পুনরুদ্ধারযোগ্য অবচয় হল একটি বীমাকৃত আইটেমের প্রকৃত নগদ মূল্য (ACV) এবং এর প্রতিস্থাপন খরচ মূল্য (RCV) এর মধ্যে পার্থক্য।
যখন আপনি একটি বীমাকৃত সম্পত্তির ক্ষতিপূরণের জন্য একটি দাবি দায়ের করেন, তখন বীমা পলিসি শুধুমাত্র সময়ে তার প্রকৃত নগদ মূল্যের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারে। একবার আপনি ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মেরামত বা প্রতিস্থাপন করলে, যদিও, কিছু নীতি প্রতিস্থাপন খরচ এবং প্রাথমিক আয়ের মধ্যে পার্থক্যের জন্যও অর্থ প্রদান করবে। এই ক্ষেত্রে, সেই পার্থক্য হল পুনরুদ্ধারযোগ্য অবমূল্যায়ন।
পুনরুদ্ধারযোগ্য অবচয় কী, এটি কীভাবে কাজ করে তার আরও বিস্তৃত ব্যাখ্যা এখানে দেওয়া হল , এবং এটি আপনার ক্ষেত্রে কীভাবে প্রযোজ্য।
পুনরুদ্ধারযোগ্য অবচয় হল সম্পত্তির প্রকৃত নগদ মূল্যের একটি বীমাকৃত অংশের মধ্যে ব্যবধান এবং এর প্রতিস্থাপন খরচ মান। যদি আপনার অবচয় পুনরুদ্ধারযোগ্য হয়, তাহলে আপনার বীমা প্রদানকারী আপনাকে সেই পার্থক্যের জন্য অর্থ ফেরত দেবে- আপনি প্রমাণ করার পরে আপনি বীমাকৃত সম্পত্তি প্রতিস্থাপন করেছেন। পার্থক্য পুনরুদ্ধারযোগ্য না হলে, আপনাকে শুধুমাত্র আপনার সম্পত্তির ACV-এর জন্য অর্থ ফেরত দেওয়া হবে।
আপনার যদি একটি RCV নীতি থাকে তাহলে আপনি সাধারণত পুনরুদ্ধারযোগ্য অবমূল্যায়নের জন্য যোগ্য . পুনরুদ্ধারযোগ্য অবমূল্যায়নকে আরও ভালোভাবে বোঝার জন্য, এখানে ACV এবং RCV-এর একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে।
আপনার ACV হল আপনার বীমাকৃত সম্পত্তি প্রতিস্থাপন করার খরচ মাইনাস অবচয় জন্য কর্তন. অবচয় হল বয়স এবং স্বাভাবিক পরিধান এবং টিয়ার কারণে একটি আইটেমের মূল্য হ্রাস। এর মানে হল যে আপনার যদি একটি ACV পলিসি থাকে, তাহলে বীমাকারীরা আপনাকে কভার করা আইটেমের অপমূল্য মূল্যের জন্য ফেরত দেবে আপনার ছাড়যোগ্য বিয়োগ।
কিন্তু আপনার যদি একটি RCV পলিসি থাকে, তাহলে আপনার বীমাকারী টাকা পরিশোধ করবে আপনার হারানো বা ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ একটি অনুরূপ বিকল্প দিয়ে। এটি একই বা অনুরূপ আইটেমটি আবার কেনার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় নগদ অর্থের পরিমাণ, এছাড়াও আপনার কর্তনযোগ্য বিয়োগ।
RCV নীতির অধীনে প্রতিদান পাওয়ার জন্য আপনাকে কত তাড়াতাড়ি মেরামত করতে হবে তার প্রায়শই একটি সময়সীমা থাকে—সাধারণত ছয় মাস থেকে এক বছর। এই বিবরণগুলির জন্য আপনার নীতি পরীক্ষা করুন৷
RCV-এর সাথে নীতিতে, বীমাকারীরা প্রথমে আপনাকে এর ACV-এর জন্য পরিশোধ করে দাবি আইটেম. একবার আপনি হারানো বা ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি প্রতিস্থাপন বা মেরামত করার পরে, আপনি আপনার বীমাকারীর কাছে আপনার রসিদ জমা দেন। তারপরে এটি আপনাকে প্রারম্ভিক ACV পেমেন্ট এবং আইটেমটি প্রতিস্থাপন করার জন্য আপনি আসলে যা অর্থ প্রদান করেছেন তার মধ্যে পার্থক্যের জন্য আপনাকে ফেরত দেয়। এই অতিরিক্ত প্রতিদান হল আপনার পুনরুদ্ধারযোগ্য অবচয়।
অভ্যাসে পুনরুদ্ধারযোগ্য অবমূল্যায়নের বাস্তবসম্মত উদাহরণ এখানে।
কল্পনা করুন যে আপনি $2,500 টাকার একটি কম্পিউটার কিনছেন এবং দুই বছর পর, এটি হল আপনার বাড়ি থেকে চুরি হয়েছে। ভাগ্যক্রমে, আপনার বাড়ির মালিক বা ভাড়াটেদের বীমা পলিসি চুরি কভার করে। আপনি আপনার দাবি থেকে কতটা পাবেন তা নির্ভর করে আপনার অবচয় পুনরুদ্ধারযোগ্য কিনা তার উপর৷
৷ধরা যাক যে আপনার বীমাকারী ধরে নিচ্ছেন যে ব্যক্তিগত কম্পিউটারের পাঁচটি দরকারী জীবন আছে বছর, তাই একটি $2,500 কম্পিউটার স্ট্রেইট-লাইন অবচয়ের অধীনে প্রতি বছর $500 দ্বারা অবমূল্যায়িত হবে। যেহেতু চুরির আগে দুই বছর অতিবাহিত হয়েছে, তাই আপনার কাছে $1,000 ($500 x 2 বছর) জমা হবে। তার মানে আপনার দাবির অনুমোদনের পরে কম্পিউটারের ACV $1,500 হবে।
এছাড়াও বলুন যে এই ধরনের দাবির জন্য আপনার $500 ছাড় আছে৷ যদি আপনার পলিসি ACV নির্দিষ্ট করে, তাহলে আপনার মোট পে-আউট হবে $1,000 ($1,500 ACV - $500 ছাড়যোগ্য)। আপনি যদি পরে আপনার কম্পিউটারটিকে একই বা অনুরূপ মডেলের সাথে প্রতিস্থাপন করার জন্য $2,600 প্রদান করেন, তাহলে আপনি পার্থক্যটি পকেট থেকে পরিশোধ করবেন।
যদি আপনার পলিসি RCV কভার করে, তাহলে আপনি একই $1,000 ($1,500) পাবেন ACV - $500 ছাড়যোগ্য) আপনার দাবির প্রাথমিক অনুমোদনের পরে। পরে যখন আপনি বীমা কোম্পানিকে দেখান যে আপনি $2,600 খরচে আপনার কম্পিউটার প্রতিস্থাপন করেছেন, তখন আপনি ব্যালেন্সের জন্য আপনার দ্বিতীয় চেক পাবেন:$1,100 ($2,600 RCV - $1,500 ACV)।
এই উদাহরণে, প্রতিস্থাপনের খরচ ছিল $2,600, কিন্তু বীমাকৃত সম্পত্তি $2,500 এর মূল্য ছিল। মুদ্রাস্ফীতির কারণে সেই পার্থক্য দেখা দিতে পারে। আপনি একটি RCV নীতি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন যাতে মুদ্রাস্ফীতির জন্য একটি সমন্বয় অন্তর্ভুক্ত থাকে।
আপনার বীমাকারী তার নিজস্ব অবচয় সময়সূচী এবং পদ্ধতি অনুসরণ করবে কারণ এটি আপনার পেআউট নির্ধারণ করে। আপনি যদি মনে করেন যে বীমাকারী অত্যধিক অবচয় গণনা করেছে, আপনি একটি অবচয় মান নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন যা আরও অনুকূল৷
আপনাকে কি কখনও চুরি বা ধ্বংস হওয়া সম্পত্তির জন্য দাবি করতে হবে, আপনার পলিসি যদি পুনরুদ্ধারযোগ্য অবমূল্যায়নের অনুমতি দেয় তাহলে আপনার প্রতিদান সাধারণত বেশি হয়। কারণ অবমূল্যায়নের কারণে, একটি প্রপার্টির ACV এবং RCV-এর মধ্যে পার্থক্য আপনি যত বেশি সময় ধরে রাখতে পারবেন
অবশ্যই, ফ্রি লাঞ্চ বলে কিছু নেই৷ RCV পলিসিতে সাধারণত ACV পলিসির চেয়ে বেশি প্রিমিয়াম থাকে। এর মানে আপনাকে একটি বেছে নিতে হবে:উচ্চ প্রিমিয়াম এবং ভাল কভারেজ বা সস্তা প্রিমিয়াম এবং কম কভারেজ।
আপনার বাজেটের উপর নির্ভর করে কোন ধরনের নীতি আপনার জন্য সবচেয়ে বেশি অর্থবহ , প্রশ্নে থাকা সম্পত্তির ধরন এবং আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা।
যদিও আপনার প্রযুক্তিগতভাবে প্রয়োজন নেই পুনরুদ্ধারযোগ্য মূল্যহ্রাস সহ একটি পরিকল্পনা কিনতে, এটি প্রায়ই সম্পত্তির জন্য একটি ভাল ধারণা যা আপনি ছাড়া বাঁচতে পারবেন না। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার বাড়ির মালিকের বীমা পলিসির জন্য বর্ধিত RCV প্রিমিয়াম দিতে চাইতে পারেন।
আপনি আপনার বাসস্থানের জন্য একটি RCV নীতি এবং আপনার ব্যক্তিগত জিনিসপত্রের জন্য একটি ACV নীতি পেতে বা তার বিপরীতে, যদি আপনি চান তাহলে বেছে নিতে পারেন। উভয়ের জন্য একই কভারেজ থাকা বাধ্যতামূলক নয়।
এমনকি যদি আপনি এমন জায়গায় থাকেন যেখানে প্রাকৃতিক দুর্যোগের সম্ভাবনা থাকে আপনার বাসস্থান এবং ব্যক্তিগত জিনিসপত্র ধ্বংস করা কম, তাদের প্রতিস্থাপনের খরচ ঝুঁকিটিকে অসহনীয় করে তুলতে পারে।
আপনি যদি পুনরুদ্ধারযোগ্য অবচয় সহ একটি বাড়ির মালিক নীতি না থাকে এবং সবচেয়ে খারাপ ঘটনা, আপনার প্রতিস্থাপন খরচ এবং পকেট থেকে বীমা আয়ের মধ্যে ব্যবধানের জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করতে হবে। একটি বাসস্থান বা আপনার সমস্ত সম্পত্তির জন্য, সেই ব্যবধানটি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ হতে পারে।