লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ, যা টার্গেট ভিত্তিক বিনিয়োগ বা লক্ষ্য-চালিত বিনিয়োগ নামেও পরিচিত ইদানীং অনেক গুঞ্জন হয়েছে৷ নাম নিজেই এই বিনিয়োগ কৌশল সংজ্ঞায়িত করে।
যাইহোক, এখনও অনেক বিনিয়োগকারী জানেন না যে একটি লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ ঠিক কী এবং কীভাবে এটি অনুসরণ করা যায়। এই পোস্টে, আমি লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ সংক্রান্ত প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করব। এখানে আমরা আজ আলোচনা করব এমন বিষয়গুলি রয়েছে:
এই পোস্টটি আপনার বিনিয়োগের দিকে দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন করতে পারে। অতএব, নিশ্চিত করুন যে আপনি এই নিবন্ধটি শেষ পর্যন্ত পড়েছেন। চলুন শুরু করা যাক।
যদিও লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ একটি নতুন ধারণা নয় এবং অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ দীর্ঘদিন ধরে এই কৌশলটি অনুসরণ করছেন, তবে, এটি সম্প্রতি খ্যাতি পেতে শুরু করেছে।
লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ হল সম্পদ ব্যবস্থাপনার একটি নতুন উপায় যেখানে ব্যক্তিরা তাদের বিনিয়োগের মাধ্যমে নির্দিষ্ট উদ্দেশ্য বা জীবনের লক্ষ্য অর্জনের দিকে মনোনিবেশ করে। এখানে, বিনিয়োগ শুরু করার আগে, ব্যক্তি এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করে- "আপনি ঠিক কিসের জন্য বিনিয়োগ করছেন?"।
লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ সম্পর্কে সবচেয়ে ভাল অংশ হল এখানে বিনিয়োগকারীরা সর্বোচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন পাওয়ার দিকে মনোনিবেশ করেন না। কিন্তু এই বিনিয়োগের লক্ষ্য হল কাঙ্খিত রিটার্নে পৌঁছানো যা তাদের লক্ষ্য পূরণ করে।
একটি লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগে, ব্যক্তি নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির বিপরীতে তাদের আয়ের অগ্রগতি পর্যায়ক্রমে পরিমাপ করে। বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করার পরিবর্তে, তারা কাঙ্ক্ষিত সময়ের দিগন্তের মধ্যে তাদের লক্ষ্য অর্জনের চেষ্টা করে।
অধিকন্তু, লক্ষ্যটি ব্যক্তি-নির্দিষ্ট হতে পারে যেমন শিশুদের শিক্ষা, অবসর তহবিল, একটি নতুন বাড়ি কেনা বা এমনকি আর্থিক স্বাধীনতার জন্য পরিকল্পনা করা। লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগের পরিকল্পনা করার সময় কয়েকটি বিষয় অন্তর্ভুক্ত করা হয় যা হল প্রতি বয়সের ব্যক্তির লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, আর্থিক পরিস্থিতি এবং বিনিয়োগের দিগন্ত।
ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের মূল উদ্দেশ্য হল উচ্চতর রিটার্ন পাওয়া এবং সাধারণত বাজারকে হারানো।
এখানে, ব্যক্তিরা সেনসেক্স বা নিফটির মতো সূচকের সাথে তাদের রিটার্নের তুলনা করে তা খুঁজে বের করার জন্য যে তাদের ব্যক্তিগত বিনিয়োগ শেষ হয়েছে বা কম পারফর্ম করছে।
অন্যদিকে, লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ সাফল্যকে পুনঃসংজ্ঞায়িত করে ব্যক্তির লক্ষ্য এবং চাহিদার উপর ভিত্তি করে, তারা বাজারকে হারায় কি না তার চেয়ে। এই কৌশলটি ঐতিহ্যগত বিনিয়োগকে একটি ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য পদ্ধতিতে স্থানান্তরিত করার চেষ্টা করে এবং প্রয়োজন এবং ঝুঁকি সহনশীলতার ভিত্তিতে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে।
ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের সমস্যা হল যে তারা ব্যক্তির চাহিদার উপর ফোকাস করে না। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, রিটার্ন যতই ভালো হোক না কেন, ব্যক্তিরা যদি আপনার চূড়ান্ত লক্ষ্যে পৌঁছাতে না পারে, তাহলে সেই রিটার্ন ব্যক্তিদের জন্য যথেষ্ট ভালো নাও হতে পারে। সর্বোপরি, বিনিয়োগ একটি দীর্ঘমেয়াদী কার্যকলাপ এবং এক বা দুই বছরের জন্য বাজারকে মারধর করার ঘটনা নয়৷
লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ ব্যক্তিদের পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে তহবিল বরাদ্দ করে। উদাহরণস্বরূপ- যদি আপনার লক্ষ্য হয় অবসর গ্রহণ, তাহলে আপনি ঋণ তহবিলে বেশিরভাগ বিনিয়োগের সাথে একটি রক্ষণশীল কৌশল বেছে নিতে পারেন। অন্যদিকে, যদি আপনার লক্ষ্য আপনার সন্তানদের বিবাহের জন্য একটি কর্পাস তৈরি করা হয়, তাহলে আপনি একটি আক্রমনাত্মক কৌশল বেছে নিতে পারেন যার 50% ইক্যুইটিতে বিনিয়োগ এবং বাকি 50% ঋণ।
লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল যে এটি ব্যক্তির জীবনের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করার প্রতিশ্রুতি বাড়ায়। ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের বিপরীতে, এখানে ব্যক্তিরা সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করে এবং তাদের লক্ষ্যের দিকে অগ্রগতি পর্যবেক্ষণ করে।
অধিকন্তু, একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশল থাকা ব্যক্তিদের বাজারের ওঠানামার উপর ভিত্তি করে আবেগপ্রবণ সিদ্ধান্ত নেওয়া এড়াতে সাহায্য করে। যেহেতু ব্যক্তিরা তাদের লক্ষ্য অর্জনের জন্য আরও বেশি মনোযোগী, তারা একটু বেশি রিটার্ন পাওয়ার প্রত্যাশায় স্বতঃস্ফূর্ত সিদ্ধান্ত নিতে কম ঝুঁকে পড়ে। লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ লক্ষ্য শনাক্ত করার একটি সুস্পষ্ট প্রক্রিয়া প্রদান করে এবং সেগুলি অর্জনের জন্য কৌশল বেছে নেওয়ার মাধ্যমে তাড়াহুড়া বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলিকে প্রতিরোধ করে৷
সবশেষে, এটি কম-সঞ্চয় (এবং কম-বিনিয়োগ) পরিস্থিতিও এড়ায়। যেহেতু লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ ক্রমাগতভাবে ব্যক্তিদের তাদের লক্ষ্যের দিকে অগ্রগতি নিরীক্ষণ করে, এবং তাই তারা তাদের লক্ষ্য থেকে কতটা দূরে তা আপডেট থাকে। একটি ক্ষেত্রে যেখানে তারা কম বিনিয়োগ করছে, তারা তাদের কৌশলটি পুনরায় উন্নত করতে পারে যাতে তারা সময়মতো তাদের লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারে।
এছাড়াও পড়ুন:
