আমরা কিপলিংগার ডটকম-এ বা কিপলিংগার পার্সোনাল ফাইন্যান্স-এর পাতায় আমেরিকান ফান্ড সম্পর্কে তেমন কিছু লিখি না। পত্রিকা কারণ এই তহবিলগুলি, যা মূল কোম্পানি ক্যাপিটাল গ্রুপ দ্বারা পরিচালিত হয়, প্রাথমিকভাবে উপদেষ্টাদের মাধ্যমে বিক্রি করা হয়৷
বছরের পর বছর ধরে, তহবিলগুলি একটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড চার্জ করেছে (সেই উপদেষ্টাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য), যা এটিকে আমাদের বইতে সুপারিশের জন্য অযোগ্য করে তুলেছে - আক্ষরিক অর্থে। এখন, যাইহোক, কিছু ব্রোকারেজ ফার্মে, আপনি কোনো লেনদেন ফি ছাড়াই নো-লোড শেয়ার ক্লাস কিনতে পারেন।
কিন্তু আমেরিকান ফান্ড হল 401(k) বিশ্বের একটি পাওয়ার হাউস, যেখানে সব ধরণের বিনিয়োগকারীরা তাদের অ্যাক্সেস করতে পারে। এর ছয়টি তহবিল নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার মধ্যে 100টি সবচেয়ে ব্যাপকভাবে অনুষ্ঠিত তহবিলের মধ্যে উপস্থিত হয়; এর আরও সাতটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল, আমেরিকান ফান্ডস টার্গেট ডেট রিটায়ারমেন্ট সিরিজ, এছাড়াও শীর্ষ 100-এর মধ্যে স্থান পেয়েছে৷ এতে, আমেরিকার সবচেয়ে বড় 401(k) তহবিলের আমাদের বার্ষিক পর্যালোচনা - একটি তালিকা যা আর্থিক তথ্য সংস্থা ব্রাইটস্কোপের সৌজন্যে আসে৷ – আমরা ক্যাপিটাল গ্রুপের সবচেয়ে জনপ্রিয় তহবিলগুলিকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখি৷
৷প্রথমত, ক্যাপিটাল গ্রুপ কীভাবে কাজ করে তার কিছু ব্যাখ্যা প্রয়োজন কারণ এটি অনন্য। একটি প্রক্রিয়া ব্যবহার করে কোম্পানি যাকে ক্যাপিটাল সিস্টেম বলে, প্রতিটি তহবিল একাধিক পরিচালক দ্বারা চালিত হয়, দুই থেকে এক ডজনেরও বেশি। প্রতিটি ব্যবস্থাপক তহবিলের উদ্দেশ্যগুলির বৃহত্তর নির্দেশিকাগুলির মধ্যে স্বাধীনভাবে তহবিলের সম্পদের একটি শতাংশ পরিচালনা করেন। তাদেরকে শেয়ারহোল্ডারদের পাশাপাশি বিনিয়োগ করতেও উৎসাহিত করা হয়, এবং অনেক ব্যবস্থাপক তাদের পরিচালনা করা তহবিলে ছয় অঙ্ক বা তার বেশি অর্থ বিনিয়োগ করেন।
সংস্থাটি বলেছে যে তার লক্ষ্য একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করা যা কম অস্থিরতার সাথে ভাল ফলাফল দিতে পারে। এর মানে হল যে কোনও প্রদত্ত তহবিলে সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে, ফার্মটি নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছে এটি বন্ধ করতে বাধ্য হয় না - ক্যাপিটাল গ্রুপ কেবল আরও পরিচালক যোগ করে। ফলস্বরূপ, বেশ কিছু আমেরিকান ফান্ড পোর্টফোলিও সম্পদের দিক থেকে দেশের সবচেয়ে বড় ফান্ডের মধ্যে রয়েছে।
বরাবরের মতো, এই গল্পটি অবসর গ্রহণকারীদের তাদের 401(k) প্ল্যানে উপলব্ধ তহবিলের মধ্যে ভাল পছন্দ করতে সাহায্য করার জন্য। আর সেই দৃষ্টিভঙ্গি মাথায় রেখেই লেখা। 401(k) বিশ্বের অন্যান্য বড় সংস্থাগুলির থেকে আমাদের তহবিলের পর্যালোচনা দেখুন: Fidelity, T. Rowe Price এবং Vanguard৷
