ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অফ মেন্টাল হেলথ ডিসঅর্ডার অনুসারে, 18 বছর বা তার বেশি বয়সী আমেরিকানদের প্রায় 26 শতাংশ একটি নির্দিষ্ট বছরে একটি নির্ণয়যোগ্য মানসিক ব্যাধিতে ভোগেন। আমেরিকানদের প্রায় 10 শতাংশ হতাশাজনক অসুস্থতায় ভোগে, যেমন বড় বিষণ্নতা, বাইপোলার ডিসঅর্ডার, বা ডিসথিমিয়া৷
আপনার মানসিক অসুস্থতা সীমাবদ্ধ বা এমনকি আপনাকে কাজ করতে বাধা দিলে কী হবে? অক্ষমতা বীমা কি মানসিক স্বাস্থ্যের অবস্থা কভার করে?
মানসিক অসুস্থতা নিজেই একটি অক্ষমতা নয়। যাইহোক, মানসিক স্বাস্থ্য অক্ষমতার একটি শ্রেণী আছে যাকে বলা হয় মানসিক অক্ষমতা। বোস্টন ইউনিভার্সিটির সেন্টার ফর সাইকিয়াট্রিক রিহ্যাবিলিটেশনের মতে, এগুলি মানসিক অসুস্থতাকে বোঝায় যা জীবনের প্রধান ক্রিয়াকলাপ যেমন কাজের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে হস্তক্ষেপ করে।
কেন্দ্রের ওয়েবসাইটে, এটি বলে:
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন বেশ কিছু মানসিক ব্যাধিকে স্বীকৃতি দেয় যা দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতার কারণ হতে পারে এবং সামাজিক নিরাপত্তা অক্ষমতা বীমা (SSDI) সুবিধার জন্য ভুক্তভোগীদের যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে:
SSDI-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, শর্তগুলি অবশ্যই:
বেশিরভাগ ব্যক্তিগত অক্ষমতা বীমা কোম্পানিরও প্রয়োজন হয় যে আপনি মানসিক অক্ষমতা দাবি করার জন্য একজন চিকিত্সকের তত্ত্বাবধানে থাকবেন। কারণ রোগীরা সবসময় নিয়মিত চিকিৎসা চান না। অনেকেই ওষুধ খাওয়া বন্ধ করে দেন। একটি মানসিক ব্যাধিতে চিকিৎসা সহায়তা চাইতে এবং ভালো হওয়ার আকাঙ্ক্ষা প্রদর্শন করতে ব্যর্থ হওয়া বীমা কোম্পানির জন্য আপনার দাবি অস্বীকার করার কারণ হতে পারে।
ইন্টিগ্রেটেড বেনিফিট ইনস্টিটিউটের মতে, মানসিক সমস্যাগুলি অক্ষমতার দাবির চতুর্থ সাধারণ কারণ, যা সমস্ত দাবির প্রায় 9 শতাংশের জন্য দায়ী৷
সাধারণভাবে, দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা আপনার কাজের সাথে সম্পর্কিত আয়ের 60 শতাংশ থেকে 80 শতাংশের সমান সুবিধা প্রদান করবে। আপনি যদি ট্যাক্স-পরবর্তী আয়ে $4,000 উপার্জন করেন, তাহলে একটি LTD পলিসি মাসে $2,400 থেকে $3,200 প্রদান করবে যদি আপনি কোনো যোগ্যতা অক্ষমতা ভোগ করেন।
কীভাবে একটি বীমা কোম্পানি মানসিক স্বাস্থ্য অক্ষমতা কভার করে তা নির্ভর করে আপনি যখন আবেদন করেছিলেন তখন এটি একটি পূর্ব-বিদ্যমান অবস্থা ছিল কিনা বা আপনি কভারেজ কেনার পরে এটি তৈরি হয়েছিল কিনা।
বীমাকারীদের বিভিন্ন আন্ডাররাইটিং নির্দেশিকা রয়েছে। শারীরিক অক্ষমতার তুলনায়, মানসিক স্বাস্থ্য অক্ষমতার ক্ষেত্রে সুবিধাগুলি প্রায়ই সীমিত থাকে কারণ:
কিছু বীমাকারী কিছু মানসিক অবস্থাকে কভার করবে কিন্তু অন্যদের নয়। অন্যরা শর্ত দিতে পারে যে আপনি যদি অতীতে আত্মহত্যার চেষ্টা করে থাকেন তবে নীতি জারি হওয়ার পর অন্তত 10 বছরের জন্য আপনি সুবিধা সংগ্রহ করতে পারবেন না।
মানসিক এবং স্নায়বিক অক্ষমতার জন্য কিছু বীমাকারীর সুবিধা সীমিত করার আরেকটি সাধারণ উপায় হল আপনি কতক্ষণ বেনিফিট সংগ্রহ করতে পারবেন তার উপর একটি ক্যাপ আরোপ করা। উদাহরণস্বরূপ, আপনার পলিসি সুবিধার সময়কাল নির্বিশেষে, কিছু বাহক অক্ষমতার উপর 24-মাসের সীমা নির্ধারণ করে।
