শুধু ডিসকাউন্ট মূল্যে ভালো কোম্পানি কেনাই আপনাকে ভালো বিনিয়োগকারী করে তুলবে না। আপনাকে পোর্টফোলিও পরিচালনার শিল্প শিখতে হবে।
আপনার স্টক পোর্টফোলিওতে শুধুমাত্র একটি স্টক থাকবে না। আপনার পোর্টফোলিওতে একাধিক স্টক থাকবে। যখন এই স্টকগুলির বেশিরভাগই ভাল পারফর্ম করে, তখন আপনার পোর্টফোলিও আপনাকে সেরা রিটার্ন দেবে।
এই পোস্টে, আমি আপনাকে 6টি পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট হ্যাক দিতে যাচ্ছি যা আপনাকে আপনার স্টকগুলিকে দক্ষতার সাথে পরিচালনা করতে সাহায্য করবে।
এখানে 6টি সেরা হ্যাক রয়েছে যা আপনাকে একটি স্বাস্থ্যকর পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে সাহায্য করবে যাতে আপনি আপনার বিনিয়োগে সর্বোচ্চ রিটার্ন পেতে পারেন।
হাতে নগদ নতুন সুযোগের উপর কাজ করার জন্য আপনাকে নমনীয়তা দেবে। নির্দিষ্ট সময়ের ব্যবধানে আপনার স্টকে (শূন্য তারল্য সহ) সম্পূর্ণ বিনিয়োগ করা উচিত নয়।
আমি আপনাকে আমার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা থেকে একটি উদাহরণ দিই যে কেন একটি সফল পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য কিছু তারল্য গুরুত্বপূর্ণ।
2016 সালের নভেম্বরে বিমুদ্রাকরণের সময়, অনেক ভাল কোম্পানির শেয়ারের দাম কমে গিয়েছিল এবং তারা ডিসকাউন্ট মূল্যে ব্যবসা করছিল। PM মোদির আকস্মিক ঘোষণার কারণে, পুরো বাজার মন্দা হয়ে গিয়েছিল এবং নোট বাতিলের মাত্র কয়েক সপ্তাহের মধ্যে, অনেকগুলি মৌলিকভাবে শক্তিশালী কোম্পানির শেয়ারের মূল্য তাদের প্রাপ্যের চেয়ে অনেক নিচে ছিল।
আমি ডিমোনেটাইজেশনের মাত্র কয়েক মাস আগে আমার কলেজ থেকে স্নাতক হয়েছি এবং আমার বেতন হিসাবে (খরচের পরে) যে অর্থ পাই তার বেশিরভাগই বিনিয়োগ করেছি। আমার হাতে খুব বেশি নগদ টাকা ছিল না।
সেই কারণেই, বিমুদ্রাকরণের পরে যদিও আমি জানতাম যে অনেক স্টক একটি দুর্দান্ত ছাড়ে লেনদেন করছে এবং ভবিষ্যতে শীঘ্রই আশ্চর্যজনক রিটার্ন দিতে পারে, আমি সেগুলি কিনতে পারিনি। ধার করা অর্থ বিনিয়োগ না করার দৃঢ় বিশ্বাসী হিসাবে, আমার কাছে একমাত্র বিকল্প ছিল আমার বেতনের জন্য অপেক্ষা করা।
তাছাড়া, আমার পোর্টফোলিওতে আগে থেকে থাকা স্টকগুলো বিক্রি করে টাকা পাওয়া আমার কাছে কোনো অর্থবহ ছিল না। আমি আমার হোল্ডিংস বিক্রি করতে চাইনি (পুরো বাজার নিম্নমুখী হওয়ায়) কারণ আমি দীর্ঘ সময়ের জন্য আমার স্টক সম্পর্কে আশাবাদী ছিলাম এবং আত্মবিশ্বাসী ছিলাম যে সেই স্টকগুলি শেষ পর্যন্ত আমাকে অর্থোপার্জন করবে।
মাসের শেষে, আমি আমার বেতন পেয়েছি এবং স্টকে বিনিয়োগ করেছি। তবুও, আমি অনেক সস্তা স্টক মিস করেছি যেগুলি আমাকে প্রচুর অর্থ উপার্জন করতে পারত কারণ আমার হাতে খুব বেশি নগদ ছিল না।
পাঠ :সর্বদা কিছু 'নগদ' হাতে রাখুন। যদিও হাতে থাকা নগদ বা আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ আপনাকে বিনিয়োগকৃত মূলধনের মতো ততটা রিটার্ন দেবে না, তবে, কিছু তারল্য থাকা আপনাকে হঠাৎ সুযোগের ক্ষেত্রে কাজ করতে সাহায্য করবে।
আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে শুধু আপেল চান না। কি হবে যদি হঠাৎ করে পুরো 'আপেল' বাজার কমতে শুরু করে এবং আপনি যে দাম দিয়েছিলেন তার চেয়ে বেশি দামে কেউ আপনার কাছ থেকে সেই আপেল কিনতে প্রস্তুত না হয়। আপনার পোর্টফোলিওতে কমলা, আঙ্গুর, পেয়ারা, লেবু, তরমুজ ইত্যাদি রাখা ভালো।
এখানে, আমি যা বলতে চাচ্ছি তা হল আপনার বিভিন্ন শিল্পের কোম্পানিগুলির মিশ্রণের সাথে একটি স্টক পোর্টফোলিও থাকা দরকার। একটি অটোমোবাইল থেকে, আরেকটি ফার্মাসিউটিক্যাল থেকে, তৃতীয়টি ভোক্তা টেকসই পণ্য থেকে, ব্যাংকিং থেকে ইত্যাদি। এটি আপনাকে ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে যদি একটি শিল্প ভুল হয়ে যায় এবং খারাপ কাজ শুরু করে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র একটি স্টক কম পারফর্ম করার সামগ্রিক প্রভাব আপনার পুরো পোর্টফোলিওকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না।
সাধারণভাবে, আপনার পোর্টফোলিওতে 8-10টি স্টক থাকা উচিত।
দ্রষ্টব্য:আপনার ‘আন্ডার-ডাইভারসিফিকেশন’ এবং ‘অতি-বৈচিত্র্য’ উভয়ই এড়ানো উচিত। এমনকি অতিরিক্ত বৈচিত্র্য আপনার পোর্টফোলিওর জন্য ভালো নয়। এটি লাভকে হত্যা করে। যখন আপনার পোর্টফোলিওতে 20টির বেশি স্টক থাকে, তারপরও যদি 2-3টি স্টক ব্যতিক্রমীভাবে ভালো পারফর্ম করে, তবুও আপনার পুরো পোর্টফোলিওতে সামগ্রিক প্রভাব বেশ কম হবে৷
আপনার পোর্টফোলিওতে স্টক কেনার পর, আপনার হোল্ডিং স্টকগুলির মৌলিক বিষয়গুলির উপর আপনাকে ঈগল-নজর রাখতে হবে৷
কিছুই স্থায়ী নয় এবং ব্যতিক্রমীভাবে শক্তিশালী মৌলিক বিষয়গুলি সহ কোম্পানিগুলি ভবিষ্যতে তাদের মৌলিক পরিবর্তন করতে সক্ষম। এমনকি একটি ব্লু চিপ কোম্পানি অবনমিত হতে পারে এবং সময়ের সাথে সাথে একটি মাঝারি স্টক হয়ে উঠতে পারে৷
এজন্য আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওর স্টকগুলিকে ক্রমাগত নিরীক্ষণ করতে হবে এবং নিয়মিতভাবে আপনার হোল্ডিংগুলি পুনরায় মূল্যায়ন করতে হবে (অন্তত প্রতি ত্রৈমাসিকে একবার)।
প্রতিটি কোম্পানি তার ত্রৈমাসিক ফলাফল এবং অন্যান্য কর্পোরেট ঘোষণা সময়ে সময়ে ঘোষণা করে। আপনাকে যা করতে হবে তা হল এই টুকরো তথ্যগুলির সাথে আপডেট করা।
এছাড়াও, আপনাকে ক্রমাগত মূল্যায়ন করতে হবে স্টকটির মালিকানার কারণটি এখনও বৈধ কিনা . উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক যে আপনি একটি স্টক XYZ কিনেছিলেন যখন এটি তার শিল্পে শীর্ষস্থানীয় ছিল। যাইহোক, আপনি স্টকটি কেনার পরে, কোম্পানিটি খারাপভাবে কাজ করতে শুরু করে এবং বাজারের নেতা হিসাবে তার অবস্থান হারাতে শুরু করে। অন্য কিছু কোম্পানি এখন সেই শিল্পে আধিপত্য শুরু করে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনাকে পুনরায় মূল্যায়ন করতে হবে যে আপনি এখনও সেই সংস্থাটি রাখতে চান কিনা। সেই কোম্পানি কি নেতা হিসেবে তার অবস্থান পুনরুদ্ধার করতে পারবে নাকি ভবিষ্যতে খারাপ ফলাফল দিতে থাকবে?
