আজকের 20-বছর বয়সীদের মধ্যে চারজনের মধ্যে একজন এমন একটি অক্ষম ঘটনা অনুভব করবে যা তাদের অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগে এক বছর বা তার বেশি সময় কাজ করতে বাধা দেয়। একই সময়ে, প্রতিবন্ধী সচেতনতা কাউন্সিল রিপোর্ট করে যে তিন কর্মরত আমেরিকানদের মধ্যে একজনের পর্যাপ্ত অক্ষমতা কভারেজ নেই। কিছু যোগ হয় না।

একজন ব্যক্তি অক্ষমতা বীমা থেকে দূরে থাকতে পারে এমন সাধারণ কারণ হল তারা বিশ্বাস করে যে তারা এটি বহন করতে পারে না বা এটি পেতে পারে না। কিন্তু স্বতন্ত্র কভারেজ আসলে আরো সাশ্রয়ী মূল্যের এবং অ্যাক্সেসযোগ্য আপনি যা ভাবতে পারেন। এবং নীচে তালিকাভুক্ত তিনটি সহ লোকেরা অক্ষমতা বীমা ছাড়া যাওয়ার অন্যান্য কারণ রয়েছে৷

অক্ষমতা বীমা ভুল বোঝাবুঝি হয়

অক্ষমতা বীমা যুক্তিযুক্তভাবে সবচেয়ে জটিল ধরনের বীমা পলিসি। দুর্ঘটনা বা অসুস্থতার কারণে সম্ভাব্য আয়ের ক্ষতি থেকে লোকেদের রক্ষা করতে সাহায্য করার জন্য অনেকগুলি পৃথক নীতি, গোষ্ঠী পরিকল্পনা এবং সরকারি সুবিধা উপলব্ধ রয়েছে। তারা কীভাবে কাজ করে এবং কী সুবিধা প্রদান করা হয় তা নির্ধারণ করে সে সম্পর্কে প্রতিটিরই বিভিন্ন ধরনের বিধান এবং শর্ত রয়েছে।

তাই এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা হল সবচেয়ে ভুল বোঝানো আর্থিক পণ্যগুলির মধ্যে একটি। LIMRA, একটি বীমা বাণিজ্য সংস্থা, একটি সমীক্ষা পরিচালনা করেছে যেখানে উত্তরদাতাদের মাত্র 4 শতাংশ প্রতিবন্ধী বীমা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে উচ্চ স্তরের জ্ঞান প্রদর্শন করেছে৷

বেশিরভাগ লোকের জন্য, আপনি বুঝতে পারেন না এমন কিছু কেনার পরিবর্তে আপনার প্রয়োজনীয় কিছু উপেক্ষা করা সহজ।

কেন অক্ষমতা বীমা ভুল বোঝানো হয়?

অক্ষমতা বীমা প্রায়ই অন্যান্য ধরনের কভারেজের সাথে বিভ্রান্ত হয়, যেমন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা। অন্যরা মনে করে যে তাদের অক্ষমতার চাহিদা সামাজিক নিরাপত্তা এবং শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ আইন দ্বারা আচ্ছাদিত।

এটা সবসময় স্পষ্ট নয় যে একটি অক্ষমতা কি গঠন করে। পলিসি হোল্ডার সুবিধার জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে অক্ষমতা বীমাকারীরা অক্ষমতাকে সংজ্ঞায়িত করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। শুধুমাত্র অসুস্থ বা আহত হওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি নীতিগত সুবিধা পাবেন।

লোকেরা বিশ্বাস করে তাদের জীবনযাত্রার মানে হয় তাদের এটির প্রয়োজন নেই বা তারা এটি পেতে পারে না। স্বাস্থ্যকর ব্যক্তিরা যারা অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকি নেন না তারা এখনও অসুস্থ বা গুরুতরভাবে আহত হয়ে কাজ মিস করতে পারেন। এবং যারা বীমা করা ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হতে পারে তারা নির্দিষ্ট শর্তাবলী সহ কভারেজ পেতে পারেন।

