অন্যথায় একজন সুস্থ ব্যক্তি যখন আঘাত বা অসুস্থতায় ভোগেন যা তাদের কাজ করার ক্ষমতাকে সীমিত করে, তখন ব্যক্তি প্রায়ই একটি সরকারী প্রোগ্রাম, কাজের প্রোগ্রাম, গ্রুপ বীমা, বা ব্যক্তিগত বীমা পলিসির মাধ্যমে অক্ষমতা সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে৷
সমস্যা হল যে অক্ষমতা কী এবং কী নয় তা নির্ধারণ করা জটিল হতে পারে। যেমন, অক্ষমতা বীমা যুক্তিযুক্তভাবে সবচেয়ে জটিল ধরনের বীমা পলিসি।
ভুল বোঝাবুঝির সাথে ভুল ধারণা আসে। এখানে পাঁচটি সাধারণ পৌরাণিক কাহিনী রয়েছে যা লোকেরা প্রায়শই অক্ষমতা এবং অক্ষমতা বীমা সম্পর্কে বিশ্বাস করে। অক্ষমতার পরিসংখ্যান এবং অক্ষমতা বীমা পলিসি সম্পর্কে তথ্য ব্যবহার করে প্রতিটি পৌরাণিক কাহিনী উড়িয়ে দেওয়া হয়েছে৷
গাড়ি দুর্ঘটনা, মাদক ও অ্যালকোহলের অত্যধিক ব্যবহার বা পর্বত আরোহণ বা রেস-কার ড্রাইভিং-এর মতো বিপজ্জনক কার্যকলাপের ফলে দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতার কথা ভাবা সাধারণ৷
আপনাকে যা করতে হবে, তা হল উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ আচরণ এড়ানো এবং আপনি অক্ষমতা এড়াতে পারেন।
সত্য হল যে আপনার প্রতিবন্ধী হওয়ার সম্ভাবনা আপনার ধারণার চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে:
যদিও কিছু লোক বিপর্যয়মূলক ঘটনার পরিপ্রেক্ষিতে প্রতিবন্ধীদের বিষয়ে কঠোরভাবে চিন্তা করে, অন্যরা বিশ্বাস করে যে তারা তাদের অক্ষমতার মাধ্যমে কাজ চালিয়ে যেতে সক্ষম হবে।
এটি সত্য কিনা তা নির্ভর করবে আপনার পেশা, কাজের পরিবেশ এবং আপনার অক্ষমতার প্রকৃতির উপর। আপনি যদি একজন হিসাবরক্ষক হন যিনি একটি সাধারণ অফিসে কাজ করেন এবং বাস্কেটবল খেলতে গিয়ে একটি পা ভেঙে ফেলেন, আপনি সম্ভবত কয়েকটি থাকার ব্যবস্থা করে আপনার কাজ চালিয়ে যেতে পারেন। একজন অগ্নিনির্বাপক, নির্মাণ কর্মী বা সার্জনের ক্ষেত্রেও একই কথা বলা যাবে না।
সবচেয়ে ঘন ঘন অক্ষমতার পরিসংখ্যান দেখায় যে আঘাত বা অসুস্থতার কারণে কাজ মিস হওয়ার সম্ভাবনা কতটা। দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতার পাঁচটি প্রধান কারণ হল:
2010 থেকে অক্ষমতা বীমা দাবির উপর ভিত্তি করে, একটি পৃথক পলিসিতে গড় অক্ষমতার দাবি প্রায় দুই বছর এবং সাত মাস স্থায়ী হয়, যেখানে একটি গ্রুপ পলিসির দাবির গড় দৈর্ঘ্য ছিল মাত্র তিন বছরের কম।
অনেক ক্ষেত্রে, একজন প্রতিবন্ধী ব্যক্তি কাজ করতে পারে, কিন্তু তাদের হয় কম নিবিড় কাজ করতে হবে বা তাদের বর্তমান পেশায় কাজ করার পরিমাণ কমাতে হবে।
প্রতিবন্ধী সম্পর্কে তৃতীয় মিথ হল যে আহত ব্যক্তিরা শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ, সরকারী সুবিধা বা তাদের নিজস্ব সম্পদের উপর নির্ভর করতে পারে।
