এটা চিরকাল আগের মত মনে হচ্ছে, কিন্তু গড় 12-মাসের জমার শংসাপত্র (CD) 5%-এর বেশি ভাল ফলন করত।
প্রকৃতপক্ষে, 2000-এর প্রযুক্তি ধ্বংসের আগে - এবং ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা দুই দশকের পরীক্ষামূলক আর্থিক নীতির শুরু - 5%কে নিম্ন হিসাবে বিবেচনা করা হত . 1980 এর দশকে 10% এর বেশি সিডি ফলন দেখা স্বাভাবিক ছিল না। সেই দিনগুলো ছিল!
এটা অসম্ভাব্য যে আমরা আমাদের জীবদ্দশায় আবার 10% সিডি রেট দেখতে পাব। এমনকি 5% এমন একটি বিশ্বে প্রসারিত বলে মনে হবে যেখানে ফেড রেট বৃদ্ধির তিন বছরেরও বেশি সময় পরেও গড় 12-মাসের সিডি এখনও 1%-এর কম ফল দেয়৷
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ, যদিও, অতীতের উচ্চ ফলন অনেক বেশি মূল্যস্ফীতির সময়ে এসেছিল। আজকের নিম্ন মুদ্রাস্ফীতির হারে, এমনকি একটি 3% ফলনও আপনাকে মুদ্রাস্ফীতির থেকে ভাল থাকতে দেয়। আপনি সেই ফলনে দ্রুত ধনী হচ্ছেন না, তবে এটি সম্মানজনক। এবং গুরুত্বপূর্ণ, এটি নিরাপদে করা যেতে পারে।
আজ, আমরা অন্তত ৩% ফলন পকেট করার পাঁচটি নিরাপদ উপায় দেখতে যাচ্ছি। যদিও আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে উচ্চতর রিটার্নের জন্য চাপ দিতে চান, আপনি এগুলিকে আপনার নগদ সঞ্চয়ের বিকল্প হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন যা আপনার আগামী এক থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে প্রয়োজন হতে পারে।
ডেটা 13 জুন পর্যন্ত।
আমানতের গড় 12-মাসের সার্টিফিকেট আজ প্রায় বিব্রতকর 0.65% লাভ করে। কিন্তু সেটা হল গড় . আপনি যদি আশেপাশে কেনাকাটা করতে এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার অর্থ বেঁধে রাখতে ইচ্ছুক হন তবে প্রচুর ব্যাঙ্ক রয়েছে যেগুলি প্রায় 3% এর ফলন অফার করে। আপনার আমানত $250,000 বা তার কম বলে ধরে নিলে, বিনিয়োগটি মার্কিন ট্রেজারি নিরাপত্তার মতোই ঝুঁকিমুক্ত। (এফডিআইসি বীমা প্রতি ব্যাঙ্ক প্রতি আমানতকারী প্রতি $250,000 পর্যন্ত গ্যারান্টি দেয়।)
সুতরাং, আপনার যদি উচ্চ-মানের সমস্যা হয় পৌনে দুই মিলিয়ন ডলারের বেশি অতিরিক্ত সঞ্চয় চারপাশে পড়ে থাকে, তবে কেবল একাধিক ব্যাঙ্ক থেকে সিডি কিনুন এবং প্রতিটিতে $250,000 পর্যন্ত সুরক্ষা উপভোগ করুন৷
আপনার আশেপাশের ব্যাঙ্ক বিশেষভাবে প্রতিযোগিতামূলক নাও হতে পারে। সিডি রেটগুলি সেই নির্দিষ্ট সময়ে আমানতের জন্য ব্যাঙ্কের চাহিদার উপর ভিত্তি করে, এবং যদি ব্যাঙ্কের ইতিমধ্যেই প্রয়োজনের চেয়ে বেশি আমানত থাকে, তবে আপনার অর্থ পরিশোধ করার জন্য এটির কোন প্রণোদনা নেই। কিন্তু বিভিন্ন ওয়েবসাইট যেমন Bankrate.com এবং Nerdwallet.com আপনাকে সর্বোচ্চ-ফলনশীল বিকল্পগুলি ব্রাউজ করার ক্ষমতা দেয়৷
অনেক জনপ্রিয় অনলাইন ব্রোকার যেমন TD Ameritrade এবং E*Trade এছাড়াও আপনাকে কেনাকাটা করতে এবং আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে বিভিন্ন ব্যাঙ্ক থেকে সিডি কিনতে দেয়। এটি সুবিধাজনক, কারণ এটি আপনাকে একাধিক ব্যাঙ্কের স্টেটমেন্ট ট্র্যাক করার ঝামেলা বাঁচায়৷
মিউনিসিপ্যাল বন্ডের একক বৃহত্তম বিক্রয় পয়েন্ট হল যে অর্জিত সুদ করমুক্ত। সুতরাং, একটি করযোগ্য মুনি একটি ভাল বিনিয়োগ হতে পারে এমন পরামর্শটি কয়েকটি ভ্রু উত্থাপন করে৷
কিন্তু করযোগ্য পৌর বন্ড বিবেচনা করার প্রচুর কারণ রয়েছে। শুরু করার জন্য, IRA বা 401(k) এর মতো অ-করযোগ্য অ্যাকাউন্টে আপনার নেস্ট ডিমের একটি বড় অংশ থাকতে পারে। কর-মুক্ত সুদ একটি অর্থহীন সুবিধা যখন অ্যাকাউন্টটি ইতিমধ্যেই কর-মুক্ত থাকে।
করযোগ্য মুনিদের উপর সুদের হার তাদের অ-করযোগ্য কাজিনদের তুলনায় বেশি হতে থাকে যাতে কর বিরতির ক্ষতি পূরণ করা যায়। এবং আজ, পাঁচ থেকে সাত বছরের, AA-রেটযুক্ত করযোগ্য মিউনিসিপ্যাল বন্ড পাওয়া অস্বাভাবিক নয় যা 3%-এর বেশি ফলন করে৷
যেহেতু বন্ডের বাজার তরল এবং আপনার ব্রোকারের বন্ডের ইনভেন্টরি আপনার প্রতিবেশীর থেকে খুব আলাদা দেখতে হতে পারে, তাই এখানে পৃথক বন্ড তালিকাভুক্ত করার কোনো মানে হয় না। কিন্তু যদি এটি আপনার কাছে আকর্ষণীয় মনে হয়, তাহলে আপনার ব্রোকারে কল করুন বা লগ ইন করুন এবং দেখুন তাদের কাছে অন্তত AA এর ক্রেডিট রেটিং সহ "সরাসরি অর্থপ্রদান বিল্ড আমেরিকা বন্ড" আছে কিনা। আপনি পাঁচ থেকে সাত বছরের পরিপক্কতার সাথে এইগুলির একটি পোর্টফোলিও একসাথে রাখতে সক্ষম হবেন যা 3% এর বেশি ফলন করবে।
এলোমেলোভাবে আঁকা একটি উদাহরণ:পেনসিলভেনিয়া রাজ্যে 2010 সালের একটি সরাসরি-বেতন বিল্ড আমেরিকা বন্ড ইস্যু ছিল 2026 সালে পরিপক্ক হয়। বর্তমান মূল্যে, এটি 3.1% লাভ করে। এটি একটি AA-রেটেড বন্ডের জন্য আজকাল ভাল৷
৷
পছন্দের স্টক একটি আকর্ষণীয় হাইব্রিড নিরাপত্তা। চেজ রবার্টসন – রবার্টসন ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের ম্যানেজিং পার্টনার, হিউস্টনে অবস্থিত একটি RIA – পছন্দের স্টককে "ইক্যুইটি হিসাবে ধার্য করা ঋণ" বলে এবং এটি একটি ভাল রূপক।
নিয়মিত, ভাল, পুরানো ধাঁচের সাধারণ স্টকের মত, পছন্দের স্টক ব্যালেন্স শীটে ইক্যুইটি হিসাবে দেখায়। এটি ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য সংস্থাগুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ যেগুলির চুক্তিগুলি তারা কতটা ঋণ বহন করতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে৷ এছাড়াও সাধারণ স্টকের মতো, পছন্দেরগুলি সুদের পরিবর্তে লভ্যাংশ দেয় এবং ত্রৈমাসিক সময়সূচীতে এটি করার প্রবণতা রাখে। সেই লভ্যাংশ প্রদানে ব্যর্থতা বিনিয়োগকারীদের রাগান্বিত করবে, যদিও এটি একটি ডিফল্ট নয় যেমন মিসড সুদের পেমেন্ট হবে।
