কখনও ভেবেছেন যে ব্যাঙ্কগুলি একদিন দোকান বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নিলে আপনার আমানতের কী হবে?
ধরা যাক আপনার একটি বড় ব্যাঙ্কে টাকা আছে এবং এই ব্যাঙ্কে আপনার একটি এসবি অ্যাকাউন্ট, একটি চলতি অ্যাকাউন্ট, এফডি ইত্যাদি থাকতে পারে। সেই ব্যাঙ্ক বন্ধ হলে কি হবে?
ঠিক আছে, যা হয় তা হল DICGC কভার বলে কিছু আছে, DICGC এর মানে হল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন। এই ধরনের কর্পোরেশনগুলি ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার উপর জনগণের আস্থা সুরক্ষিত করার জন্য এবং ব্যাঙ্ক চালানো যাতে না ঘটে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল৷
একটি ব্যাঙ্ক চালানো বা ব্যাঙ্কে দৌড়ানো এমন একটি ঘটনা যেখানে আমানতকারীরা তাদের অর্থ উত্তোলনের জন্য ব্যাঙ্কের দিকে ছুটে আসে কারণ তারা বিশ্বাস করে যে অদূর ভবিষ্যতে ব্যাঙ্কটি দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে বা তার অস্তিত্ব বন্ধ হয়ে যেতে পারে। যত বেশি সংখ্যক আমানতকারী তাদের অর্থ উত্তোলন করে, এটি শেষ পর্যন্ত ডিফল্টের দিকে নিয়ে যায় যা আরও উত্তোলনকে ট্রিগার করে যা একটি ব্যাঙ্ককে দেউলিয়া হওয়ার সম্মুখীন হতে পারে৷
ডিআইসিজিসি-এর মতো কর্পোরেশনগুলি আমানতকারীর মনকে স্বাচ্ছন্দ্যে রাখতে সাহায্য করে কারণ এখন তারা জানে যে এমনকি একটি ব্যাঙ্ক ধ্বংস হয়ে গেলেও, তাদের কাছে এখনও ডিআইসিজিসি কভার থাকে৷ ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক থেকে ডিআইসিজিসি-এর একটি INR 50 কোটি ক্রেডিট লাইন সম্পূর্ণভাবে ইস্যু করা হয়েছে।
DICGC এর মুম্বাইতে সদর দফতরের মালিকানা রয়েছে এবং শীর্ষ মুদ্রা সংস্থার সদস্য। এটি ডিআইসিজিসি আইন, 1961 এর অধীনে 15 জুলাই 1978 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, যা ক্রেডিট সুবিধার গ্যারান্টি দেয় এবং আমানতের বীমা প্রদান করে৷
যখন ব্যাঙ্ক তার আমানত ধারকদের অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হয়, তখন DICGC আমানত বীমা প্রদান করে যা আমানতকারীদের জন্য একটি সুরক্ষা কভার হিসাবে কাজ করে। এটি স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করার জন্য এবং ছোট আমানতকারী এবং ঋণগ্রহীতাদের আমানত বীমা এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি প্রদান করে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায় জনগণের আস্থা তৈরি করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল৷
ডিআইসিজিসি 1978 সালের জুলাই মাসে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, কিন্তু এটি 1948 সালের বাংলার ব্যাঙ্কিং সঙ্কট ছিল যা ব্যাঙ্কে রাখা আমানত বিমা করার ধারণার দিকে মনোযোগ দেয়। শীর্ষ মুদ্রা সংস্থা, আরবিআই ব্যাঙ্কগুলির যাচাই-বাছাই নিশ্চিত করতে কিছু ব্যবস্থা চালু করেছে। 1950 সালে, এই ধারণাটি গ্রামীণ ব্যাংকিং তদন্ত কমিটির সমর্থন পায়। কিন্তু 1960 সালে এই ধারণাটিকে RBI এবং ভারত সরকার গুরুত্বের সাথে বিবেচনা করে তখনকার প্রধান ব্যাঙ্কগুলি, লক্ষ্মী ব্যাঙ্ক লিমিটেড এবং পালাই সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক লিমিটেডের পতনের পরে৷
21 আগস্ট 1961 তারিখে, সংসদে একটি বিল উত্থাপিত হয় যা আমানত বীমা বিল নামে পরিচিত। প্রাথমিকভাবে, শুধুমাত্র বাণিজ্যিকভাবে কর্মরত ব্যাঙ্কগুলি যেমন স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া এবং ভারতের বাইরে সদর দফতরের ব্যাঙ্কগুলির শাখাগুলি ডিআইসি কর্পোরেশন স্কিমের আওতায় আসে৷
15 জুলাই 1978-এ ডিআইসিজিসি অস্তিত্ব লাভ করে, যখন আরবিআই দুটি সংস্থাকে একীভূত করার সিদ্ধান্ত নেয়, যা ছিল, আমানত বীমা (ডিআইসি) এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি (সিজিসিআই)
ডিআইসিজিসি অ্যাক্ট 1961-এর অধীনে 15 জুলাই 1978 সালে প্রতিষ্ঠিত, কর্পোরেশন আমানতের বীমা এবং ঋণ সুবিধার জন্য গ্যারান্টি নিশ্চিত করেছিল৷
DICGC-এর ব্যবস্থাপনা মূলধন হল INR 50 কোটি, সম্পূর্ণভাবে ইস্যু করা এবং রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার সদস্যতা। RBI-এর ডেপুটি গভর্নর হলেন DICGC-এর চেয়ারম্যান৷
এই স্কিমের আওতায় থাকা সর্বোচ্চ বীমার পরিমাণ হল প্রতিটি আমানতকারীর জন্য INR 5 লক্ষ যার মধ্যে সুদের পরিমাণ এবং মূল পরিমাণ উভয়ই অন্তর্ভুক্ত।
যে ব্যাঙ্কগুলি ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স স্কিমের আওতায় রয়েছে সেগুলি হল
৷DICGC সকল ব্যাঙ্ক ডিপোজিট যেমন
-এ বিমা করেডিপোজিটের প্রকার যা DICGC স্কিমের অধীনে পড়ে না
নিবন্ধন বাতিল
DICGC অ্যাক্টের 15A ধারা অনুযায়ী, যদি ব্যাঙ্ক পরপর তিনটি প্রিমিয়াম দিতে ব্যর্থ হয় তাহলে DICGC স্কিমের অধীনে বীমাকৃত ব্যাঙ্কের নিবন্ধন কর্পোরেশন বাতিল করতে পারে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, যখন DICGC ব্যাঙ্ক থেকে কভারেজ প্রত্যাহার করে তখন জনগণকে সংবাদপত্রের মাধ্যমে অবহিত করা হয়,
1. আমার ব্যাঙ্ক DICGC-এর সাথে বীমাকৃত ব্যাঙ্কের তালিকায় আসে কিনা তা আমি কীভাবে জানব?
নিবন্ধনের পরে, মুদ্রিত লিফলেটগুলি ডিআইসিজিসি-তে বীমাকৃত ব্যাঙ্কগুলিতে সরবরাহ করা হয়। লিফলেটের উদ্দেশ্য হল ব্যাঙ্ক আমানতকারীদের জন্য ডিআইসিজিসি-এর সুরক্ষা সংক্রান্ত তথ্য প্রদর্শন করা। কোন প্রশ্নের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্ট হোল্ডার/আমানতকারীরা সেই শাখার ব্যাঙ্ক আধিকারিকদের সাথে জিজ্ঞাসা করবে৷
২. একই ব্যাঙ্কের বিভিন্ন শাখায় টাকা জমা রাখা অ্যাকাউন্টধারীর জন্য সর্বোচ্চ সীমা?
এই ধরনের ক্ষেত্রে যেখানে একজন গ্রাহক একই ব্যাঙ্কের বিভিন্ন শাখায় অ্যাকাউন্ট ধারণ করেন, আমানতগুলি একত্রিত করা হয় এবং সর্বোচ্চ 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত দেওয়া হয়৷
3. মূল পরিমাণ এবং সুদ উভয়ই কি DICGC কভারের আওতায় আসে?
হ্যাঁ, INR 5 লক্ষ পর্যন্ত মূল এবং সুদ উভয়ই DICGC কভারের আওতায় রয়েছে৷
নীচের উদাহরণ পড়ুন:
যদি কারোর 4,85,000 টাকা FD থাকে। যদি তিনি এক বছর পরে INR 20,000 পরিমাণের সুদ সংগ্রহ করেন। একটি আদর্শ পরিস্থিতিতে, ব্যাঙ্ককে INR 5,05,000 এর পরিপক্কতার পরিমাণ দিতে হবে৷ কিন্তু যদি ব্যাঙ্কটি নষ্ট হয়ে যায়, তাহলে DICGC পাঁচ লাখ পর্যন্ত বীমা কভার করে। INR 5 লাখের বেশি বা তার বেশি কোনো পরিমাণ বীমা করা হবে না। এর পিছনে কারণ হল যে ডিআইসিজিসি স্কিমের অধীনে বিমা করা সর্বাধিক পরিমাণ হল INR 5,00,000
4. যদি একজন আমানতকারীর একাধিক ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে কি তাদের আলাদাভাবে বীমা করা হয়?
হ্যাঁ. বিভিন্ন ব্যাঙ্কে গ্রাহকের আমানত আলাদাভাবে বীমা করা হয়।
উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন গ্রাহক ABC ব্যাঙ্ক এবং XYZ ব্যাঙ্কে আমানত রাখেন, তাহলে ABC ব্যাঙ্ক এবং XYZ ব্যাঙ্কের বীমা কভারেজ সীমা পাঁচ লক্ষ পর্যন্ত হবে।
5. যদি গ্রাহকের একটি ব্যাঙ্কে একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকে?
এই ধরনের পরিস্থিতিতে যেখানে একজন ব্যক্তির একই ব্যাঙ্কে একাধিক অ্যাকাউন্ট রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিবারের সদস্যের সাথে একটি যৌথ অ্যাকাউন্ট এবং অন্যটি একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট হিসাবে, তখন DICGC প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য 500,000 INR সর্বোচ্চ ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।
শেষ পর্যন্ত, DICGC-এর মতো কর্পোরেশনগুলিই আর্থিক ব্যবস্থায় বিপত্তি ঘটলে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে স্থিতিশীলতা নিশ্চিত করতে এবং আমানতকারীর বিশ্বাস বজায় রাখতে সাহায্য করে। ডিআইসিজিসি কভার যা আমানত বীমা এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি নিশ্চিত করে, এটি একটি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় সুরক্ষা ব্যবস্থা হিসাবে কাজ করে।