জেফ একজন প্রাইভেট ব্যাঙ্কার যিনি উচ্চ নিট মূল্যের ক্লায়েন্টদের সম্পদ পরিচালনা করেন – যাদের নেট মূল্য S$5m বা তার বেশি। আমি তাকে বিড অ্যান্ড আস্ক শোতে আমন্ত্রণ জানিয়েছিলাম এবং তাকে ধনীদের গোপনীয়তা শেয়ার করতে বলেছিলাম .
আপনি নীচে সম্পূর্ণ সাক্ষাত্কারটি দেখতে পারেন বা আপনি এটির সারাংশ পড়তে এগিয়ে যেতে পারেন৷
জেফ আমাকে বলেছিলেন যে বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট (~80%) ব্যবসা থেকে তাদের অর্থ উপার্জন করেছেন। বাকি 20% হয় কর্পোরেট যোদ্ধা যারা সি-স্যুট অ্যাপয়েন্টমেন্টে আরোহণ করেছে, অথবা ডাক্তারের মতো পেশাদার।
ব্যবসায়ীদের মধ্যে, যাদের বয়স 50-এর বেশি তাদের রিয়েল এস্টেটের মতো "পুরানো টাকা" ব্যবসার প্রবণতা থাকে, যখন ছোটরা প্রযুক্তি শিল্পে থাকে।
তিনি উল্লেখ করেছেন যে তারা প্রায়শই কিছু সাধারণ বৈশিষ্ট্য ভাগ করে নেয় যা তাদের সাফল্যে অবদান রাখতে পারত।
প্রথমত, তাদের একটি করতে পারে আছে .
আমরা জানি যে ব্যবসার সাফল্যের সম্ভাবনা খুবই কম এবং চ্যালেঞ্জে পূর্ণ। হতাশাবাদী হওয়া বা সমস্যা সম্পর্কে অভিযোগ করার পরিবর্তে, উদ্যোক্তা ইতিবাচকভাবে চিন্তা করে এবং জিনিসগুলি ঘটায়। এইভাবে তারা অপ্রতিরোধ্য প্রতিকূলতা অতিক্রম করে এবং অবশেষে সুদর্শন পেআউট পায়।
আরেকটি আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য ছিল 'সুযোগের গন্ধ' করার ক্ষমতা।
এটি একটি অন্ধকার শিল্পের মতো শোনাচ্ছিল, আমি নিশ্চিত নই যে এটি জন্মগত কিনা বা এটি লালন-পালন করা যেতে পারে কিনা।
জেফ উল্লেখ করেছেন যে তার কিছু ক্লায়েন্ট ছিল যারা তাদের সম্পূর্ণ ব্যবসাকে সম্পূর্ণ নতুন এলাকায় নিয়ে যেতে এবং সঠিক তরঙ্গ ধরতে সক্ষম হয়েছিল। এবং তারপরে সিরিয়াল উদ্যোক্তারা আছেন যারা তাদের ব্যবসা বিক্রি করেছেন, নতুন শুরু করেছেন এবং আবার বিক্রি করেছেন। তাদের কোনো না কোনোভাবে সর্বোত্তম সুযোগ চিহ্নিত করার দক্ষতা আছে যেটা অধিকাংশ মানুষ নিতে অক্ষম, বা নিতে ইচ্ছুক নয়।
যাইহোক, জেফ আমাদের মনে করিয়ে দিয়েছেন যে তার ক্লায়েন্ট প্রোফাইলগুলি ধনী ব্যক্তিদের প্রতিটি ব্যক্তিত্বকে কভার করে না .
