আপনি অসুস্থ বা আহত হলে এবং কাজ করতে না পারলে আপনি অক্ষমতা বীমা কিনবেন। কিন্তু আপনি যখন কভারেজের জন্য আবেদন করেন তখন আপনি অসুস্থ বা আহত হলে কী করবেন? আপনি কি অক্ষমতা বীমা পেতে সক্ষম হবেন? আপনি যদি অক্ষমতা দাবি করেন তাহলে সুবিধা সংগ্রহ করা কতটা কঠিন হবে?
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, হ্যাঁ, আপনি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত সহ অক্ষমতা বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। এবং যতক্ষণ না আপনার অক্ষমতার দাবি আপনার পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার সাথে সম্পর্কিত না হয়, আপনার বীমা সুবিধা সংগ্রহ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।
পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত সহ অক্ষমতা বীমা পাওয়ার বিষয়ে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
একটি পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা হল একটি মেডিকেল অবস্থা যা আপনি নির্ণয় করেছিলেন বা কভারেজের জন্য আবেদন করার আগে লক্ষণগুলির সম্মুখীন হয়েছিলেন। সাধারণত, বীমাকারীরা কেবলমাত্র স্থায়ী অসুস্থতাগুলিকে পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত হিসাবে বিবেচনা করবে৷
বিমা কোম্পানিগুলি কীভাবে একটি পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার মূল্যায়ন করে তা নির্ভর করবে এর তীব্রতা এবং আপনি কতদিন ধরে এই অবস্থাটি ভোগ করেছেন তার উপর। কোম্পানির আন্ডাররাইটার আপনার মেডিকেল রেকর্ড পর্যালোচনা করবে। তারা মূল্যায়ন করবে কিভাবে এই অবস্থার চিকিৎসা করা হয়, কত ঘন ঘন চিকিৎসার প্রয়োজন হয় এবং আপনি যে কোন প্রেসক্রিপশন গ্রহণ করেন।
সম্ভবত আশ্চর্যজনকভাবে, আপনি এমন একটি অবস্থার জন্য কভারেজ পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি যা আপনার বেশ কয়েক বছর ধরে ছিল এবং যেটি আপনার সম্প্রতি নির্ণয় করা হয়েছে তার চেয়ে পর্যাপ্তভাবে পরিচালিত হচ্ছে। একটি সম্প্রতি নির্ণয় করা অবস্থাকে আপনি সফলভাবে চিকিত্সা করেছেন তার চেয়ে বেশি ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করা হয়৷
৷আপনার পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা পরিচালনাযোগ্য হলে অক্ষমতা বীমাকারীরা আপনাকে কভারেজ অফার করবে। আপনার অবস্থা কতটা গুরুতর তার উপর বীমাকারীর সিদ্ধান্ত অনেকাংশে নির্ভর করবে।
সবচেয়ে সাধারণ শর্ত যা একটি অ্যাপ্লিকেশনকে কভারেজ পেতে বাধা দেয় তা হল দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা, যেমন:
কিছু ক্ষেত্রে, দীর্ঘস্থায়ী ক্লান্তিও আবেদন অস্বীকারের কারণ হতে পারে কারণ এটি একটি গুরুতর পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থাকে নির্দেশ করতে পারে যা পরবর্তীতে একটি অক্ষমতার দাবির দিকে নিয়ে যেতে পারে৷
তবে কিছু বীমাকারীরা ক্যান্সারে আক্রান্ত একজন আবেদনকারীকে গ্রহণ করতে পারে যদি রোগটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর ধরে ক্ষমার মধ্যে থাকে। যাদের ডায়াবেটিস, লুপাস, কিছু মানসিক ব্যাধি, স্লিপ অ্যাপনিয়া, আলসারেটিভ কোলাইটিস এবং অন্যান্য ব্যাধি রয়েছে তারা সাধারণত অক্ষমতা বীমা পেতে পারেন যদি শর্তটি চিকিত্সা করা হয়।
মনে রাখবেন যে আপনি যদি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত সহ অক্ষমতা বীমা পান তবে আপনি একটি উচ্চ প্রিমিয়াম দিতে পারেন।
আপনার যদি একটি পূর্ব-বিদ্যমান শর্ত থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনার অক্ষমতা বীমা পলিসিতে সেই শর্তের সাথে সম্পর্কিত একটি বর্জন বা সীমাবদ্ধতা অন্তর্ভুক্ত থাকবে৷
উচ্চ-ঝুঁকির অবস্থা বা ক্রিয়াকলাপের ফলে অসুস্থতা বা আঘাতের জন্য দাবি পরিশোধের ঝুঁকি কমাতে বীমা ক্যারিয়ার দ্বারা বর্জন এবং সীমাবদ্ধতা যুক্ত করা হয়।
যদি আপনি একটি বর্জন সহ অক্ষমতা বীমা কভারেজ মঞ্জুর করা হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনাকে বীমা করবে কিন্তু আপনার পলিসিতে এমন ভাষা যোগ করবে যে তারা নির্দিষ্ট কার্যকলাপের ফলে শরীরের নির্দিষ্ট অঙ্গ, অবস্থা বা অক্ষমতা কভার করবে না।
একটি পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য একটি বর্জন মানে আপনি যদি সেই অবস্থার সাথে সম্পর্কিত একটি আঘাত বা অসুস্থতা থাকে তবে আপনাকে সুবিধা থেকে বঞ্চিত করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ডায়াবেটিস রোগীর অবস্থার কারণে কিডনি ব্যর্থ হয় এবং তাকে কাজ মিস করতে হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি সম্ভবত সুবিধা দিতে অস্বীকার করবে। যে কর্মী বীমার জন্য আবেদন করার আগে আর্থ্রাইটিস ছিল তারা পরে অক্ষমতার সুবিধা সংগ্রহ করতে পারবেন না যদি শর্তটি তাদের কাজ করার ক্ষমতা সীমিত করে।
যদি আপনি একটি বর্জন সহ একটি নীতির উপর একটি দাবি দায়ের করতে চান, নিশ্চিত করুন যে আপনি নথিপত্র করেছেন এবং আপনার চিকিত্সক আপনার অক্ষমতার সঠিক কারণটি নোট করুন৷ অন্যথায়, বীমাকারী নির্ধারণ করতে পারে আপনার আঘাত বা অসুস্থতা আপনার প্রাক-বিদ্যমান অবস্থার সাথে সম্পর্কিত এবং দাবি অস্বীকার করতে পারে।
যদিও অনেকগুলি বর্জন আপনার বীমা চুক্তিতে স্থায়ী হিসাবে লেখা হবে, অন্যগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে পর্যালোচনাযোগ্য হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বীমাকারীকে দেখাতে পারেন যে আপনার একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিয়ন্ত্রণে রয়েছে, তাহলে তারা সেই বর্জনটি সরিয়ে দিতে পারে।
বীমা কোম্পানির আন্ডাররাইটার কভারেজ সীমিত করার জন্য আপনার কিছু আন্ডাররাইটিং শর্তকে যথেষ্ট ঝুঁকিপূর্ণ বিবেচনা করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি 65 বছর বয়সে সুবিধার জন্য আবেদন করলেও কোম্পানি আপনার বেনিফিট পিরিয়ড 10 বছরের মধ্যে সীমিত করতে পারে একটি পূর্ব-বিদ্যমান স্বাস্থ্য অবস্থার কারণে। আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া।
বীমা কোম্পানির দ্বারা আন্ডাররাইটিং মান পরিবর্তিত হয়। একটি বীমা কোম্পানী একটি নির্দিষ্ট পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থার জন্য কভারেজ অস্বীকার করতে পারে, অন্য একটি কোম্পানি বর্জন সহ কভারেজ অফার করতে পারে।
একটি অনুকূল অফার খোঁজার একটি ভাল উপায় হল একটি স্বাধীন অক্ষমতা বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করা। স্বাধীন এজেন্ট একাধিক ক্যারিয়ারের সাথে কাজ করে এবং এমন একটি খুঁজে পেতে পারে যা আপনার শর্ত মেনে নেবে।
যদি আপনার একটি পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা থাকে, তাহলে আপনি আপনার প্রধান কভারেজ হিসাবে বা একটি পৃথক অক্ষমতা নীতির পরিপূরক হিসাবে একটি গ্রুপ অক্ষমতা বীমা পরিকল্পনা থেকে উপকৃত হতে পারেন৷
একটি গ্রুপ প্ল্যানে, একটি নির্দিষ্ট গ্রুপ বা সংস্থার সদস্যদের সকলকে অক্ষমতা বীমা কভারেজ পাওয়ার সুযোগ দেওয়া হয়। কভারেজ বেনিফিট এবং প্রিমিয়াম খরচ সাধারণত সকল সদস্যের জন্য একই। সবচেয়ে সাধারণ গ্রুপ প্ল্যান হল যেগুলি নিয়োগকর্তারা অফার করে৷
৷গ্রুপ পরিকল্পনা নিশ্চিত ইস্যু নীতি. আপনি কভারেজের জন্য আবেদন করলে, আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে নথিভুক্ত হবেন। কোন আন্ডাররাইটিং নেই, যার মানে বীমা কোম্পানী পূর্ব-বিদ্যমান শর্তের জন্য পলিসিধারকদের জিজ্ঞাসা করবে না বা শাস্তি দেবে না।
একটি গ্রুপ প্ল্যানে অংশগ্রহণ করা সাধারণত একটি পৃথক পলিসি কেনার চেয়ে সস্তা। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি গ্রুপ স্পনসর, যেমন আপনার নিয়োগকর্তা, কিছু বা সমস্ত পলিসি খরচ প্রদান করে।
গ্রুপ অক্ষমতা বীমার খারাপ দিকগুলির মধ্যে রয়েছে:
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