কম অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম এবং পেশাদার বিনিয়োগ এবং আর্থিক-পরিকল্পনা পরামর্শে সাশ্রয়ী মূল্যের অ্যাক্সেসের বিজয়ী সমন্বয়ের সাথে, রোবো উপদেষ্টারা দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। শিল্প নেতা ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসেস, উদাহরণস্বরূপ, চার বছরে তার রোবো সম্পদ ব্যবস্থাপনার অধীনে প্রায় তিনগুণ দেখেছে। স্বাধীন প্ল্যাটফর্মগুলি তহবিল বৃদ্ধিতে সহায়তা করার জন্য সর্বজনীনভাবে যাচ্ছে (এবং প্রতিষ্ঠাতা এবং প্রাথমিক বিনিয়োগকারীদের কিছু ইক্যুইটি অবস্থান নগদীকরণ করতে সক্ষম করে)।
মৌলিক, শুধুমাত্র-ডিজিটাল রোবো মডেলে, কম খরচে এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড ব্যবহার করে পোর্টফোলিও তৈরি, নিরীক্ষণ এবং ভারসাম্য বজায় রাখতে (এবং প্রায়শই ট্যাক্স দক্ষতা প্রদান করে) অ্যালগরিদম ব্যবহার করা হয়। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আরও রোবো ক্লায়েন্টরা লাইভ আর্থিক উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস চেয়েছে, বিশেষত মহামারী অনিশ্চয়তা এবং উদ্বেগ তৈরি করেছে। প্রায় সমস্ত রোবো প্রদানকারী একটি হাইব্রিড স্তর যোগ করে প্রতিক্রিয়া জানিয়েছে যা একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম এবং মানব বিনিয়োগ এবং পরিকল্পনা পেশাদারদের সাথে যোগাযোগ করার ক্ষমতা উভয়ই অফার করে৷
রোবো শিল্প পরিপক্ক হচ্ছে কিন্তু এখনও দ্রুত বিকশিত হচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ তহবিল, ঐতিহ্যবাহী বাজার-মূল্য-ভারিত সূচকের বিকল্প, ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং এমনকি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল অন্তর্ভুক্ত করার জন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলির তালিকা প্রসারিত হচ্ছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি রোবো ক্লায়েন্টদের ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ নেওয়ার মতো পরিষেবাগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে স্পনসরকারী ব্যাঙ্ক বা ব্রোকারেজের সাথে তাদের আর্থিক সম্পর্ক প্রসারিত করতে উত্সাহিত করছে। Robo প্ল্যাটফর্মগুলি বাইরের অ্যাকাউন্টগুলিকে লিঙ্ক করা সহজ করে তুলেছে যাতে ক্লায়েন্টরা তাদের সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি একটি একক ড্যাশবোর্ডে দেখতে পারে৷
12 জন রোবো উপদেষ্টার নিম্নলিখিত তালিকাটি আপনার প্রয়োজনের সাথে উপযোগী একটি পরিষেবা সনাক্ত করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে (কিছু অনুসন্ধান পরামর্শের জন্য নীচে দেখুন)। আমাদের তালিকা শীর্ষ উপদেষ্টাদের একটি র্যাঙ্কিং নয়. পরিবর্তে, আমরা আমাদের তালিকা তৈরি করার জন্য বেশ কিছু মানদণ্ড ব্যবহার করেছি, যার মধ্যে রয়েছে ব্যবস্থাপনার অধীনে থাকা সম্পদ, ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের গুণমান এবং কিছু ক্ষেত্রে বিনিয়োগের কার্যকারিতা। পোর্টফোলিও পারফরম্যান্সের জন্য, আমরা ব্যাকএন্ড বেঞ্চমার্কিং থেকে ডেটার উপর ঝুঁকেছি, রোবো উপদেষ্টা শিল্প গবেষণার একটি প্রধান স্বাধীন উৎস৷
প্রতিটি আমেরিকানকে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে সক্ষম করার লক্ষ্যে অ্যাকর্নগুলি একটি সমৃদ্ধ শিরায় টেপ করেছে৷ এর 60% এর বেশি গ্রাহক প্রথমবারের বিনিয়োগকারী। 4 মিলিয়নেরও বেশি অর্থপ্রদানকারী গ্রাহকের সংখ্যা লাফিয়ে লাফিয়ে বাড়ছে৷
