কেন আপনার একজন উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই: 'আর্থিক উপদেষ্টা' শব্দটি বিনিয়োগ বিশ্বে সবচেয়ে অপব্যবহৃত শব্দগুলির মধ্যে একটি। তথাকথিত উপদেষ্টাদের বেশিরভাগই প্রকৃতপক্ষে একজন 'বিক্রেতা' যারা কমিশন বা উপদেষ্টা ফি এর মাধ্যমে উপার্জন করতে চান। অতএব, শুধুমাত্র তাদের ব্যবসায়িক কার্ডে শিরোনাম পড়ে- প্রভাবিত হবেন না।
যদিও, 'পেশাদার' বলে মনে হয় এবং আপনার পোর্টফোলিওকে পরামর্শ দেওয়ার বা পরিচালনা করার জন্য আপনার চেয়ে বেশি জ্ঞান আছে এমন কাউকে পাওয়া খুব ভালো লাগে। যাইহোক, আপনার উপদেষ্টা না থাকলে এটা একেবারেই ঠিক আছে।
এখন, সবার আগে, আমি যোগ করতে চাই যে 'সকল উপদেষ্টা মন্দ নয়' এবং কিছু তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য চমত্কার সন্ত্রস্ত কাজ করে. অনেক উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের শালীন উপদেশ দেন এবং তাদের বিনিয়োগে ধারাবাহিকভাবে আশ্চর্যজনক রিটার্ন পেতে সহায়তা করেন। তবুও, অন্যান্য 'অকেজো' উপদেষ্টাদের তুলনায় এই ভাল উপদেষ্টাদের অনুপাত খুবই কম। এই ধরনের উপদেষ্টাদের খুঁজে পাওয়া সত্যিই কঠিন যারা আপনার জন্য হৃদয়ে ভাল আগ্রহী।
যাইহোক, আপনি যদি একজন মূল্যবান বিনিয়োগকারী হন, তাহলে আপনি সম্ভবত কোনো উপদেষ্টা ছাড়াই ভালো থাকবেন। আজ, বেশিরভাগ তথ্য, সরঞ্জাম এবং সংস্থান সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ যা একজন গড় বিনিয়োগকারীকে সময়ে সময়ে উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ না করেই বুদ্ধিমানের সাথে বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। আপনার যা দরকার তা হল আপনার কিছু সময় এবং শক্তি ব্যয় করা।
এছাড়াও, বিনিয়োগ করার সময় উপদেষ্টা থাকার অনেকগুলি মৌলিক ত্রুটি রয়েছে৷
অতএব, এই পোস্টে, আমরা আলোচনা করতে যাচ্ছি যে কেন আপনার জন্য এটি করার জন্য একজন উপদেষ্টাকে বলার পরিবর্তে আপনার নিজের অর্থ বিনিয়োগ করা ভাল৷
আপনার এবং আপনার উপদেষ্টার মধ্যে স্বার্থের একটি মৌলিক/কাঠামোগত দ্বন্দ্ব রয়েছে। আপনার উপদেষ্টার জন্য যা ভালো তা অবশ্যই আপনার জন্য ভালো হবে না।
উপদেষ্টারা সবসময় চান না যে আপনি অর্থোপার্জন করুন, তবে পরিবর্তে নিজের জন্য অর্থ উপার্জন করতে আরও আগ্রহী। বেশিরভাগ উপদেষ্টা কমিশন বা ফি হিসাবে অর্থ উপার্জন করেন। যাইহোক, এই খরচ সঠিকভাবে সংযুক্ত করা হয় না. যদিও তাদের উপদেশগুলি ভালভাবে কাজ না করে, তবুও আপনাকে এই চার্জগুলি দিতে হবে৷
আরও, উপদেষ্টারা যে 'রিটার্ন' প্রদান করবেন তার চেয়ে আপনি যে 'অ্যামাউন্ট' বিনিয়োগ করছেন তাতে বেশি আগ্রহী। উচ্চ বিনিয়োগের পরিমাণ মানে তাদের জন্য উচ্চ কমিশন এবং ফি।