কিন্তু সাধারণ স্টক লভ্যাংশের বিপরীতে, যা সময়ের সাথে সাথে বাড়তে থাকে, পছন্দের স্টক লভ্যাংশগুলি বন্ডের সুদের মতো স্থির থাকে। সুতরাং, একটি ব্যবহারিক বিষয় হিসাবে, আপনি পছন্দের স্টককে একটি চিরস্থায়ী বন্ড হিসাবে ভাবতে পারেন যার কোনো নির্দিষ্ট পরিপক্কতার তারিখ নেই৷
“পছন্দের স্টক ঐতিহ্যবাহী বন্ডের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ কারণ এটি মূলধন কাঠামোর উপর কম আসে। পছন্দের ইক্যুইটি হোল্ডারদের অর্থ প্রদানের আগে বন্ডহোল্ডারদের সম্পূর্ণ করতে হবে,” রবার্টসন ওয়েলথ পছন্দের ইক্যুইটি পোর্টফোলিওর পোর্টফোলিও ম্যানেজার এলিয়াস স্ট্যাবিনস্কি বলেছেন। "কিন্তু একটি অনুশীলনের বিষয় হিসাবে, একটি সাবধানে তৈরি পছন্দের স্টক পোর্টফোলিওতে উচ্চ-ফলন বন্ড পোর্টফোলিওর চেয়ে ভাল ঝুঁকি-সামঞ্জস্যপূর্ণ রিটার্ন থাকবে।"
প্রতি শেয়ারে প্রায় $25-এর বেশি দামের পছন্দের স্টক কেনার ব্যাপারে সতর্ক থাকুন, কারণ সেই মূল্যে অনেকগুলি ইস্যু খালাসযোগ্য। আপনি পছন্দের জন্য $27 দিতে অপছন্দ করবেন যাতে কোম্পানি পরের দিন আপনার কাছ থেকে $25 এ ফেরত কিনে নেয়।
ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা সিরিজ ই পছন্দের স্টক (BAC-PE, $22.38) একটি সম্মানজনক 4.4% ফলন। একইভাবে, BB&T সিরিজ F পছন্দের স্টক (BBT/PF, $25.04) 5.2% ফলন। এছাড়াও আপনি তহবিলের মাধ্যমে পছন্দসই বিনিয়োগ করতে পারেন। iShares পছন্দের এবং ইনকাম সিকিউরিটিজ ETF (PFF, $36.68), যা 460 টিরও বেশি বিভিন্ন পছন্দের স্টক ধারণ করে, এটি একটি সম্মানজনক 5.9% লাভ করে এবং সাধারণত ব্যক্তিগত পছন্দের তুলনায় অনেক বেশি তরল এবং সহজে ট্রেড করা হয়। যদিও এটি বার্ষিক খরচে 0.46% চার্জ করে।
"নিরাপত্তা" এবং "স্টক মার্কেট" সাধারণত একই বাক্যের অন্তর্গত নয়। কিন্তু যদি এটি বিশেষভাবে আয় হয় যা আপনি খুঁজছেন, স্টক মার্কেটে কিছু নিরাপদ লভ্যাংশ রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্টে (REITs) পাওয়া যায়। বিশেষ করে, ট্রিপল-নেট REIT স্পেস।
একটি ট্রিপল-নেট পোর্টফোলিও পরিচালনা করা বিশ্বের সবচেয়ে সহজ কাজ হতে পারে। ভাড়া হল ট্যাক্স, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণের "নেট" (তাই নাম) - আপনার ভাড়াটেরা তিনটির জন্যই দায়ী। আপনার একমাত্র দায়িত্ব হল ভাড়া সংগ্রহ করা, তারপর বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি স্থির লভ্যাংশ পেমেন্টে এটি পুনর্ব্যবহার করা।
