নিও ব্যাঙ্কগুলি কী এবং এর ভবিষ্যত কী সে সম্পর্কে যা কিছু জানার আছে:৷ প্রযুক্তি দখল করে নিচ্ছে! প্রতিটি কোম্পানি আজ প্রযুক্তির সাথে তাল মিলিয়ে চলা বা পুরানো হিসাবে ব্র্যান্ডেড হওয়ার সবচেয়ে বড় হুমকিগুলির একটির মুখোমুখি। প্রথাগত ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রেও একই কথা।
এই নিবন্ধে, আমরা নিওব্যাঙ্ক নামে পরিচিত নতুন প্রযুক্তি-বুদ্ধিসম্পন্ন ব্যাঙ্ক এবং আমাদের ব্যাঙ্কিং পরিবেশে তাদের সম্ভাব্য ভূমিকা নিয়ে আলোচনা করব। এখানে, আমরা নিও ব্যাঙ্কগুলি ঠিক কী এবং তারা কীভাবে আর্থিক ব্যবস্থা পরিবর্তন করছে তা কভার করব। চলুন শুরু করা যাক।
সূচিপত্র
একটি নিও ব্যাঙ্ক হল একটি 100% ডিজিটাল ব্যাঙ্ক যা শুধুমাত্র অনলাইন প্ল্যাটফর্ম এবং অ্যাপের মাধ্যমে কাজ করে, প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির মতো কোনও শারীরিক শাখা না থাকলে৷ এই ব্যাঙ্কগুলি এমন গ্রাহকদের আকৃষ্ট করে যারা প্রযুক্তি-বুদ্ধিমান এবং অ্যাপের মাধ্যমে তাদের অর্থ পরিচালনা করতে পছন্দ করে।
ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় নিও ব্যাঙ্কগুলি আরও নমনীয়, অন্তর্ভুক্তিমূলক এবং অ্যাক্সেসযোগ্য। নিও ব্যাঙ্ক পরিষেবাগুলি সাধারণত প্রচলিত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায়
সীমিত
নিও ব্যাঙ্কগুলি প্রচলিত ব্যাঙ্কের চেয়ে আলাদাভাবে কাজ করে। এই ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহক-ভিত্তিক প্রযুক্তির সাথে তাদের এটি অর্জনে সহায়তা করার জন্য একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে। কিন্তু এর মানে এই যে, রাজস্বের বেশ কিছু ঐতিহ্যবাহী মাধ্যম এখন আর এই ব্যাংকগুলোর কাছে নেই। রাজস্বের একটি উপায় যার মাধ্যমে নিও ব্যাঙ্কগুলি মুনাফা বজায় রাখে তা হল এর সাবস্ক্রিপশন।
ব্যবসায়িক মডেলটি নিও ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহক-উপযোগী প্রয়োজনীয়তা প্রদান করতে দেয়। এটি তাদের বিভিন্ন অতিরিক্ত এবং উন্নত পরিষেবার জন্য একটি সাবস্ক্রিপশন ফি বা প্রিমিয়াম চার্জ করার অনুমতি দেয়।
আরেকটি উপায় যার মাধ্যমে নিও ব্যাঙ্কগুলি ভবিষ্যতে তাদের মুনাফা বাড়াতে পারে তা হল যদি তারা গ্রাহকদের তাদের ঋণ বৃদ্ধি করে। তবে এতে ঝুঁকি বেড়েছে এবং এতে বেশ কিছু চ্যালেঞ্জ থাকতে পারে। বর্তমানে নিও ব্যাঙ্কগুলির জন্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় মডেলগুলির মধ্যে একটি হল প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে তাদের পরিষেবা প্রদান করা।
ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্ব তাদের আরবিআই দ্বারা স্থাপিত বিধিনিষেধগুলির কাছাকাছি একটি উপায়ের অনুমতি দেয়৷ এখানকার নিও ব্যাঙ্কগুলি ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলিতে ব্যাক-এন্ড ডিজিটাল পরিষেবা প্রদান করে। অদূর ভবিষ্যতে নিও ব্যাঙ্কগুলির ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা করা বেশ কয়েকটি অধিগ্রহণও দেখতে পারে৷