৷অ্যাকর্নের রোবো অফারগুলি "মাইক্রোইনভেস্টিং" উত্সাহিত করে৷ প্রতিদিনের কেনাকাটা থেকে অতিরিক্ত পরিবর্তন স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি Acorns ডেবিট কার্ডের সোয়াইপের মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হয়। শত শত ব্র্যান্ডে কেনাকাটা থেকে পাওয়া পুরষ্কারগুলি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে ঢোকে, এবং ক্লায়েন্টরা সহজেই প্রতিটি পেচেকের একটি অংশ একটি অ্যাকাউন্টে বরাদ্দ করতে পারে। Acorns শিক্ষাগত বিষয়বস্তুর জন্য CNBC এর সাথে অংশীদার। প্রধান নির্বাহী নোয়া কার্নার বলেন, "আমরা শিক্ষার মাধ্যমে নেতৃত্ব দিই, এবং আমরা যা কিছু করি তার মধ্যে শিক্ষা জড়িত।
Acorns একটি সাবস্ক্রিপশন মডেলে কাজ করে, একটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের জন্য প্রতি মাসে $3 এবং পারিবারিক অ্যাকাউন্টের জন্য $5 চার্জ করে। কার্নার বলেছেন যে ফার্মটি স্টক মার্কেটে প্রকাশ্যে যেতে চায়।
একটি রোবো-বিনিয়োগকারী অগ্রগামী, বেটারমেন্ট একটি স্বাধীন দোকান হিসাবে বিকাশ অব্যাহত রেখেছে। 700,000 ক্লায়েন্ট, $33 বিলিয়ন-এর ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ এবং ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ছাড়াই যুক্তিসঙ্গত 0.25% বার্ষিক ফি সহ, ডিজিটাল বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক নতুন বিনিয়োগকারী থেকে শুরু করে বিস্তৃত দর্শকদের কাছে আবেদন করেন (ব্যাকেন্ড বেটারমেন্ট প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের জন্য শীর্ষ রোবো উপদেষ্টা। 2021) মিলিয়ন-ডলার অ্যাকাউন্ট সহ বয়স্ক লোকদের জন্য।
বেটারমেন্ট ইনডেক্স ফান্ড দিয়ে তৈরি একটি মূল পোর্টফোলিও সহ বেশ কয়েকটি বিনিয়োগের বিকল্প অফার করে; তিনটি সামাজিকভাবে দায়ী বিনিয়োগ পোর্টফোলিও; ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার Blackrock থেকে চারটি আয়-ভিত্তিক পোর্টফোলিও; এবং গোল্ডম্যান শ্যাক্সের "স্মার্ট বিটা" পোর্টফোলিও যা গতি বা মূল্যের মতো বিষয়গুলির দিকে ঝুঁকে বাজারকে ছাড়িয়ে যেতে চায়। দৃঢ় ডিজিটাল টুল গ্রাহকদের, উদাহরণস্বরূপ, একাধিক লক্ষ্যের জন্য বিস্তারিত পরিকল্পনা করতে দেয়, যেমন একটি গাড়ি কেনা, শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান বা অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ প্রদান। ডিজিটাল গ্রাহকরা একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে নির্দেশনা পেতে এককালীন ফি দিতে পারেন (একটি 45-মিনিটের কলের জন্য $299, বলুন, একটি অ্যাকাউন্ট সেট আপ এবং অপ্টিমাইজ করতে সহায়তা করার জন্য; অবসর বা কলেজের মতো বিষয়গুলিতে 60-মিনিটের কথোপকথনের জন্য $399 পরিকল্পনা). সর্বনিম্ন $100,000 অ্যাকাউন্ট এবং 0.4% বার্ষিক ফি সহ প্রিমিয়াম পরিষেবা, সীমাহীন উপদেষ্টা অ্যাক্সেস নিয়ে আসে৷