উদাহরণ স্বরূপ, যারা বিনিয়োগের মাধ্যমে ধনী হয়েছেন তারা প্রাইভেট ব্যাংকারদের সেবায় নিয়োজিত হওয়ার সম্ভাবনা কম - একজন তহবিল ব্যবস্থাপক প্রায়শই তার ব্যক্তিগত সম্পদ যে তহবিলে চালান তাতে বিনিয়োগ করবেন।
অন্যরা তাদের নিজস্ব পারিবারিক অফিস চালানোর জন্য ম্যানেজার নিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে পারে।
জেফের বেশিরভাগ ক্লায়েন্টদের এখনও ব্যবসায় তাদের সম্পদের সংখ্যাগরিষ্ঠ (~60%) আছে, যদি তারা সেগুলি বিক্রি না করে থাকে।
এটি প্রায়শই হয় কারণ তাদের নিজস্ব ব্যবসাগুলি পাবলিক মার্কেটে বিনিয়োগ করলে তাদের তুলনায় অনেক বেশি হারে রিটার্ন জেনারেট করতে পারে। তারা তাদের শেয়ারের কিছু অংশ বিক্রি করার কথা বিবেচনা করতে পারে যখন তারা বয়স্ক হয় এবং অবসর গ্রহণ করে। সেখানেই তারা স্টক মার্কেটে তাদের সম্পদের বেশি বিনিয়োগ করতে আয় ব্যবহার করবে।
জেফ রিয়েল এস্টেটে কম এক্সপোজার দেখতে পাচ্ছেন কারণ তিনি বিশ্বাস করেন যে সিঙ্গাপুরে সম্পত্তি বিনিয়োগের উত্তম দিন চলে এসেছে। 80 থেকে 00 এর দশকে, আপনি সম্পত্তি বিনিয়োগ থেকে মিলিয়ন মিলিয়ন উপার্জন করতে পারেন কারণ সিঙ্গাপুরের অর্থনৈতিক বৃদ্ধির হার ছিল প্রতি বছর 10-15% রিয়েল এস্টেট বাজারে ছড়িয়ে পড়ে। তাছাড়া অতীতে তেমন সরকারি হস্তক্ষেপ ছিল না। সম্পত্তি বিনিয়োগ থেকে একটি ভাল ROI পাওয়া এখন আরও চ্যালেঞ্জিং হয়ে উঠছে। ধনীদের গড়ে তাদের সম্পদের প্রায় 20% রিয়েল এস্টেটে রয়েছে এবং শতাংশ হ্রাস পাচ্ছে৷
তাদের বাকি 20% সম্পদ স্টক এবং বন্ডে রয়েছে .
বিদেশী ক্লায়েন্টদের জন্য, জেফ ব্যক্তিগত মালিকানার নিম্ন স্তরের (~50%) এবং স্টকে তাদের সম্পদের ~10% দেখেছেন। তিনি মনে করেন যে বিদেশিরা জানে কখন তাদের ব্যবসাগুলিকে নগদ করতে হবে কারণ তারা জীবনের প্রথম দিকে ধীরগতি করতে চায় এবং তাদের সাফল্যের ফল উপভোগ করতে চায়। এটি সাংস্কৃতিক পার্থক্যও হতে পারে কারণ এশীয় ব্যবসায়ীদের প্রবণতা রয়েছে যে তারা তাদের ব্যবসাগুলি পরবর্তী প্রজন্মের কাছে পৌঁছে দিতে চায় এবং তাই বেশিরভাগ সম্পদ এখনও তাদের শুরু করা ব্যবসার সাথে আবদ্ধ।
জেফ বলেছিলেন যে ধনীদের কোন প্রান্ত থাকে না অন্যদের উপর যখন এটা বিনিয়োগ আসে. এর কারণ হল তাদের বেশিরভাগই ব্যবসায়িক অপারেটর এবং পাবলিক মার্কেটে বিনিয়োগ করার জন্য দক্ষতার সেট যেমন মূল্যায়ন এবং একটি বিনিয়োগ কৌশল থাকা প্রয়োজন। আমি এখানে পার্থক্য সম্পর্কে বিস্তারিত. এটি তাদের জন্য বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য একটি প্রাইভেট ব্যাঙ্কারকে নিযুক্ত করার অন্যতম প্রধান কারণ।
যাইহোক, তিনি বলেছিলেন যে এই ব্যবসায়ীরা ব্যক্তিগত ব্যবসাকে বিনিয়োগ হিসাবে মূল্যায়ন করার ক্ষেত্রে তাদের দক্ষতা এবং অভিজ্ঞতা প্রয়োগ করতে আরও ভাল কারণ তারা ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক বিষয়ে একটি ঘনিষ্ঠ নজর পেতে পারে৷