সাধারণ অক্ষমতা মিথ সম্পর্কে আরও জানুন।

ভোক্তাদের অভিজ্ঞতা প্রাচীন

ঐতিহ্যগতভাবে, অক্ষমতা বীমার জন্য আবেদন করা কোন ছোট কাজ নয়। আপনার অক্ষম হওয়ার ঝুঁকি মূল্যায়ন করার জন্য বীমা কোম্পানির যথেষ্ট পরিমাণ তথ্যের প্রয়োজন। এই তথ্য সংগ্রহ ও পর্যালোচনা করতে কয়েক মাস সময় লাগতে পারে।

আবেদনপত্রটি ব্যক্তিগত, পেশাদার এবং প্রাথমিক চিকিৎসা সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ করে। আপনি বা আপনার এজেন্ট সমর্থনকারী ডকুমেন্টেশন সহ সেই ফর্মটি জমা দেবেন। এতে কর্মসংস্থান এবং আয়ের প্রমাণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনাকে মেডিকেল রেকর্ড প্রকাশের অনুমোদনও দিতে হবে। কিছু বীমাকারী ড্রাইভিং রেকর্ড এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টও পরীক্ষা করবে। যদি তাই হয়, আপনাকে সেই নথিগুলি প্রকাশের অনুমোদন দিতে হবে৷

আবেদনে তথ্য না থাকার কারণে অপ্রয়োজনীয় বিলম্ব ঘটতে পারে। যে ব্যক্তি আবেদনটি প্রক্রিয়া করছেন তাকে তথ্যটি ট্র্যাক করার জন্য আপনার বা আপনার এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করতে হবে।

আবেদন প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে আপনাকে একটি প্যারামেডিক্যাল পরীক্ষাও দিতে হবে। বীমা কোম্পানী কীভাবে আপনার স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন করে তার এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এই পরীক্ষা একটি শারীরিক পরীক্ষা অনুরূপ. এটি প্রায় 30 মিনিট সময় নিতে হবে। এটি একটি মেডিকেল ইতিহাস সংগ্রহ করার জন্য একটি সাক্ষাৎকার নিয়ে গঠিত হবে। পরীক্ষক রক্ত ​​এবং প্রস্রাব সংগ্রহ করবেন। তারা আপনার উচ্চতা, ওজন, রক্তচাপ এবং পালস রেকর্ড করবে।

পরীক্ষক পরীক্ষার ফলাফল বীমা কোম্পানির আন্ডাররাইটারের কাছে পাঠাবেন। সেই ব্যক্তি আপনার চিকিৎসা, আর্থিক এবং কর্মসংস্থানের রেকর্ডও পর্যালোচনা করবে। আপনার চিকিত্সককে একজন উপস্থিত চিকিত্সকের বিবৃতি বলে একটি ফর্ম পূরণ করতে বলা হবে। আন্ডাররাইটারের এই তথ্য পেতে সমস্যা হলে, এটি নীতি জারি করতে বিলম্ব করবে৷

প্রক্রিয়াটি সাধারণত চার থেকে ছয় সপ্তাহ সময় নেয়। আন্ডাররাইটারদের তথ্য ট্র্যাক করতে বা যাচাই করতে হলে 90 দিন পর্যন্ত সময় লাগতে পারে বলে জানা গেছে৷

কীভাবে প্রতিবন্ধী বীমা পেতে হয় সে সম্পর্কে আরও জানুন।

লোকেরা তখনই আবেদন করার কথা ভাবে যখন খুব দেরি হয়ে যায়

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমার জন্য আবেদন করার সময় একটি ব্যাপক আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া রয়েছে৷

বীমা কোম্পানিগুলির জন্য আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে কভারেজ অস্বীকার করা অস্বাভাবিক নয়। LIMRA-এর মতে, 40 শতাংশ প্রতিবন্ধী বীমা আবেদনগুলি হয় প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে, রেট করা হয়েছে, অথবা শুধুমাত্র একটি বাদ দিয়ে গৃহীত হয়েছে৷

