আপনি প্রায়ই মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে যুক্ত হয়ে SIP শব্দটি ব্যবহার করা শুনেছেন। এসআইপি কী তা জানার আগে, এটি মিউচুয়াল ফান্ডের প্রকৃতি বুঝতে সাহায্য করে।
মিউচুয়াল ফান্ড হল যেকোনো আর্থিক পোর্টফোলিওর মূল উপাদানগুলির মধ্যে একটি এবং এটি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় বৈচিত্র্য নিশ্চিত করে। আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি সরাসরি স্টক ট্রেড করতে চান না, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল বিনিয়োগকারীদের সম্পদের একটি পুল যা তহবিলের থিমের উপর ভিত্তি করে ঋণ বা ইকুইটি বাজারে পরিচালিত হয়। বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ডের বিভিন্ন বিনিয়োগ ধারণা থাকে এবং তা ফান্ড ম্যানেজারদের দ্বারা পরিচালিত হয়। সুতরাং, ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড, ডেট ফান্ড বা এমনকি হাইব্রিড ফান্ড থাকতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড বিকল্পের একটি বিস্তৃত বৈচিত্র্য রয়েছে, যেমন ঋণ বা ইক্যুইটির মতো বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণিতে বিনিয়োগের বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে, উদাহরণস্বরূপ এবং উল্লিখিত বরাদ্দের শতাংশ৷
মিউচুয়াল ফান্ড কী তা এখন আপনি জানেন, মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা বোঝার সময় এসেছে। আপনি একটি একক অর্থ প্রদানের জন্য বেছে নিতে পারেন বা আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা পদ্ধতি বা SIP ব্যবহার করতে পারেন৷
নাম অনুসারে, একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে টেকসই রিটার্নের জন্য নিয়মিত ছোট বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে একটি SIP-এর জন্য ন্যূনতম পরিমাণ প্রয়োজন Rs. 500 কিন্তু আপনি এর থেকে বেশি যেকোন পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন, এটি সব ধরনের বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত করে তোলে। একটি মিউচুয়াল ফান্ড SIP পদ্ধতি আপনাকে সুশৃঙ্খল বিনিয়োগের অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করে।
মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত আরও দুটি মূল ধারণা রয়েছে — রুপি খরচ গড় এবং চক্রবৃদ্ধি।
এই নীতি অনুসারে, আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডে একটি এসআইপিতে বিনিয়োগ করেন, তখন বাজারের দাম কমে গেলে আপনি আরও ইউনিট কিনতে পারেন এবং যখন বাজার বেড়ে যায় তখন কম কিনতে পারেন। ইউনিটগুলি নেট অ্যাসেট ভ্যালু বা NAV-এর ভিত্তিতে বরাদ্দ করা হয়।
যখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য SIP রুট ব্যবহার করেন, তখন আপনার বিনিয়োগের সাথে জড়িত রুপির খরচ গড় হয়ে যায় এবং আপনাকে বাজারের ওঠানামা নিয়ে অতিরিক্ত চিন্তা করতে হবে না। সেখানে একটি SIP এর সৌন্দর্য নিহিত। যদিও মিউচুয়াল ফান্ডে বাজারের এক্সপোজার রয়েছে, এসআইপি রুট নিশ্চিত করে যে ঝুঁকি হ্রাস করা হয়েছে, রুপির গড় খরচের জন্য ধন্যবাদ৷
আরেকটি বৈশিষ্ট্য যা একটি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিকে সংজ্ঞায়িত করে তা হল এর চক্রবৃদ্ধি ক্ষমতা। মূলের উপর অর্জিত সুদ/উপার্জন পুনঃবিনিয়োগ করা হয় এবং রিটার্নগুলিও আপনার উপার্জন নিয়ে আসে। আপনার বিনিয়োগ যত দীর্ঘ হবে, চিত্রে চক্রবৃদ্ধির শক্তি তত বেশি আসবে। আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার উপার্জন গণনা করতে অনলাইনে পাওয়া SIP ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।
এখন যেহেতু আপনি একটি SIP-এর সুবিধা এবং বৈশিষ্ট্যগুলি জানেন, এখন SIP-এর জন্য একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ড কোনটি তা জিজ্ঞাসা করার সময় এসেছে৷ আপনি কেন বিনিয়োগ করছেন এবং লক্ষ্য কী তা চিহ্নিত করার মধ্যে এই প্রশ্নের উত্তর নিহিত। বলুন আপনার একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য রয়েছে যেমন আপনার সন্তানের উচ্চ শিক্ষা, বিবাহ বা স্বপ্নের বাড়ির জন্য প্রস্তুতি, আপনাকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি বেছে নিতে হবে যা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করতে দেয়। বাড়ির সংস্কার করা বা ছুটিতে যাওয়ার মতো লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি এসআইপি একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের দিগন্ত অফার করে।
