প্রশ্ন: আমি শুনেছি যে স্টকগুলি একটি রথ আইআরএতে রাখা উচিত এবং বন্ডগুলি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে রাখা উচিত। কিন্তু ট্যাক্স-দক্ষতার জন্য, নগদ-উৎপাদনকারী সম্পদগুলি রথ এবং অন্যান্য আইআরএ-তে সূচক তহবিলে রাখা উচিত নয়?

উত্তর: দুই ধরনের IRA-এর ট্যাক্স বৈশিষ্ট্যের পরিপ্রেক্ষিতে, সাধারণত প্রথাগত IRA-তে সবচেয়ে বেশি প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা, সাধারণত স্টক, রথের মধ্যে বিনিয়োগ রাখা ভালো, যখন আরও মাঝারি রিটার্ন সহ সম্পদ, সাধারণত বন্ড, ঐতিহ্যগত IRA-তে।

এখানে কেন:আপনি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলারের সাথে একটি রথ-এ বিনিয়োগ করেন যা তারপরে বড় হতে পারে এবং কর মুক্ত হতে পারে। আপনি 59 ½ বছর বয়সে পৌঁছে গেলে এবং আপনি পাঁচ বছর ধরে রথ ধরে রাখলে প্রত্যাহারগুলিও করমুক্ত হবে৷ এবং 401(k) বা প্রথাগত IRA-এর বিপরীতে, আপনাকে 70 ½ বছর বয়সের পরে ন্যূনতম টাকা তোলা শুরু করতে হবে না। তার মানে রথ বিনিয়োগ সম্ভবত কয়েক দশক ধরে বাড়তে পারে।

"আপনার রথে আপনার সবচেয়ে আক্রমনাত্মক বা ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি সেই করমুক্ত বৃদ্ধিকে সর্বাধিক করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে," বলেছেন চেম্বার্সবার্গ, পা-এর একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী মাইকেল পিটারসন। আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে রথ, যারা ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহারও করতে সক্ষম হবেন।

একটি ঐতিহ্যবাহী IRA-এর সাথে, আপনি প্রিট্যাক্স ডলার দিয়ে বিনিয়োগ করছেন যদি আপনি আপনার ফেডারেল ট্যাক্স রিটার্নে আপনার অবদান বাদ দেন। প্রত্যাহার সাধারণ আয়কর সাপেক্ষে। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে করযোগ্য বন্ড স্থাপন করে, আপনি প্রত্যাহার করা শুরু না করা পর্যন্ত আপনি কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পেতে পারেন, পিটারসন বলেছেন। এবং যেহেতু বন্ডে স্টকের তুলনায় মাঝারি রিটার্নের প্রবণতা থাকে, তাই প্রত্যাহার করার সময় ট্যাক্সের কামড়ও অনেক কম হতে পারে যদি আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী IRA থেকে প্রশংসিত স্টক বিক্রি করেন, তিনি বলেন।

অতিরিক্তভাবে, যদি আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে অস্থির স্টকগুলি রাখেন, তাহলে বাজারগুলি যখন পতন হয় তখন আপনাকে বাধ্যতামূলক বিতরণের সময় সেগুলি বিক্রি করতে বাধ্য করা হতে পারে, মিনিয়াপোলিসের একজন সিএফপি মাইক গিফার বলেছেন। এটি বন্ডের সাথে ঝুঁকি কম, যা আরও স্থিতিশীল হতে থাকে, তিনি বলেন।

করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সুবিধা উপেক্ষা করবেন না। এখানেই আপনার মিউনিসিপ্যাল ​​বন্ডগুলি রাখা উচিত যার সুদ ফেডারেলভাবে ট্যাক্স করা হয় না এবং যদি বন্ডগুলি আপনার রাজ্যের মধ্যে জারি করা হয় তবে রাজ্যের করের থেকেও ছাড় দেওয়া যেতে পারে। একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট এমন স্টকগুলির জন্যও একটি ভাল জায়গা হতে পারে যা অল্প কিছু, যদি থাকে, লভ্যাংশ দেয়৷

একবার আপনি একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টে এক বছরের বেশি সময় ধরে রাখা সিকিউরিটিগুলি বিক্রি করলে, আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে লাভের উপর দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ করের হার-0% থেকে 23.8% পর্যন্ত কর দেওয়া হবে। অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য, এটি তাদের নিয়মিত আয়কর হারের চেয়ে কম। এবং যদি বলুন, কিছু স্টক লভ্যাংশ বন্ধ করে দেয়, তবে এইগুলি প্রায়শই দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ করের হারে কর দেওয়ার যোগ্যতা রাখে। (অ-যোগ্য লভ্যাংশ, যার মধ্যে রয়েছে কর্মচারী স্টক বিকল্প এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট, সাধারণ আয় করের হারে কর দেওয়া হয়।)