কভারেজ হ্রাসের সবচেয়ে সাধারণ কারণ হল আবেদনকারীর স্বাস্থ্য। একবার আপনার একটি নির্দিষ্ট শর্ত থাকলে, কভারেজ পেতে খুব দেরি হতে পারে। এছাড়াও, আপনি যদি অতীতে কোনো অক্ষমতার শিকার হয়ে থাকেন, আপনি অক্ষমতা বীমার জন্য আবেদন করার চেষ্টা করলে তা প্রত্যাখ্যান হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

গড় স্বাস্থ্যের তুলনায় কম মানুষ, যাদের দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা রয়েছে, বা যারা তামাক ব্যবহার করেছেন তাদের প্রতিবন্ধী হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। যেসব শর্ত আবেদন প্রত্যাখ্যানের দিকে পরিচালিত করতে পারে তার মধ্যে রয়েছে রেনাল ডিসঅর্ডার, ব্লাড ডিসঅর্ডার, ক্যান্সার, হেপাটাইটিস, আর্থ্রাইটিস, মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস এবং পারকিনসন।

কিভাবে এই বাধাগুলো অতিক্রম করা যায়

আপনি কীভাবে জটিলতা, কাগজপত্র এবং অনিয়মিত ব্যক্তি থেকে পর্যাপ্ত প্রতিবন্ধী বীমা কভারেজ আছে এমন ব্যক্তির কাছে যাওয়ার পরীক্ষা-নিরীক্ষা কাটিয়ে উঠবেন?

একজন স্বাধীন বীমা এজেন্ট তালিকাভুক্ত করুন

একজন স্বাধীনতা এজেন্ট বিভিন্ন বীমা বাহকের কাছ থেকে উদ্ধৃতি চাইতে পারেন, যা আপনার চিকিৎসার অবস্থা বা পূর্বের অক্ষমতা থাকলে কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জনের সম্ভাবনাকে উন্নত করে। যোগ্য এজেন্টরাও অক্ষমতা বীমা ব্যাখ্যা করতে পারে এবং কাগজপত্রের বেশিরভাগ কাজ পরিচালনা করতে পারে।

বর্জন বা সীমাবদ্ধতার জন্য উন্মুক্ত থাকুন

উচ্চ-ঝুঁকির অবস্থা বা ক্রিয়াকলাপের ফলে অসুস্থতা বা আঘাতের জন্য দাবি পরিশোধের ঝুঁকি কমাতে বীমা ক্যারিয়ার দ্বারা বর্জন এবং সীমাবদ্ধতা যুক্ত করা হয়।

যদি আপনি একটি বর্জন সহ অক্ষমতা বীমা কভারেজ মঞ্জুর করা হয়, তাহলে বীমা কোম্পানি আপনাকে বীমা করবে কিন্তু আপনার পলিসিতে এমন ভাষা যোগ করবে যে তারা নির্দিষ্ট কার্যকলাপের ফলে শরীরের নির্দিষ্ট অঙ্গ, অবস্থা বা অক্ষমতা কভার করবে না।

আন্ডাররাইটার কভারেজ সীমিত করার জন্য আপনার কিছু আন্ডাররাইটিং শর্তগুলিকে যথেষ্ট ঝুঁকিপূর্ণ বিবেচনা করতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি 65 বছর বয়সে সুবিধার জন্য আবেদন করলেও কোম্পানি আপনার বেনিফিট পিরিয়ড 10 বছরের মধ্যে সীমিত করতে পারে একটি পূর্ব-বিদ্যমান স্বাস্থ্য অবস্থার কারণে। আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া।

গ্রুপ অক্ষমতা কভারেজ দেখুন

একটি নিয়োগকর্তা বা বাণিজ্য সংস্থার মাধ্যমে গ্রুপ অক্ষমতা বীমা সাধারণত নিশ্চিত ইস্যু এবং সরলীকৃত সমস্যা। এর মানে আপনি আপনার স্বাস্থ্য নির্বিশেষে কভারেজ পেতে পারেন। এছাড়াও কোন আন্ডাররাইটিং নেই, তাই আপনাকে ফর্ম পূরণ করতে বা চাকরি এবং আয়ের নথিপত্র প্রদান করতে হবে না।

Breeze-এর বিষয়বস্তুর প্রধান হলেন জ্যাক ওলস্টেনহোম৷৷

এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