অনেক কারণে আপনাকে একটি নেটওয়ার্কের বাইরে সরবরাহকারী ব্যবহার করতে হতে পারে৷ হতে পারে আপনি একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি অনুভব করেছেন এবং আপনার নিকটস্থ হাসপাতালে চিকিৎসা করাতে হবে। অথবা সম্ভবত আপনার একজন বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করার প্রয়োজন ছিল, কিন্তু আপনার নেটওয়ার্কের সবচেয়ে কাছেরটি শত শত মাইল দূরে ছিল।
কারণ যাই হোক না কেন, আপনার বাইরের একজন প্রদানকারীর সাথে সম্পর্কিত স্বাস্থ্যসেবা খরচ বীমা নেটওয়ার্ক ব্যয়বহুল হতে পারে। তবে আপনাকে পুরো বিলটি ফুটাতে হবে না।
নীচে, আপনি কীভাবে বাইরের সাথে মোকাবিলা করবেন তা খুঁজে পাবেন -নেটওয়ার্ক ইন্স্যুরেন্স চার্জ, আপনার ইন্স্যুরেন্স পলিসি কী করে এবং কী কভার করে না, কীভাবে নেটওয়ার্কের বাইরের চার্জগুলি নিয়ে আলোচনা করতে হয় এবং বিলিং চমক এড়াতে হয় তা সহ। পকেট থেকে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান না করে চিকিৎসা নেওয়ার সময় আপনি কভার করছেন তা নিশ্চিত করুন।
বেশিরভাগ বীমা পরিকল্পনার একটি প্রদানকারী নেটওয়ার্ক রয়েছে, যা ডাক্তারদের একটি গ্রুপ , হাসপাতাল, এবং অন্যান্য যত্ন প্রদানকারী চুক্তির অধীনে তার সদস্যদের একটি ছাড়ের হারে চিকিৎসা সেবা প্রদানের জন্য। বীমা কোম্পানিগুলি বিভিন্ন ধরনের প্ল্যান অফার করে যেগুলির বিভিন্ন নেটওয়ার্ক রয়েছে৷
৷আপনি যদি প্ল্যানের নেটওয়ার্কের বাইরে কোনো প্রদানকারীর কাছ থেকে যত্ন নেন, তাহলে আপনার বীমা খরচ কভার নাও হতে পারে (অথবা এটির বেশি কভার করবে না) এবং আপনি যে পরিষেবাগুলি পেয়েছেন তার জন্য আপনাকে নেটওয়ার্কের বাইরে চার্জ দিতে হবে৷
আপনি যে ধরনের বীমা পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্ত তা নির্ধারণ করবে কোন ধরনের প্রদানকারী আপনি দেখতে পারবেন এবং নেটওয়ার্কের বাইরে গেলে আপনাকে কত টাকা দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি একটি স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা (HMO) এর অন্তর্গত, আপনি সাধারণত HMO-এর নেটওয়ার্কের মধ্যে প্রদানকারীদের সাথে দেখা করতে পারেন এবং আপনাকে কভারেজের জন্য যোগ্য হতে এর পরিষেবা এলাকায় বসবাস বা কাজ করতে হতে পারে। জরুরী অবস্থা বা আপনার প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সকের (PCP) কাছ থেকে রেফারেল ছাড়া আপনি সাধারণত নেটওয়ার্কের বাইরের যত্নের জন্য আচ্ছাদিত হন না।
আপনি যদি একটি পছন্দের প্রদানকারী সংস্থার (PPO) অন্তর্ভুক্ত হন, তাহলে আপনি অর্থ প্রদান করেন আপনি যদি প্ল্যানের নেটওয়ার্কের মধ্যে কোনো প্রদানকারীর কাছে যান তবে কম, তবে আপনি উচ্চ খরচের জন্য রেফারেল ছাড়াই নেটওয়ার্কের বাইরে কোনো প্রদানকারীকে ব্যবহার করতে পারেন।
যেহেতু বাইরের থেকে যত্ন নেওয়া ব্যয়বহুল হতে পারে নেটওয়ার্ক প্রদানকারী, আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনা ঠিক কী কভার করে তা খুঁজে বের করা গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনার বেনিফিটগুলির একটি স্ন্যাপশটের জন্য আপনার "সুবিধা এবং কভারেজের সারাংশ" (SBC) পর্যালোচনা করুন, কোন পরিষেবাগুলি কভার করা হয়েছে, খরচ ভাগ করে নেওয়া এবং কোনো ব্যতিক্রম সহ। আপনার প্ল্যানে নথিভুক্ত করার সময় আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি বা নিয়োগকর্তার একটি প্রদান করা উচিত।