অনেক মধ্যবিত্ত আমেরিকানদের জন্য, একটি নিয়োগকর্তা অবসর পরিকল্পনা, যেমন একটি 401(k) বা 403(b), তাদের বৃহত্তম বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট। সমস্যা হল যে অনেক অ্যাকাউন্ট হোল্ডার বিনিয়োগ এবং পোর্টফোলিওগুলি পরিচালনা করার জন্য অপ্রস্তুত। ব্লুমের প্রধান নির্বাহী এবং সহ-প্রতিষ্ঠাতা ক্রিস কস্টেলো, 2014 সালে তার অবসর পরিকল্পনা-কেন্দ্রিক রোবো উপদেষ্টা চালু করার সময় এই সমস্যাটি সমাধান করার চেষ্টা করেছিলেন। তিনি স্মরণ করেন যে বন্ধু এবং প্রতিবেশীরা তাদের অবসরের পোর্টফোলিওগুলি পর্যালোচনা করতে প্রায়শই জিজ্ঞাসা করেছিলেন। "10টির মধ্যে নয় বার, অ্যাকাউন্টগুলি ছিল একটি সম্পূর্ণ বিশৃঙ্খলা, শুধুমাত্র বিনিয়োগের একটি হজপজ বা বেশিরভাগ নগদ," তিনি বলেছেন। এইভাবে জন্ম হয়েছিল যা আজকে একটি $6 বিলিয়ন ব্যবসার ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে। (মোট পরিচালিত সম্পদের প্রায় 7% ক্লায়েন্টদের IRA-এ রয়েছে - নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত পরিকল্পনার বাইরে ব্লুমের জন্য একটি অপেক্ষাকৃত নতুন ব্যবসা)। গড় অ্যাকাউন্টের আকার:$191,000।
যেহেতু প্রতিটি 401(k) পরিকল্পনা আলাদা, তাই ব্লুম মেনুতে উপলব্ধ সর্বনিম্ন-খরচের তহবিল (সাধারণত সূচক তহবিল) ব্যবহার করে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের অনুরূপ পোর্টফোলিও তৈরি করতে যা অ্যাকাউন্টধারীর অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে বরাদ্দের ক্ষেত্রে ধীরে ধীরে আরও রক্ষণশীল হয়ে ওঠে। কস্টেলো গণনা করে যে ব্লুম ক্লায়েন্টদের তহবিল পুনরায় বরাদ্দ করার পরে, গড় পোর্টফোলিও ব্যয় অনুপাত 20 বেসিস পয়েন্টের বেশি কমে যায়, যা প্রতি বছর গড়ে $400-এর বেশি বাঁচাতে যথেষ্ট। ফি প্ল্যানের রেঞ্জ বেসিক ডিজিটাল পরিষেবার জন্য বছরে $120 থেকে শুরু করে বছরে $395 পর্যন্ত এমন একটি পরিকল্পনার জন্য যার মধ্যে একজন উপদেষ্টার সাথে একটি বার্ষিক একের পর এক সেশন রয়েছে৷
ই*ট্রেড ছিল রোবো স্পেসের প্রথম দিকের প্রবেশকারী, এবং কোম্পানিটি ব্রোকারেজ ক্লায়েন্টদের জন্য কোর পোর্টফোলিওতে স্থানান্তরিত করার জন্য এটিকে ব্যথাহীন করে তুলেছিল, এটির ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্ম। E*Trade-এর আর্থিক পণ্য ব্যবস্থাপনার নির্বাহী পরিচালক ডেনিজ ওজজেন বলেছেন, পরিষেবাটির লক্ষ্য হল নবজাতক বিনিয়োগকারীদের জন্য, যার সর্বনিম্ন অ্যাকাউন্ট ($500), পরিমিত ফি (0.30%), সুবিন্যস্ত নকশা এবং ফ্রিলের অভাব। কিন্তু ই*ট্রেড মৌলিক বিষয়গুলো ভালো করে, এমনকি ছোট অ্যাকাউন্টের জন্য পরিচালিত, বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও (দৃঢ় কর্মক্ষমতা সহ) প্রদান করে; স্বয়ংক্রিয় পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং; পরিবেশগত, সামাজিক এবং কর্পোরেট শাসন-কেন্দ্রিক বিনিয়োগ; এবং স্মার্ট-বিটা বিকল্প যা বাজারের মানদণ্ডকে ছাড়িয়ে যেতে চায়। ডিজিটাল অফারটি এখনও ট্যাক্স-ক্ষতি সংগ্রহের প্রস্তাব দেয় না। 2020 সালে E*Trade অধিগ্রহণকারী মরগান স্ট্যানলির সাথে পরিষেবাটি একীভূত হলে কোর পোর্টফোলিওগুলি পরিবর্তিত হবে কিনা এবং কীভাবে সে সম্পর্কে অনিশ্চয়তা প্রধান সতর্কতা।