৷একজন গ্রাহক হিসাবে, একটি নিও ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র একটি অ্যাপের মতো মনে হতে পারে যা তহবিল স্থানান্তর সঞ্চয় করে এবং সহজতর করে। কিন্তু ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় ভারতে এই অফারগুলি সীমিত৷ ভারতে, নিও ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকের আমানত রাখার অনুমতি দেওয়া হয় না কারণ RBI এর 2014 নির্দেশিকা অনুসারে এখনও একটি শারীরিক উপস্থিতি প্রয়োজন৷ এটি নিও ব্যাঙ্কগুলিকে প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদার হতে বাধ্য করে৷
তা সত্ত্বেও, গত বছরে, আমরা দেখেছি দেশে বেশ কয়েকটি নিও ব্যাংকের উন্নতি হয়েছে। মহামারীর কারণে পরিষেবার ডিজিটালাইজেশন বাধ্যতামূলক করার কারণে এটি একটি বড় পরিবর্তনের জন্য দায়ী করা যেতে পারে। নিওব্যাঙ্কগুলি এই দিকগুলিতে আরও আকর্ষণীয় কারণ তারা নিম্ন ওভারহেডগুলি বহন করে যা ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কগুলিকে বজায় রাখতে আরও উত্সাহিত করে৷ এগুলি ব্যয়-কার্যকর কারণ তাদের ক্রিয়াকলাপগুলির জন্য কোনও ব্যাঙ্কের শারীরিক উপস্থিতির সাথে সম্পর্কিত কোনও খরচের প্রয়োজন হয় না। এটি তাদের ফি কমাতে এবং পরিষেবাগুলি প্রসারিত করতে দেয়৷
৷
ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় নিম্নলিখিত কিছু সুবিধা রয়েছে:
একটি নিও ব্যাঙ্ক হিসাবে কাজ করা শাখাগুলির সাথে সম্পর্কিত যেকোন খরচ এবং এই শাখাগুলি চালানোর সাথে যুক্ত কর্মীদের সরিয়ে দেয়। এগুলি এই ব্যাঙ্কগুলিকে গ্রাহকদের অন্যান্য সুবিধা যেমন উচ্চ সুদের হার এবং কম ফি দেওয়ার অনুমতি দেয়। উপরন্তু, বিশ্বব্যাপী এই ব্যাঙ্কগুলি এমনকি ঋণ সুবিধাও দেয় না যা এই ব্যাঙ্কগুলির কাজ করার ঝুঁকি কমায় এবং তাদের খরচ আরও কমিয়ে দেয়৷
নিও ব্যাঙ্কস আমাদেরকে কোনও ফিজিক্যাল শাখায় যাওয়ার ঝামেলা ছাড়াই ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়। এই ব্যাঙ্কগুলি মাঝে মাঝে ডেবিট কার্ডগুলিও প্রদান করে যাতে পছন্দ অনুসারে এবং এটি তাদের গ্রাহকদের জন্য আরও সুবিধাজনক করে তোলে।
নিও ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহারকারীদের বিভিন্ন সময়-সাপেক্ষ প্রক্রিয়াগুলি এড়িয়ে যাওয়ার অনুমতি দেয়৷ বিল্ট ফর মার্স-এর ফিনটেক পডকাস্ট ফাউন্ডারের একটি পর্বে, পিটার রামসে যুক্তরাজ্যের বিভিন্ন ব্যাঙ্কে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার বিষয়ে পরীক্ষা-নিরীক্ষা করেছেন। একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলতে কত কর্মদিবস নেওয়া হয়েছে তার ফলাফল উপরে দেখানো হয়েছে।
আশ্চর্যজনকভাবে এই তালিকায় প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলিকে ছাড়িয়ে যাওয়া বেশ কয়েকটি নিওব্যাঙ্ক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
৷
এই নতুন ব্যাঙ্কিং শৈলী প্রধানত নিম্নলিখিত কারণে সবার কাছে আকর্ষণীয় হবে না:
নিয়ন্ত্রকরা যদি তাদের স্বাধীন উপস্থিতি অনুমোদন করে তাহলে এই ব্যাঙ্কগুলি ভারতে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি। বেশিরভাগ ভারতীয় তাদের লেনদেনের জন্য ব্যাঙ্কের কারও সাথে মুখোমুখি কথা বলতে পছন্দ করে। এটি তাদের সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্কের সাথে আস্থা তৈরি করতে দেয়। নিও ব্যাঙ্ক মডেলে এটি সম্পূর্ণ অনুপস্থিত৷