আপনি যদি SBC ভুল করে থাকেন এবং এটিকে খুঁজে না পান হেলথ প্ল্যানের ওয়েবসাইটে, আপনি যে কোনো সময় আপনার বীমাকারী বা নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি নতুন অনুলিপির জন্য অনুরোধ করতে পারেন, Healthinsurance.org-এর লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্রোকার এবং বিশ্লেষক লুইস নরিস একটি ইমেলে দ্য ব্যালেন্সকে জানিয়েছেন। "আপনার কভারেজ ঠিক কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে SBC আপনাকে একটি ভাল ধারণা দিতে হবে, তবে আপনি আপনার কভারেজ সম্পর্কে নির্দিষ্ট প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার জন্য সরাসরি স্বাস্থ্য পরিকল্পনাতে কল করতে পারেন," তিনি বলেছিলেন৷
আদর্শভাবে, বৃহৎ রোধ করতে আপনার নেটওয়ার্কের বাইরের পরিষেবাগুলি এড়ানো উচিত চিকিৎসা খরচ. এর অর্থ হল আপনি যে কোনও চিকিৎসা প্রদানকারী ব্যবহার করতে যাচ্ছেন তা আপনার স্বাস্থ্য পরিকল্পনার নেটওয়ার্কে আছে কিনা তা নিশ্চিত করা। "এটি এমন কিছু যা আপনি যেকোন সময় অ্যাপয়েন্টমেন্ট করার সময় করতে চাইবেন, কারণ প্রদানকারীর নেটওয়ার্কগুলি পরিবর্তন হতে পারে, এমনকি বছরের মাঝামাঝিও," নরিস বলেছেন৷
আপনার যদি একটি HMO থাকে, তাহলে নেটওয়ার্কের বাইরের চার্জগুলি এড়াতে বা সীমিত করতে আপনার যে কোনো বিশেষজ্ঞের জন্য আপনার প্রাথমিক যত্ন চিকিত্সকের কাছ থেকে একটি রেফারেল পেতে ভুলবেন না৷
তবে, নেটওয়ার্কের বাইরের চার্জ এড়ানো সবসময় সম্ভব নয় . আপনি যদি জানেন যে আপনাকে নেটওয়ার্কের বাইরের চিকিৎসা প্রদানকারীর কাছ থেকে যত্ন নিতে হবে, নরিস বলেছেন যে আপনি একটি নেটওয়ার্ক ব্যতিক্রম পেতে আপনার বীমাকারীর সাথে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন৷
একটি পরিস্থিতি যা একটি নেটওয়ার্ক ব্যতিক্রম নিশ্চিত করতে পারে তা হল যখন সেখানে নেই একটি যুক্তিসঙ্গত দূরত্ব মধ্যে নেটওয়ার্ক প্রদানকারী. আরেকটি হল যখন নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারীর দক্ষতার একটি স্তর থাকে যা একটি নির্দিষ্ট পদ্ধতির জন্য উপলব্ধ ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের থেকে উচ্চতর।
"এই ধরণের ব্যতিক্রমগুলি মোটামুটি বিরল, কারণ বীমাকারীদের প্রয়োজন পর্যাপ্ত নেটওয়ার্ক বজায় রাখুন, "নরিস বলেছেন। "কিন্তু জিজ্ঞাসা করতে কখনো কষ্ট হয় না।"
আপনি যদি জানেন যে আপনি বাইরের জন্য অর্থপ্রদান করতে যাচ্ছেন- অফ-নেটওয়ার্কের যত্ন নিজেরাই, আপনি চিকিৎসা প্রদানকারীর সাথে সরাসরি কম দামে আলোচনা করার চেষ্টা করতে পারেন। নরিস ব্যাখ্যা করেছেন যে তারা আপনাকে নগদ অর্থ প্রদানের বিনিময়ে বা একটি স্বল্প অর্থপ্রদানের সময়সীমায় সম্মত হওয়ার বিনিময়ে একটি ছাড়ের হার অফার করতে পারে।
আপনার মেডিকেল বিল নিয়ে আলোচনা করার সময়, শান্ত এবং ভদ্রতা বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ হাবভাব. এটি আপনার কথোপকথনের একটি পেপার ট্রেল রাখতেও সাহায্য করে। আপনি যে ব্যক্তির সাথে কথা বলছেন তার নাম সর্বদা পান এবং আপনার কথোপকথন থেকে নোট সম্বলিত একটি ইমেল অনুসরণ করুন। এইভাবে, যদি কোনো মৌখিক চুক্তিতে কখনো বিরোধ হয়, তাহলে তা আপনার কাছে লিখিতভাবে আছে।
যদিও আপনি ইন-নেটওয়ার্ক হাসপাতাল এবং ডাক্তার বেছে নেওয়ার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করেন , আপনার সাথে একদিন দেখা হতে পারে একটি আশ্চর্যজনক আউট-অফ-নেটওয়ার্ক বিল।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি কোনো মেডিকেল ইমার্জেন্সি অনুভব করেন, তাহলে আপনাকে নেওয়া যেতে পারে নেটওয়ার্কে যাই হোক না কেন নিকটস্থ হাসপাতালে এবং চিকিৎসা করা হয়। অথবা যদি আপনার একটি ইন-নেটওয়ার্ক হাসপাতালে অস্ত্রোপচার করা হয়, অ্যানেস্থেসিওলজিস্ট বা সহকারী সার্জন এখনও নেটওয়ার্কের বাইরে থাকতে পারেন। যদি এটি ঘটে, তাহলে প্রদানকারীর চার্জ এবং আপনার বীমা প্রদানের মধ্যে পার্থক্যের জন্য আপনার কাছে একটি বিল বাকি থাকতে পারে, যা "ব্যালেন্স বিলিং" নামে পরিচিত৷