বিশ্বস্ততার অস্বাভাবিক ফি কাঠামো তার লক্ষ্যযুক্ত বিপণনকে প্রতিফলিত করে। শুধুমাত্র ডিজিটাল ফিডেলিটি গো তরুণ বিনিয়োগকারীদের কথা মাথায় রেখে ডিজাইন করা হয়েছে। ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের প্রয়োজন নেই এবং $10,000-এর কম অ্যাকাউন্টের জন্য কোনও ফি নেই৷ $10,000 থেকে $49,999 পর্যন্ত, ফিডেলিটি গো গ্রাহকরা মাসিক $3 সদস্যতা প্রদান করে। ডিজিটাল প্ল্যানিং অ্যান্ড অ্যাডভাইসের প্রোডাক্ট এরিয়া লিডার জন ডানাহি বলেছেন যে এই সাবস্ক্রিপশন মডেলটি অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে যারা নেটফ্লিক্স এবং অন্যান্য পরিষেবার জন্য মাসিক ফি প্রদান করে। ডিজিটাল টুলগুলি ব্যবহারকারী-বান্ধব, এবং Go পোর্টফোলিওগুলিতে ব্যবহৃত ফিডেলিটি ফ্লেক্স তহবিলগুলি কোনও ফি চার্জ করে না - রোবো শিল্পের জন্য অস্বাভাবিক৷ "প্রফেশনাল মানি ম্যানেজমেন্টে নতুন বিনিয়োগকারীদের জন্য জড়তা এবং বিভ্রান্তি দূর করার জন্য আমরা সরলতা চাই," ডানাহি বলেছেন৷
$50,000 বা তার বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য, Go একটি 0.35% ফি নেয়। যে বিনিয়োগকারীরা একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে পরামর্শ এবং কোচিং চান তারা ফিডেলিটির হাইব্রিড স্তর, ব্যক্তিগতকৃত পরিকল্পনা ও পরামর্শে আপগ্রেড করতে পারেন, যা 0.5% অ্যাডভাইজরি ফি চার্জ করে এবং ন্যূনতম $25,000 অ্যাকাউন্ট রয়েছে। পিপিএ পোর্টফোলিওগুলি ফিডেলিটির ফ্লেক্স তহবিল দিয়েও তৈরি করা হয়েছে, যা অবশ্যই কার্যকারিতাকে ক্ষতিগ্রস্থ করেনি:ব্যাকেন্ডের গবেষণা অনুসারে, ফিডেলিটি পোর্টফোলিও পারফরম্যান্সে দ্বিতীয় এবং স্টক পোর্টফোলিওতে প্রথম স্থান পেয়েছে যা 30 সেপ্টেম্বর, 2021-এ শেষ হওয়া পাঁচ বছরের মেয়াদে।
মেরিল লিঞ্চ, তার উচ্চ-নিট-মূল্যের ব্যক্তিগত সম্পদ ব্যবস্থাপনার জন্য পরিচিত, তার অত্যন্ত সফল অনলাইন ব্রোকারেজ প্ল্যাটফর্ম, মেরিল এজ-এর মাধ্যমে ডিজিটালি প্রদানের পরামর্শে মসৃণভাবে চলে গেছে। এজ এবং গাইডেড ইনভেস্টিং ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকার মালিকানার সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করে, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের দুই পরিবারের মধ্যে একজনকে ব্যাঙ্কিং পরিষেবা প্রদান করে। GI-এর বেস বার্ষিক ফি উচ্চ দিকে রয়েছে—$1,000 অ্যাকাউন্ট সহ একটি GI অ্যাকাউন্টের জন্য 0.45% এবং একজন উপদেষ্টার সাথে একটি GI অ্যাকাউন্টের জন্য 0.85%-কিন্তু বার্ষিক ফি থেকে 0.15% পর্যন্ত ছাড় পাওয়া যায় স্কেলের উপর নির্ভর করে BofA এর সাথে গ্রাহকের সম্পর্ক।
রোবো উপদেষ্টার জন্য অস্বাভাবিক, জিআই-এর পোর্টফোলিও নির্মাণ এবং ব্যবস্থাপনা অ্যালগরিদমের পরিবর্তে মানুষের দ্বারা চালিত হয়। মেরিল লিঞ্চের প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা এবং বিনিয়োগ কমিটি সারা বছর ধরে কৌশলগত বরাদ্দ পরিবর্তন করে। উদাহরণস্বরূপ, 2021 সালের শরত্কালে, CIO পোর্টফোলিওগুলিকে বিদেশী স্টক থেকে কিছুটা দূরে এবং মার্কিন স্টকগুলির (বড়- এবং ছোট-কোম্পানির শেয়ার) দিকে ঝুঁকেছিল এবং শক্তি এবং উপকরণগুলির মতো অর্থনৈতিকভাবে সংবেদনশীল খাতগুলিকে সমর্থন করেছিল৷
ব্যক্তিগত পুঁজি সফলভাবে নিজেকে একটি ঐতিহ্যগত রোবো উপদেষ্টা এবং একটি ব্যক্তিগত সম্পদ উপদেষ্টার মধ্যে কিছু হিসাবে স্থাপন করেছে। সংগঠনটির 30,000 অর্থপ্রদানকারী ক্লায়েন্ট রয়েছে এবং প্রায় $22 বিলিয়ন সম্পদ পরিচালনা করে, যার গড় অ্যাকাউন্টের আকার $700,000-এর বেশি। 0.89% বার্ষিক ফি 1% বা তার বেশি যা একজন পূর্ণ-পরিষেবা উপদেষ্টা সাধারণত চার্জ করে তবে বেশিরভাগ রোবোর ফি থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি। পার্সোনাল ক্যাপিটাল লাইভ উপদেষ্টাদের সাথে শিল্পের সেরা ডিজিটাল আর্থিক-পরিকল্পনা সরঞ্জামগুলির কিছু অফার করে (ব্যাকএন্ড তার আর্থিক-পরিকল্পনা পরিষেবার জন্য 2021 সালে ব্যক্তিগত পুঁজিতে একটি নিখুঁত স্কোর দিয়েছে)। ন্যূনতম অ্যাকাউন্টের আকার হল $100,000, এবং $200,000 সহ ক্লায়েন্টদের দুজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা হয়েছে৷
