মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স ইনভেস্টিং বা এমসিএ হল একটি সাধারণভাবে ব্যবহৃত ছোট ব্যবসার জন্য ঋণের একটি প্রকার যারা হয় যোগ্য নয় বা কেবল একটি ব্যাঙ্ক থেকে যথেষ্ট পরিমাণে ঋণ পেতে পারে না। সাধারণভাবে বলতে গেলে, এমসিএ ঋণ শর্তাবলী সহ আসে; উচ্চ সুদের হার, এবং নির্দিষ্ট উপায় যে বণিক ঋণ ফেরত প্রদান করে। প্রকৃতপক্ষে, বেশিরভাগ সময় তাদের ঐতিহ্যগত সংজ্ঞা দ্বারা ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয় না। রেফারেন্সের সুবিধার জন্য আমরা এই নিবন্ধে এমসিএ ঋণ শব্দটি ব্যবহার করছি। অগ্রিম প্রাপ্ত ব্যবসার ভবিষ্যত কর্মক্ষমতা একটি বিনিয়োগ হিসাবে এটি আরো চিন্তা করুন. যেটি সময়ের সাথে সাথে ফেরত দেওয়া যেতে পারে যেহেতু বণিক তার ব্যবসায়িক লেনদেন পরিচালনা করে।
আমাদের আর্থিক ব্যবস্থার ডিজিটাইজেশনের ক্রমাগত বৃদ্ধির সাথে, আমরা খুচরা বিনিয়োগকারী হিসাবে এমসিএ-তে অংশ নিতে পারি এমন বিভিন্ন উপায় রয়েছে। বণিকের নগদ অগ্রিম বিনিয়োগে কে না যেতে চাইবে?
এই ধরনের বিনিয়োগ এবং ব্যবসা করার পদ্ধতি আমার জন্য একটি নতুন। প্রকৃতপক্ষে, আমি বাজি ধরতে পারি এটি সম্ভবত বেশিরভাগ লোকের জন্য একটি ব্যবসাকে দ্রুত অর্থায়নের একটি নতুন উপায়।
আমরা সবসময় বিনিয়োগের নতুন উপায় খুঁজছি? এটি করার সবচেয়ে সহজ উপায় স্পষ্টতই ফিনটেক কোম্পানির শেয়ার কেনা যা ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায়কে MCA প্রদান করে। আপনি কিছু কোম্পানিতে একজন "ক্রেতা" হতে পারেন, যা আপনাকে একটি চুক্তির মেয়াদ দেয় যেখানে আপনার মূলধন এমন একটি ব্যবসার জন্য বরাদ্দ করা হয় যেগুলির জন্য একটি "অগ্রিম" প্রয়োজন। যেহেতু এই অগ্রিমগুলি ফেরত দেওয়া হয়, আপনাকে একটি প্যাসিভ রিটার্ন দেওয়া হয়৷
প্রথমে, ফিনটেক শিল্পের কিছু বড় নাম সম্পর্কে কথা বলা যাক এই ব্যবসায় কোন না কোন উপায়ে। প্রকৃতপক্ষে, তাদের মধ্যে কিছু ট্রেড করার জন্য আমাদের প্রিয় কিছু স্টক হতে পারে!
