প্রতিস্থাপনের খরচ হল এমন একটি পদ্ধতি যা বীমাকারীরা ক্ষতির ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ গণনা করার সময় বীমাকৃত সম্পত্তির মূল্য নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে৷ বিশেষত, প্রতিস্থাপনের খরচ হল ক্ষতিগ্রস্থ সম্পত্তিকে একই ধরনের এবং মানের উপাদান দিয়ে প্রতিস্থাপন করার পরিমাণ অবমূল্যায়নের হিসাব ছাড়াই।
জানুন প্রতিস্থাপনের খরচ কী, এটি কীভাবে নির্ধারণ করা হয় এবং কীভাবে তা প্রকৃত নগদ মূল্য পদ্ধতির সাথে তুলনা করে।
প্রতিস্থাপনের খরচ হল আপনার বীমা পলিসি মেরামত, প্রতিস্থাপনের জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে , অথবা বয়স, পরিধান এবং ছিঁড়ে যাওয়ার হিসাব না করেই বর্তমান খরচের উপর ভিত্তি করে আপনার ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি পুনর্নির্মাণ করুন। লক্ষ্য হল একই মান এবং মানের সামগ্রী সহ আপনার সম্পত্তিকে তার আসল অবস্থায় ফিরিয়ে আনা।
ধরা যাক আপনার ছাদ একটি ঝড়ের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে এবং এটি সম্পূর্ণ হওয়া দরকার $12,000 টিউনে প্রতিস্থাপিত হয়েছে। যদি আপনার বীমা পলিসি প্রতিস্থাপনের খরচ প্রদান করে, তাহলে আপনার ছাদটি ঝড়ের আগে যে আকারে ছিল (আপনার ছাড়যোগ্য বিয়োগ) সেই আকারে ফিরিয়ে আনার জন্য সম্পূর্ণ পরিমাণ কভার করা উচিত।
প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ অবচয় বা আপনার কত ঝড় এটা ধ্বংস করার আগে ছাদ মূল্য ছিল. আপনার বীমা কোম্পানি $12,000 এর প্রতিস্থাপন খরচ প্রদান করবে, এই ক্ষেত্রে, ছাদ যতই পুরানো হোক না কেন।
বীমা কোম্পানীগুলি আপনার ক্ষতি সম্পূর্ণরূপে কভার করার জন্য আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপন মূল্যের কমপক্ষে 80% কভার করার জন্য আপনাকে যথেষ্ট বীমা ক্রয় করতে হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বাড়ির মূল্য $500,000 হয়, তাহলে প্রতিস্থাপন খরচে দাবিগুলি কভার করার জন্য বীমা কোম্পানির জন্য আপনার কমপক্ষে $400,000 কভারেজ থাকতে হবে৷
আপনার কাছে প্রতিস্থাপন খরচের জন্য আপনার সম্পত্তির বীমা করার বিকল্প আছে বা প্রকৃত নগদ মূল্য। প্রতিস্থাপন খরচের বিপরীতে, প্রকৃত নগদ মূল্য আপনাকে আপনার সম্পত্তির আজকের মূল্যের জন্য প্রতিদান দেয়। অবস্থা, বয়স এবং বর্তমান উপযোগিতার কারণে মূল্য হ্রাস (অবচয়) বিয়োগ করে আপনার সম্পত্তি মেরামত করার জন্য প্রকৃত নগদ মূল্য লাগে৷
বেশিরভাগ মানুষ যখন বাড়ির মালিকদের বীমা পান তখন একটি প্রতিস্থাপন খরচ নীতি ক্রয় করেন৷ এই নীতিটি সাধারণত একটি প্রকৃত নগদ মূল্যের নীতির চেয়ে বেশি কভারেজ প্রদান করে কারণ আপনি যে বীমা কিনছেন তার উপর ভিত্তি করে আপনার সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের জন্য কত খরচ হবে - অবচয় যাই হোক না কেন।
কিন্তু আপনার প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ থাকলেও, একটি বীমা কোম্পানি প্রথমে প্রকৃত নগদ মূল্যের জন্য আপনাকে পরিশোধ করুন। একবার আপনি ক্ষতিগ্রস্থ আইটেমগুলি মেরামত বা প্রতিস্থাপন করলে, আপনি বিমা কোম্পানিকে পার্থক্যের জন্য রসিদ প্রদান করবেন। একে বলা হয় পুনরুদ্ধারযোগ্য অবচয়।
বিমা কোম্পানিগুলির কাছে পছন্দের বিক্রেতাদের মাধ্যমে ক্ষতি প্রতিস্থাপন বা মেরামতের বিকল্প রয়েছে তারা প্রায়ই কম খরচে এটি করতে পারে।
কিছু বীমা কোম্পানি একটি বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ নীতি অফার করে, যা আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের জন্য পলিসির সীমার উপর একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রদান করবে। যদি বিল্ডিং খরচ অপ্রত্যাশিতভাবে বেড়ে যায়, তাহলে এটি আপনাকে অতিরিক্ত তহবিলের অ্যাক্সেস দেবে যাতে অতিরিক্ত খরচ মেটানো যায়।
আপনার মালিকানা থাকলে একটি বীমা কোম্পানি আপনাকে প্রতিস্থাপন খরচ নীতি জারি করতে পারে না একটি পুরানো বাড়ি বা আপনার সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের মোট খরচ বর্তমানে সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে বেশি। এই উভয় ক্ষেত্রেই, একটি বীমা কোম্পানি আপনাকে পরিবর্তে একটি বাজার মূল্য (বা প্রকৃত নগদ মূল্য) নীতি অফার করতে পারে। এই ধরনের নীতি ক্ষতিগ্রস্থ সম্পত্তি বিয়োগ অবচয় প্রতিস্থাপন খরচ কভার করবে।
প্রতিস্থাপন খরচ এবং প্রকৃত নগদ মূল্য হল দুটি উপায় যা বীমা কোম্পানিগুলি আপনাকে ফেরত দেয় একটি আচ্ছাদিত ক্ষতি পরে সম্পত্তি ক্ষতি জন্য. উভয় মূল্যায়ন পদ্ধতি একটি আচ্ছাদিত ক্ষতির পরে আইটেম প্রতিস্থাপন, পুনর্নির্মাণ বা মেরামতের জন্য প্রতিদান নির্ধারণ করে। যাইহোক, প্রকৃত নগদ মূল্য একটি আইটেমের অবচয় বিবেচনা করে পরিমাণ হ্রাস করে, যেখানে প্রতিস্থাপনের খরচ হয় না।