জেমস বার্টন, প্রধান বিপণন কর্মকর্তা বলেছেন যে, COVID-19 প্রভাবের কারণে, অবসর-পরিকল্পনা পরামর্শের বিশেষভাবে চাহিদা রয়েছে। ক্লায়েন্টদের সামাজিক নিরাপত্তা পরিকল্পনা অপ্টিমাইজ করতে LifeYield-এর সাথে ব্যক্তিগত মূলধন অংশীদার। সাইটের ড্যাশবোর্ড ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের পূর্বে এবং তার মধ্যে বিশদ বার্ষিক নগদ-প্রবাহ অনুমান প্রদান করে, সাথে অতিরিক্ত ব্যয় রোধ করতে বা নিষ্ক্রিয় নগদ বিনিয়োগ করার জন্য ব্যক্তিগতকৃত নজ সহ। আপনি www.personalcapital.com-এ কোম্পানির কিছু ডিজিটাল টুল বিনামূল্যে ব্যবহার করতে পারেন (যেমন 3 মিলিয়ন মানুষ করেন)।
ভ্যানগার্ড এবং ফিডেলিটির মতো, শোয়াব তার ডিজিটাল পরামর্শ পণ্য, শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিও এবং ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওস প্রিমিয়াম (সম্পদ শোয়াবের ডিজিটাল উপদেষ্টা ব্যবসায় মোট $72 বিলিয়ন পরিচালিত) এর জন্য বিদ্যমান ক্লায়েন্টদের গ্রাহকদের রূপান্তর করার ক্ষেত্রে দুর্দান্ত সাফল্য উপভোগ করেছে। শোয়াব ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওগুলির জন্য কোনও উপদেষ্টা ফি নেয় না, যার ন্যূনতম $5,000 অ্যাকাউন্ট রয়েছে (ফার্মটি অন্তর্নিহিত ETF এবং বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলিতে থাকা নগদ থেকে রাজস্ব উপার্জন করে)। সর্বনিম্ন $25,000 সহ প্রিমিয়াম CFP-এ সীমাহীন অ্যাক্সেস প্রদান করে এবং একটি ব্যাপক পরিকল্পনার জন্য $300-এর এককালীন ফি-এর পর একটি ফ্ল্যাট $30 মাসিক উপদেষ্টা ফি চার্জ করে৷
শোয়াব পোর্টফোলিওর জন্য সম্পদ শ্রেণীর বিস্তৃত নির্বাচন অফার করে, যা সাম্প্রতিক কর্মক্ষমতাকে সাহায্য করেছে। 30শে সেপ্টেম্বর, 2021 শেষ হওয়া বছরে, ব্যাকএন্ড অনুসারে, শোয়াব ছিলেন রোবোগুলির মধ্যে শীর্ষস্থানীয় পারফর্মার৷ স্টকগুলিতে, মূল্যের দিকে একটি ঝোঁক, বিশেষ করে ছোট-কোম্পানীর স্টকগুলিতে দর কষাকষি, পুরস্কৃত হয়েছিল; সুদের হার বৃদ্ধির সময় পৌরসভা বন্ড, ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ এবং নগদ বরাদ্দ থেকে নির্দিষ্ট আয় উপকৃত হয়৷
শোয়াবের রোবো অফার, এর ডিজিটাল প্ল্যানিং টুলস সহ, শক্তিশালী, কিন্তু নগদে এর উচ্চ বরাদ্দ (10%, গড়ে, ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওতে) দীর্ঘমেয়াদে পারফরম্যান্সের উপর টেনে এনেছে — এবং ভ্রু তুলেছে। 2021 সালের জুলাই মাসে, শোয়াব প্রকাশ করেছিলেন যে এটি $200 মিলিয়ন দায় স্বীকার করেছে এবং অতীতের প্রকাশের ক্ষেত্রে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের তদন্ত থেকে উদ্ভূত একটি সম্পর্কিত চার্জ। সংস্থাটি তদন্তের বিষয়টি নির্দিষ্ট করেনি, তবে ব্যাকএন্ডের গবেষণা ও বিশ্লেষণের ব্যবস্থাপক ডেভিড গোল্ডস্টোনের মতো বিশ্লেষকরা বিশ্বাস করেন যে কীভাবে শোয়াব নগদ বরাদ্দ থেকে রাজস্ব আয় করেন সে সম্পর্কে অতীতে প্রকাশের অভাবের সাথে এটি সম্পর্কিত হতে পারে। পি>
