যখন ভোক্তাদের জীবনে আর্থিক সমস্যা থাকে, তখন তারা Clark.com-এর মতো তথ্যের জন্য একটি বিশ্বস্ত উৎসের কাছে যান।
এই টুইটার ব্যবহারকারীর ক্ষেত্রে এমনটি হয়েছিল যিনি তার মেয়াদী জীবন বীমা প্রিমিয়ামে হঠাৎ স্পাইক কীভাবে পরিচালনা করবেন সে সম্পর্কে পরামর্শ চেয়েছিলেন৷
আপনি যদি ক্লার্ককে জীবন বীমা সম্পর্কে কথা বলতে শুনে থাকেন তবে আপনি জানেন যে তিনি স্তরের মেয়াদী জীবন বীমার সুপারিশ করেন। লেভেল টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্সের সৌন্দর্য হল আপনি পলিসির পুরো জীবনের জন্য একটি নির্দিষ্ট হার (ওরফে টার্ম) প্রদান করেন। আর খরচ কখনো বাড়ে না!
কিন্তু লেভেল টার্ম লাইফ বীমা জগতে একটি অপেক্ষাকৃত নতুন বিকাশ। আপনি যদি কয়েক বছর আগে আপনার পলিসি কিনে থাকেন, তাহলে আপনি হয়ত একটি মেয়াদী জীবন নীতিতে থাকতে পারেন যা "গ্যারান্টিড লেভেল" নয়।
বীমার জগতে বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ (ART) বলে কিছু আছে। একটি ART নীতি আপনাকে এক বছরের জন্য কভার করে। বছরের শেষে, আপনি আরও 365 দিনের জন্য ART নীতি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন — সাধারণত একটু বেশি প্রিমিয়ামে৷
ART সম্পর্কে জিনিসটি হল যে এটি প্রথম কয়েক বছরে আপনি একটি গ্যারান্টিযুক্ত স্তরের নীতির তুলনায় কম প্রিমিয়াম অফার করে। তাই টার্ম লাইফ পলিসির দুটি ভিন্ন স্বাদের জন্য উদ্ধৃতিগুলি দেখে নেওয়া সহজ এবং মনে করুন আপনি একটি ART ব্যবহার করে স্মার্ট পছন্দ করছেন৷
যাইহোক, যদি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি গ্রুপ জীবন বীমা পলিসিতে অ্যাক্সেস থাকে, তাহলে সাধারণত আপনি যা অফার করেন তা হল ART। আপনি এটিকে প্রায় এক বছরে একটি বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি কেনার মতো ভাবতে পারেন — তা ছাড়া এটি আপনার জীবনের উপর নির্ভর করে, আপনার বাড়িতে নয়।
কিন্তু এখানে জিনিসটি হল:যেহেতু ART পলিসিগুলি সময়ের সাথে সাথে আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠবে, সেগুলি শুধুমাত্র তখনই সুপারিশ করা হয় যখন আপনার জীবন বীমার জন্য একটি স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজন থাকে৷ অন্যথায়, ক্লার্কের পরামর্শ অনুযায়ী আপনি একটি গ্যারান্টিযুক্ত স্তরের মেয়াদী নীতির সাথে লক করতে চান।
আপনার জীবনে কখন একটি এআরটি সঠিক পছন্দ হতে পারে তার বিশেষত্ব সম্পর্কে ভাবছেন?