এখন, আসুন আপনার 401(k) পরিকল্পনার জন্য আমেরিকান ফান্ডের সেরা কিছু পণ্যের সন্ধান করি … এবং কিছু পিছিয়ে থাকাও।
রিটার্ন এবং ডেটা 11 নভেম্বর। প্রতিটি পর্যালোচনায়, আমরা শেয়ার শ্রেণীর প্রতীক, আয় এবং ব্যয়ের অনুপাত উল্লেখ করি যা বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ। এর কারণ হল 401(k) প্ল্যানে প্রদত্ত নির্দিষ্ট ফান্ডের শেয়ার শ্রেণী পরিবর্তিত হতে পারে, যা পরিকল্পনার আকারের উপর নির্ভর করে।
অন্যান্য ব্যালেন্সড ফান্ডের মতো, আমেরিকান ফান্ড আমেরিকান ব্যালেন্সড স্টক এবং বন্ড ধারণ করে। এটি ডিজাইন করা হয়েছে, ম্যানেজারদের সাম্প্রতিক প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, "একজন বিচক্ষণ বিনিয়োগকারীর সম্পূর্ণ পোর্টফোলিও হিসাবে পরিবেশন করার জন্য।"
অন্য কথায়:এই তহবিলে শেয়ার কিনুন, এবং আপনার কাজ শেষ।
স্টক, ইটিএফ এবং মিউচুয়াল ফান্ড সুপারিশ এবং অন্যান্য বিনিয়োগ পরামর্শের জন্য কিপলিংগারের বিনামূল্যে বিনিয়োগের সাপ্তাহিক ই-লেটারের জন্য সাইন আপ করুন৷
ABALX তিনটি লক্ষ্য অর্জনের জন্য তার স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণকে সূক্ষ্ম সুর করে:মূলধন সংরক্ষণ, বর্তমান আয় প্রদান এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির প্রস্তাব। অস্থিরতা উপসাগরে রাখা এবং অবিচলিত রিটার্ন প্রদান করাও একটি অগ্রাধিকার। শেষ রিপোর্টে, তহবিলটি তার সম্পদের 65% স্টকে, 32% বন্ডে এবং 3% নগদ এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজে রাখে। তহবিলের বর্তমান এসইসি ফলন 1.23%৷
৷স্টকের দিকে, তহবিলটি সাধারণত ব্লু-চিপ কোম্পানিগুলির দিকে ঝুঁকে থাকে, যেমন বার্কশায়ার হ্যাথাওয়ে (BRK.B) এবং রয়্যাল ডাচ শেল (RDS.A), যেগুলি উচ্চ লভ্যাংশ প্রদান করে। কিন্তু এই মূল্য-ভিত্তিক ধরনের স্টকগুলি তহবিলের কর্মক্ষমতাকে টেনে এনেছে কারণ এক দশকের বৃহত্তর অংশে প্রবৃদ্ধিশীল স্টকগুলির চাহিদা বেশি ছিল। তবুও, তহবিলের কিছু শেয়ার রয়েছে দ্রুত বর্ধনশীল কোম্পানিতেও, যার মধ্যে রয়েছে অ্যাক্টিভিশন ব্লিজার্ড (ATVI) এবং ASML হোল্ডিং (ASML)।
বন্ড সাইড বেশিরভাগই বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড ধারণ করে (ঋণ রেট ট্রিপল-এ থেকে ট্রিপল-বি)। ইউএস ট্রেজারিগুলি তহবিলের সম্পদের 10% নিয়ে গঠিত এবং পোর্টফোলিওর এই দিকের মেরুদণ্ড হিসাবে কাজ করে, যার মধ্যে কর্পোরেট বন্ড, সম্পদ-সমর্থিত এবং বন্ধকী-সমর্থিত সিকিউরিটিজ, মিউনিসিপ্যাল বন্ড এবং বিদেশী ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