SigFig-এর ব্যবসার সিংহভাগ অন্যান্য ব্যবসার সাথে:এটি ওয়েলস ফার্গো এবং ইউবিএস সহ বড় ব্যাঙ্কগুলি এবং অনেক তৃতীয়-পক্ষের আর্থিক উপদেষ্টাদের দ্বারা প্রদত্ত রোবো পরিষেবাগুলির পিছনে ইঞ্জিন সরবরাহ করে। সৌভাগ্যবশত, ফার্মটি তাদের রোবো প্ল্যাটফর্মটি সরাসরি গ্রাহকদেরকে অফার করে যারা বিশ্বস্ততা, টিডি আমেরিট্রেড এবং চার্লস শোয়াবের মতো ব্রোকারেজগুলিতে অ্যাকাউন্ট বজায় রাখে। SigFig-এর তিন থেকে পাঁচ বছরের বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা ধারাবাহিকভাবে ব্যাকএন্ডের কর্মক্ষমতা সমীক্ষার শীর্ষে বা তার কাছাকাছি অবস্থান করে, ত্রৈমাসিক আপডেট করা হয় (উদাহরণস্বরূপ, 30 সেপ্টেম্বর, 2021-এ শেষ হওয়া পাঁচ বছরের জন্য এটি এক নম্বর ছিল)। ব্যাকএন্ড 2021 সালে জরিপ করা 21 জন উপদেষ্টার মধ্যে সিগফিগকে দ্বিতীয় সেরা রোবো উপদেষ্টা হিসেবে স্থান দিয়েছে।
ডিজিটাল বুদ্ধিমত্তাসম্পন্ন ফার্মটি বিনিয়োগে উৎকর্ষ সাধন করে কিন্তু এর প্ল্যাটফর্মে দৃঢ় পরিকল্পনার সরঞ্জাম-যেমন অবসর, চাকরি পরিবর্তন, স্থানান্তর বা উত্তরাধিকার-এর জন্য জোগান দেয়। ফি যুক্তিসঙ্গত. প্রথম $10,000 (সর্বনিম্ন অ্যাকাউন্টের আকার $2,000) কোনো ফি বহন করে না; $10,000-এর চেয়ে বড় অ্যাকাউন্টগুলি একটি 0.25% বার্ষিক ফি প্রদান করে (প্রথম $10,000 এখনও ফি-মুক্ত)। উভয় সম্পদ স্তরের অ্যাকাউন্টগুলি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে অ্যাক্সেস প্রদান করে।
একটি গতিশীল এবং আক্রমনাত্মক ফিনটেক কোম্পানি, SoFi 2021 সালে সর্বজনীন হয়। SoFi স্টুডেন্ট-লোন পুনঃঅর্থায়নে শুরু হয়েছিল, তারপরে ধার দেওয়া (ব্যক্তিগত ঋণ এবং বন্ধক সহ), ব্রোকারেজ, বীমা এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত-অর্থনৈতিক ব্যবসায়িক লাইনে প্রসারিত হয়েছে। 2017 সালে, এটি তার স্বয়ংক্রিয়-বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম চালু করেছে, যার জন্য এখনও কোনও অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম প্রয়োজন নেই এবং কোনও ফি চার্জ করে না (SoFi অ্যাকাউন্টে থাকা বিনিয়োগহীন নগদ থেকে সুদ অর্জন করে), তাই এটি প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের কাছে বিশেষভাবে আকর্ষণীয়৷ রোবো বিনিয়োগকারীরা এমনকি আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেস উপভোগ করে। আসলে, SoFi-এর রোবো প্রস্তাবটি এতটাই আকর্ষক যে এটিকে 2021 সালে ব্যাকেন্ডের সেরা সামগ্রিক রোবো উপদেষ্টা রেটিং দেওয়া হয়েছিল। সত্য হতে খুব ভাল শোনাচ্ছে? একটি রিজার্ভেশন:এখন যেহেতু SoFi একটি সর্বজনীন, মুনাফা-সন্ধানী কোম্পানি, এটি 2022 সালে শূন্য থেকে কিছু ইতিবাচক সংখ্যায় বৃদ্ধি পেলে তা আমাদের অবাক করবে না।
2015 সালে ভ্যানগার্ড পার্সোনাল অ্যাডভাইজার সার্ভিসেসের সূচনার পর থেকে, 2021 সালের সেপ্টেম্বরের শেষ পর্যন্ত এর পরিচালনার অধীনে সম্পদের পরিমাণ $259 বিলিয়ন হয়েছে (সেপ্টেম্বর 2020 এর তুলনায় $70 বিলিয়ন বেশি), যা একটি শক্তিশালী মূল্য প্রস্তাব এবং নতুন গ্রাহকদের একটি প্রস্তুত উত্স প্রতিফলিত করে ভ্যানগার্ড সাম্রাজ্যের মধ্যে। "উচ্চ প্রযুক্তি, উচ্চ স্পর্শ, কম খরচ আমাদের জন্য একটি বিজয়ী সূত্র হয়েছে," ব্রায়ান কনক্যানন বলেছেন, ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টার প্রধান৷ PAS-এর জন্য সর্বনিম্ন অ্যাকাউন্টের আকার হল $50,000, এবং 