বীমা সাইট হ্যাভেন জীবন বীমার জন্য আবেদনকারী একজন ধূমপায়ীর উদাহরণ দেয় যিনি ছেড়ে দিতে চান কিন্তু এখনও সেখানে নেই। এই কাল্পনিক গ্রাহক সম্ভবত প্রথম বছরের জন্য একটি এআরটি নীতির সাথে একটি স্তর-মেয়াদী নীতির সাথে কম হার পেতে পারে যার জন্য তারা তামাক ব্যবহারকারী হিসাবে উচ্চ হারে আন্ডাররাইট করবে এবং লক ইন করবে৷
যদি তারা এআরটি বেছে নেয়, তবে তারা সেই প্রথম বছর অভ্যাসকে লাথি দেওয়ার জন্য কাজ করতে পারে। একবার আমাদের ধূমপায়ী ভালোর জন্য ছেড়ে দিলে, সে বা সে সম্ভবত ART গ্রাহক হিসাবে চালিয়ে যাওয়ার পরিবর্তে একজন অধূমপায়ী হিসাবে একটি গ্যারান্টিযুক্ত স্তরের নীতিতে আরও ভাল চুক্তি পেতে পারে৷
সুতরাং দেখা যাচ্ছে যে টুইটার ব্যবহারকারী যিনি উপরে ক্লার্ক লিখেছেন তার মেয়াদকাল থাকতে পারে যা গ্যারান্টিযুক্ত স্তর নয়, বরং বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ।
এখানে তার হার বৃদ্ধির জন্য আরেকটি কারণ রয়েছে:পোস্টারে উল্লেখ করা হয়েছে যে তার বয়স 72। কারণ তার বয়স 70-এর উপরে, অ্যাকচুয়ারিয়াল টেবিল বীমাকারীরা হার সেট করতে ব্যবহার করে তার বিরুদ্ধে একটি ART পলিসি নিয়ে বড় সময় কাজ করছে।
এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন:এটির কারণ হল 70 বছর বয়সের পরে মৃত্যুর হার 30 বা 40 বছর বয়সের আগে থেকে বেশি। এবং যখন আপনার ঝুঁকি বেশি থাকে তখন একটি উচ্চ খরচ হয়। তাই এটি গত মেয়াদে $142/মাস থেকে $675/মাসে দামের স্থির বৃদ্ধির ব্যাখ্যাও করে, এবং এখন বিশাল 77% লাফিয়ে $1200/মাসে যা সে সম্মুখীন হচ্ছে।
এখন যেহেতু আমরা পোস্টারের নীতি বাড়ার সম্ভাব্য কারণগুলি জানি, তাহলে তার কী করা উচিত?
আমরা যখন ক্লার্ক হাওয়ার্ডের সাথে পোস্টারের পরিস্থিতি সম্পর্কে কথা বলি, তখন অর্থ বিশেষজ্ঞের কিছু চিন্তা ছিল:
পোস্টারটি আমাদের যা বলেছে তার উপর ভিত্তি করে, ক্লার্ক মনে করেন যে লোকটি সম্ভবত একটি গ্যারান্টি-লেভেল টার্ম পলিসিতে ছিল যেটি 70 বছর বয়সের মধ্যে চলেছিল। তারপরে তিনি 70 বছর বয়সে পৌঁছালে, এটি শেষ হয়ে যায় এবং সেই সময় থেকে বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদে চলে যায়।
তবে এখানে একটি বড় প্রশ্ন রয়েছে:এই বীমার জন্য কি এখনও বীমাযোগ্য প্রয়োজন আছে?
উত্তর সম্ভবত না. আপনার মৃত্যুর ঘটনাতে আপনার নির্ভরশীলদের সহায়তা করার জন্য আপনি আয়ের প্রতিস্থাপনের জন্য বীমা পান। 72-এ, শুরুতে সমর্থন করার জন্য নির্ভরশীলদের সম্ভাবনা কম। তাই এটি প্রথমে একটি নীতির প্রয়োজনীয়তাকে অস্বীকার করতে পারে এবং সে এটিতে অর্থ প্রদান বন্ধ করতে পারে।
যাইহোক, আসুন শয়তানের উকিল খেলি এবং বলি যে 72 বছর বয়সেও একটি চলমান বীমাযোগ্য প্রয়োজন রয়েছে। সেক্ষেত্রে, সর্বোত্তম সমাধান হবে মার্কেটপ্লেসে কেনাকাটা করা। অন্য একজন বীমাকারী থাকতে পারে যিনি ART-তে আরও ভাল চুক্তি অফার করেন।
ইন্টারনেটে কেনাকাটা করা সহজ। আপনি নীচের যে কোনো একটি সাইটে নতুন উদ্ধৃতিগুলির জন্য তুলনা করতে পারেন, যা আমরা বর্ণানুক্রমিকভাবে তালিকাভুক্ত করেছি: