যেকোনো ধরনের বীমা কেনার একটি চ্যালেঞ্জিং দিক হল আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা নির্ধারণ করা।
খুব কম বীমা কিনুন এবং আপনার কাছে একটি কঠিন পরিস্থিতির মধ্য দিয়ে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট হবে না যখন এটির সবচেয়ে বেশি কাজ করার জন্য আপনার এটির প্রয়োজন হয়৷
খুব বেশি বীমা কিনুন এবং আপনি প্রতি মাসে প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ অপচয় করছেন যখন আপনি অবসর গ্রহণের জন্য বা অন্য দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন।
এবং সম্ভাবনা হল, আপনি একজন বীমা বিশেষজ্ঞ নন। তাই আপনি সঠিক পরিমাণ জানাতে অন্যের উপর নির্ভর করেন, অথবা আপনি যা মনে করেন তা কিনবেন।
এই তালিকাটি বেশিরভাগ ধরনের কভারেজের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, তা বাড়ির মালিক, গাড়ি, জীবন বা অক্ষমতা বীমা হতে পারে।
বেশীরভাগ মানুষই কম বীমাকৃত। এটি প্রায়শই তাদের নিজস্ব কাজ, কারণ লোকেরা এমন একটি পণ্যের জন্য যতটা সম্ভব কম খরচ করতে চায় তারা কখনই ব্যবহার করার পরিকল্পনা করে না।
আপনি কম বীমা হতে পারেন যদি:
আপনি কয়েক বছর ধরে আপনার নীতিগুলি পর্যালোচনা বা আপডেট করেননি৷৷ জীবন দ্রুত পরিবর্তিত হয়, যার মানে আপনার বীমার প্রয়োজনও হয়।
একটি অ্যাপার্টমেন্টে বসবাসকারী এবং রাইডশেয়ার পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে আপনি একটি অ্যাপার্টমেন্টে বসবাসকারী একক ব্যক্তি হিসাবে যে বীমা পলিসি কিনেছেন তা বর্তমান আপনাকে সাহায্য করবে না যার একজন স্বামী/স্ত্রী, বেশ কয়েকটি বাচ্চা এবং ছয় অঙ্কের শহরতলির বাড়ির গ্যারেজে পার্ক করা একাধিক গাড়ি রয়েছে। বন্ধক।
একটি পুরানো জীবন বীমা পলিসি সবেমাত্র আপনার বেঁচে থাকা পত্নীকে ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট অর্থ দিতে পারে, বাচ্চাদের কলেজে পাঠাতে বা তাদের বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখতে কোনো আপত্তি নেই।
এবং আপনি যখন পলিসি কিনেছিলেন তার তুলনায় আপনার বর্তমান অক্ষমতা নীতির জন্য কি আপনার এখন উপার্জন করা অতিরিক্ত $30,000 হিসাব আছে?
আপনার শুধুমাত্র গ্রুপ বীমা আছে। আপনি যদি শুধুমাত্র গ্রুপ লাইফ বা গ্রুপ অক্ষমতা বীমার উপর নির্ভর করেন, তাহলে আপনার কম বীমা হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
একটি গ্রুপ বীমা পরিকল্পনায় অংশগ্রহণ একটি যুক্তিসঙ্গত খরচে আপনার কভারেজ পরিপূরক করার একটি ভাল উপায়। তবে আপনার একটি ব্যক্তিগত দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা পলিসির মালিকানাও থাকা উচিত যাতে আপনার প্রয়োজনে পর্যাপ্ত কভারেজ রয়েছে।
গ্রুপ ইন্স্যুরেন্সের অনেকগুলি খারাপ দিক রয়েছে যা আপনাকে অপর্যাপ্ত সুবিধা দিয়ে যেতে পারে। আপনি যদি আর নিযুক্ত না থাকেন বা কভারেজ প্রদানকারী গোষ্ঠীর অংশ না হন তবে আপনি গ্রুপ কভারেজ হারাতে পারেন। গ্রুপ প্ল্যানগুলিও কভারেজ এবং সুবিধার স্তর অফার করে না যা পৃথক নীতিগুলি প্রদান করে।
বেনিফিট শুরু করার আগে আপনাকে পকেট থেকে একটি বড় খরচ দিতে হবে। বীমায় অর্থ সঞ্চয় করার একটি উপায় হল অক্ষমতা বীমার জন্য উচ্চ ছাড়যোগ্য বা দীর্ঘতর নির্মূল সময়কাল। আপনি বীমা সুবিধা পাওয়ার আগে এই পরিমাণগুলি প্রদান করেন। যদি আপনার বাড়িতে এবং/অথবা অটো পলিসিতে উচ্চ ডিডাক্টিবল থাকে এবং অক্ষমতা কভারেজের জন্য 90 দিনের বেশি সময়সীমা ছাড়িয়ে যায়, তাহলে আপনি কম বীমা করা হতে পারেন।