0.30% বার্ষিক ফিও লাইভ আর্থিক উপদেষ্টাদের অ্যাক্সেস নিয়ে আসে; ভয়েজার সিলেক্ট অ্যাকাউন্ট $500,000 এবং তার বেশি একটি ডেডিকেটেড CFP বরাদ্দ করা হয়েছে। PAS গ্রাহকদের গড় বয়স 57, এবং কনক্যানন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকে হাইব্রিড পরিষেবার "রুটি এবং মাখন" বলে। একটি মেডিকেয়ার ম্যাচ টুল (মার্সার দিয়ে তৈরি), যা একজন ক্লায়েন্টের জিপ কোডে ড্রিল করে, একটি উপযুক্ত মেডিকেয়ার প্ল্যান নির্বাচন করতে এবং অবসরে স্বাস্থ্য খরচ (দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সহ) অনুমান করতে সাহায্য করে। ভ্যানগার্ড সম্প্রতি PAS ক্লায়েন্টদের জন্য একচেটিয়াভাবে পাঁচটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের একটি স্যুট চালু করেছে (তার মধ্যে তিনটি নতুন)। 2020 সালে, ভ্যানগার্ড ডিজিটাল অ্যাডভাইজার চালু করেছে, সহস্রাব্দের লক্ষ্যে একটি ডিজিটাল-শুধু পরিষেবা যার ন্যূনতম $3,000 অ্যাকাউন্ট এবং 0.15% ফি রয়েছে৷
একজন রোবো অগ্রগামী, ওয়েলথফ্রন্ট ব্যবস্থাপনায় $28 বিলিয়ন সম্পদ এবং 465,000 এরও বেশি ক্লায়েন্ট সহ একজন উপদেষ্টা হয়ে উঠেছে। এটি একেবারে শেষ ডিজিটাল-অনলি হোল্ডআউটগুলির মধ্যে একটি (অর্থাৎ, এটিতে কোনও লাইভ উপদেষ্টার সাথে কোনও হাইব্রিড অফার নেই), যা এর পণ্য এবং সরঞ্জামগুলির গুণমান এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতার সাথে কথা বলে৷ (2021 সালে, টানা দ্বিতীয় বছরের জন্য, ব্যাকএন্ড ওয়েলথফ্রন্টকে ডিজিটাল আর্থিক পরিকল্পনার জন্য সেরা রোবো বলে অভিহিত করেছে।) "আপনাকে যদি আমাদের কল করতে হয় তবে আমরা এটিকে পণ্যের ব্যর্থতা বলে মনে করি," ওয়েলথফ্রন্টের একজন সিনিয়র কমিউনিকেশন ম্যানেজার এলি স্টলনিৎজ বলেছেন।
গত এক বছরে, Wealthfront নাটকীয়ভাবে ক্রিপ্টোকারেন্সি ট্রাস্ট, মাস্টার লিমিটেড অংশীদারিত্ব এবং তার গবেষণা দল দ্বারা যাচাইকৃত শত শত ETF সেক্টর ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করার জন্য তার বিনিয়োগ মেনুকে নাটকীয়ভাবে প্রসারিত করেছে। ওয়েলথফ্রন্ট পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করে, কিন্তু ক্লায়েন্টরা এখন প্রসারিত অফারগুলির সাথে তাদের কাস্টমাইজ করতে সক্ষম। যে গ্রাহকদের স্ব-উপযুক্ত পোর্টফোলিওগুলি তাদের উল্লিখিত বিনিয়োগ লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতা থেকে অনেক দূরে বিচ্যুত তারা ওয়েলথফ্রন্টের কাছ থেকে ধাক্কা পায়, যা অত্যাধুনিক কর-ক্ষতি সংগ্রহ এবং কর-সংবেদনশীল পুনঃব্যালেন্সিং কৌশলগুলিও অফার করে। অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম মাত্র $500, এবং বার্ষিক ফি হল 0.25%৷
*উচ্চ স্তরের জন্য উচ্চতর সর্বনিম্ন এবং/অথবা উচ্চতর ফি প্রয়োজন হতে পারে। †ফী হয় সম্পদের শতাংশের উপর ভিত্তি করে, যদি না অন্যথায় উল্লেখ করা হয়। ‡ফী নির্ভর করে ক্লায়েন্টের অবসর বা ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে ফান্ড লাইনআপের উপর।
এর অফারগুলি সম্পর্কে আরও ভালভাবে বোঝার জন্য একটি রোবোর প্রতিনিধিদের সাথে কথা বলুন৷