ব্যবসায়ী নগদ অগ্রিমের মধ্যে এটির কিছু ব্যবসায় কারা পরিচালনা করে তা দেখে নেওয়া যাক।
আপনি যদি গত কয়েক বছর ধরে স্টক মার্কেটের দিকে মনোযোগ দিয়ে থাকেন তবে আপনি ইতিমধ্যেই জানতে পারবেন যে Shopify সাম্প্রতিক স্মৃতিতে দ্রুত-সম্পাদনাকারী প্রযুক্তির স্টকগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে। কানাডিয়ান ইকমার্স কোম্পানি শপিফাই ক্যাপিটাল নামে একটি ঋণ বিভাগ পরিচালনা করে।
তারা কানাডিয়ান ব্যবসার জন্য $200 থেকে $500,000 CDN এবং আমেরিকান ব্যবসার জন্য $200 থেকে $1,000,000 USD পরিমাণে মার্চেন্ট নগদ অগ্রিম বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়। Shopify হল পছন্দের ছোট ব্যবসার প্ল্যাটফর্ম যেখানে এক মিলিয়নেরও বেশি ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসা সারা বিশ্বের 175টিরও বেশি দেশে তাদের পরিষেবা ব্যবহার করে।
Shopify-এর স্টক কিছুটা ভয়ঙ্কর বলে মনে হতে পারে কারণ এই লেখার সময় এটি বর্তমানে প্রায় $1,200 শেয়ার প্রতি লেনদেন করে। কিন্তু শপিফাই-এর পাশাপাশি তারা যে সেক্টরে আছে তাতে আধিপত্য বজায় রাখার জন্য কয়েকটি কোম্পানি রয়েছে।
FinTwit এবং Reddit-এ আরেকটি খুব জনপ্রিয় স্টক, স্কয়ার ফিনটেক কোম্পানি হিসাবে তার খ্যাতি তৈরি করেছে যা তরুণ প্রজন্মের কাছে আবেদন করে। বর্গাকার-আকৃতির রিডারের মাধ্যমে সোয়াইপ করার সময় গ্রাহকদের কাছ থেকে চার্জ নেওয়ার এবং ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থপ্রদান গ্রহণ করার একটি উপায় হিসাবে এটি শুরু হয়েছিল৷
ফলস্বরূপ, স্কোয়ার সত্যিকার অর্থেই আর্থিক খাতের ডিজিটাল রূপান্তরের পথপ্রদর্শক হয়ে উঠেছে। আপনি সম্ভবত কোনো সময়ে Square ব্যবহার করে কোনো পরিষেবা বা আইটেমের জন্য অর্থ প্রদান করেছেন। এটি একটি বেশ জনপ্রিয় পেমেন্ট সিস্টেম। এবং এটি বহনযোগ্য। যা অনেক ছোট ব্যবসার জন্য ট্র্যাকশন লাভের চেষ্টা করে।
এর ক্যাশঅ্যাপ অর্থ স্থানান্তরের অন্যতম জনপ্রিয় উপায়। এবং কোম্পানিটি গত বছর ক্রিপ্টোকারেন্সির পাশাপাশি স্টক ক্রয়-বিক্রয়ের ক্ষমতা চালু করেছে।
কিন্তু আপনি কি জানেন যে স্কয়ারের স্কয়ার ক্যাপিটাল পরিষেবাগুলির মাধ্যমে একটি বণিক এবং ছোট ব্যবসায়িক ঋণদানকারী হাত রয়েছে? আপনি যদি ইতিমধ্যেই একজন নিবন্ধিত স্কয়ার বিক্রেতা হন, তাহলে আপনার কাছে $300 থেকে $250,000 পর্যন্ত বণিক নগদ অগ্রিম অ্যাক্সেস রয়েছে৷
তবে একটি শর্ত হল যে ব্যবসায়ীদের অবশ্যই 18 মাসের মধ্যে সম্পূর্ণরূপে অগ্রিম ফেরত দিতে হবে। তাই বণিক নগদ অগ্রিম বিনিয়োগ বিনামূল্যে অর্থ পাওয়ার মত নয়। যদিও বিনামূল্যের অর্থ কি সুন্দর হবে না?