সৌভাগ্যবশত, নো সারপ্রাইজ অ্যাক্ট 2022 সালে কার্যকর হবে, মানুষের সুরক্ষা আশ্চর্য বিল এই ধরনের অধিকাংশ থেকে. নরিস বলেন, "এই আইনের অর্থ হবে যে জরুরী পরিস্থিতিতে বা নেটওয়ার্কের বাইরের পরিষেবা প্রদানকারীর কাছ থেকে সেবা গ্রহণ করলে জরুরী পরিস্থিতিতে ভোক্তাদের আর আউট-অফ-নেটওয়ার্ক চার্জের জন্য হুকের উপর ছেড়ে দেওয়া হবে না।"
আপনি যদি একটি ইন-নেটওয়ার্ক সুবিধা পরিদর্শন করেন এবং অজান্তে একজনের কাছ থেকে যত্ন পান নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারী বা একটি জরুরী পরিস্থিতিতে একটি নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারীকে ব্যবহার করতে হয়েছিল, নরিস বলেছেন যে রাজ্য বীমা কমিশনার পদক্ষেপ নিতে এবং নেটওয়ার্কের বাইরের খরচে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে৷
যদিও 2022 সাল পর্যন্ত আশ্চর্যজনক চিকিৎসা বিলগুলি মোকাবেলার জন্য ফেডারেল নিয়ম কার্যকর হয় না, অনেক রাজ্য এই পরিস্থিতিতে ভোক্তাদের রক্ষা করার জন্য নিয়মগুলি প্রয়োগ করেছে (রাষ্ট্রের নিয়মগুলি শুধুমাত্র রাজ্য-নিয়ন্ত্রিত পরিকল্পনাগুলিতে প্রযোজ্য, যার মধ্যে স্ব-বীমাকৃত গ্রুপ পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত নয়)।
যদি রাষ্ট্রীয় বীমা নিয়ন্ত্রক সাহায্য করতে না পারে এবং আপনি না একটি কম হার আলোচনা করতে সক্ষম, আপনি অন্যান্য বিকল্প থাকতে পারে. আর্থিক অসুবিধা দেখাতে পারে এমন রোগীদের জন্য তারা অফার করে এমন কোনো সহায়তা প্রোগ্রাম সম্পর্কে সুবিধা বা প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করুন। এছাড়াও সহায়তা প্রোগ্রামগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন যা সহ-পেয়গুলি কভার করতে সাহায্য করে, সাধারণভাবে বা নির্দিষ্ট রোগের জন্য। প্রেসক্রিপশনের ওষুধের খরচের জন্য আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হলে, আপনি আপনার রাজ্য কমিশনারের অফিসের মাধ্যমে একটি রাষ্ট্রীয় ওষুধ সহায়তা কর্মসূচির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন।
নেটওয়ার্কের বাইরে পরিষেবার খরচ নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। ইন্ডাস্ট্রি ট্রেড গ্রুপ আমেরিকার হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্ল্যানের নেটওয়ার্কের বাইরে সম্পাদিত সাধারণ পরিষেবাগুলির বিল একই পরিষেবার জন্য মেডিকেয়ার যে অর্থ প্রদান করেছে তার চেয়ে 118% থেকে 1,382% বেশি৷
যখন ডাক্তাররা একটি প্রদানকারী নেটওয়ার্কের অংশ হিসাবে স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলির সাথে চুক্তি করেন, তখন তারা সাধারণত সেই স্বাস্থ্য পরিকল্পনার সদস্যদের ছাড়ের হার অফার করতে সম্মত হন। কিন্তু নেটওয়ার্কের বাইরের ডাক্তাররা একই চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতা দ্বারা সীমাবদ্ধ নয়, প্লাস, নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারীর চার্জ আপনার প্ল্যানের সর্বোচ্চ পকেটের জন্য প্রযোজ্য হবে না, তাই আপনি যা দেন তার থেকে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন ইন-নেটওয়ার্ক চার্জ দিতে হবে।