আমরা প্রায়ই জামাকাপড়, জুতা, ফোন ইত্যাদি কেনার জন্য বের হই সেরা খোঁজার অভিপ্রায়ে ফিট . আপনি সেই অনুভূতি অনুভব করতে পারেন, যখন আপনি এমন কিছু খুঁজে পান যা মনে হয় যে এটি কেবল আপনার জন্য তৈরি করা হয়েছে। আমরা এটাও জানি যে এটি অন্য দিকে কেমন - যেখানে আপনি যা খুঁজছিলেন তা কোথায় পেয়েছেন, কিন্তু সম্পূর্ণভাবে নয় . পণ্য বা সমাধান ভারসাম্য বন্ধ মনে হয়. একই ঘটনা ঘটে যখন বিনিয়োগকারীরা রথ আইআরএ, ট্র্যাডিশনাল আইআরএ বা উভয় ক্ষেত্রেই অবদান রাখবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নেন। প্রায়শই পছন্দের প্রভাবগুলি অলক্ষিত হয়। উভয় পরিকল্পনা IRS দ্বারা যেমন ভিন্ন উপায়ে চিকিত্সা করা হয়; এই কারণেই আপনার সর্বোত্তম ফিট খুঁজে পেতে আপনার বিকল্পগুলিকে সাবধানে ওজন করতে হবে এখন এবং অবসরের জন্য। এখানে বিবেচনা করার জন্য কিছু ভাল জিনিস আছে।
প্রথম বিবেচ্য হল কিভাবে পরিকল্পনা একটি উচ্চ স্তর থেকে কাজ করে। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএকে "প্রি-ট্যাক্স" হিসাবে বিবেচনা করা হয় যদিও আপনি সাধারণত আপনার পেচেক থেকে ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে এতে অবদান রাখেন। ধারণাটি হল যে আপনি আপনার কর থেকে আপনার অবদান বন্ধ করে দিয়েছেন, আপনার কর্তন পেয়েছেন এবং সেই কারণে অর্থ হল "প্রি-ট্যাক্স"। আপনার বিতরণ (বা উত্তোলন) সম্ভবত আপনার অবসরের বছরগুলিতে আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে। যাইহোক, রথ আইআরএ (আইআরএর ছোট ভাই?) কে "পোস্ট-ট্যাক্স" হিসাবে দেখা হয়। কারণ আপনার অবদান ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে করা হয় কিন্তু না আপনি যে বছরে তাদের তৈরি করবেন সেই বছরে কর ছাড়যোগ্য। রথ আইআরএ-এর সুবিধা তখনই পাওয়া যায় যখন আপনি অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন এবং প্রত্যাহার, মূলধন বা সুদের উপর ট্যাক্স দেওয়া হয় না।
IRA বিবেচনা #2:অবসর নেওয়া পর্যন্ত আপনার সময়দ্বিতীয়ত, অবসর নেওয়ার আশা না করা পর্যন্ত আপনার কাছে থাকা সময়টি বিবেচনা করুন। উভয় পরিকল্পনার সাধারণ লক্ষ্য হল আপনার পকেটে যতটা টাকা রাখা এবং আপনার সুবিধার জন্য কাজ করা, তবে আপনার পরিস্থিতি নির্দেশ করতে পারে কোনটি উপযুক্ত। আপনার যদি অবসর নেওয়া পর্যন্ত দীর্ঘ সময় দিগন্ত থাকে , আপনি রথ আইআরএ-তে অবদান রেখে সামগ্রিকভাবে আরও উপকৃত হতে পারেন — যে কারণে অনেক অল্পবয়সী ব্যক্তি তাদের দিকে পরিচালিত হয়। যাইহোক, যদি আপনার অবসর নেওয়া পর্যন্ত কম সময়ের দিগন্ত থাকে এবং আপনার আয়-রোজগারের বছরগুলিতে আপনার করের বোঝা এখন আরও বড়, একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ দেখতে মূল্যবান। এটি বেশিরভাগই কারণ আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনার অবসরের বছরগুলিতে আপনার করের বোঝা কম হবে। শেষ পর্যন্ত, আপনি এখন একটি প্রথাগত আইআরএ বনাম রথ আইআরএ-এর রিটার্নে কর-মুক্ত সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে কর কর্তনের সুবিধা পরিমাপ করছেন।