যদিও লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগের পরিকল্পনা করার জন্য ব্যক্তির লক্ষ্য, আর্থিক পরিস্থিতি, সময়-দিগন্ত এবং ঝুঁকি সহনশীলতা সম্পর্কে বিশদ অধ্যয়ন প্রয়োজন। যাইহোক, এখানে কয়েকটি সহজ পদক্ষেপ রয়েছে যা আপনাকে কীভাবে শুরু করতে হবে তার মোটামুটি ধারণা দিতে পারে।
প্রথম ধাপ হল আপনার লক্ষ্যগুলি এবং সেগুলি অর্জনের জন্য সময় দিগন্তকে স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা। লক্ষ্য হতে পারে একটি নতুন বাড়ি কেনা, বাচ্চাদের শিক্ষা/বিবাহ, অবসর গ্রহণ ইত্যাদির জন্য সঞ্চয়। এমনকি আপনার একাধিক লক্ষ্য থাকতে পারে এবং সেগুলোকে স্বল্প-মেয়াদী, মধ্য-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী হিসাবে আলাদা করতে পারেন।
পরবর্তী কৌশলটি আপনার কৌশল নির্ধারণ করছে আপনি কোথায় এবং কীভাবে বিনিয়োগ করবেন। ঝুঁকি সহনশীলতা, রিটার্নের প্রয়োজনীয় হার এবং সময়ের দিগন্তের উপর নির্ভর করে, আপনি ইক্যুইটি, ঋণ বা উভয়ের সংমিশ্রণের মতো বিভিন্ন তহবিল বেছে নিতে পারেন। এছাড়াও, আপনাকে এই সমস্ত তহবিলে আপনার মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক অবদানের সিদ্ধান্ত নিতে হবে৷
পরবর্তী ধাপ হল আপনার কৌশল অনুসরণ করে শৃঙ্খলাবদ্ধ হওয়া। আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য, আপনাকে ধারাবাহিক বিনিয়োগ করতে হবে।
অবশেষে, পর্যায়ক্রমে আপনার লক্ষ্যের দিকে আপনার অগ্রগতি নিরীক্ষণ এবং পর্যালোচনা করুন। যদি আপনার অগ্রগতি আপনার উদ্দেশ্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ না হয়, তাহলে আপনাকে আপনার কৌশল সংশোধন করতে হবে এবং আপনার তহবিল পুনরায় বরাদ্দ করতে হবে যাতে আপনি সময়মতো আপনার লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারেন।
এছাড়াও পড়ুন
লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ একটি নির্দিষ্ট কৌশলে বিনিয়োগের মাধ্যমে ব্যক্তিগত চাহিদা অর্জনের একটি অপেক্ষাকৃত নতুন উপায়। এটি ঐতিহ্যগত বিনিয়োগের একটি ভাল বিকল্প যা ব্যক্তির লক্ষ্য এবং আর্থিক পরিস্থিতির উপর ফোকাস করে না।
অধিকাংশ ব্যক্তি কোন লক্ষ্য ছাড়াই বাজারে বিনিয়োগ শুরু করে। এমনকি কয়েকজন আছে যারা শুধুমাত্র মজা করার জন্য এবং তাদের প্রাথমিক আয়ের উৎসের পাশাপাশি কিছু অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করার জন্য বাজারে বিনিয়োগ করে। এবং এর মতো শুরু করা পুরোপুরি ঠিক আছে। যাইহোক, সময়ের সাথে সাথে আপনাকে অবশেষে আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হবে। এটি আপনাকে সময়মতো তাদের কাছে পৌঁছাতে এবং কিছু অতিরিক্ত রিটার্ন পাওয়ার জন্য অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি নেওয়ার পরিস্থিতি এড়াতে সহায়তা করবে।
এছাড়াও, লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগের আরেকটি সুবিধা হল এটি 'অপরাধমুক্ত ব্যয়'-এ সাহায্য করে। এখানে, যেহেতু আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার সমস্ত লক্ষ্যের যত্ন নেওয়া হয়েছে, আপনি কোনও অপরাধবোধ ছাড়াই আপনার পছন্দের কিছুতে অতিরিক্ত আয় ব্যয় করতে পারেন৷
চূড়ান্ত চিন্তা, "বিনিয়োগ ভাল. কিন্তু একটি লক্ষ্যের সাথে সংযুক্ত থাকলে এটি আরও ভালো হয়।"