ভারতের শীর্ষ ছোট আর্থিক ব্যাঙ্কগুলির তালিকা: এক বছর আগে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ভারতকে 'উন্নত জাতি' হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করার পরে সারা দেশে লক্ষ লক্ষ মানুষ আনন্দিত হয়েছিল। যাইহোক, আনন্দ করার মতো অনেক কম কারণ এর অর্থ এই যে ভারত যেটি একটি উন্নত দেশ হওয়া থেকে দূরে রয়েছে তাকেও এখন একজনের ভার বহন করতে হবে।

এই রিপোর্টগুলি আপনাকে বোকা বানাতে দেবেন না বিশেষ করে যখন এটি আর্থিক অন্তর্ভুক্তি/বর্জনের ক্ষেত্রে আসে কারণ 2021 সালে বিশ্বের সবচেয়ে ব্যাঙ্কবিহীন দেশগুলির তালিকায় ভারত এখনও 24 তম স্থানে রয়েছে৷

এই প্রবন্ধে, আমরা এই সমস্যাগুলি সমাধান করার জন্য প্রতিষ্ঠিত একটি প্রতিষ্ঠানের স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক (SFB) এর দিকে নজর দিই।

ভারত, দুর্ভাগ্যবশত, প্রধানমন্ত্রী জন ধন যোজনা (PMJDY) এর সর্বোত্তম প্রচেষ্টা সত্ত্বেও 27.32 কোটি ভারতীয়দের একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নেই৷

এর উপরে, ভাগ্যবানদের 38% এর বেশি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নিষ্ক্রিয়। এর মানে হল যে এই অ্যাকাউন্টগুলিতে এক বছর ধরে কোনও টাকা তোলা বা জমা করা হয়নি৷

যদিও আমাদের নেতারা বছরের পর বছর ধরে আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য লড়াই করেছেন। 1996 সালে তৎকালীন অর্থমন্ত্রী RBI-এর সাথে এই সমস্যাটি মোকাবেলার জন্য ছোট ব্যাঙ্কগুলির সাথে একটি পরীক্ষার ঘোষণা করেছিলেন। এবং সেই অনুযায়ী, লোকাল এরিয়া ব্যাংক (ল্যাব) অস্তিত্ব লাভ করে। এই ব্যাঙ্কগুলির লক্ষ্য ছিল আধা-শহর এবং গ্রামীণ এলাকায় বিশিষ্টভাবে কাজ করা।

2014 সালে আরবিআই একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করা শুরু করে এবং 2015 সালের মধ্যে 10টি সত্তার একটি তালিকা প্রকাশ করে যাদেরকে আর্থিক বর্জন মোকাবেলা করার জন্য একটি ক্ষুদ্র আর্থিক ব্যাঙ্ক (SFB) হিসাবে কাজ করার লাইসেন্স দেওয়া হয়েছিল৷

সূচিপত্র

Small Finance Banks (SFBs) কি?

স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক (SFBs) হল এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যাদের প্রাথমিক উদ্দেশ্য হল দেশের অপ্রচলিত এবং আন্ডারব্যাঙ্কিংহীন অঞ্চলগুলিতে তাদের ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে আরও আর্থিক অন্তর্ভুক্তি করা।

SFBগুলি অন্যান্য অসংগঠিত সত্ত্বাগুলির মধ্যে ক্ষুদ্র কৃষক, ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক ইউনিট, মাইক্রো এবং ক্ষুদ্র শিল্পের চাহিদাও পূরণ করে।

এই ব্যাঙ্কগুলি কোম্পানি আইন, 2013 এর অধীনে পাবলিক লিমিটেড কোম্পানি হিসাবে নিবন্ধিত এবং তাদের লক্ষ্য সম্প্রদায়গুলিকে সাধারণভাবে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা অফার করা মৌলিক ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি প্রদান করে৷

এই ব্যাঙ্কগুলির প্রধান উদ্দেশ্যগুলি হল গ্রামীণ এবং আধা-শহর এলাকায় (স্তর 3 এবং টায়ার 4 শহর) আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস প্রসারিত করা যা অন্যথায় ঋণ ইত্যাদির ক্ষেত্রে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি প্রত্যাখ্যান করবে৷

তাই SFB ক্ষুদ্র কৃষক, ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র শিল্প এবং অন্যান্য অসংগঠিত সেক্টর সত্ত্বাকে ঋণ সুবিধা প্রসারিত করার দিকেও মনোনিবেশ করে।

এছাড়াও পড়ুন

প্রবর্তকদের জন্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি কী কী?