আপনি SIP বেছে নেওয়ার আগে ফান্ডের ব্যয়ের অনুপাতও দেখতে পারেন। ব্যয়ের অনুপাত হল শতাংশে বার্ষিক চার্জ যা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনা বা পরিচালনা করার জন্য প্রয়োজন। এটি ইক্যুইটি এবং ঋণ প্রকল্পের জন্য SEBI দ্বারা বাধ্যতামূলক সিলিং সহ ফান্ড থেকে ফান্ডে পরিবর্তিত হতে পারে এবং নেট সম্পদের ভিত্তিতে। যাইহোক, ব্যয়ের অনুপাত শুধুমাত্র একটি দিক এবং আপনি বিনিয়োগের জন্য একটি মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়ার আগে অন্যান্য দিকগুলিকেও বিবেচনা করবেন৷
এসআইপি বিনিয়োগের জন্য একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়ার সময় ফান্ডের দর্শন, বিনিয়োগের দিগন্ত এবং আপনার নিজের লক্ষ্যগুলি দেখা গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও, SIP-এর জন্য একটি সুন্দর মিউচুয়াল ফান্ডের উপর ফোকাস করার পরিবর্তে, আপনার বিনিয়োগের নীতি এবং সময়সীমার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ কোন ফান্ডের উপর ফোকাস করুন। কোন সেরা নেই, শুধুমাত্র আপনার জন্য সেরা যা আছে, এবং কোন দুই ব্যক্তি একই তহবিল চয়ন. এই বলে যে, বেশিরভাগ বিশ্বাসযোগ্য সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি (AMCs) বা ফান্ড হাউস SIP এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম অফার করে, তাই আপনার কাছে SIP মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করার বিকল্প থাকবে।
এটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের একটি এসআইপি যা আপনাকে আপনার বিনিয়োগকে টপ আপ করতে দেয়। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি হয়ত শুরুতে অল্প পরিমাণ দিয়ে শুরু করেছেন, বলুন 500 টাকা, এবং এখন আপনি পর্যায়ক্রমে পরিমাণ বাড়াতে চান, তারপর, আপনি টপ-আপ SIP বিকল্পটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি প্রতি মাসে 500 টাকার এসআইপি ছয় মাস পরে আরও 500 টাকা বাড়াতে চান, উদাহরণস্বরূপ, আপনি তা করতে পারেন।
এই ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি-তে, প্ল্যানটি যে তারিখে শেষ হবে তা সংজ্ঞায়িত করা হয় না, এবং তাই আপনার পর্যায়ক্রমিক বিনিয়োগ চলতে থাকে যতক্ষণ না আপনি সেগুলি বন্ধ করতে চান। আপনার যদি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ লক্ষ্য থাকে এবং আপনি তাড়াতাড়ি শুরু করেন তাহলে এই পরিকল্পনাটি সাহায্য করে৷
এসআইপি-তে এই ধরনের বিনিয়োগ আপনাকে একটি ট্রিগার সেট করতে দেয় যাতে SIP রিডিম করা হয়, অন্য স্কিমে স্যুইচ করা যায় বা উভয়ই স্বয়ংক্রিয়ভাবে। সুতরাং, এই সুবিধার সাহায্যে, আপনি আপনার আয়ের অন্য স্কিমে স্থানান্তর করার অনুরোধ করতে পারেন একবার আপনার বিনিয়োগে রিটার্ন একটি মাইলফলক বা লক্ষ্যে পৌঁছে গেলে। এটি কাজ করতে পারে যখন আপনি একটি নির্দিষ্ট শতাংশের চেয়ে কম রিটার্ন হারাতে চান না।
এই মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ পদ্ধতি আপনাকে হয় টপ-আপ করতে বা নগদে আপনার অ্যাক্সেসের উপর ভিত্তি করে পর্যায়ক্রমে করা আপনার বিনিয়োগ হ্রাস করতে দেয়। যদিও আপনি এই SIP শুরু করার সময় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সেট করা থাকে, আপনি পরবর্তী কিস্তি শুরু হওয়ার সাত দিন আগে পর্যন্ত পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারেন।
একটি SIP-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে চক্রবৃদ্ধি রিটার্ন এবং রুপির গড় খরচের মতো সুবিধা পাওয়া যায়। SIP গুলি সুশৃঙ্খলভাবে বিনিয়োগ করার অভ্যাস গড়ে তোলে এবং পর্যায়ক্রমে বিনিয়োগ করার সুবিধার কারণে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে আগ্রহী যেকোনও ব্যক্তির জন্য এটি আদর্শ৷