ভারতে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (NBFCs) কী তা বোঝা: স্টক মার্কেট থেকে অর্থ উপার্জনের অন্যতম প্রধান উপায় হল একটি দ্রুত বর্ধনশীল শিল্প নির্বাচন করা এবং সেই শিল্পে বিনিয়োগের সেরা সুযোগ সন্ধান করা। যদি শিল্পটি একটি ভাল গতিতে বৃদ্ধি পায়, সম্ভাবনা রয়েছে যে সেই শিল্পের শীর্ষ উপাদান কোম্পানিগুলিও একই গতিতে বৃদ্ধি পাবে।

একটি শিল্প যা অত্যন্ত শক্তিশালী, গত দশক থেকে ভাল গতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং ভারতে NBFC-তে ব্যাঙ্কিং শিল্প প্রায়ই বিভ্রান্ত হয়। এই নিবন্ধে, আমরা ভারতে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি (NBFCs) কী, তাদের উদাহরণ, RBI অনুসারে NBFC-এর সংজ্ঞা এবং ভারতের কয়েকটি শীর্ষস্থানীয় NBFC-এর বিষয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি। চলুন শুরু করা যাক।

সূচিপত্র

নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্সিয়াল কোম্পানি (NBFCs) কি?

সহজ কথায়, নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলি হল এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যাদের আরবিআই থেকে কোনও ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স নেই কিন্তু তবুও ঋণ, ক্রেডিট সুবিধা, অবসর পরিকল্পনা ইত্যাদির মতো ব্যাঙ্ক-সদৃশ আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রদান করে৷

একটি NBFC এর প্রয়োজনীয়তা দেখা দেয় যখন ইতিমধ্যে বিদ্যমান ব্যাঙ্কিং কাঠামো অর্থনীতিতে সমস্ত আর্থিক চাহিদা পূরণ করে না। এর কারণ হতে পারে নিয়ম ও প্রবিধান যা ব্যাঙ্কিং সেক্টরকে আবদ্ধ করে অথবা সারা দেশে নির্দিষ্ট কিছু গ্রাহকদের কাছে প্রদত্ত পরিষেবা এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার অভাবের কারণে হতে পারে। এখানে NBFC-এর কিছু উদাহরণ দেওয়া হল:

• বিনিয়োগ ব্যাংক
• বন্ধক ঋণদাতা
• মানি মার্কেট ফান্ড
• বীমা কোম্পানি
• হেজ এবং প্রাইভেট ইক্যুইটি ফান্ড
• P2P ঋণদাতা
• কারেন্সি এক্সচেঞ্জ
• প্যানশপ
• চিট ফান্ড

সংজ্ঞাটি পড়ার পর, আমরা অবশ্যই একটি NBFC-এর ভূমিকাকে ভারতে ব্যাঙ্কগুলির জন্য নিছক ব্যাকআপ হিসাবে ভুল করব না। ব্যাঙ্কের তুলনায় NBFC বিভিন্ন পরিষেবা প্রদান করে এবং নেতৃত্ব দেয়। এনবিএফসি একাই আমাদের দেশের মোট দেশজ উৎপাদনে 12.5% ​​বৃদ্ধি পেয়েছে।

RBI অনুযায়ী NBFCs

ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) অনুসারে, ভারতে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলিকে (এনবিএফসি) এভাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে:

RBI 50-50 পরীক্ষা ব্যবহার করে বিচার করার জন্য যে আর্থিক ক্রিয়াকলাপ কোনও কোম্পানির প্রধান ব্যবসা গঠন করে নাকি NBFC হিসাবে বিবেচিত হওয়ার জন্য নয়। এই পরীক্ষা অনুযায়ী 

1. আর্থিক সম্পদ অবশ্যই মোট সম্পদের 50% এর বেশি (এবং)
2. এই আর্থিক সম্পদগুলি থেকে আয় অবশ্যই মোট আয়ের 50% এর বেশি হতে হবে৷

যে কোম্পানিগুলি উপরে উল্লিখিত মানদণ্ডগুলি পূরণ করে তাদের এনবিএফসি হিসাবে নিবন্ধিত হতে হবে৷

একটি NBFC এবং একটি ব্যাঙ্কের মধ্যে পার্থক্য?

যদিও কয়েকটি ক্রিয়াকলাপ উভয়ের দ্বারা সঞ্চালিত হতে পারে তাদের মধ্যে নিম্নলিখিত পার্থক্য রয়েছে:

1. NBFC ডিমান্ড ডিপোজিট গ্রহণ করতে পারে না:ডিমান্ড ডিপোজিট বলতে বোঝায় ডিপোজিট যা কোনো পূর্ব নোটিশ ছাড়াই প্রত্যাহার করা যায়। NBFC-এর এই পরিষেবাটি দেওয়া থেকে সীমাবদ্ধ এবং ব্যাঙ্কগুলি তখন বর্তমান A/C এবং Savings A/C আকারে প্রদান করে।
2. এনবিএফসিগুলি অর্থপ্রদান এবং নিষ্পত্তি ব্যবস্থার অংশ গঠন করে না এবং নিজের উপর টানা চেক ইস্যু করতে পারে না
3. আমানত বীমা সুবিধা:ব্যাঙ্কে রাখা আমানতগুলি একটি ব্যাঙ্কের ব্যর্থতার বিরুদ্ধে আমানতকারীকে রক্ষা করার জন্য বীমা দ্বারা সমর্থিত হয়। NBFC-এর জমা রাখা আমানত বিমা করার প্রয়োজন নেই।
4. রিজার্ভ রেশিও:ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের আমানতের একটি অংশ রিজার্ভ হিসাবে RBI দ্বারা নির্দেশিত হিসাবে বজায় রাখতে হবে৷ একটি NBFC এই ধরনের কোন প্রয়োজনের অধীনে নেই৷
5. বিদেশী পুঁজি:ব্যাংকের ক্ষেত্রে বিদেশী বিনিয়োগের মাত্রা 74% সীমাবদ্ধ। যেখানে 100% বিদেশী বিনিয়োগ একটি NBFC
তে অনুমোদিত

সমস্ত NBFC কি আরবিআই-এর আওতায় পড়ে?

সমস্ত এনবিএফসি আরবিআই-এর আওতায় পড়ে না। বিভিন্ন এনবিএফসি তাদের কার্য সম্পাদনের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন আইন দ্বারা পরিচালিত হয়।

শীর্ষ নন-ব্যাংকিং আর্থিক কোম্পানি - ভারতে NBFC's

এখানে বার্ষিক টার্নওভার এবং নেট লাভের ভিত্তিতে ভারতের কয়েকটি শীর্ষ NBFC-এর একটি তালিকা রয়েছে:

— বাজাজ ফাইন্যান্স লিমিটেড

— শ্রীরাম ট্রান্সপোর্ট ফাইন্যান্স কোম্পানি লিমিটেড

— মুথুট ফাইন্যান্স লিমিটেড

— Mahindra &Mahindra Financial Services Limited

— সুন্দরম ফাইন্যান্স লিমিটেড

ভারতে নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলির এই পোস্টের জন্য এটিই। আমি এটা আপনার জন্য দরকারী ছিল আশা করি. আপনার যদি ভারতে এনবিএফসি সম্পর্কিত কোন সন্দেহ থাকে তবে নীচে মন্তব্য করুন। আমি সাহায্য করতে খুশি হবে. হ্যাপি ইনভেস্টিং।