একইভাবে, আপনাকে কোম্পানির আর্থিক এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ অনুপাতের উপর নজর রাখতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন সেই স্টকটি কিনেছিলেন, ধরুন স্টকের PE অনুপাত কম ছিল এবং এটিকে অবমূল্যায়ন করা হয়েছে। তবে কয়েক বছর ধরে রাখার পর কোম্পানির আয়ের তুলনায় বাজারদর অনেক বেড়ে গেছে। এই কারণেই সেই কোম্পানির পিই রেশিও এখন বেশি এবং স্টকটি অত্যধিক মূল্যবান। এই ধরনের ক্ষেত্রে, স্টকটি এখনও আর্থিকভাবে শক্তিশালী কিনা তা খুঁজে বের করার জন্য আপনাকে আবার সেই স্টকটিকে পুনরায় মূল্যায়ন করতে হবে।
সংক্ষেপে, আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করার সময়, আপনাকে ক্রমাগত স্টকের স্বাস্থ্যের উপর নজর রাখতে হবে এবং পরিস্থিতি পরিবর্তন হলে পুনরায় মূল্যায়ন করতে হবে।
স্টক যতই ভালো হোক না কেন, আপনি যদি ধৈর্য ধরে না থাকেন, তাহলে এটি আপনাকে ভালো রিটার্ন দেবে না।
মূল্য বিনিয়োগ কাজ করে. যাইহোক, এটি অবিলম্বে কাজ নাও হতে পারে। হয়তো স্টকগুলো স্বল্পমেয়াদে পারফর্ম করবে না। যাইহোক, দীর্ঘমেয়াদে, মূল্য বিনিয়োগ সবসময় বাজারকে ছাড়িয়ে যায়।
সেজন্য স্টকে বিনিয়োগ করার সময় আপনাকে ধৈর্য ধরতে হবে। আপনার স্টকগুলিকে বাড়ানোর একটি সুযোগ দেওয়া উচিত এবং অবমূল্যায়িত স্টকগুলির প্রকৃত সম্ভাবনায় পৌঁছানোর জন্য অপেক্ষা করা উচিত৷
আপনার পোর্টফোলিওর স্টকগুলির সাথে লেগে থাকা হল সবচেয়ে বড় পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট হ্যাকগুলির মধ্যে একটি যা আপনাকে শিখতে হবে। স্বল্পমেয়াদী সংশোধনের জন্য আপনার স্টক বিক্রি করা বা অল্প মুনাফা বুক করা মূল্য বিনিয়োগকারীদের জন্য খুব বেশি কাজে আসবে না।
আপনি যখন ধৈর্য ধরবেন, তখন সময়ই আপনার বন্ধু। আপনাকে শুধু বসে থাকতে হবে, আরাম করতে হবে এবং যৌগিক শক্তিকে তার কাজ করতে দিতে হবে।
একজন মূল্যবান বিনিয়োগকারী হিসেবে আমার অভিজ্ঞতা থেকে আমি যে সবচেয়ে বড় শিক্ষা শিখেছি তা হলবাজারে সময় দেওয়া অসম্ভব . আপনি সঠিক নীচে খুঁজে পেতে সক্ষম হবে না. 'সঠিক নীচে' কেনা এবং 'সঠিক শীর্ষে' বিক্রি করা একটি মিথ৷
৷সেজন্য একযোগে সব বিনিয়োগ না করে গড়পড়তা কম করাটা আরও বোধগম্য। স্টকের দাম কমে গেলে আপনি আরও স্টক কিনতে পারেন।
সামগ্রিকভাবে, কেনাকাটা গড় কম করা এবং একবারে 'একটি টাকা'-এ সব বিনিয়োগ না করা ভাল (এবং পরে শেয়ারের দাম কমে গেলে আফসোস করা হয়)।