[ পড়ুন: আমার কত অক্ষমতা বীমা প্রয়োজন? ]
উল্টো দিকে, আপনার অতিরিক্ত বীমা করা হতে পারে যদি:
আপনি ঋণ পরিশোধ করেছেন বা আপনার কম দায়বদ্ধতা রয়েছে৷৷ একটি জীবন বা অক্ষমতার সম্ভাবনার উপর অতিরিক্ত বীমা করার সবচেয়ে সাধারণ কারণ হল যদি আপনি পলিসি কেনার সময় আপনার থেকে কম বাধ্যবাধকতা রাখেন৷
আপনার যদি আর বন্ধক না থাকে, আপনার সন্তানদের শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান করতে হয়, বা উল্লেখযোগ্য ঋণ থাকে, তাহলে আপনার জীবন বা অক্ষমতা বীমার প্রয়োজন নাও হতে পারে। এছাড়াও, আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনার আয় আপনার কাজ করার ক্ষমতার উপর নির্ভর করে না, তাহলে আপনার এই ধরনের কভারেজের প্রয়োজন নাও হতে পারে।
আপনার বাড়ির মালিকের নীতি নির্মাণ এবং প্রতিস্থাপনের খরচকে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করে। যদি আপনার বাড়ি আগুনে বা অন্য কোনো কভারড ইভেন্টে ধ্বংস হয়ে যায়, তাহলে একই লটে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ করতে কত খরচ হবে তার উপর ভিত্তি করে আপনার বীমা সুবিধার পরিমাণ। যদি আপনার বাড়ি তৈরির খরচ পলিসি প্রদান করা হয় তার থেকে কম হয়, তাহলে আপনার অতিরিক্ত বীমা করা হতে পারে।
একই প্রতিস্থাপন খরচ জন্য যায়. কভার ইভেন্টে আপনার হারিয়ে যাওয়া সমস্ত সম্পত্তি প্রতিস্থাপন করার জন্য এই পরিমাণটি আপনার প্রয়োজন। আপনার বাড়ির একটি তালিকা তৈরি করুন এবং আপনার আইটেমগুলি প্রতিস্থাপনের জন্য কত খরচ হবে তা যোগ করুন, তারপর সেই অনুমানটি আপনার নীতিতে যা বলা আছে তার সাথে তুলনা করুন।
আপনার অটো লোন আপনার গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি কভারেজ প্রদান করে। আপনি যখন প্রথম একটি গাড়ি কিনবেন এবং একটি ঋণের প্রয়োজন হবে, তখন আপনাকে ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজ থাকতে হবে। বিস্তৃত বীমা সংঘর্ষ ব্যতীত অন্যান্য ঘটনাগুলির দ্বারা ক্ষতি কভার করে, যেমন একটি গাছ গাড়ির উপর পড়ে। সংঘর্ষ আপনার নিজের গাড়ির ক্ষতিকে কভার করে যা আপনার বা বীমাবিহীন ড্রাইভারের কারণে ঘটে যাওয়া দুর্ঘটনার কারণে ঘটে।
কোন ধরনের কভারেজ আইন দ্বারা বাধ্যতামূলক নয়। এটি শুধুমাত্র একটি ঋণদাতা দ্বারা প্রয়োজন হয়. একবার আপনি একটি ঋণ পরিশোধ করলে এবং গাড়িটি ক্ষতিগ্রস্ত হলে তা ঠিক করার মতো নয়, ব্যাপক বা সংঘর্ষের কভারেজের কোনো কারণ নেই।
অতিরিক্ত বীমা করা বা কম বীমা করা এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল একজন বিশ্বস্ত, লাইসেন্সপ্রাপ্ত স্বাধীন বীমা এজেন্টের পরিষেবা তালিকাভুক্ত করা। একজন স্বাধীন এজেন্ট একাধিক বীমা কোম্পানির সাথে চুক্তিবদ্ধ। তারা আপনাকে একাধিক বিকল্প অফার করতে পারে এবং দাম এবং বৈশিষ্ট্যগুলির সেরা সমন্বয়ের জন্য বিভিন্ন ক্যারিয়ারের মধ্যে বেছে নিতে পারে৷
আপনার কভারেজ পর্যালোচনা করতে এবং প্রয়োজন অনুসারে সামঞ্জস্য করতে বছরে অন্তত একবার আপনার এজেন্টের সাথে দেখা করার জন্য এটি অত্যন্ত সুপারিশ করা হয়।
জোয়েল পামার একজন ফ্রিল্যান্স লেখক এবং ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ যিনি বন্ধকী, বীমা, আর্থিক পরিষেবা এবং প্রযুক্তি শিল্পের উপর ফোকাস করেন। তিনি তার কর্মজীবনের প্রথম 10 বছর একজন ব্যবসা এবং আর্থিক প্রতিবেদক হিসেবে কাটিয়েছেন।
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