আপনি কোন মেডিকেল পরীক্ষা ছাড়াই জীবন বীমা পেতে পারেন।
যদি এটি আপনার কাছে আকর্ষণীয় হয়, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে এই নীতিগুলি কীভাবে কাজ করে এবং সেগুলি কখনও কখনও জড়িত থাকে।
এই নিবন্ধে, আমি বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা ব্যাখ্যা করব যেগুলির জন্য কোনও মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন নেই এবং প্রতিটি ধরনের পলিসি বিক্রি করে এমন কোম্পানিগুলির উদাহরণ দেব৷
আপনি জীবন বীমা পলিসিগুলি খুঁজে পেতে পারেন যা কোনও মেডিকেল পরীক্ষা দেয় না৷
৷ইন্ডাস্ট্রি যাকে "নো-মেড" জীবন বীমা বলে তা "ইন্সুরটেক" স্টার্টআপের উত্থানের সাথে আরও সাধারণ পণ্য অফার হয়ে উঠছে৷
ঐতিহ্যগতভাবে, জীবন বীমা কোম্পানীগুলি গ্রাহকদেরকে ডাক্তারি পরীক্ষায় জমা দিতে বাধ্য করে যাতে একজন ব্যক্তির বীমা করা কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা মূল্যায়ন করতে এবং সেই অনুযায়ী মাসিক প্রিমিয়ামের মূল্য নির্ধারণ করতে।
যাইহোক, কিছু কোম্পানি আপনাকে একটি মেডিকেল পরীক্ষা এড়িয়ে যাওয়ার অনুমতি দেয় এবং পরিবর্তে আপনাকে আপনার পরিবারের চিকিৎসা ইতিহাস, আপনার প্রেসক্রিপশনের ইতিহাস, আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড, আপনার অপরাধের রেকর্ড এবং আপনি ড্রাগ এবং অ্যালকোহল সেবন করেন কিনা সে সম্পর্কে আপনাকে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে। কোম্পানিগুলি সম্ভব হলে সর্বজনীনভাবে-উপলভ্য ডেটা দিয়ে আপনার উত্তরগুলিকে সমর্থন করে৷
৷কিছু কোম্পানি এই পদক্ষেপগুলি সম্পূর্ণভাবে এড়িয়ে যায় এবং আপনার থেকে উচ্চ হারে চার্জ বা আপনার কভারেজ বিকল্পগুলিকে সীমিত করে তাদের ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়৷
চিকিৎসা পরীক্ষা ছাড়াই জীবন বীমা বিবেচনা করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে যদি:
আপনার যদি জীবন বীমার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি কেন এটির জন্য আবেদন করবেন না তার একমাত্র কারণ আপনার মেডিকেল পরীক্ষা হতে দেওয়া উচিত নয়।
বিভিন্ন ধরণের জীবন বীমা রয়েছে যেগুলির জন্য মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন নেই:গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা, সরলীকৃত সমস্যা, তাত্ক্ষণিক অনুমোদন এবং গ্রুপ জীবন বীমা৷
আমরা তাদের প্রতিটি ব্যাখ্যা করব।
প্রথমত, এখানে একটি চার্ট রয়েছে যা আপনাকে প্রতিটি প্রকারের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বুঝতে সাহায্য করবে।
কোম্পানির উদাহরণ: হ্যাভেন লাইফ ইন্স্যুরেন্স এজেন্সি
একটি মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন না করে, সরলীকৃত ইস্যু জীবন বীমা ঐতিহ্যগত জীবন বীমার চেয়ে দ্রুত আবেদন প্রক্রিয়া অফার করে৷
সরলীকৃত ইস্যু পণ্যগুলি সাধারণত $500,000 বা তার কম কভারেজ সীমাবদ্ধ করে। আপনি অনুমোদিত হবেন কোন গ্যারান্টি নেই. সাধারণত, ঐতিহ্যগত মেয়াদী জীবন বীমার তুলনায় এই পলিসিগুলি বেশি ব্যয়বহুল — কখনও কখনও অনেক বেশি ব্যয়বহুল৷ এটি বীমা কোম্পানিগুলির অতিরিক্ত ঝুঁকির ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করে কারণ তারা একটি মেডিকেল পরীক্ষার ডেটা পায় না।
