হোম ইন্স্যুরেন্সের মধ্যে বিভিন্ন ধরনের সুরক্ষা রয়েছে, কিন্তু বাসস্থানের কভারেজের চেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর কিছুই নয়৷ আচ্ছাদিত ক্ষতি হলে আপনার বাড়ির ক্ষতি বজায় থাকলে, বাসস্থান কভারেজ এটি মেরামত, পুনর্নির্মাণ বা প্রতিস্থাপনে সহায়তা করতে পারে। এই মূল্যবান ধরনের কভারেজ আপনার বাড়িকে ভিত্তি থেকে ছাদ পর্যন্ত রক্ষা করে, দুর্যোগের সময় আপনার অন্যান্য সম্পদকে সুরক্ষিত রাখে।
বাস কভারেজ অনেক সাধারণ বিপদ থেকে রক্ষা করে, কিন্তু এটি সীমাবদ্ধতা এবং deductibles এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ বা প্রতিস্থাপন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তবে কভারেজগুলি অবস্থান অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে। এবং যেখানে বাসস্থানের কভারেজ কম হয়, সেখানে বীমাকারীরা আপনার বাড়ির সুরক্ষার জন্য ঐচ্ছিক কভারেজগুলির একটি নির্বাচন অফার করে৷
একটি বাড়ির বীমা পলিসির আবাসিক কভারেজ পুনর্নির্মাণ বা প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে একটি আচ্ছাদিত ক্ষতি নিম্নলিখিত একটি বাড়ি. এটি সংযুক্ত কাঠামো, যেমন একটি কারপোর্ট বা গ্যারেজ, সেইসাথে স্থায়ীভাবে ইনস্টল করা শীতাতপনিয়ন্ত্রণ এবং গরম করার ইউনিট, বৈদ্যুতিক তারের এবং নদীর গভীরতানির্ণয়ের মতো বাড়ির ফিক্সচারগুলিও কভার করে৷
বাস কভারেজ শুধুমাত্র আপনার বাড়ির কাঠামোকে কভার করে এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তিকে কভার করে না যেমন পোশাক এবং আসবাবপত্র, বা বিচ্ছিন্ন কাঠামো যেমন একটি পুল ঘর বা শেড। এটি কর্তনযোগ্য এবং সীমার সাপেক্ষে এবং নির্দিষ্ট ধরণের বিপদের কারণে সৃষ্ট ক্ষতি বাদ দিতে পারে।
বিমা কোম্পানিগুলি বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে বাসস্থানের কভারেজের মাত্রা নির্ধারণ করে, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে একটি বাড়ির বাজার মূল্য বা ক্রয় মূল্য। সাধারণত, আবাসন কভারেজ পরিধান এবং টিয়ার জন্য অবমূল্যায়ন প্রয়োগ না করে আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচ কভার করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি ঝড় আপনার বাড়ির উপর একটি গাছ ভেঙে পড়ে $8,000 ক্ষতিপূরণ, আপনি আপনার বাসস্থান কভারেজের বিরুদ্ধে একটি দাবি দায়ের করতে পারেন। আপনি কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করবেন, তারপর আপনার বীমাকারী ক্ষতির সম্পূর্ণ খরচ কভার করার জন্য অবশিষ্ট অর্থ প্রদান করবে। আপনার আসবাবপত্র বা টেলিভিশনের যে কোনো ক্ষতি, যা ব্যক্তিগত সম্পত্তি হিসাবে বিবেচিত হয়, তা আপনার বাড়ির বীমা পলিসির অন্যান্য ধারার অধীনে কভার করা হবে৷
বাস কভারেজ বোঝা কঠিন নয়, তবে এটি কীভাবে কাজ করে তা জানা আপনার পর্যাপ্ত সুরক্ষা নিশ্চিত করতে পারে।
বাসের কভারেজ কীভাবে কাজ করে তার একটি দ্রুত নজর এখানে। যদি একটি টর্নেডো আপনার বাড়িকে সমতল করে, তাহলে আপনি পুনর্নির্মাণের খরচ পরিশোধ করতে আপনার বাসস্থানের কভারেজের বিরুদ্ধে একটি দাবি দায়ের করতে পারেন। কভারেজ সীমা পর্যন্ত প্রতিস্থাপন খরচ প্রদান করবে, আপনার ছাড়যোগ্য বিয়োগ। এছাড়াও আপনি আপনার পলিসির ব্যক্তিগত সম্পত্তির কভারেজের বিরুদ্ধে দাবী করতে পারেন যাতে আসবাবপত্র এবং পোশাকের মতো আইটেমগুলি প্রতিস্থাপন করা যায় এবং হোটেল এবং রেস্তোরাঁর বিলের মতো অস্থায়ী জীবনযাত্রার খরচগুলি কভার করার জন্য ব্যবহারের কভারেজের ক্ষতি।