আরেকটি খুব জনপ্রিয় ফিনটেক স্টক, পেপ্যালকে সাধারণত ডিজিটাল পেমেন্টের পথপ্রদর্শক এবং বিশ্বব্যাপী 360 মিলিয়ন ব্যবহারকারীর সাথে বিবেচনা করা হয়। এটি বৈদ্যুতিকভাবে অর্থ স্থানান্তর করার প্রায় সর্বজনীনভাবে স্বীকৃত উপায়গুলির মধ্যে একটি। স্কোয়ারের মতোই, আপনি যদি পেপাল ব্যবসায়িক সদস্য হন, তাহলে আপনি পেপ্যাল ওয়ার্কিং ক্যাপিটালের জন্য যোগ্য৷
এটি আপনার প্রথম অগ্রিমের জন্য $97,000 পর্যন্ত এবং ভবিষ্যতের জন্য $300,000 পর্যন্ত নেট পেতে পারে। অন্যান্য কোম্পানির মতো, পেপ্যাল ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল হল সেরা বিকল্প যদি আপনি ইতিমধ্যেই পেপ্যাল ইকোসিস্টেমে একত্রিত হয়ে থাকেন। তাই পেপ্যাল স্টক শেয়ারগুলি কাছাকাছি দেখার জন্য একটি চমৎকার কোম্পানি হতে পারে যা আপনাকে কিছু বণিক নগদ অগ্রিম এক্সপোজার দেয়।
যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তহবিল পেতে ছোট বা মাঝারি ব্যবসার জন্য একটি ব্যবসায়ী নগদ অগ্রিম একটি দুর্দান্ত বিকল্প। ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে যে হুপসের মধ্য দিয়ে যেতে বাধ্য করে তার মধ্য দিয়ে আপনাকে ঝাঁপিয়ে পড়তে হবে না। যাইহোক, আপনাকে এই MCA ফেরত দিতে হবে, এবং সাধারণত 18 মাসের কম সময়ে। আপনার যদি বিক্রির পরিমাণ বেশি থাকে, তাহলে আপনি সেটির শতাংশের মাধ্যমে ফেরত দিতে পারেন।
উদাহরণ স্বরূপ, ঋণ পরিশোধের একটি সাধারণ উপায় হল আপনার ক্রেডিট কার্ড বা ডেবিট কার্ড বিক্রির শতকরা একটি ভাগ ফানেল করা, যাতে এটি ব্যবসাটি কতটা ভালো করছে তার সাথে সরাসরি সংযুক্ত থাকে। এই MCA অগ্রিমগুলি (একটি ঋণের মতো) ব্যাঙ্ক ঋণ দেওয়ার নিয়মের কঠোরতার দ্বারা কম প্রভাবিত হয়। ফলস্বরূপ, ব্যবসাগুলি চুক্তির উভয় দিকেই সৃজনশীল হয়ে উঠছে৷
৷
স্ট্রাইপ: স্ট্রাইপ সম্ভবত এই বছরের কোনো এক সময়ে ওয়াল স্ট্রিটে একটি পাবলিক-ট্রেড কোম্পানি হিসাবে যোগদান করবে। যদিও স্ট্রাইপ সিলিকন ভ্যালিতে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, এটি আসলে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং আয়ারল্যান্ডের মধ্যে তার কার্যক্রমকে বিভক্ত করে; ডাবলিনে একটি হেড অফিস সহ। স্ট্রাইপ ক্যাপিটাল ব্যবসায়ীদের $500,000 পর্যন্ত অগ্রিম প্রদান করতে ফান্ডিং সার্কেলের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে।
কাবেজ: কাবেজ প্রথাগত এমসিএ-র পরিবর্তে ক্রেডিট লাইনের মাধ্যমে ছোট ব্যবসাকে অর্থ ধার দেওয়ার ক্ষেত্রে বিশেষভাবে কাজ করে। কোম্পানী আটলান্টা আউট ভিত্তিক, জর্জিয়ার. তারা একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে ছোট ব্যবসার মালিকদের সহায়তা করার জন্য যা সরাসরি ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার বা পেপ্যাল সহ অন্যান্য প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে।