পোর্টফোলিওর ঝুঁকি-সচেতন অবস্থান 2020 সালের গোড়ার দিকে সাহায্য করেছিল, যখন মহামারীর প্রারম্ভিক দিনগুলিতে স্টক এবং বন্ড উভয়ের মূল্য কমে গিয়েছিল। আমেরিকান ব্যালেন্সড ফেব্রুয়ারী এবং মার্চ 2020 এর মধ্যে 22% ডুবেছে, যখন এর সাধারণ সমকক্ষ – ফান্ড যা 50% থেকে 70% স্টকে বরাদ্দ করে – 24% হারিয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, তহবিলটি একটি পিয়ার-বিটার। গত 10 বছরে, আমেরিকান ব্যালেন্সড 10.9% বার্ষিক রিটার্নের সাথে তার সমকক্ষদের 85%কে ছাড়িয়ে গেছে।
সমালোচকরা উল্লেখ করতে পারেন যে তহবিলটি তার যৌগিক সূচকের রিটার্নে পিছিয়ে রয়েছে - যা S&P 500 সূচকের 60% এবং ব্লুমবার্গ ইউএস এগ্রিগেট বন্ড সূচকের 40% নিয়ে গঠিত - গত 10 বছরে। কিন্তু যে বোধগম্য. অ্যাপল (এএপিএল), অ্যামাজন ডটকম (এএমজেডএন), গুগল প্যারেন্ট অ্যালফাবেট (জিওওজিএল) এবং ফেসবুক প্যারেন্ট মেটা প্ল্যাটফর্ম (এফবি) এর মতো গ্রোথ কোম্পানিতে S&P 500 শীর্ষে রয়েছে। আমেরিকান ব্যালেন্সড এই কোম্পানিগুলির কয়েকটিতে শেয়ারের মালিক, কিন্তু এই স্টকগুলি S&P 500 সূচকে মোটা দাগের কাছাকাছি কিছুই নেয় না৷
ABALX হল সেরা আমেরিকান ফান্ডগুলির মধ্যে যা আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে লুকিয়ে রাখতে পারেন। ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল হিসাবে, এটি একটি স্ট্যান্ডআউট বিকল্প।
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রদানকারী সাইটে ABALX সম্পর্কে আরও জানুন।
আমেরিকান ফান্ড ইউরোপ্যাসিফিক গ্রোথ দেশের বৃহত্তম সক্রিয়ভাবে পরিচালিত বিদেশী স্টক তহবিল। কিন্তু একাধিক পরিচালকদের মধ্যে একটি তহবিলের সম্পদ ভাগ করার মূলধন ব্যবস্থা তহবিলটিকে প্রতিযোগিতামূলক থাকতে সাহায্য করেছে। গত 5 এবং 10 বছরে, উদাহরণস্বরূপ, তহবিলটি মূলত তার সাধারণ সমবয়সীদের সাথে তাল মিলিয়ে চলেছে:তহবিলগুলি যেগুলি বড়, বিদেশী কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এবং এটি বিদেশী উন্নত দেশগুলির স্টকের MSCI EAFE সূচককে ছাড়িয়ে যায়৷
৷মর্নিংস্টার সম্প্রতি ইউরোপ্যাসিফিক গ্রোথের রেটিং কমিয়ে সোনা থেকে সিলভারে নামিয়েছে, কারণ বিভাগটি "ক্রমবর্ধমান প্রতিযোগিতামূলক" হয়ে উঠেছে, টম নেশনস, গবেষণার একজন সহযোগী পরিচালক বলেছেন৷
অবশ্যই, সেখানে zippier বিদেশী স্টক তহবিল উপলব্ধ আছে. কিন্তু একটি 401(k) পরিকল্পনায়, বিনিয়োগের পছন্দগুলি, বিশেষ করে বিদেশী-স্টক তহবিলের সাথে, সাধারণত একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল এবং একটি সূচক তহবিলের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে। সুতরাং, 401(k) বিনিয়োগকারীদের জন্য প্রশ্ন হল AEGPX-এ বিনিয়োগ একটি আন্তর্জাতিক-স্টক সূচক তহবিলে বিনিয়োগের চেয়ে ভাল না খারাপ৷