৷যেহেতু নিও ব্যাঙ্কগুলি প্রধানত অনলাইন প্ল্যাটফর্ম এবং অ্যাপগুলির মাধ্যমে কাজ করে, তাই তারা তাদের গ্রাহক বেসকে কেবলমাত্র টেক-স্যাভিদের কাছে কমিয়ে দেয়। এটি বাজারের একটি বড় অংশকে নিশ্চিহ্ন করে দেয় যারা অ্যাপ এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ব্যাঙ্কিং পরিষেবা ব্যবহার করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন না৷
এই ডিজিটালগুলি কম নিয়ন্ত্রিত এবং এমনকি ভারতে সম্পূর্ণ কার্যকরী ব্যাঙ্ক হিসাবে বিবেচিত হয় না। এর অর্থ হল তারা কম পরিষেবা দেওয়ার অনুমতি পেয়েছে। এটি তাদের প্রতি সম্ভাব্য গ্রাহকের আস্থাকে আরও কমিয়ে দেয়।
যদিও বাজেটের একটি উল্লেখযোগ্য ফোকাস অসুস্থ ব্যাঙ্কিং সেক্টর পুনর্গঠনের উপর রাখা হয়েছিল, এফএম অদূর ভবিষ্যতে ফিনটেক বৃদ্ধির জন্য জায়গা তৈরি করেছে। FM ডিজিটাল পেমেন্ট বাড়ানোর জন্য RS.1500 বরাদ্দ ঘোষণা করেছে। এটি ফিনটেক ফার্মগুলির বৃদ্ধিকে স্বীকৃতি দেয় যা গত 5 বছরে নিও ব্যাঙ্কগুলি এবং তাদের সম্ভাবনাকেও অন্তর্ভুক্ত করে৷
এটি আরও ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণ বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করবে। এর পাশাপাশি, এফএম GIFT সিটি (গুজরাট ইন্টারন্যাশনাল ফিনান্স টেক-সিটি) স্থাপনের পদক্ষেপের কথাও ঘোষণা করেছে। এটি ব্যাংকিং সেক্টরে এই ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির মতো ফিনটেকের গুরুত্ব এবং সারা দেশে ফিনটেক হাবের প্রয়োজনীয়তাকে আরও স্বীকৃতি দেয়৷
একটি সম্পূর্ণ উন্নত নিও ব্যাঙ্কের ভবিষ্যত খাড়া বলে মনে হচ্ছে৷ এটি কারণ এটি একটি ব্যাঙ্কিং লাইসেন্সের সাথে তাদের স্বীকৃতি দেওয়ার জন্য RBI দ্বারা প্রণীত প্রবিধানে করা বেশ কয়েকটি পরিবর্তন জড়িত।
পরবর্তী চ্যালেঞ্জ হবে এমন পরিবেশে আস্থা অর্জন করা যেখানে ক্লায়েন্টদের প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলিকে বিশ্বাস করা কঠিন মনে হয় কারণ তারাও সাম্প্রতিক অতীতে ক্রমবর্ধমানভাবে ব্যর্থ হচ্ছে। কিন্তু তাদের প্রবর্তন বেশ কিছু বাধা দূর করবে। প্রথমটি হচ্ছে শারীরিক ও ভৌগোলিক চ্যালেঞ্জ। ভারতীয় জনসংখ্যা এখনও গুরুতরভাবে ব্যাঙ্কের আওতায় রয়েছে। এই ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলি সারা দেশে ইন্টারনেট সংযোগ সহ সমস্ত এলাকায় অন্তর্ভুক্তির বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যাবে৷
এটি ইতিমধ্যে স্পষ্ট যে ঐতিহ্যগত বড় ব্যাংকগুলি নিও ব্যাংকের গুরুত্ব উপলব্ধি করেছে। এটি প্রাথমিকভাবে কারণ নিও ব্যাঙ্কগুলি একটি প্রচলিত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার ফাটলগুলিকে কাজে লাগিয়েছে৷ এটি তাদের নিও ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারিত্ব গড়ে তুলতে বাধ্য করেছে কারণ গ্রাহকরা অনলাইনে দ্রুত এবং আরও ভাল পরিষেবার দাবি করে৷
গ্রাহকদের কাছ থেকে এই চাহিদা শুধুমাত্র Covid-19 যুগে তীব্র হয়েছে যা কম যোগাযোগের প্রচার করে। অধিকন্তু, অনলাইন সেগমেন্ট ঐতিহ্যগত-নিও অংশীদারিত্বের জন্য বিশাল বৃদ্ধির সম্ভাবনা অফার করে। তাই অদূর ভবিষ্যতে নিও ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা একটি বৃহত্তর ভূমিকা দেখার আশা করা যায়৷