সরলীকৃত সমস্যা অ্যাপ্লিকেশনগুলি প্রচুর স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে। এতে আপনার চিকিৎসার ইতিহাস (প্রেসক্রিপশন এবং সাম্প্রতিক হাসপাতালে ভর্তি হওয়া সহ), আপনার পরিবারের চিকিৎসার ইতিহাস, আপনার ড্রাগ এবং অ্যালকোহল ব্যবহার, আপনার ড্রাইভিং রেকর্ড, পূর্ববর্তী জীবন বীমা অ্যাপ্লিকেশন এবং আপনার উচ্চতা এবং ওজন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনার আবেদন স্বচ্ছ হতে যত্ন নিন. আপনি যদি মিথ্যা বলেন, তথ্য বাদ দেন বা বিভ্রান্ত করেন তবে এটি বীমা জালিয়াতি গঠন করে, যা আপনার চুক্তি বাতিল করে।
কোম্পানির উদাহরণ: বেস্টো, ফ্যাব্রিক, হ্যাভেন লাইফ
এটিকে "এক্সিলারেটেড আন্ডাররাইটিং"ও বলা হয়, তাত্ক্ষণিক অনুমোদন জীবন বীমা সাধারণত কয়েক মিনিটের মধ্যে আপনার আবেদনের বিষয়ে সিদ্ধান্ত দেয়৷
কোম্পানিগুলি আপনাকে একটি ঝুঁকি হিসাবে মূল্যায়ন করতে অত্যাধুনিক অ্যালগরিদমের মাধ্যমে চালিয়ে চিকিৎসা পরীক্ষার পরিবর্তে আপনার ব্যক্তিগত ডেটা ব্যবহার করে এই ধরনের দ্রুত সিদ্ধান্ত দিতে সক্ষম।
ভাল খবর হল যে আবেদন প্রক্রিয়া দ্রুত এবং সুবিধাজনক, এবং মূল্য নির্ধারণ করা কোম্পানিগুলির সাথে প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে যেগুলির জন্য মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন হয়৷ তাত্ক্ষণিক অনুমোদনের পণ্যগুলিও সরলীকৃত ইস্যু পণ্যগুলির তুলনায় উচ্চ কভারেজের পরিমাণের জন্য অনুমতি দেয়।
যাইহোক, অনুমোদন নিশ্চিত করা হয় না। কিছু লোক যারা তাত্ক্ষণিক অনুমোদনের জন্য আবেদন করে একটি মেডিকেল পরীক্ষায় জমা দিতে বলা হতে পারে।
এই ধরনের জীবন বীমার জন্য আবেদনটি বেশ আক্রমণাত্মক হতে পারে। একটি মেডিকেল পরীক্ষার মাধ্যমে তারা যা শিখবে তা প্রতিস্থাপন করতে কোম্পানিগুলির প্রচুর পরিমাণে আপনার ব্যক্তিগত ডেটা প্রয়োজন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, কোম্পানিগুলি সেই ডেটা অ্যাক্সেস করার জন্য আপনার অনুমতির প্রয়োজন। এতে শুধু আপনার মেডিকেল রেকর্ডই নয়, প্রেসক্রিপশনের ইতিহাস এমনকি সম্পত্তির কাজ, অপরাধমূলক রেকর্ড, ট্যাক্স ফাইলিং, পেশাদার লাইসেন্স, দেউলিয়াত্বের নথি এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
কোম্পানির উদাহরণ: এআইজি, স্টেট ফার্ম
নাম অনুসারে, আপনি যদি এই ধরনের নো-মেড লাইফ ইন্স্যুরেন্সের জন্য আবেদন করেন, তাহলে আপনি নিশ্চিতভাবে গ্রহণ করবেন।
এটি আসলে পুরো জীবন বীমা - মেয়াদী জীবন নয় - ছোট কভারেজ পরিমাণ সহ (সাধারণত $25,000 এর কম)। বীমা কোম্পানিগুলি প্রায়ই এই পণ্যটিকে "চূড়ান্ত ব্যয়" বীমা হিসাবে বাজারজাত করে যা অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া এবং দাফনের খরচের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
সরলীকৃত ইস্যুর মতো, গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যুটি সম্পূর্ণ আন্ডাররাইটিং সহ জীবন বীমা পলিসির চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে থাকে। গ্যারান্টিযুক্ত ইস্যু পণ্যগুলির সাথে কোম্পানিগুলি আপনার স্বাস্থ্য সম্পর্কে কোনও জ্ঞানের গোপনীয়তা রাখে না৷