তার উপর, রায়টি স্পষ্ট:ইউরোপ্যাসিফিক গ্রোথ গত দুই, তিন, পাঁচ এবং 10 বছরে ভ্যানগার্ড টোটাল ইন্টারন্যাশনাল স্টক ইনডেক্স (ভিজিটিএসএক্স) কে হারিয়েছে। আরও কি, 2020 সালের শুরুর দিকে সাম্প্রতিক ভালুকের বাজারের সময়, ভ্যানগার্ড টোটাল ইন্টারন্যাশনাল স্টক ইনডেক্স ফান্ডের 33.3% ক্ষতির তুলনায় ইউরোপ্যাসিফিক গ্রোথ ফান্ড 31.4% লোকসান সহ আরও ভালভাবে ধরে রেখেছে।
AEPGX হল সেরা আমেরিকান ফান্ডগুলির মধ্যে যা আপনি একটি 401(k) প্ল্যানে খুঁজে পেতে পারেন, এবং আমরা আশা করি না যে এটি পরিবর্তন হবে যদিও একজন দীর্ঘকালীন ম্যানেজার 2021 সালের শেষে পদত্যাগ করছেন। এমনকি তার চলে যাওয়ার পরেও, AEPGX এখনও থাকবে 10 জন ম্যানেজার।
এই ম্যানেজাররা প্রত্যেকে ইউরোপ এবং প্রশান্ত মহাসাগরীয় বেসিনে দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ উচ্চ-মানের কোম্পানিগুলির সন্ধান করে। তহবিলের বেশিরভাগই বড় কোম্পানি রয়েছে - ফান্ডের বিশাল সম্পদের একটি উপজাত, যা শেষ রিপোর্টে $189 বিলিয়ন ছিল। ASML হোল্ডিং, তাইওয়ান সেমিকন্ডাক্টর (TSM) এবং AIA গ্রুপ (AAGIY) শীর্ষ হোল্ডিং।
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রদানকারী সাইটে AEPGX সম্পর্কে আরও জানুন।
আমেরিকান ফান্ড ফান্ডামেন্টাল ইনভেস্টর অবমূল্যায়িত কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে বৃদ্ধি এবং আয়ের উপর জোর দেয়। বিশেষত, এটি এমন ফার্মগুলির পক্ষপাতী যারা চাহিদা-মাফিক, উচ্চ-মানের পণ্য তৈরি করে এবং বিক্রয় বা আয় বৃদ্ধির জন্য ভাল সম্ভাবনার গর্ব করে যা বাজারের কাছে কম মূল্যবান৷
ইউএস স্টকগুলি বেশিরভাগ পোর্টফোলিও তৈরি করে। কিন্তু তহবিলটি বিদেশে দেখার সুযোগ রয়েছে, যে কারণে তহবিলের সম্পদের 19% ইউরোপ, কানাডা, এবং জাপানের পাশাপাশি তাইওয়ান, ভারত এবং কোরিয়া সহ উদীয়মান দেশগুলিতে আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়৷
ANCFX-এর সাতজন ম্যানেজার আছে, কিন্তু সাম্প্রতিক ম্যানেজার পরিবর্তনের একটি "বেভি" - যার মধ্যে 2020-এ নাম দেওয়া তিনজন নতুন পোর্টফোলিও ম্যানেজার রয়েছে - এর ফলে Morningstar বিশ্লেষক অ্যালেক লুকাস থেকে রেটিং কমেছে, সিলভার থেকে গোল্ডে। তা সত্ত্বেও, লুকাস এখনও "এই তহবিলের নমনীয় প্রোফাইল এখনও এটিকে একটি আকর্ষণীয় বিকল্প করে তোলে।"
আমরা একমত নই। তহবিলের একটি মূল্যের ঝোঁক রয়েছে এবং সাম্প্রতিক বছরগুলিতে মূল্য-ভিত্তিক স্টকগুলি বৃদ্ধি-ভিত্তিক শেয়ারের তুলনায় একটি টানা হয়েছে। গত তিন, পাঁচ এবং 10 বছরে বার্ষিক রিটার্নের উপর ভিত্তি করে কেন ফান্ডামেন্টাল ইনভেস্টররা এখন S&P 500 থেকে পিছিয়ে আছে তা ব্যাখ্যা করার কিছু উপায়। কিন্তু সেই সময়ের মধ্যে, মৌলিক বিনিয়োগকারীরা মোটামুটিভাবে সূচকের মতোই অস্থির হয়ে উঠেছে।
এবং আয়ের দিক থেকে, মৌলিক বিনিয়োগকারীরা শুধুমাত্র সমান সমান, একটি জনপ্রিয় S&P 500 সূচক তহবিলের মতো একই 1.3% অফার করে৷
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রদানকারী সাইটে ANCFX সম্পর্কে আরও জানুন।
প্রবৃদ্ধি স্টক গত দশকের বৃহত্তর অংশে বিস্তৃত বাজারের রিটার্ন চালিত করেছে। এটি আমেরিকান ফান্ডস দ্য গ্রোথ ফান্ড অফ আমেরিকা-এর জন্য শুভ লক্ষণীয় , যা বড়, ক্রমবর্ধমান কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এবং প্রকৃতপক্ষে, গত তিন, পাঁচ এবং 10 বছরে, আমেরিকার গ্রোথ ফান্ড S&P 500 সূচককে ছাড়িয়ে গেছে।
কিন্তু পারফরম্যান্স গলদপূর্ণ, এবং এটি আমেরিকার গ্রোথ ফান্ডের মধ্যে এবং এর মধ্যে রয়েছে, যে কারণে আমরা AGTHX একটি হোল্ড রেট করি।
400-স্টক পোর্টফোলিও - মাইক্রোসফ্ট (MSFT), টেসলা (TSLA) এবং Facebook প্যারেন্ট মেটা শীর্ষ হোল্ডিং - গত 11টি সম্পূর্ণ ক্যালেন্ডার বছরের পাঁচটিতে (2020 এবং 2010 এর মধ্যে) S&P 500 থেকে পিছিয়ে রয়েছে৷ এটি বলেছে, এর ভাল বছরগুলি খারাপের চেয়ে বেশি তৈরি করেছে, এবং গত এক দশকে বার্ষিক রিটার্নের ভিত্তিতে, তহবিলটি S&P 500 কে পরাজিত করেছে। 10 বছর আগে তহবিলে $10,000 বিনিয়োগের মূল্য হবে আজ প্রায় $51,000; ভ্যানগার্ড 500 ইনডেক্স ফান্ডে অনুরূপ বিনিয়োগের মূল্য হবে $46,000 এর নিচে।
এবং বিনিয়োগকারীরা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করে কেন সূচককে হারানো।
আমরা যদি Kiplinger 25-এর সম্ভাব্য তহবিলের দিকে তাকাই, আমাদের প্রিয় সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের তালিকা, গ্রোথ ফান্ড অফ আমেরিকা খুব বেশি দূরে যেতে পারবে না কারণ এটি তার সমবয়সীদের থেকে পিছিয়ে আছে। কিন্তু একটি 401(k) প্ল্যানে একটি তহবিলের মূল্য নির্ধারণ করা একটু ভিন্ন। প্ল্যানে আপনার কাছে উপলব্ধ বিকল্পগুলির সাথে আমাদের এটিকে তুলনা করতে হবে। এবং সাধারণত, একটি সক্রিয় তহবিল, যেমন আমেরিকার গ্রোথ ফান্ড এবং একটি সূচক তহবিলের মধ্যে পছন্দ হয়৷
আমাদের পরামর্শ:আমেরিকার গ্রোথ ফান্ডের দিকে ঝুঁকুন, তবে দুর্বল বছরগুলিতে শক্ত হয়ে বসতে প্রস্তুত থাকুন, যখন এই তহবিলটি তুলনামূলক S&P 500 সূচক তহবিল থেকে পিছিয়ে থাকে। অন্যথায়, সূচক তহবিলের জন্য যান।
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রদানকারী সাইটে AGTHX সম্পর্কে আরও জানুন।
আমেরিকান তহবিল নতুন দৃষ্টিভঙ্গি তহবিল মার্কিন এবং বিদেশী স্টক মধ্যে তার পোর্টফোলিও বিভক্ত. বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি একটি কঠিন বিকল্প যা তাদের বিদেশী স্টক এক্সপোজার বাড়াতে চায়, কিন্তু যারা বিদেশী স্টক তহবিলে যেতে চায় না।
সাতজন ম্যানেজার পোর্টফোলিওর $140 বিলিয়ন সম্পদকে ভাগ করে নেয় এবং তারা উপযুক্ত মনে করে তাদের নিজস্ব আস্তিন বিনিয়োগ করে। কিন্তু তাদের সকলকে অবশ্যই এমন কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে যেগুলি তাদের হোম বেসের বাইরে বিক্রয় এবং ক্রিয়াকলাপের অর্থপূর্ণ অংশ গ্রহণ করে। তারা একসাথে প্রায় 300-স্টক পোর্টফোলিও তৈরি করেছে বেশিরভাগ বড় কোম্পানির গড় আয় বৃদ্ধির সাথে। টেসলা, মাইক্রোসফট এবং ফেসবুক ফান্ডের শীর্ষ হোল্ডিং।