এছাড়াও, ধনীদের আরও পরিশীলিত আর্থিক পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস রয়েছে যেমন হেজ ফান্ড, বিকল্প কৌশল এবং ট্রাস্ট, যা তাদের সম্পদের কৌশলগুলি নিয়োগ করার জন্য আরও বিকল্প দেবে।
এছাড়াও, জেফ মনে করেন যে প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং সর্বনিম্ন খরচে সর্বোচ্চ মানের পরামর্শ প্রদান করে। এটি সম্ভবত ব্যাঙ্কগুলির অতিরিক্ত ফি নেওয়ার সাধারণ বিশ্বাসের বিপরীত। তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে প্রাইভেট ব্যাঙ্কাররা সাধারণত মধ্যবয়সী এবং তারা অনেক উচ্ছ্বাস এবং অস্থিরতার অভিজ্ঞতা অর্জন করেছে। তাদের প্রাইভেট ব্যাঙ্কার হিসাবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য উত্তরণের রীতির মধ্য দিয়ে যেতে হবে, সহজলভ্য উপদেষ্টাদের বিপরীতে যারা নতুন স্নাতক হতে পারেন। প্রায়োরিটি ব্যাঙ্কিং সম্ভবত 1% থেকে এমনকি 3% এর উপরে চার্জ করে যখন প্রাইভেট ব্যাঙ্কিং গড়ে 1% চার্জ করে। তাই, এই ক্ষেত্রে ধনীদের একটি সুবিধা আছে – খরচের একটি অংশের জন্য সম্ভাব্য সর্বোত্তম পরামর্শ পাওয়া।
যারা প্রাইভেট ব্যাঙ্কার হতে আগ্রহী তাদের জন্য, জেফ কয়েকটি পথের পরামর্শ দিয়েছেন যা আপনি অনুসরণ করতে পারেন।
প্রথমত, আপনার আর্থিক পটভূমির প্রয়োজন নেই তবে এটি একটি সুবিধা হতে পারে। একটি CFA বা CAIA যোগ্যতা অর্জন করা বা কীভাবে বিনিয়োগ করা যায় তা বের করার জন্য কেবলমাত্র কোর্সে অংশগ্রহণ করা আপনাকে আলাদা করে তুলবে।
একটি রুট হল ম্যানেজমেন্ট ট্রেইনি হিসেবে প্রবেশ করা এবং ব্যাংকের বিভিন্ন বিভাগে ঘোরানো। আপনি একজন বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হতে বেছে নিতে পারেন এবং 5 থেকে 6 বছরের জন্য সম্ভবত 10 বছরের জ্যেষ্ঠতার সাথে অধ্যয়ন করতে পারেন। আপনার 30 বছর বয়সের আশেপাশে একজন সম্পূর্ণ প্রাইভেট ব্যাংকার হতে সক্ষম হওয়া উচিত।
দ্বিতীয় রুট হল রিটেল ব্যাঙ্কিং এর মাধ্যমে – একজন সম্পর্ক পরিচালক হিসাবে বিক্রয় করছেন . ক্লায়েন্টদের চিহ্নিত করা এবং তাদের লালন-পালন করা জরুরী যাতে আপনি অগ্রাধিকারমূলক ব্যাঙ্কিংয়ে এগিয়ে যাওয়ার সাথে সাথে তারা আপনার সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে। আপনার পর্যাপ্ত বড় ক্লায়েন্ট হয়ে গেলে আপনি অবশেষে প্রাইভেট ব্যাঙ্কে যেতে পারেন।
তৃতীয় রুট হল একজন বেসরকারী ব্যাঙ্কারের সহকারী হওয়া , তাকে সমস্ত প্রশাসনিক এবং রুটিন কাজে সাহায্য করা যা করার জন্য ব্যাংকারের কোন সময় নেই। আপনার সুযোগ আসবে যখন প্রাইভেট ব্যাঙ্কার যখন অবসর নিতে চান তখন আপনাকে বর দিতে হবে। জেফ বিশ্বাস করেন যে এটিই সবচেয়ে ভালো রুট কারণ সহকারীর ইতিমধ্যেই বছরের পর বছর ধরে ক্লায়েন্টদের সাথে টাচ পয়েন্ট রয়েছে এবং পোর্টফোলিওটি দখল করার জন্য অন্য কারও চেয়ে বেশি প্রস্তুত।
আরো চাই? আপনি এখানে জেফের ব্লগ দেখতে পারেন।