, অনিল আম্বানির নেতৃত্বাধীন রিলায়েন্স এবং বর্তমানে দেউলিয়া এবং গ্রাউন্ডেড এয়ারলাইন জেট এয়ারওয়েজ।
একাধিক খারাপ ঋণের কারণে ইয়েস ব্যাঙ্ক তাদের নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (এনপিএ) নিয়ে আরবিআই থেকে অযথা মনোযোগ পেতে শুরু করেছে। কারণ ইয়েস ব্যাঙ্ক এই খারাপ ঋণগুলিকে এনপিএ হিসাবে স্বীকৃতি এড়িয়ে চলছিল, কিন্তু পরিবর্তে এই ঋণগ্রহীতাদের বর্ধিত নতুন ঋণ প্রদান বা তাদের বিদ্যমান ঋণ পুনর্গঠন করার অবলম্বন করে। এটি এনপিএ-এর একটি ভুল চিত্রের দিকে পরিচালিত করে যা মোট ঋণ বা অগ্রিমের শতাংশ দেখায় যা ডিফল্ট বা বকেয়া আছে।
যাইহোক, এটি 2015, 2016 এবং 2017 সালেও RBI দ্বারা তাৎক্ষণিকভাবে ধরা পড়ে যার মধ্যে RBI ইয়েস ব্যাঙ্কের সাথে আরও কয়েকটি ব্যাঙ্ককে স্বচ্ছভাবে রিপোর্ট করার নির্দেশ দেয়। ইয়েস ব্যাঙ্কের দেওয়া স্ট্রেসড লোন সেপ্টেম্বর 2019 পর্যন্ত 50,396 কোটি রুপি ছিল।
জানুয়ারী 2019 সালে ইয়েস ব্যাঙ্ক ঘোষণা করেছিল যে রানা কাপুর তার মেয়াদ বাড়ানোর জন্য আরবিআই কর্তৃক বিধিনিষেধের কারণে তার সিইও পদ থেকে পদত্যাগ করবেন। নভেম্বর 2019-এ ইয়েস ব্যাঙ্ক থেকে কাপুরের সাথে অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা তাদের অংশীদারিত্ব ছেড়ে দিয়েছিল যা স্টকের দামে মারাত্মক পতনের দিকে পরিচালিত করেছিল।
কাপুরের আগের টুইটার হ্যান্ডেল অন্যথায় দাবি করায় এটি বিস্ময়কর।
মার্চ 2019-এ রবনীত গিল ইয়েস ব্যাঙ্কের প্রধান হিসাবে দায়িত্ব নেওয়ার এক মাসের মধ্যে, মুডি'স অনুমান করেছে যে তাদের এনপিএ 8% এ দাঁড়াবে (যা একটি অত্যন্ত উচ্চ হার)। এটি চিত্রটি দিয়েছে যে ইয়েস ব্যাঙ্কের দেওয়া সমস্ত ঋণের আট শতাংশ ছিল খারাপ ঋণ এবং তাই তারা সেগুলিকেও ডাউনগ্রেড করেছে।
পরিস্থিতির গুরুত্ব অনুধাবন করা হয়েছিল যখন ইউনাইটেড কিংডম, অস্ট্রেলিয়া এবং কানাডার মতো দেশগুলির সাথে তুলনা করা হয়েছিল যার এনপিএ 1% এর কম ছিল এবং তারপরে চীন, জার্মানি, জাপান এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের মতো দেশগুলির এনপিএ এর চেয়ে কম। 2%।
(রবনীত গিল, প্রাক্তন সিইও)
খারাপ বিনিয়োগ জড়িত একাধিক কারণের কারণে, ব্যালেন্স শীট হেরফের, প্রতিষ্ঠাতাদের দ্বারা হোল্ডিং ডাম্পিং এবং একটি উচ্চ এনপিএ অবশেষে RBI 5 ই মার্চ, 2020 তারিখে ব্যাঙ্কের উপর একটি স্থগিতাদেশ আরোপ করে, যার কারণে ব্যক্তিদের সামগ্রিক অনুমতি দেওয়া হয়েছিল প্রাথমিকভাবে 3রা এপ্রিল, 2020 পর্যন্ত মাত্র 50,000 টাকা তোলা।
RBI দ্বারা এই ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছিল এমন একটি ব্যাঙ্কের পরিস্থিতি এড়াতে যেখানে সমস্ত আমানতকারী তাদের আমানত সম্পূর্ণরূপে প্রত্যাহার করার দাবি করে, বিশেষ করে এমন ক্ষেত্রে যেখানে স্টেকহোল্ডাররা তাদের ব্যাঙ্কের উপর তাদের আস্থা হারিয়ে ফেলেছে (যার একটি দৃশ্যকল্প ইয়েস ব্যাঙ্ক হয়ে উঠেছে প্রধান উদাহরণ).