এর সমকক্ষদের পাশে - বিদেশী এবং মার্কিন বড় কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে এমন তহবিল - নতুন দৃষ্টিকোণ বিগত 11 ক্যালেন্ডার বছরের প্রতিটির বেশিরভাগের জন্য গড়ের উপরে থেকেছে, এটি 401(k) বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা আমেরিকান ফান্ডগুলির মধ্যে একটি করে তুলেছে৷ গড়-বার্ষিক রিটার্ন ভিত্তিতে, ANWPX-এর 15.1% 10-বছরের রিটার্ন সাধারণ বিশ্বের বড়-স্টক তহবিলকে ছাড়িয়ে যায়, যা বার্ষিক 13.6% লাভ করেছে, সেইসাথে MSCI ACWI সূচক, যা প্রতি বছর গড়ে 11.6% বেড়েছে।
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রদানকারী সাইটে ANWPX সম্পর্কে আরও জানুন।
এমন একটি সময় ছিল যখন বিনিয়োগকারীরা নিরাপদ, কঠোর প্যারামিটারগুলি উপভোগ করত যেগুলি আমেরিকান ফান্ড ওয়াশিংটন মিউচুয়াল স্টক বাছাই জন্য অনুসরণ করে. যদিও তহবিলটি 1952 সালে চালু হয়েছিল, তবে এটি যোগ্য সম্ভাব্য স্টকগুলিকে সংজ্ঞায়িত করার জন্য যে নিয়মগুলি অনুসরণ করে তা ওয়াশিংটন, ডিসি, মহামন্দার পরে একটি আদালতের মামলা থেকে উদ্ভূত হয় যা বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত উচ্চ-মানের স্টকের একটি তালিকা তৈরি করে। যদিও বছরের পর বছর ধরে কিছু নিয়ম শিথিল করা হয়েছে, তবে যোগ্যতার মানদণ্ডগুলি কঠিন ব্যালেন্স শীট সহ উচ্চ-মানের কোম্পানিগুলির দিকে পরিচালকদের চালিত করার অনুমিত হয় এবং যেগুলি সামঞ্জস্যপূর্ণ, ক্রমবর্ধমান লভ্যাংশ প্রদান করে৷
বাস্তবে, মানদণ্ড একটি পোর্টফোলিওতে পরিণত হয় যা ঝুঁকি কম। কিন্তু সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, যখন বাজারের উচ্চ-উড়ন্ত স্টকগুলির অনেকগুলি লভ্যাংশ প্রদান করেনি, তখন AWSHX-এর নির্দেশিকাগুলি সামগ্রিক আয়কে কমিয়ে দিয়েছে৷
বিনিয়োগকারীরা, বিশেষ করে যারা অল্পবয়সী এবং এখনও অবসর গ্রহণের কয়েক দশক বাকি আছে তারা ঝুঁকির উপর একটি ছোট আপেক্ষিক উন্নতির বিনিময়ে অনেক বেশি ত্যাগ করছে। একটি বিস্তৃত মার্কিন স্টক-সূচক তহবিল একটি ভাল বিকল্প হবে৷
৷গত 10 বছরে, উদাহরণস্বরূপ, ওয়াশিংটন মিউচুয়াল বিনিয়োগকারীরা 10% কম অস্থিরতার সম্মুখীন হয়েছে। কিন্তু বিনিময়ে, তারা একটি S&P 500 সূচক তহবিল থেকে প্রতি বছর গড়ে 2.2 শতাংশ পয়েন্ট পিছিয়েছে। অন্য কথায়, ওয়াশিংটন মিউচুয়ালে 10 বছর আগে $10,000 বিনিয়োগের মূল্য S&P 500 সূচক তহবিলে বিনিয়োগের চেয়ে প্রায় $10,000 কম।