– আবাসিক ব্যক্তি/পেশাজীবী সকলেরই সিনিয়র লেভেলে ব্যাঙ্কিং এবং ফিনান্সে কমপক্ষে 10 বছরের অভিজ্ঞতা রয়েছে।

– বেসরকারী খাতে কোম্পানি এবং সোসাইটি, যেগুলির মালিকানা এবং নিয়ন্ত্রিত বাসিন্দারা যাদের গত 5 বছর ধরে ব্যবসা চালানোর সফল ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে৷

- বিদ্যমান নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কর্পোরেশন (NBFC), মাইক্রো ফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশন (MFIs), লোকাল এরিয়া ব্যাঙ্ক (LABs), আরবান কো-অপারেটিভ ব্যাঙ্ক (UCBs) যেগুলি বাসিন্দাদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় সেগুলিও SFB-তে রূপান্তরিত হতে পারে৷

এই প্রবর্তক বা প্রবর্তক গোষ্ঠীগুলিকে অবশ্যই উপযুক্ত এবং উপযুক্ত হতে হবে একটি শব্দ এবং সঠিক ট্র্যাক রেকর্ডের সাথে। এটি গত 5 বছরের জন্য একটি সফল ট্র্যাক রেকর্ড থাকা প্রবর্তক এবং সংশ্লিষ্ট প্রবর্তকের সততাকে বোঝায়।

প্রবর্তকের অবদান এবং মূলধনের প্রয়োজনীয়তা SFBs৷

এই প্রবর্তকদের ন্যূনতম ন্যূনতম রুপি মূল্যের সাথে SFB সেট আপ করার আশা করা হচ্ছে৷ 100 কোটি টাকা। SFB-এর নেট মূল্য রুপি বৃদ্ধি করতে হবে৷ আগামী 5 বছরের মধ্যে 200 কোটি টাকা।

প্রবর্তকের পরিশোধিত মূলধন কমপক্ষে 40% হতে হবে যা 12 বছরের মধ্যে 26%-এ নামিয়ে আনা যেতে পারে৷

বিদেশী শেয়ারহোল্ডিংয়ের ক্ষেত্রে সমস্ত FIIs/FPIs/যোগ্য বিদেশী বিনিয়োগকারীদের (QFIs) মোট পরিশোধিত মূলধনের 24% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। তবে এটি একটি বিশেষ রেজোলিউশনের মাধ্যমে পরিচালনা পর্ষদ দ্বারা 49% এ উন্নীত করা যেতে পারে।

এছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলি ক্যাপিটাল টু রিস্ক-ওয়েটেড অ্যাসেটস (সিআরডব্লিউএ) এর 15% মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত বজায় রাখবে বলে আশা করা হচ্ছে৷

কি কাজগুলো করতে পারে ছোট আর্থিক ব্যাঙ্কগুলি ৷ গ্রহণ?

SFB সেট আপ তাদের ক্লায়েন্টদের নিম্নলিখিত পরিষেবাগুলি অফার করতে পারে৷

1. মৌলিক ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম যেমন আমানত গ্রহণ করা এবং সমাজের সুবিধাবঞ্চিত অংশগুলিকে ঋণ দেওয়া।
2. আরবিআই থেকে অনুমোদন পাওয়ার পর মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট, বীমা পণ্য, পেনশন পণ্য বিতরণ।
3. এসএফবিও বৈদেশিক মুদ্রার অনুমোদিত ডিলার হতে পারে।

এই SFB আউটলেটগুলিকে অবশ্যই 1 বছরের মধ্যে তাদের ব্যাঙ্কিং আউটলেটগুলির কমপক্ষে 25% ব্যাঙ্কবিহীন গ্রামীণ কেন্দ্রগুলিতে খুলতে হবে৷ এই কেন্দ্রগুলিতে জনসংখ্যা 10,000 এর কম হতে হবে৷

দ্রুত পড়া

ক্ষুদ্র ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলির জন্য প্রুডেন্সিয়াল নিয়মগুলি৷

– নগদ রিজার্ভ অনুপাত (CRR) এবং সংবিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাত (SLR) বজায় রাখার জন্য একই বিচক্ষণ নিয়ম যা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিতে প্রযোজ্য SFBগুলিতে প্রযোজ্য৷

– SFB-কে RBI অনুসারে PSL-এর অধীনে যোগ্য সেক্টরগুলিতে অ্যাডজাস্টেড নেট ব্যাঙ্ক ক্রেডিট (ANBC) এর 75% প্রসারিত করতে হবে।

- বর্ধিত ঋণের কমপক্ষে 50% অবশ্যই টাকা পর্যন্ত ঋণ গঠন করতে হবে। ২৫ লাখ।

ভারতের শীর্ষ ছোট ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলি

এখানে ভারতের কয়েকটি শীর্ষ ক্ষুদ্র আর্থিক ব্যাঙ্কের তালিকা রয়েছে:

1. AU Small Finance Bank
2. ইকুইটাস স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক
3. Ujjivan Small Finance Bank
4. Suryoday Small Finance Bank
5. উৎকর্ষ স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্ক

দ্রুত দ্রষ্টব্য:আপনি ট্রেড ব্রেইন পোর্টালে এই কোম্পানিগুলির সম্পূর্ণ আর্থিক বিবরণ এবং মৌলিক বিষয়গুলি খুঁজে পেতে পারেন৷

বন্ধে 

বছরের পর বছর ধরে কিছু ক্ষুদ্র আর্থিক ব্যাংক আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সম্প্রসারণে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। উপরে উল্লিখিত সেরা 5টি SFB সারা দেশে 2000 টিরও বেশি শাখা খুলেছে।

স্মল ফাইন্যান্স ব্যাঙ্কগুলিতে এই পোস্টের জন্য এটিই। নীচের মন্তব্যগুলিতে আপনি আমাদের পরবর্তী কভার করতে চান তা আমাদের জানান। সুখী পড়া!