৷কখনও কখনও এই নীতিগুলির জন্য মৃত্যু সুবিধাগুলি "গ্রেডেড" হয়৷ পলিসি কেনার কয়েক বছরের মধ্যে যদি আপনি মারা যান, তাহলে আপনার প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণ এবং সুদের পরিবর্তে আপনার সুবিধাভোগী সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান নাও পেতে পারেন।
আপনার যদি গুরুতর স্বাস্থ্য সমস্যা থাকে, তাহলে আপনি অন্য ধরনের জীবন বীমার জন্য অনুমোদন পেতে সক্ষম হবেন না। গ্যারান্টিযুক্ত সমস্যা আপনার চলে যাওয়ার পরে আপনার পরিবারকে কিছু ধরণের সুবিধা দেওয়ার একটি ভাল উপায় হতে পারে।
কোম্পানির উদাহরণ: বিচক্ষণ
আপনি এই সম্পূরক জীবন বীমা বলা লোকেদের শুনতে পারেন. কিছু নিয়োগকর্তা বিনামূল্যে বা প্রায় বিনামূল্যে গ্রুপ জীবন বীমা প্রদান করে। নথিভুক্ত করার জন্য আপনাকে মেডিকেল পরীক্ষা দিতে হবে না।
বীমাকারী একটি হার নির্ধারণ করার আগে লোকের সংখ্যা এবং গোষ্ঠীর বয়স পরিসীমার মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করে। বীমা কোম্পানির উপর নির্ভর করে, আপনাকে চিকিৎসা সংক্রান্ত তথ্য প্রকাশ করতে হতে পারে বা এমনকি একটি পরীক্ষায় জমা দিতে হতে পারে, কিন্তু সাধারণত আপনি তা করবেন না।
গ্রুপ পলিসির কভারেজের পরিমাণ সাধারণত আপনার বার্ষিক বেতনের এক থেকে দুই গুণ। যদি পলিসিটি $50,000-এর বেশি অর্থ প্রদান করে, তাহলে আপনার কোম্পানি যে কোনো প্রিমিয়াম প্রদান করে তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে, কারণ IRS এটিকে আয় হিসেবে বিবেচনা করে।
এই নীতিগুলি হস্তান্তরযোগ্য নয়। আপনি যদি আপনার চাকরি ছেড়ে দেন তাহলে আপনি তাদের হারাবেন৷
আপনি যদি জীবন বীমা কোম্পানী নিয়ে প্রথম গবেষণা শুরু করার সময় আমার মতোই হন, তাহলে আপনি হয়তো জানেন না জীবন বীমা চিকিৎসা পরীক্ষায় কী জড়িত।
এটি সাধারণত জড়িত থাকে:
কখনও কখনও জীবন বীমা চিকিৎসা পরীক্ষায় ডাক্তারের অফিসে যাওয়া জড়িত। কিছু বীমা কোম্পানী আপনার বাসভবনে বা আপনার কর্মসংস্থানের জায়গায় আপনার পরীক্ষা দেওয়ার জন্য কাউকে পাঠাবে। কখনও কখনও কোম্পানীগুলি আপনাকে সপ্তাহ বা মাসের জন্য আপনার পরীক্ষা বিলম্বিত করার অনুমতি দেয়, আপনি এটি সম্পূর্ণ না করা পর্যন্ত আপনাকে সাময়িক কভারেজ প্রদান করে৷
আপনি যদি সুস্থ থাকেন, তাহলে ডাক্তারি পরীক্ষা প্রায়ই আপনার পক্ষে কাজ করে প্রমাণ করে যে আপনি কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং সেইজন্য সস্তা মাসিক প্রিমিয়াম পাওয়ার যোগ্য৷
আপনি যদি অল্পবয়সী এবং স্বাস্থ্যবান হন, তাহলে একটি মেডিকেল পরীক্ষায় জমা দিয়ে 20- বা 30-বছরের পলিসি চলাকালীন আপনি কত টাকা বাঁচাতে পারেন তা বিবেচনা করুন।
যাইহোক, নো-মেড অপশন অনেক ভালো হয়েছে।
নো-মেড জীবন বীমা আপনার জন্য একটি ভাল পণ্য হতে পারে যদি আপনি:
আপনি যে ধরনের জীবন বীমা কিনুন না কেন, কিছু ল্যান্ড মাইন এড়াতে হবে। আপনি এটি করতে চান না:
আপনার যদি সঠিক বিকল্প খুঁজতে সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে আমাদের সেরা মেয়াদী জীবন বীমা কোম্পানির তালিকা শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা।