স্টকের আর্থিক স্বাস্থ্য মূল্যায়নের জন্য 7 ব্যাঙ্কিং অনুপাত: ব্যাঙ্কগুলিকে আপনার সঞ্চয় রাখার জন্য সবচেয়ে নিরাপদ স্থানগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয়। কিন্তু এটা কি আজও ভারতে সত্য? 2008 সালের আর্থিক সঙ্কটের সময় এবং ভারতে নিয়মিতভাবে ঘটতে থাকা কেলেঙ্কারী এবং অভ্যন্তরীণ অবহেলার কারণে ব্যাঙ্কগুলির বিপর্যয় কিছু গুরুতর প্রশ্ন উত্থাপন করেছে।
এই নিবন্ধে, আমরা কিছু অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ অনুপাতের দিকে নজর দিই যেগুলি ব্যাঙ্কিং স্টকগুলির আর্থিক স্বাস্থ্য পরীক্ষা করার জন্য বা কেবল তাদের তহবিল ধরে রাখার জন্য এর পরিষেবা ব্যবহার করার জন্য বিনিয়োগ করার আগে অবশ্যই দেখতে হবে। খুঁজে বের করতে পড়া রাখুন!
অনুপাতের মধ্যে ঝাঁপিয়ে পড়ার আগে একটি ব্যাঙ্ক কী একটি সম্পদ হিসাবে বিবেচনা করে তা বোঝা খুবই গুরুত্বপূর্ণ৷ একটি প্রচলিত ব্যবসায়, যন্ত্রপাতি পণ্য তৈরি করে যা তাদের আয় উপার্জন করতে সাহায্য করে এটি একটি সম্পদ।
ব্যাঙ্কগুলির জন্য, এটি এমন ঋণ যা ব্যাঙ্ক দেয় যা এটিকে একটি সম্পদে পরিণত করে কারণ এটি তাদের মুনাফা অর্জনে সহায়তা করে। (দ্রুত দ্রষ্টব্য:আপনি ট্রেড ব্রেইন পোর্টালে যেকোনো ব্যাঙ্কিং স্টকের আর্থিক অনুপাত খুঁজে পেতে পারেন।)
এখন আসুন আমরা কিছু গুরুত্বপূর্ণ অনুপাত দেখি যা আমাদের একটি ব্যাঙ্কের স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে:
সূচিপত্র
যখন ব্যাঙ্কগুলি ঋণ দেয় তখন সম্ভাবনা দেখা দেয় যে কিছু ক্লায়েন্ট এই ঋণগুলি ফেরত দিতে ডিফল্ট হতে পারে। গ্রস নন-পারফর্মিং অ্যাসেটস (জিএনপিএ) বলতে বোঝায় ঋণের মোট মূল্য যা পুনরুদ্ধারযোগ্য নয় এবং যার উপর ব্যাংক কোন অর্থ উপার্জন করবে না। GNPA একটি ব্যাংক কর্তৃক ইস্যুকৃত মোট ঋণের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়।
একটি উচ্চ জিএনপিএ শতাংশের অর্থ হল যে ব্যাঙ্ক তহবিল ধার দিয়েছে যা এটি ফেরত পাবে না মানে এটির সম্পদের মান খারাপ।
এটি এই ব্যাঙ্কগুলিতে বিনিয়োগ করা বা আপনার সঞ্চয় পার্ক করার জন্য তাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে৷
কিছু সময়ের পর, ব্যাঙ্ক বুঝতে পারে যে কিছু ঋণ যা তারা ইতিমধ্যেই দিয়েছে তা ফেরত নাও পেতে পারে। তাই ব্যাঙ্কগুলি প্রতি বছর এর জন্য প্রস্তুতির জন্য কিছু পরিমাণ নির্ধারণ করে। এই পরিমাণ নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) বিধান হিসাবে পরিচিত।
একটি প্রভিশন কভারেজ রেশিও আমাদের একটি ছবি দেয় যে ব্যাঙ্ক কী পরিমাণ ঋণের বিরুদ্ধে নিজেকে রক্ষা করার চেষ্টা করেছে যেগুলি খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। একটি উচ্চ পিসিআর অর্থাৎ 70% এর উপরে একটি ব্যাঙ্ক দেখায় যে এই ঋণগুলি খেলাপি হলে এবং স্বাস্থ্যকর হলে এটি প্রস্তুত।
একটি ব্যাঙ্কের স্বাস্থ্যের অন্যতম সেরা সূচক হল এর NNPA। নেট নন-পারফর্মিং অ্যাসেটস (এনএনপিএ) সেই ঋণগুলিকে বোঝায় যা ব্যাঙ্ক খারাপ হওয়ার আশা করে কিন্তু এর বিরুদ্ধে কোনও বিধান তৈরি করেনি। NNPA নিম্নরূপ গণনা করা হয়:
NNPA =GNPA – NPA বিধান
এই NNPA সাধারণত শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। এনপিএ যত কম হবে ব্যাঙ্কগুলি তত স্বাস্থ্যবান৷
৷
এই অনুপাতটি কীভাবে কাজ করে তা দেখার আগে আসুন প্রথমে একটি ব্যাঙ্কের মৌলিক কাজগুলি বুঝতে পারি। ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের কাছ থেকে সুদের বিনিময়ে আমানত নেয় এবং তাদের সঞ্চয়গুলিকে সুরক্ষিত রাখতে। কিন্তু একটি ব্যাংক এই তহবিল নিষ্ক্রিয় রাখে না।
তারা তাদের আমানতের একটি শতাংশ ঋণ দেয় এবং এই ঋণের উপর উচ্চ সুদের হার নেয়। এভাবেই তারা লাভ করে।
নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন (NIM) হল প্রদত্ত ঋণের উপর ব্যাঙ্কের অর্জিত সুদের এবং তারা আমানতের উপর যে সুদের প্রদান করে তার মধ্যে পার্থক্য বোঝায়।
NIM =বিনিয়োগ থেকে আয় (ঋণ) - আমানতের উপর দেওয়া সুদ।
উচ্চ NIM সহ ব্যাঙ্কগুলি আদর্শ কারণ তাদের মুনাফা অর্জনের জন্য কম খরচ হয়৷ এনআইএম-কেও এনপিএ-এর সংমিশ্রণে দেখা যেতে পারে। একটি ব্যাঙ্কের কম এনআইএম এবং উচ্চ এনপিএ একটি খুব অস্বাস্থ্যকর লক্ষণ।
এছাড়াও পড়ুন
মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR) হল ব্যাংকের মূলধনের সাথে তার ক্রেডিট এক্সপোজারের অনুপাত। এই অনুপাতটি তাদের মূলধন পাতলা না করেই ভবিষ্যতে তাদের বাধ্যবাধকতা মেটাতে ব্যাংকের সক্ষমতা পরিমাপ করে।
উচ্চ CAR সহ ব্যাঙ্কগুলি আদর্শ কারণ এটি বোঝায় যে একটি ব্যাঙ্কের লোকসান সহ্য করার জন্য যথেষ্ট মূলধন রয়েছে৷ সাধারণত, 8-12% একটি CAR স্বাভাবিক বলে মনে করা হয়।
কারেন্ট অ্যাকাউন্ট সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা CASA অনুপাত একটি ব্যাঙ্কে মোট জমার মধ্যে বর্তমান এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের আমানতের ভাগকে বোঝায়। একটি উচ্চ CASA আদর্শ কারণ বর্তমান এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টে কম সুদ দেওয়া হয়।
একটি উচ্চ CASA ব্যাঙ্কের ভাল অপারেটিং দক্ষতা নির্দেশ করে। অন্যদিকে একটি কম CASA এর অর্থ হল ব্যাঙ্কটি ব্যয়বহুল আমানতের উপর নির্ভর করে যা তার মুনাফা অর্জনের মার্জিনকে ক্ষতিগ্রস্ত করে।
সম্পদের রিটার্ন আমাদের দেখায় যে একটি ব্যাংক তার সম্পদ ব্যবহার করে রাজস্ব উৎপন্ন করার ক্ষেত্রে কতটা লাভজনক। একটি উচ্চ ROA আদর্শ। একটি কম ROA মানে হল যে ব্যাঙ্ক রিটার্ন উপার্জনের জন্য তার সম্পদ ব্যবহারে যথেষ্ট দক্ষ নয়।
উপরে উল্লিখিত অনুপাতগুলি ব্যাংকের স্বাস্থ্য মূল্যায়নের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাঙ্ক সম্পর্কে কোন সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে অনুপাতের সংমিশ্রণ মূল্যায়ন করতে হবে। এই অনুপাতগুলি বিশ্লেষণ করার সময় সর্বোত্তম পছন্দ করতে বাজারে অন্যদের সাথে অনুপাতের তুলনা করা আদর্শ। এই অনুপাতগুলি একটি কোম্পানির বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক প্রতিবেদনে পাওয়া যেতে পারে।
এই পোস্টের জন্য এটি সব। নিরাপদে আপনার তহবিল পার্ক. শুভ বিনিয়োগ!