মহাকাশে সবচেয়ে স্থিতিশীল দুটি REIT হল রিয়েলটি ইনকাম (O, $73.07) এবং জাতীয় খুচরা সম্পত্তি (NNN, $55.21)।
রিয়েলটি ইনকাম 5,700টিরও বেশি সম্পত্তির একটি পোর্টফোলিও পরিচালনা করে, যার বেশিরভাগই ফার্মেসি এবং কনভেনিয়েন্স স্টোরের মতো উচ্চ-ট্রাফিক সাইট। Walgreens (WBA) হল এর বৃহত্তম একক ভাড়াটে। ন্যাশনাল রিটেল প্রায় 3,000 প্রপার্টির অনুরূপ পোর্টফোলিও চালায়, যার মধ্যে 7-Eleven হল তার বৃহত্তম একক ভাড়াটে।
বর্তমান মূল্যে, রিয়েলটি আয় এবং জাতীয় খুচরা যথাক্রমে ৩.৭% এবং ৩.৬%। বিনিয়োগকারীরা এই বছরও তাদের যথেষ্ট পরিমাণে বিড করেছে, তাই নিকট-মেয়াদী মূলধন লাভের পথে খুব বেশি আশা করবেন না। এছাড়াও, REITs, স্টকের মতো, অস্থির হতে পারে। কেস ইন পয়েন্ট:রিয়েলটি আয়ের স্টক মূল্য গত 52 সপ্তাহে $52.37 এবং $74.14 এর মধ্যে ওঠানামা করেছে। কিন্তু যদি এটি বিশেষভাবে আয় হয় যা আপনি খুঁজছেন, তাহলে এই দুটি REIT-এর দ্বারা দেওয়া লভ্যাংশগুলি হল সবচেয়ে নিরাপদ যা আপনি স্টক মার্কেটে পাবেন৷
আপনি যদি এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ডের বৈচিত্র্য পছন্দ করেন, তাহলে ভ্যানগার্ড রিয়েল এস্টেট ETF (VNQ, $89.27), যা ফি বার্ষিক 0.12% চার্জ করে, প্রায় 190 REIT-এর একটি বৈচিত্র্যময় ঝুড়ির মালিক এবং একটি যুক্তিসঙ্গত 4.0% লাভ করে৷
আপনি যদি সর্বোচ্চ নিরাপত্তা খুঁজছেন, তাহলে আপনার সম্ভবত এখানে পড়া বন্ধ করা উচিত। প্রায় 15% - এবং প্রায় নিরবচ্ছিন্ন ষাঁড়ের বাজার পরিস্থিতির এক দশকের এক বছর-থেকে-ডেট চলার পরে - পরবর্তী দশকে উচ্চ বা এমনকি গড় রিটার্ন দেওয়ার জন্য স্টক মার্কেটের মূল্য নির্ধারণ করা হয় না৷
2009 সালে নীচের দিক থেকে, S&P 500 প্রতি বছর প্রায় 15% চক্রবৃদ্ধি হারে বেড়েছে, যা দীর্ঘমেয়াদী ঐতিহাসিক গড় 10% থেকে অনেক বেশি। তাই, হয় ভবিষ্যত সত্যিই অতীতের থেকে আলাদা দেখায়... অথবা পরবর্তী কয়েক বছরে আমাদের দীর্ঘমেয়াদী গড় ফিরে পেতে গড় থেকে কম রিটার্ন হবে।
কিন্তু আপনি বিশেষভাবে লভ্যাংশ আয়ের জন্য খুঁজছেন, এবং আপনি আগামী বছরগুলিতে কিছু বন্য মূল্যের ওঠানামা হতে পারে তা নিয়ে বসতে ইচ্ছুক, প্রচুর লভ্যাংশ স্টক আপনাকে বার্ষিক 3%-এর বেশি অর্থ প্রদান করবে। দুটি চমৎকার উদাহরণ:
যদি পৃথক স্টক বাছাই করা আপনার চায়ের কাপ না হয়, তাহলে iShares সিলেক্ট ডিভিডেন্ড ETF (DVY, $97.90) এছাড়াও একটি কঠিন বিকল্প যা একটি স্বাস্থ্যকর 3.4% লাভ করে এবং বার্ষিক খরচে 0.39% চার্জ করে৷