তাতে বলা হয়েছে, অবসরের কাছাকাছি থাকা বা ইতিমধ্যেই অবসরপ্রাপ্ত বয়স্ক বিনিয়োগকারীরা, যারা স্টক মার্কেটে একটি হাত ধরে রাখতে চান, তারা স্টক বাছাইয়ের ক্ষেত্রে আমেরিকান ফান্ডের এই পণ্যের কঠোর পন্থাকে আকর্ষণীয় মনে করতে পারেন কারণ এর ফলে কম অস্থিরতা দেখা দেয়। এজন্য আমাদের AWSHX-এ একটি হোল্ড রেটিং আছে।
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রদানকারী সাইটে AWSHX সম্পর্কে আরও জানুন।
আমরা দীর্ঘদিন ধরে আমেরিকান ফান্ড টার্গেট ডেট রিটায়ারমেন্টের ভক্ত। সিরিজ তারা বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি কঠিন পছন্দ যারা তাদের অবসরের বিনিয়োগ শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত পরিচালনা করতে চান – এবং অবসর গ্রহণের সময়ও।
আপনি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সবচেয়ে কাছাকাছি যে বছরটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল বেছে নিন, তারপরে বসে থাকুন এবং বিশেষজ্ঞদের বাকিটা দেখাশোনা করতে দিন। টার্গেট-ডেট সিরিজের ম্যানেজাররা সময়ের সাথে সাথে স্টক এবং বন্ড ফান্ডের মিশ্রণকে আরও উপযুক্ত বরাদ্দে স্থানান্তরিত করবে যখন আপনি অবসরের কাছাকাছি যাবেন।
আমেরিকান ফান্ডের টার্গেট-ডেট সিরিজকে অন্যদের থেকে আলাদা করে যা সেট করে তা হল এর গ্লাইড পাথ – যে কোনও নির্দিষ্ট টার্গেট-ডেট সিরিজে সময়ের সাথে সাথে স্টক এবং বন্ডে নির্ধারিত পরিবর্তন। পুরো সিরিজ জুড়ে, ফার্মের লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি তাদের সাধারণ সমবয়সীদের তুলনায় যথেষ্ট বেশি নগদ রাখে, তবে প্রতিটি পোর্টফোলিওতেও কিছুটা বেশি আক্রমণাত্মক স্টক অবস্থান রয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, আমেরিকান ফান্ড 2040 টার্গেট ডেট রিটায়ারমেন্ট ফান্ড তার সম্পদের মাত্র 6% নগদে এবং 84% স্টক এবং 10% বন্ডে রাখে। সাধারণ 2040 টার্গেট-ডেট ফান্ড, এর বিপরীতে, এর সম্পদের 2% নগদ, 75% স্টক, 13% বন্ড এবং 10% অন্যান্য বৈচিত্রপূর্ণ সম্পদে রয়েছে৷
মজার বিষয় হল, অবসরের বছরগুলিতে সিরিজটি অপেক্ষাকৃত বেশি আক্রমণাত্মক হয়ে ওঠে। 2010 আমেরিকান ফান্ডস টার্গেট-ডেট ফান্ড, উদাহরণস্বরূপ, বর্তমানে 9% নগদ ধারণ করে, কিন্তু স্টকগুলিতে 40% অংশীদারিত্ব, বন্ডে 50% এবং অন্যান্য সম্পদে 1% রয়েছে৷ এটিকে সাধারণ 2010 টার্গেট ডেট ফান্ডের সাথে তুলনা করুন, যার একই নগদ বরাদ্দ রয়েছে, 9%, কিন্তু মাত্র 35% স্টকে, 53% বন্ডে এবং 3% অন্যান্য সম্পদে৷
যা গুরুত্বপূর্ণ, অবশ্যই, ফলাফল। এবং সেই ফ্রন্টে, এই তহবিলগুলি ডেলিভারি করে, কম-গড় ঝুঁকি সহ গড়ের উপরে রিটার্ন দেয়।
এই টার্গেট-ডেট সিরিজটি আমেরিকান ফান্ডের সেরা অফারগুলির মধ্যে একটি এবং এটি অবসর গ্রহণকারীদের জন্য একটি কঠিন পছন্দ যারা তাদের জন্য কাজ করার জন্য একজন পেশাদার চান৷
ক্যাপিটাল গ্রুপ প্রোভাইডার সাইটে আমেরিকান ফান্ড টার্গেট ডেট রিটায়ারমেন্ট সম্পর্কে আরও জানুন।