SoFi: ভেঞ্চার ক্যাপিটালিস্ট চামাথ পালিহাপিটিয়ার SPAC IPO দ্বারা প্রকাশ্যে আনা আরেকটি কোম্পানি হল SoFi। তারা চারপাশের বৃহত্তম ব্যক্তিগত আর্থিক সাইটগুলির মধ্যে একটি। নামটি আসলে সামাজিক অর্থের জন্য দাঁড়িয়েছে। এবং বিশেষভাবে MCAs দেওয়ার পরিবর্তে, SoFi তাদের অ্যালগরিদমের মাধ্যমে আপনার তথ্য চালাবে এবং একটি ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করবে যা আপনার ব্যবসার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
এই ব্যবসায়ী নগদ বিনিয়োগকারী সংস্থাগুলি আপনি যদি একটি নতুন ব্যবসা বা একজন বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারী যিনি কেবল বিকল্প অর্থের জায়গায় যেতে চান তা খতিয়ে দেখতে দুর্দান্ত হতে পারে। এর মধ্যে, আপনি যদি আমাদের মতো ব্যবসায়ী হন, আপনি এই কোম্পানিগুলি যখন বিয়ারিশ থেকে বুলিশে ফ্লিপ করেন তখন আপনি ভিতরে এবং বাইরে ট্রেড করতে পারেন।
যদিও বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার মালিকরা সম্ভবত তাদের ব্যবসার জন্য মূলধন তহবিল পাওয়ার জন্য MCA রুটে যেতে পছন্দ করবে, সেখানে একটি নতুন বিকল্প রয়েছে যা জনপ্রিয়তা অর্জন করছে। ক্রাউডফান্ডিং আপনার ব্যবসা বা পণ্যের জন্য মূলধন সংগ্রহের একটি অবিশ্বাস্যভাবে বুদ্ধিমান উপায় হয়ে উঠেছে।
আসলে, এটি ইন্টারনেটের চারপাশে একাধিক ভিন্ন ফর্মে নেওয়া হয়েছে। বেশিরভাগ লোকেরা সম্ভবত Kickstarter বা GoFundMe এর মতো সাইটগুলির কথা শুনেছেন৷ এটি ব্যবহারকারীদের ইন্টারনেটের আশেপাশের লোকেদের কাছ থেকে অনুদান পাওয়ার জন্য তাদের পণ্য বা ব্যবসা বাজারজাত করতে দেয়। এগুলি ঋণ বা MCAs নয়। তবে ছোট ব্যবসাকে মূলধন সংগ্রহের বিকল্প উপায় প্রদান করুন।
তারপরে ফান্ডেবল, সিডইনভেস্ট, ওয়েফান্ডার এবং রিপাবলিকের মতো সাইট রয়েছে, যেগুলি বিশেষভাবে স্টার্টআপগুলিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হওয়ার লক্ষ্যে। বিনিয়োগকারীরা নির্দ্বিধায় একটি প্রকল্প বা ব্যবসার জন্য অর্থ লাগাতে পারেন যা তাদের কাছে আবেদন করে। এবং প্রায়ই বিনিয়োগের উপর রিটার্ন মোটামুটি যুক্তিসঙ্গত। কোম্পানি গুটিয়ে যাওয়ার এবং ব্যর্থ হওয়ার ঝুঁকি সবসময়ই থাকে।
কিন্তু এই সাইটগুলির মধ্যে কিছু তাদের বিনিয়োগকারীদেরকে লভ্যাংশ এবং সুদের মতো সুবিধা প্রদান করে, সেইসাথে বিনামূল্যে পণ্য সহ স্টার্টআপগুলি থেকে স্বতন্ত্র সুবিধাগুলি প্রদান করে দুর্দান্ত। আপনি যদি ভেঞ্চার ক্যাপিটালিজমের মধ্যে যেতে চান এবং হয় স্টক মার্কেটের অস্থিরতা এড়াতে চান বা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে চান, তাহলে ক্রাউডফান্ডিং স্টার্টআপগুলি আপনার অনুসরণ করার জন্য একটি বিকল্প হতে পারে।