ভারতের অসুস্থ ব্যাঙ্কিং সেক্টর যেটি বার বার সরকারি হস্তক্ষেপের উপর নির্ভর করেছে এবং ইয়েস ব্যাঙ্কের উদ্ধারের জন্য স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (এসবিআই) ভারতীয় সরকারি ব্যাঙ্ককে ধরে রেখেছে। SBI ঘোষণা করেছে যে এটি 7250 কোটি টাকা বিনিয়োগের সাথে 49% মালিকানা কিনবে। এর সাথে এইচডিএফসি এবং আইসিআইসিআই প্রতিটিতে 1000 কোটি রুপি বিনিয়োগ করছে, অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক 600 কোটি টাকা বিনিয়োগ করছে, কোটাক মাহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক 500 কোটি টাকা বিনিয়োগ করছে, বন্ধন ব্যাঙ্ক 300 কোটি টাকা বিনিয়োগ করছে স্বপ্নের দল গঠনের পাশাপাশি ঝুনঝুনওয়ালা, দামানি এবং আজিম প্রেমজি ফাউন্ডেশন সম্পূর্ণভাবে একটি তৈরি করেছে। 12000 কোটির বেশি বিনিয়োগ।
এসবিআই উদ্ধারের লক্ষ্য শুধু ইয়েস ব্যাঙ্ককে আর্থিক ত্রাণ দেওয়া নয় বরং ইয়েস ব্যাঙ্কের আমানতকারীদের মধ্যে আর কোনও আতঙ্ক এড়ানো এবং সম্ভবত ব্যাঙ্ক চালানো এড়ানোর লক্ষ্য। প্রাথমিক স্থগিতাদেশের সাথে আরও পদক্ষেপ নেওয়া হয়েছিল যা 3রা এপ্রিল পর্যন্ত 50,000 টাকা তোলার সীমা দিয়ে সীমাবদ্ধ ছিল এখন 18 ই মার্চ সন্ধ্যা 6 টায় তুলে নেওয়া হবে৷
SBI এছাড়াও প্রশান্ত কুমারকে নতুন সিইও হিসাবে নিযুক্ত করেছে যিনি আগে SBI তে কাজ করেছিলেন এবং ব্যাঙ্কিং সেক্টরে 30 বছরেরও বেশি অভিজ্ঞতা রয়েছে৷ প্রয়োজনে আরও পরিচালক নিয়োগের জন্য SBI RBI-এর সাথে অতিরিক্ত নতুন বোর্ডে পরিচালক হিসাবে দুজন অফিসারকে মনোনীত করবে৷
(প্রশান্ত কুমার, সদ্য নিযুক্ত সিইও)
রবনীত গিল যিনি এর আগে ডয়চে ব্যাঙ্ককে সর্বনিম্ন এনপিএ অর্জনে সহায়তা করেছিলেন কারণ সিইও ইয়েস ব্যাঙ্ককে রানা কাপুরের সেট করা কোর্স থেকে দূরে রাখতে ব্যর্থ হন। প্রাক্তন সিইও এবং প্রতিষ্ঠাতা বর্তমানে মানি লন্ডারিং এবং দুর্নীতিতে জড়িত থাকার অভিযোগের মুখোমুখি হয়েছেন তবে স্বপ্নের বেলআউট দলটি সুড়ঙ্গের শেষে কোনওভাবে আলো জ্বলতে সক্ষম হয়েছে।
যদিও সরকার বিরোধীদের সাথে দোষারোপের খেলা খেলে, আমাদের বিবেচনা করা উচিত যে ক্রমবর্ধমান এনপিএ একাধিক ভারতীয় ব্যাঙ্কের সাথে জড়িত যেগুলির NPA ইয়েস ব্যাঙ্কের রিপোর্টের চেয়ে বেশি। কেয়ার রেটিং দ্বারা রিপোর্ট করা হয়েছে, এটি ভারতকে একটি র্যাঙ্কিং ব্র্যাকেটে রেখেছে যার মধ্যে PIIGS (পর্তুগাল, আয়ারল্যান্ড, ইতালি, গ্রীস এবং স্পেন) নামে পরিচিত দেশগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যারা সাম্প্রতিক অতীতে গুরুতর ঋণ সংকটের সম্মুখীন হয়েছে৷
অধিকন্তু, সাম্প্রতিক করোনভাইরাস ভীতি এবং তেলের দাম ক্রাশ সহ ভারত ইতিমধ্যে অর্থনৈতিক মন্দার সম্মুখীন হয়েছে, বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলিকে উদ্ধার করার অতিরিক্ত দায়িত্ব নেওয়ার রাস্তাটি সরকারের পক্ষে উজ্জ্বল বলে মনে হচ্ছে না।