একটি নেট সুদের মার্জিন ক্যালকুলেটর একটি ব্যাঙ্কের সুদের খরচ, বিনিয়োগের রিটার্ন এবং বর্তমানে উপার্জন করা সম্পদ দেখে তার বর্তমান সুদের মার্জিন গণনা করে। এই ক্যালকুলেটরগুলি সহজেই অনলাইনে পাওয়া যায়। নীচে উল্লিখিত একটি সূত্রের মাধ্যমে কেউ নিজেও নেট সুদের মার্জিন গণনা করতে পারে। কিন্তু প্রথম স্থানে নেট সুদের মার্জিন কত?
NIM বা নেট সুদের মার্জিন হল একটি লাভজনকতা সূচক যা শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। NIM দীর্ঘমেয়াদে একটি বিনিয়োগ সংস্থা বা ব্যাঙ্কের উন্নতির সম্ভাবনা আনুমানিক করতে পারে। এটি একটি ফার্মের আর্থিক পরিষেবাগুলিতে বিনিয়োগ করা উপযুক্ত কিনা তা নির্ধারণে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের সাহায্য করার জন্য একটি মেট্রিক হিসাবে কাজ করে। এনআইএম বিনিয়োগকারীদের তাদের সুদের আয় বনাম তাদের সুদের ব্যয়ের লাভের মধ্যে দৃশ্যমানতার একটি ডিগ্রী প্রদান করে এটি করে৷
সুদের হার মার্জিন সংজ্ঞা :একটি পরিমাপ যা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে প্রদত্ত বহির্গামী সুদের সাথে বন্ধকী এবং ঋণের মতো ক্রেডিট পণ্য থেকে উৎপন্ন কোম্পানির নেট সুদের আয় এবং আমানত ধারকদের শংসাপত্রের সাথে তুলনা করে৷
সহজভাবে বলতে গেলে, একটি নেট মার্জিন যা অত্যধিক ইতিবাচক তা নির্দেশ করে যে সত্তা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ লাভের সাথে কাজ করছে। অন্যদিকে, একটি নেতিবাচক NIM বোঝায় যে ফার্মের কোনো বকেয়া বকেয়া পরিশোধের জন্য প্রাপ্ত তহবিল ব্যবহার করে বা দীর্ঘমেয়াদে আরও রাজস্ব বান্ধব হতে পারে এমন বিনিয়োগে তাদের সম্পদ স্থানান্তর করার মাধ্যমে কিছু পরিমাণ সংশোধনমূলক পদক্ষেপের প্রয়োজন। সংক্ষেপে, সুদের হার মার্জিনের সংজ্ঞা নীচে দেওয়া হল।
অনলাইনে অনেক নেট ইন্টারেস্ট মার্জিন ক্যালকুলেটর পাওয়া যায়। যাইহোক, আপনি কি জানেন যে আপনি একটি সহজ সূত্র ব্যবহার করে একটি ব্যাঙ্কের সুদের মার্জিন হিসাব করতে পারেন? সুদের মার্জিন গণনা, বা একটি নির্দিষ্ট ফার্ম বা কোম্পানির জন্য নেট সুদের মার্জিন অনুমান করার জন্য ব্যবসায়ীদের নিম্নলিখিত সূত্রটি ব্যবহার করতে হবে। এই নেট সুদের মার্জিন সূত্রটি নিম্নরূপ:
নিট সুদের মার্জিন =(বিনিয়োগের উপর রিটার্ন− সুদের খরচ) / গড় আয়ের সম্পদ
নেট সুদের মার্জিন অনুপাত সূত্রটি ব্যবহার করতে, নিম্নলিখিত উদাহরণটি বিবেচনা করুন। ধরুন যে একটি নির্দিষ্ট কর্পোরেশন X-এর সুদের ব্যয় ₹2 লক্ষ আছে যখন ROI (বিনিয়োগের উপর রিটার্ন) ₹1 লক্ষ। কোম্পানির গড় আয়ের সম্পদের মূল্য ₹10 লাখ। এই ক্ষেত্রে, নেট সুদের মার্জিনের সূত্র ব্যবহার করে, X কোম্পানির নেট সুদের মার্জিন -10% এর সমান।
সুদের মার্জিন সূত্র অনুসারে, কোম্পানি তাদের বিনিয়োগের রিটার্নের তুলনায় তাদের উচ্চ সুদের ব্যয়ের ফলে লাভের পরিবর্তে অর্থ হারিয়েছে। ফার্মের জন্য সুপারিশ হল যে এটি সম্ভবত তার বিনিয়োগ তহবিল ব্যবহার করে বকেয়া ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করে যা অত্যধিক সুদের ব্যয়ের পিছনে কারণ।
এমন অনেকগুলি কারণ রয়েছে যা একটি আর্থিক সংস্থার নেট সুদের মার্জিন গণনাকে প্রভাবিত করতে পারে। এর মধ্যে মৌলিক হল চাহিদা এবং সরবরাহের মাত্রা। যদি তাদের ঋণের তুলনায় সঞ্চয়ের জন্য একটি বড় চাহিদা থাকে, নেট সুদের মার্জিন হ্রাস পায়। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ককে বর্তমানে যে পরিমাণ সুদ পাওয়া যাচ্ছে তার থেকে বেশি পরিমাণ সুদ দিতে হবে। বিকল্পভাবে, যদি কারো সঞ্চয়ের তুলনায় ঋণের চাহিদা বেশি থাকে। যে ক্ষেত্রে ভোক্তারা সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি ধার নিচ্ছেন, তাহলে ব্যাঙ্কের নেট সুদের মার্জিন বেড়ে যায়।
একটি ব্যাঙ্কের রাজস্ব নিয়ন্ত্রণ যা তার মুদ্রানীতিকে প্রভাবিত করে তার নেট সুদের মার্জিন গণনার ক্ষেত্রেও ভূমিকা পালন করে। প্রযোজ্য সুদের দিক নির্দেশ করবে একজন ভোক্তা তহবিল সঞ্চয় করবে বা ধার করবে কিনা। প্রকৃতপক্ষে, কেন্দ্রীয় রিজার্ভ দ্বারা নির্ধারিত আর্থিক নীতিগুলি ক্রেডিট বা সঞ্চয়ের চাহিদার উপর দৃঢ়ভাবে প্রভাব ফেলে। যখন একটি ব্যাঙ্কের সুদের হার কম থাকে, তখন ভোক্তারা সঞ্চয় এড়াতে এবং পরিবর্তে আরও বেশি ঋণ নিতে পছন্দ করে।
সময়ের সাথে সাথে, এই অভ্যাসটি ব্যাংকের নেট সুদের মার্জিন বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যায়। অন্যদিকে, ধরুন একটি কোম্পানির নেট সুদের হার বেড়েছে। এটি একটি ঋণের সাথে ঋণ নেওয়া আগের তুলনায় অনেক বেশি ব্যয়বহুল করে তোলে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, একজনের সঞ্চয়ের উপর অর্জিত উচ্চ সুদের কারণে সঞ্চয় আরও আকর্ষণীয় বিকল্প হয়ে ওঠে। সময়ের সাথে সাথে, এই অনুশীলনের ফলে নেট সুদের মার্জিন হ্রাস পাবে। তাই সরবরাহ এবং চাহিদা একটি চক্রের মতো কাজ করে যা একটি ব্যাঙ্কের নেট সুদের মার্জিন ওঠানামা করে।