কিন্তু সর্বশেষ অক্ষমতা পরিসংখ্যান অনুযায়ী:
অনেক লোক অক্ষমতা বীমা বাতিল করে দেয়, বিশ্বাস করে যে তারা আন্ডাররাইটিং পর্যায়ে কভারেজ থেকে বঞ্চিত হবে। হতে পারে তাদের ডায়াবেটিস বা অন্যান্য দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা রয়েছে যা পরিচালনা করা হলেও পরবর্তীতে জটিলতা হতে পারে। অথবা তাদের ঝুঁকিপূর্ণ শখ এবং আগ্রহ রয়েছে যেমন রক ক্লাইম্বিং, স্কাইডাইভিং বা স্কিইং।
এটা সত্য যে ব্যক্তিদের জন্য অক্ষমতা বীমা অনেকটা জীবন বীমার মতোই আন্ডাররাইট করা হয় এবং বিমাকারীরা আপনাকে পলিসি ইস্যু করার আগে আপনার প্রতিবন্ধী হওয়ার সামগ্রিক ঝুঁকি মূল্যায়ন করবে। কিন্তু আপনার স্বাস্থ্য বা জীবনধারা আপনাকে কভারেজ পেতে বাধা দেয় না। পরিবর্তে:
উচ্চ-ঝুঁকির অবস্থা বা ক্রিয়াকলাপের ফলে অসুস্থতা বা আঘাতের জন্য তাদের দাবি পরিশোধের ঝুঁকি কমাতে বীমা ক্যারিয়ার দ্বারা বর্জন এবং সীমাবদ্ধতা যুক্ত করা হয়।
অক্ষমতা বীমা বর্জন বোঝা। যদি আপনি একটি বর্জন সহ অক্ষমতা বীমা কভারেজ মঞ্জুর করা হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনাকে বীমা করবে কিন্তু আপনার পলিসিতে এমন ভাষা যোগ করবে যে তারা নির্দিষ্ট কার্যকলাপের ফলে শরীরের নির্দিষ্ট অঙ্গ, অবস্থা বা অক্ষমতা কভার করবে না।
অনেক বর্জন সমস্ত আবেদনকারীদের জন্য প্রযোজ্য। উদাহরণস্বরূপ, অক্ষমতা বীমাকারীরা সাধারণত স্ব-প্ররোচিত কাজ, অপরাধমূলক কার্যকলাপ, যুদ্ধের কাজ, নাগরিক অবাধ্যতা বা বিদ্রোহ এবং নেশাগ্রস্ত অবস্থায় একটি মোটর গাড়ি চালানোর ফলে আঘাত বা অসুস্থতার জন্য দাবি পরিশোধ করবে না।
আপনার কাছে অতিরিক্ত বর্জনও থাকতে পারে যা আপনার আন্ডাররাইটিংয়ের জন্য নির্দিষ্ট যা পূর্বে বিদ্যমান চিকিৎসা অবস্থার কারণে বা এর সাথে সম্পর্কিত দাবির কভারেজকে সীমাবদ্ধ করে, অথবা সম্ভাব্য বিপজ্জনক কার্যকলাপে অংশগ্রহণ থেকে যা সম্ভাব্য অক্ষমতার ঝুঁকি বাড়ায়।
অক্ষমতা বীমা সীমাবদ্ধতা বোঝা। আপনার অক্ষমতা বীমা পলিসিতে কিছু সীমাবদ্ধতাও থাকতে পারে। এগুলি বর্জনের মতোই যে কিছু নির্দিষ্ট শর্তের জন্য সীমাবদ্ধ কভারেজ সম্পূর্ণ করার পরিবর্তে, পলিসি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আপনার সুবিধাগুলিকে সীমিত করতে পারে। ভ্রমণের মতো, কিছু বীমা কোম্পানির সীমাবদ্ধতা সর্বজনীন, অন্যগুলি আবেদনকারীর আন্ডাররাইটিং এর উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট নীতিতে যোগ করা যেতে পারে।
আরও সাধারণ সীমাবদ্ধতার মধ্যে একটি হল মানসিক অসুস্থতার কারণে অক্ষমতা। অনেক নীতি যা 10 বছর বা 65 বছর বয়সের জন্য অক্ষমতা সুবিধা প্রদান করে মানসিক অসুস্থতার সুবিধার সময়কাল 12 মাস বা দুই বছরের মধ্যে সীমাবদ্ধ করতে পারে।