বেশিরভাগ হোম ইন্স্যুরেন্স পলিসিগুলি এর কারণে ক্ষতিগুলি কভার করে:
HO-3 নীতি, বিশেষ ফর্মও বলা হয়, সবচেয়ে বেশি সাধারণ ধরনের বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি। এটি সমস্ত বিপদকে কভার করে, বিশেষভাবে বাদ দেওয়া ছাড়া৷
HO-3s সহ বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড হোম বীমা পলিসি ভূমিকম্প বা বন্যার কারণে আপনার বাড়ির ক্ষতি কভার করে না।
ডিডাক্টিবলগুলি বাসস্থানের কভারেজের জন্য প্রযোজ্য৷ কর্তনযোগ্য হল একটি দাবি দায়ের করার সময় আপনার নিজের তহবিল থেকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার যদি $1,000 বাসস্থান থেকে কাটা যায় এবং আগুন লাগার পরে $5,000 দাবী করেন, তাহলে ক্যারিয়ার সর্বোচ্চ $4,000 প্রদান করবে।
দেশের কিছু অঞ্চলে, বাড়ির বীমা নীতিগুলি কিছু বিপদ বাদ দিতে পারে . উদাহরণস্বরূপ, টেক্সাস উপসাগরীয় উপকূল বরাবর বাড়ির জন্য নীতিগুলি সাধারণত শিলাবৃষ্টি বা বাতাসের ক্ষতিকে কভার করে না। যাইহোক, টেক্সাসের বাড়ির মালিকরা টেক্সাস উইন্ডস্টর্ম ইন্স্যুরেন্স অ্যাসোসিয়েশনের মাধ্যমে পৃথক শিলাবৃষ্টি এবং বাতাসের কভারেজ কিনতে পারেন।
শিলা ও বাতাসের ক্ষতির দাবিতেও বিশেষ ছাড়পত্র প্রযোজ্য হতে পারে৷ উত্তর ক্যারোলিনায়, একটি বীমা কোম্পানী একটি সরকারী আবহাওয়া সংস্থার নামকৃত একটি গুরুতর ঝড়ের কারণে শিলাবৃষ্টি এবং বাতাসের ক্ষতির জন্য একটি শতাংশ ছাড় প্রয়োগ করতে পারে৷
উদাহরণস্বরূপ, হারিকেন নামক ঝড়ের সময় যদি আপনার বাড়ির ক্ষতি হয় ন্যাশনাল হারিকেন সেন্টারের জেন ডো, আপনার বীমাকারী আপনার দাবির জন্য 2% ছাড়যোগ্য ঝড় প্রয়োগ করতে পারে। তাই আপনি যদি বাসস্থানের কভারেজের জন্য $200,000 বহন করেন, তাহলে আপনাকে ঝড়ের ক্ষতির জন্য $4,000 ছাড় দিতে হবে, এমনকি যদি আপনার $1,000 কাটতে পারে।
বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের নীতিতে "প্রতিস্থাপন খরচ" বাসস্থান কভারেজ রয়েছে৷ প্রতিস্থাপন-খরচ কভারেজ আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ বা প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করে, অবচয় প্রয়োগ না করে, যদি এটি একটি কভারড ক্ষতিতে সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস হয়ে যায়।
"প্রকৃত নগদ মূল্য" কভারেজ কিছু বাড়ির কাঠামোতে প্রযোজ্য হতে পারে, বিশেষ করে আপনার ছাদ প্রকৃত নগদ মূল্য সেটেলমেন্ট অবচয় জন্য কাটা. উদাহরণস্বরূপ, যদি শিলাবৃষ্টির কারণে 15 বছর বয়সী ছাদে $10,000 মূল্যের ক্ষতি হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি ছাদের প্রকৃত নগদ মূল্যের উপর ভিত্তি করে $5,000, বিয়োগযোগ্য ছাড় দিতে পারে৷
সাধারণত, বীমাকারীরা পলিসিধারকদের একটি বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচের কমপক্ষে 80% এর সমান বাসস্থান কভারেজ ক্রয় করতে চান। তাই যদি আপনার বাড়িটি পুনর্নির্মাণের জন্য $200,000 খরচ হয়, তাহলে সম্ভবত আপনাকে কমপক্ষে $160,000 বাসস্থানের কভারেজ বহন করতে হবে।
তবে, কিছু প্রদানকারী আপনাকে 100 এর সমান বাসস্থান কভারেজ কেনার প্রয়োজন হতে পারে আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচের %।
মনে রাখবেন যে বেশিরভাগ পলিসির আবাসিক কভারেজ শুধুমাত্র পরিশোধ করবে সীমা পর্যন্ত. তাই যদি খরচ আপনার বাসস্থানের কভারেজের সীমা অতিক্রম করে, তাহলে আপনাকে বাকি খরচগুলি পকেট থেকে দিতে হবে, এমনকি যদি আপনি এমন একটি পলিসি বহন করেন যা 100% প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ প্রদান করে। যখনই আপনি এমন উন্নতি করেন যা আপনার বাড়ির মান বাড়ায় তখনই আপনার বাসস্থানের কভারেজ বাড়ানো গুরুত্বপূর্ণ।
আবাসন কভারেজ কীভাবে কাজ করতে পারে তার কয়েকটি উদাহরণ দেখা যাক৷ প্রতিটি উদাহরণে, বাড়িটি $300,000 আবাসিক কভারেজের দ্বারা কভার করা হয়েছে, যার সাথে $1,000 কাটছাঁটযোগ্য৷
বৈশিষ্ট্য যা আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন খরচকে প্রভাবিত করে তার বয়স, অবস্থা, নির্মাণের ধরন, এবং বিশেষ বৈশিষ্ট্য।
একটি মানক বাড়ির মালিক নীতির আবাসিক কভারেজ সমস্ত সুরক্ষা প্রদান নাও করতে পারে তোমার দরকার. কিন্তু বেশিরভাগ বড় বীমাকারীরা আপনার সুরক্ষা বাড়াতে সাহায্য করার জন্য অনুমোদন এবং রাইডার অফার করে।
বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ :আপনি আপনার বাসস্থান কভারেজ সীমা অতিক্রম করার পরে একটি বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ অনুমোদন শুরু হয়৷ এই ঐচ্ছিক কভারেজটি সাধারণত আপনার বাসস্থানের কভারেজের 25% বেশি প্রদান করে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যদি আবাসিক কভারেজের জন্য $200,000 বহন করেন, তাহলে একটি বর্ধিত প্রতিস্থাপন-খরচ রাইডার আপনার সুরক্ষা $250,000-এ বাড়িয়ে দেবে।
বন্যা বীমা :বেশিরভাগ স্ট্যান্ডার্ড হোম বীমা পলিসি আপনার বাড়িকে বন্যার ক্ষতি থেকে রক্ষা করবে না। যাইহোক, আপনি জাতীয় বন্যা বীমা কর্মসূচির মাধ্যমে বন্যা বীমা ক্রয় করতে পারেন। অনেক জাতীয় বীমাকারীরা NFIP বন্যা বীমা বিক্রি করে, এবং কিছু ব্যক্তিগত বন্যা বীমা পলিসি অফার করে।
অর্ডিন্যান্স বা আইন কভারেজ :যখন একটি পুরানো বাড়ি একটি আচ্ছাদিত ক্ষতি দ্বারা ধ্বংস হয়ে যায়, তখন বাসস্থানের কভারেজ বর্তমান বিল্ডিং কোডগুলিতে পুনর্নির্মাণের জন্য যথেষ্ট অর্থ প্রদান নাও করতে পারে। অধ্যাদেশ বা আইন কভারেজ বৈদ্যুতিক, এয়ার-কন্ডিশনিং এবং হিটিং এবং প্লাম্বিং সিস্টেমের মতো উপাদানগুলিকে আপগ্রেড করতে অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে৷
হ্যাঁ, যদি আপনি একটি বাড়ির মালিক হন এবং একটি বন্ধক রাখেন৷ বাসস্থান কভারেজ স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি অন্তর্ভুক্ত করা হয়. যদিও আইনে আপনাকে বাড়ির বীমা পলিসি কেনার প্রয়োজন নেই, আপনি যদি একটি বাড়ির অর্থায়ন করেন, ঋণদাতা করবে। এমনকি আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করার পরেও, আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ বা প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট কভারেজ সহ একটি বাড়ির মালিকের নীতি বহন করা ভাল আর্থিক বোধ করে।