আপনি উভয় পরিকল্পনা আয় সীমাবদ্ধতা বিবেচনা করতে হবে. বিশেষভাবে, যদি আপনার আয় রথ আইআরএ বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএ-এর জন্য IRS-এর নির্ধারিত সীমাতে পৌঁছায়, তাহলে আপনি যে ট্যাক্স সুবিধা পাবেন তা কম করা হতে পারে বা পর্যায়ক্রমে বন্ধও করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বিবাহিত হন এবং যৌথভাবে ফাইল করেন, আপনি $196,000 পরিবর্তিত AGI-এর পরে Roth IRA-এর সাথে অবদানের ক্ষমতা হ্রাস দেখতে শুরু করবেন। অথবা, যদি আপনি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যান দ্বারা আচ্ছাদিত হয়ে থাকেন এবং যৌথভাবে ফাইল করেন, তাহলে সম্পূর্ণ ডিডাকশনের জন্য আপনার আয়ের সীমা হল $104,000 পরিবর্তিত AGI। যদি এটি হয়, তবে এখনও "ব্যাকডোর রথ অবদান" হিসাবে উল্লেখ করা একটি পদ্ধতির মাধ্যমে অংশগ্রহণ করার সুযোগ রয়েছে৷
সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ? শুরু করারথ আইআরএ এবং ঐতিহ্যবাহী আইআরএ উভয়ই দুর্দান্ত পরিকল্পনা। আপনার সর্বোত্তম উপযুক্ত মূল্যায়নে সহায়তা করার জন্য আমি আপনাকে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং কর পেশাদারের সাথে সেগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য জোরালোভাবে উত্সাহিত করছি। . মনে রাখবেন, শুধু শুরু করার একটি সুবিধা আছে - এটি আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং তারপর সময়ের সাথে সাথে এটিকে নিখুঁত করার জন্য কাজ করতে দেয়। আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি এবং উভয় পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তার মধ্যে থাকার জন্য আপনাকে কী করতে হবে তা বিবেচনা করুন। তারপরে আপনি প্রক্রিয়াটিকে পরিমার্জিত করা চালিয়ে যেতে পারেন, আরও ভাল "সর্বোত্তম মানানসই" এর জন্য পরিকল্পনাটিকে আরও টেলরিং করতে পারেন৷
আপনার অবসর পরিকল্পনা এবং কোন IRA আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে সে বিষয়ে পরামর্শের প্রয়োজন হলে অনুগ্রহ করে যে কোনো সময় আমাকে নির্দ্বিধায় কল করুন।
জুলাই 2020
এই উপাদানের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং বিনিয়োগ, ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শের উদ্দেশ্যে নয়। কোনো আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি সম্পর্কিত নির্দিষ্ট তথ্যের জন্য অনুগ্রহ করে উপযুক্ত পেশাদারদের সাথে পরামর্শ করুন।
59 1⁄2 বছর বয়সের আগে একটি ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে প্রত্যাহার করলে বর্তমান আয়কর ছাড়াও 10% IRS পেনাল্টি ট্যাক্স হতে পারে।
A Roth IRA অ্যাকাউন্টে যেকোন উপার্জনের উপর ট্যাক্স স্থগিত করার প্রস্তাব দেয়। অ্যাকাউন্ট থেকে উপার্জনের যোগ্য উত্তোলন কর-মুক্ত। 59 1⁄2 বছর বয়সের আগে বা 5 বছরের জন্য অ্যাকাউন্ট খোলার আগে, যেটি পরে হোক না কেন, 10% IRS পেনাল্টি ট্যাক্স হতে পারে। সীমাবদ্ধতা এবং বিধিনিষেধ প্রযোজ্য হতে পারে৷৷