অক্ষমতা বীমার আরেকটি সাধারণ ভুল ধারণা হল যে আপনি সম্পূর্ণরূপে অক্ষম হলেই এটি প্রদান করে। তাই, যদি কারিগরি ক্ষেত্রে উচ্চ বেতনের একজন পেশাদার কাজ করার জন্য যথেষ্ট স্বাস্থ্যবান হয়, যেমন খুচরো, তারা অক্ষমতা বীমা পলিসি থেকে সংগ্রহ করতে পারবে না।
এটি কিছু অক্ষমতা বীমা পলিসির ক্ষেত্রে সত্য হতে পারে। কিন্তু সঠিক কভারেজ সহ, এটি হতে হবে না।
এই ধরনের নীতির অধীনে, আপনি যদি অন্য চাকরি করতে পারেন তবে আপনি সুবিধার জন্য অযোগ্য হতে পারেন। আপনি তা করেন কিনা তা নির্বিশেষে এটি সত্য। এটি একটি অক্ষমতা নীতিতে থাকা কঠোরতম সংজ্ঞা। একটি যেকোন-পেশা নীতির জন্য সাধারণত সর্বনিম্ন প্রিমিয়ামের প্রয়োজন হয়। কিন্তু এর ফলে কভারেজের সর্বনিম্ন পরিমাণও হবে।
এই নীতির ধরনটি শুধুমাত্র তখনই সুবিধা প্রদান করে যদি আপনি আপনার জন্য "যুক্তিসঙ্গতভাবে উপযুক্ত" কাজ সম্পাদন করতে না পারেন। বেশ কয়েকটি কারণ "যুক্তিসঙ্গতভাবে উপযুক্ত" সংজ্ঞায়িত করে। বীমা কোম্পানী মূল্যায়ন করবে যে আপনি এমন একটি চাকরি খুঁজে পেতে পারেন যা:
যেকোন-অকুপেশন সংজ্ঞার বিপরীত হল নিজের-পেশা কভারেজ।
একটি নিজস্ব-পেশা অক্ষমতা বীমা পলিসি আপনার প্রদত্ত পেশায় কাজ করার ক্ষমতা রক্ষা করে। আপনার ইভেন্টের আগে আপনি যে কাজটি করেছিলেন তা যদি কোনও অক্ষমতা আপনাকে বাধা দেয় বা আপনাকে কাজ করতে বাধা দেয় তবে আপনাকে কভার করা হবে। আপনি যদি অন্য ক্ষমতায় কাজ করতে সক্ষম হন তবে আপনি এখনও সুবিধার জন্য যোগ্য।
একটি সাধারণ নিজস্ব-পেশার বিধান বলবে:"আপনি আপনার পেশার উপাদান এবং উল্লেখযোগ্য দায়িত্ব পালন করতে সক্ষম নন, এমনকি যদি আপনি লাভজনকভাবে অন্য পেশায় নিযুক্ত হন। আপনি যদি সম্পূর্ণ অক্ষম এর সংজ্ঞা পূরণ করেন এবং আপনি একটি নতুন পেশায় নিযুক্ত হন, তাহলে আপনার মোট অক্ষমতার সুবিধা নতুন পেশা থেকে আয়ের দ্বারা প্রভাবিত হবে না, পরিমাণ নির্বিশেষে৷"
কিছু নিজস্ব-পেশা নীতি আপনাকে সম্পূর্ণ সুবিধা সংগ্রহ করতে সক্ষম করে যদি আপনি এখনও সীমিত ক্ষমতায় আপনার বিশেষত্ব অনুশীলন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, কয়েকটি কোম্পানি আপনাকে সম্পূর্ণরূপে অক্ষম বিবেচনা করবে যদি:
প্রতিবন্ধী সম্পর্কে এই পৌরাণিক কাহিনী বিশ্বাস করার বিপদ হল যে তারা প্রতিবন্ধী বীমা প্রাপ্তি থেকে লোকেদের নিরুৎসাহিত করতে পারে৷
কিন্তু অক্ষমতার পরিসংখ্যান অক্ষমতা বীমার মাধ্যমে সেই আয়কে রক্ষা করার জন্য আয়ের জন্য চাকরির উপর নির্ভরশীল যেকোন ব্যক্তির প্রয়োজনীয়তার উপর আন্ডারস্কোর করে।
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