উপদেষ্টারা কেবল তারা যা করেন তার জন্য অর্থ পান, তারা কীভাবে করেন তা নয়।
উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে নিয়মিত তাদের কর্মক্ষমতা শেয়ার করতে হবে। ফ্রিকোয়েন্সি বার্ষিক, ত্রৈমাসিক এবং কখনও কখনও মাসিকও হতে পারে৷
এখানে, এমনকি যদি উপদেষ্টারা দীর্ঘমেয়াদে কিছু স্টক সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী হন, তবুও তাদের ক্ষুব্ধ ক্লায়েন্টদের জবাব দিতে হবে যদি সেই স্টক স্বল্পমেয়াদে ভালো পারফর্ম না করে।
ক্রমাগত কর্মক্ষমতা চাপ তাদের নতুন ধারণা এবং সুযোগ চেষ্টা করার জন্য অনেক নমনীয়তা দেয় না। তারা তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে 'উচ্চ-কার্যকারি-মধ্যম-ঝুঁকিপূর্ণ' ইক্যুইটির চেয়ে 'ঠিক-কিন্তু-নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ' ইক্যুইটিগুলির পরামর্শ দিতে বাধ্য হয়৷
অন্যদিকে, আপনি যদি একজন খুচরা বিনিয়োগকারী হন এবং আপনার নিজের অর্থ পরিচালনা করেন, তাহলে আপনার গবেষণা অনুসরণ করার এবং আপনি আশাবাদী যে কোনো স্টক কেনার সম্পূর্ণ স্বাধীনতা রয়েছে৷
সত্যি কথা বলতে, বেশিরভাগ উপদেষ্টা তাদের ক্লায়েন্টদের শুধুমাত্র মাঝারি রিটার্ন দেন। এমনকি অনেক সময়, রিটার্ন ডেট ফান্ড থেকে পাওয়া রিটার্নের চেয়ে কমই বেশি হয়।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি সূচকের সাথে অনেক মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতা তুলনা করেন, গত কয়েক বছরে, বেশিরভাগ তহবিল এমনকি সূচককে হারাতেও সক্ষম নয়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, গড় 'মাঝারি-ইশ' রিটার্ন পাওয়ার জন্য এই উপদেষ্টাদের উচ্চ ফি এবং কমিশন প্রদান করে কী লাভ?
গ্রাহকরা লাভ দেখতে চান। যদি তাদের উপদেষ্টা তাদের কয়েক মাস বা বছরে লাভ দিতে সক্ষম না হন তবে তারা অবশ্যই তাদের সাথে খুশি হবেন না।
এই কারণেই এই উপদেষ্টারা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের চেয়ে স্বল্পমেয়াদী অভিযোজনে বেশি মনোযোগ দেন।
স্বল্পমেয়াদী কর্মক্ষমতা উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্ট ধরে রাখতে সাহায্য করে। অনেক সময়, উপদেষ্টাদের স্বল্প-মেয়াদী প্রবণতার উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ/পরামর্শ দিতে হয়, তা যতই ভুল বিচার করা হোক না কেন বা অতিরিক্ত মূল্যায়ন করা হোক না কেন।
তা সত্ত্বেও, আপনি যদি একজন মূল্যবান বিনিয়োগকারী হন যিনি নিজে থেকে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনাকে এই স্বল্প-মেয়াদী প্রবণতাগুলির যত্ন নেওয়ার দরকার নেই। আপনি যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে ফোকাস করেন, তাহলে এই কৌশলটি অবশ্যই আরও ফলপ্রসূ হবে।