৷আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে-উদাহরণস্বরূপ, আপনি একজন প্রাথমিক বিনিয়োগকারী কিনা, আপনার একাধিক পরিকল্পনার লক্ষ্য রয়েছে বা আপনি একজন লাইভ বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে আরও নিরাপদ বোধ করেন—সবচেয়ে উপযুক্ত রোবো উপদেষ্টা (বা পরিষেবার স্তর) আলাদা হবে। আপনি একটি অ্যাকাউন্টে তহবিল দেওয়ার আগে অনেকগুলি বিকল্পের গবেষণা এবং তুলনা করার জন্য এটি সময় ব্যয় করে। মনে রাখার জন্য এখানে কিছু বিবেচ্য বিষয় রয়েছে এবং আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন এমন প্রশ্ন।
আপনি যদি একজন মানব উপদেষ্টা চান বা প্রয়োজন, তাহলে জিজ্ঞাসা করুন অ্যাপয়েন্টমেন্টের ব্যবস্থা করতে কতক্ষণ লাগে, আপনাকে একজন স্বতন্ত্র উপদেষ্টা নিয়োগ করা হবে কিনা এবং তিনি একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী কিনা। আপনার যদি একটি উচ্চ নেট মূল্য এবং অস্বাভাবিকভাবে জটিল আর্থিক-পরিকল্পনা প্রয়োজনীয়তা থাকে, তাহলে একটি প্রথাগত নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (সাধারণত 1% বা তার বেশি বার্ষিক ফি চার্জ করা) একটি রোবো পরিষেবার চেয়ে ভাল ফিট হতে পারে৷
রোবোর ডিজিটাল বিনিয়োগ এবং আর্থিক-পরিকল্পনা সরঞ্জামগুলি অধ্যয়ন করুন। যদি আপনার কিছু অর্থ একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য নির্দিষ্ট করা হয়, তাহলে নিশ্চিত করুন যে প্ল্যাটফর্মটি কর-ক্ষতি সংগ্রহ এবং কর-সংবেদনশীল বিনিয়োগ যেমন মুনি বন্ডের মতো কৌশলগুলি অফার করে। যদি এটি একটি 401(k) অ্যাকাউন্ট হয় যাতে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে যাচাই করুন যে উপদেষ্টা সেই প্রয়োজনটি পূরণ করতে সক্ষম।
ফার্মের পোর্টফোলিও-রিব্যালেন্সিং ডিসিপ্লিন সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন, কারণ বিভিন্ন পদ্ধতি রয়েছে এবং জিজ্ঞাসা করুন কিভাবে পোর্টফোলিও নগদ ব্যবহার করে (একটি উচ্চ নগদ স্তর বিনিয়োগের রিটার্নের উপর টেনে আনতে পারে)। বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মেনু এবং গ্রাহকরা রোবোর ডিফল্ট পোর্টফোলিওগুলির সাথে কতটা বাজিমাত করতে পারে তা পর্যালোচনা করুন৷ (আপনি যদি আবেগপ্রবণ বা উদ্বিগ্ন ধরণের হন, তাহলে সম্ভবত আপনি আপনার পোর্টফোলিওর উপর খুব বেশি নিয়ন্ত্রণ চান না।) দেখুন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক কৌশলগতভাবে ভিত্তিক কিনা বা যিনি দীর্ঘমেয়াদে ফোকাস করে বরাদ্দের সাথে কদাচিৎ টিঙ্কার করেন।
আপনার যদি বিভিন্ন সময় দিগন্তের সাথে একাধিক পরিকল্পনার লক্ষ্য থাকে (যেমন একটি পরিবার শুরু করা, একটি বাড়ি কেনা এবং শিক্ষার জন্য সঞ্চয়), নিশ্চিত করুন যে ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম জটিলতা পরিচালনা করতে পারে। বিশেষ করে যদি আপনি অবসরের কাছাকাছি থাকেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে এই গুরুত্বপূর্ণ পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তার জন্য ডিজিটাল টুলগুলি শক্তিশালী। আপনার যদি সঞ্চয় (এবং বিনিয়োগ) করতে নিজেকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করতে সমস্যা হয় তবে দরকারী নজিং এবং কোচিং সরঞ্জামগুলি সন্ধান করুন। আপনি যদি বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে পড়া এবং শিখতে উপভোগ করেন, তাহলে দেখুন রোবো কী উপকরণ অফার করে (ক্লায়েন্টদের অর্থপ্রদানের জন্য এর গেটেড সামগ্রী সহ)। বিনামূল্যে ট্রায়ালের জন্য জিজ্ঞাসা করা ক্ষতিকর নয়—একটির জন্য, ভ্যানগার্ড ডিজিটাল উপদেষ্টা 90 দিনের জন্য একটি ফি মওকুফের প্রস্তাব দেয়৷