এখানে আরেকটি শব্দ যা আপনি ব্যবসার জগতে শুনে থাকবেন। একজন দেবদূত বিনিয়োগকারী হওয়ার অর্থ হল আপনি একটি স্টার্টআপকে মূলধন প্রদান করছেন এবং এটি একটি MCA এর মাধ্যমে হতে পারে। যাইহোক, বিনিময়ে, আপনি কোম্পানির আংশিক মালিকানাও পাবেন। এটি খুচরা বিনিয়োগকারীদের মধ্যে ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে৷
৷আর্থিক জগতের ডিজিটাইজেশন নিয়মিত লোকেদের এমন জিনিসগুলিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দিয়েছে যা শুধুমাত্র প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা করতে সক্ষম হতো। আবার, যেকোনো বিনিয়োগের সাথে সবসময়ই একটি অন্তর্নিহিত ঝুঁকি থাকে। কিন্তু আপনি যে ব্যবসায় বা স্টার্টআপে বিনিয়োগ করছেন তা যদি আপনি জানেন, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওতে অন্য রাজস্ব স্ট্রিম যোগ করার জন্য এটি একটি অত্যন্ত লাভজনক উপায় হতে পারে।
বণিক নগদ অগ্রিম বিনিয়োগ দেরী হিসাবে বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। কেন? কারণ এটি একটি ছোট ব্যবসা বা স্টার্টআপের বেঁচে থাকা এবং দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য প্রায়শই গুরুত্বপূর্ণ। ঐতিহ্যগতভাবে, ছোট ব্যবসার মালিকরা একটি ব্যাংকের মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করবে। কিন্তু এমন সময় আছে যখন ডেক তাদের বিরুদ্ধে স্তুপীকৃত হতে পারে।
তারা দেশে নতুনভাবে অভিবাসিত হোক, বা শুধু খারাপ ক্রেডিট স্কোরই হোক না কেন, ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলিকে মোকাবেলা করা কুখ্যাতভাবে কঠিন। বণিক নগদ অগ্রিম এই সমস্যা সমাধানের একটি দুর্দান্ত উপায়। অন্যদিকে, এমসিএ প্যাসিভ ইনকামের একটি ফর্ম হিসাবে অংশগ্রহণ করার জন্য বেশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। যেহেতু একটি ব্যবসা এমসিএ পায় তখন মার্জিন এত বেশি হয়, অন্য দিকের ব্যক্তি বা সত্তা যখন বণিক চুক্তিটি পরিশোধ করে তখন বেশ ভাল করে। কিছু কোম্পানি একটি সুযোগ প্রদান করছে, ক্রাউড ফান্ডিংয়ের মতো যেখানে আপনি তাদের পিএফআর (ভবিষ্যত গ্রহণযোগ্য ক্রয়) প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করতে পারেন। আপনি যখন অংশগ্রহণ করেন, তখন আপনার তহবিল সেই ব্যবসার সাথে মিলে যায় যারা অগ্রিম চায়। যেহেতু ব্যবসা এটি ফেরত দেয়, আপনি একটি প্যাসিভ রিটার্ন পাবেন।
খুচরা বিনিয়োগকারীরা এখন তাদের জীবনবৃত্তান্তে ভেঞ্চার ক্যাপিটালিস্ট এবং "MCA বিনিয়োগকারী" যোগ করে তাদের পোর্টফোলিওগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে পারে। যদিও এটি সর্বদা বণিকের জন্য একটি আদর্শ পরিস্থিতি নয়, এমসিএ বিনিয়োগ স্টক মার্কেটের অস্থিরতা এড়াতে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি জনপ্রিয় উপায় হয়ে উঠছে। একই সময়ে একটি ছোট ব্যবসাকে সাহায্য করা যা অন্যথায় কাজ করতে সক্ষম নাও হতে পারে যদি এটি তহবিলের জন্য না হয়।