বেশীরভাগ উপদেষ্টা অন্য উপদেষ্টাদের সাথে নিজেদের তুলনা করেন; যা তাদের জন্য বিপরীত কাজ করে।
যাইহোক, এটি এড়ানো যাবে না, কারণ ক্লায়েন্টরা নিজেরাই নিজেদের জন্য সেরাটি বেছে নেওয়ার আগে বিভিন্ন উপদেষ্টার তুলনা করে। তাই, এগিয়ে থাকার জন্য এবং ক্লায়েন্টদের পেতে, উপদেষ্টাদের অন্যান্য প্রতিযোগী/উপদেষ্টারা কী করছে এবং তারা কীভাবে পারফর্ম করছে সে সম্পর্কে আপডেট থাকতে হবে।
তবুও, এর ফলে বেশিরভাগ উপদেষ্টারা অন্য উপদেষ্টাদের বড় পদক্ষেপগুলির পোর্টফোলিওগুলি অনুলিপি করে যাতে তারা মিস না করে। যদি সমস্ত তহবিল একটি নির্দিষ্ট স্টক কিনছে, তবে তাদেরও এটির জন্য যেতে হবে। অন্যথায়, গ্রাহকরা রাগান্বিত হতে পারেন যে কেন তারা সেই 'উচ্চ-কার্যকারি স্টক' কিনছেন না যা অন্য সমস্ত উপদেষ্টারা কিনছেন।
যাই হোক, এটি উপদেষ্টাদের ব্যক্তিগত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতাকে আঘাত করে। উপদেষ্টা যদি নতুন বা অনন্য কিছু চেষ্টা করতে চান যা অন্য কেউ করছে না এবং এটি ভালভাবে পরিণত হয়নি, তাহলে তাকে তার ক্লায়েন্টদের উত্তর দিতে হবে যে কেন তিনি ক্লায়েন্টের অর্থ নিয়ে এত বড় ঝুঁকি নিলেন। কিছু ক্ষেত্রে, উপদেষ্টা এমনকি তার চাকরি হারাতে পারেন।
এ কারণেই উপদেষ্টারা আপেক্ষিক পদ্ধতি অনুসরণ করেন এবং অন্য সবাই যেখানে বিনিয়োগ করছেন সেখানেই বিনিয়োগ করেন। এটি করার ফলে, তারা তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে জবাবদিহি করতে পারে না যদিও সেই স্টকটি ভাল পারফর্ম না করে। তারা সহজেই এটিকে অন্যান্য উপদেষ্টাদের কর্মক্ষমতার সাথে সম্পর্কিত করতে পারে এবং বলতে পারে যে এটি কারও জন্য কাজ করে না। উপদেষ্টারা সংখ্যায় নিরাপত্তা খুঁজে পান এবং তাই বিনিয়োগ করেন যেখানে অন্য সবাই বিনিয়োগ করে।
উপরে উল্লিখিত সমস্ত বিষয় আলোচনা করার পরে, এটি বিবেচনা করা যেতে পারে যে আর্থিক উপদেষ্টা না থাকা একেবারেই ঠিক।
সমস্ত মূল্য বিনিয়োগকারীদের জন্য, আপনি একজন উপদেষ্টা ছাড়াই ভাল। স্বার্থের কাঠামোগত দ্বন্দ্ব এবং অন্যান্য 'লক্ষ্যযোগ্য' কারণগুলি পরামর্শ দেয় যে একজন উপদেষ্টা থাকা সর্বদা গড় বিনিয়োগকারীর জন্য সেরা বিকল্প নয়৷
আপনি নিজেকে বিনিয়োগ করে বাজার থেকে ধারাবাহিকভাবে ভালো মুনাফা অর্জন করতে পারেন। কিন্তু এটি করার জন্য, আপনাকে কিছু প্রচেষ্টা করতে হবে এবং একটি লাভজনক কৌশলে লেগে থাকতে হবে।
যাইহোক, আপনি যে এই পোস্টটি পড়ছেন তা ইতিমধ্যেই প্রমাণ করে যে আপনি আপনার অর্থকে আপনার হাতে নিতে প্রস্তুত এবং কেন আপনার কোনও উপদেষ্টার প্রয়োজন নেই৷
আমি আশা করি এই পোস্টটি পাঠকদের জন্য দরকারী। এই বিষয়ে আপনার চিন্তা নীচে মন্তব্য করুন. আপনার কি সত্যিই একজন উপদেষ্টার প্রয়োজন আছে নাকি একজনকে ছাড়াই আপনি ভালো আছেন?