এখন, বিভিন্ন বিনিয়োগকারী তাদের ক্রয় মূল্য গড় কমাতে বিভিন্ন কৌশল অনুসরণ করে। একটি জনপ্রিয় তত্ত্ব হল X/3 বিনিয়োগের কৌশল, যেখানে X হল মোট পরিমাণ যা আপনি বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন। এই তত্ত্বটি বলে যে ক্রয়মূল্যের গড় কমাতে আপনার তিনগুণ প্রসারিত সময়ের মধ্যে X/3 পরিমাণ বিনিয়োগ করা উচিত।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি স্টকে 60k টাকা বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে সেই স্টকটি প্রতিটি 20k-এর তিনটি ধাপে কিনুন। এটি করার মাধ্যমে, আপনি বিনিয়োগ করার পর অদূর ভবিষ্যতে দাম কমে গেলে কোনো বড় সুযোগ হাতছাড়া হওয়ার সম্ভাবনা এড়াতে পারেন।
তথাপি, ইতিমধ্যে উল্লিখিত হিসাবে, বিভিন্ন বিনিয়োগকারী বিভিন্ন গড় কৌশল ব্যবহার করে এবং নির্দ্বিধায় নিজের জন্য একটি তৈরি করে৷
এটি সফল পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য শেষ হ্যাক। সময়ের সাথে সাথে ক্রমাগত আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ান, পরিমাণ যাই হোক না কেন।
আপনি যখন দীর্ঘ সময়ের ব্যবধানে বিনিয়োগ করবেন তখন ছোট বিনিয়োগও বাড়বে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বেতন বৃদ্ধি বা বোনাস পান, তাহলে আপনি দীর্ঘদিন ধরে যা পরিকল্পনা করছেন তার নতুন (স্পষ্ট) কেনাকাটা করার পরে, অবশিষ্ট পরিমাণ আপনার পোর্টফোলিওতে ব্যয় করুন। ক্রমাগত আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বৃদ্ধি আপনাকে ভবিষ্যতে একটি দুর্দান্ত পোর্টফোলিও তৈরি করতে অনেক সাহায্য করবে৷
উপরন্তু, সম্ভব হলে আপনার বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয় করার চেষ্টা করুন। নেট ব্যাঙ্কিং এবং অনলাইন ব্রোকারেজের সুবিধার সাথে, আপনি সহজেই প্রতি মাসে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। এটি আপনার বিনিয়োগ কৌশলে একজন শিষ্যও আনতে পারে।
দ্রষ্টব্য:যদিও এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানোর পরামর্শ দেওয়া হয়েছে, তবে, অদূর ভবিষ্যতে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ বা আপনার ধার করা অর্থ বিনিয়োগ করা এড়িয়ে চলুন। যা উদ্বৃত্ত এবং যা আপনার আগামী কয়েক বছরের জন্য প্রয়োজন হবে না শুধুমাত্র তা বিনিয়োগ করুন।
যদিও আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করা কিছুটা কঠিন বলে মনে হতে পারে, তবে, কয়েকটি সাধারণ হ্যাকের সাহায্যে, আপনি দক্ষতার সাথে আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন। এখানে শীর্ষ ছয়টি হ্যাক রয়েছে যা এই পোস্টে আলোচনা করা হয়েছে:
এখানেই শেষ. আমি আশা করি এই পোস্টটি আপনার কাজে লাগবে৷
আপনার যদি কোনো সন্দেহ থাকে এবং অন্য কোনো পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট হ্যাক যোগ করতে চান তাহলে নিচে মন্তব্য করুন। শুভ বিনিয়োগ. চিয়ার্স!