অন্যদিকে, কিছু অক্ষমতা বীমা কোম্পানির মানসিক/স্নায়বিক ব্যাধির দাবির সীমাবদ্ধতা নেই।
অক্ষমতা বীমার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার একাধিক ক্যারিয়ারের কাছ থেকে গবেষণা করা এবং উদ্ধৃতি পাওয়া উচিত। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনি একটি মানসিক স্বাস্থ্য অক্ষমতা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হন। বীমাকারীরা আন্ডাররাইট করে এবং মানসিক স্বাস্থ্যের অবস্থাকে ভিন্নভাবে চিকিত্সা করে।
একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত, স্বাধীন বীমা এজেন্ট আপনাকে প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে সাহায্য করতে পারে। তারা গবেষণা এবং লেগওয়ার্ক করতে পারে, তারপর সুপারিশ করতে পারে।
আপনি একটি আবেদন জমা দেওয়ার সময় থেকে, আপনার পলিসি জারি হতে চার থেকে ছয় সপ্তাহ সময় লাগতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, এটি আরও বেশি সময় নিতে পারে৷
একবার আপনি একটি নীতিতে স্থির হয়ে গেলে, আপনি কভারেজের জন্য আবেদন করতে পারেন। এটি একটি সংক্ষিপ্ত ফর্ম পূরণ জড়িত. অ্যাপ্লিকেশনটি ব্যক্তিগত, পেশাদার এবং প্রাথমিক চিকিৎসা তথ্য সংগ্রহ করে।
আপনি বা আপনার এজেন্ট বীমাকারীর কাছে ফর্মটি জমা দেবেন। আপনি সমর্থনকারী ডকুমেন্টেশন প্রদান করবেন। এতে কর্মসংস্থান এবং আয়ের প্রমাণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। আপনাকে মেডিকেল রেকর্ড প্রকাশের অনুমোদনও দিতে হবে। কিছু বীমাকারী ড্রাইভিং রেকর্ড এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টও পরীক্ষা করবে। যদি তাই হয়, আপনাকে সেই নথিগুলি প্রকাশের অনুমোদন দিতে হবে৷
বীমাকারী একটি প্যারামেডিক্যাল পরীক্ষার সময় নির্ধারণ করবেন। এটি আপনার চিকিৎসা ইতিহাস সম্পর্কে একটি সাক্ষাৎকার অন্তর্ভুক্ত করবে। পরীক্ষক আপনার উচ্চতা, ওজন, রক্তচাপ এবং নাড়ি রেকর্ড করবে এবং রক্ত ও প্রস্রাব সংগ্রহ করবে। পুরো প্রক্রিয়াটি প্রায় 30 মিনিট সময় নেয়৷
আপনার পরীক্ষার ফলাফল বীমা কোম্পানির আন্ডাররাইটারের কাছে পাঠানো হবে। তারা আপনার চিকিৎসা, আর্থিক এবং কর্মসংস্থানের রেকর্ডও পর্যালোচনা করবে। আপনার ব্যক্তিগত চিকিত্সককে একজন উপস্থিত চিকিত্সকের বিবৃতি নামে একটি ফর্ম পূরণ করতে বলা হবে৷
আপনার ঝুঁকি মূল্যায়নের উপর ভিত্তি করে, আপনি একটি প্রিমিয়াম পরিমাণ সহ একটি অফার পাবেন। আপনি অফার গ্রহণ করলে, বীমা কোম্পানি আপনার পলিসি জারি করবে। যদি এটি অসন্তোষজনক হয়, আপনি অন্য ক্যারিয়ারের সাথে প্রক্রিয়াটি শুরু করতে পারেন।
যদি একটি মানসিক স্বাস্থ্য অক্ষমতা আপনার কাজ করার ক্ষমতাকে সীমিত করে, তাহলে আপনি বীমাকারীর কাছে সুবিধার জন্য দাবি করতে পারেন। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার বীমা কোম্পানি বা আপনার এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করা উচিত। বীমা কোম্পানি আপনাকে পূরণ করার জন্য ফর্ম পাঠিয়ে প্রতিক্রিয়া জানাবে।
আপনার রোগ নির্ণয় এবং আপনি যে তারিখে অক্ষম হয়েছেন তা বীমাকারীকে জানাতে আপনাকে প্রস্তুত থাকতে হবে।
সুবিধা সংগ্রহ করতে, আপনাকে বীমা কোম্পানির কাছে প্রমাণ করতে হবে যে:
এটি মেডিকেল রেকর্ড এবং আপনার চিকিত্সাকারী চিকিত্সকের লিখিত বিবৃতির মাধ্যমে সম্পন্ন করা হবে। রেকর্ডে আপনার চিকিৎসা ইতিহাস, চিকিৎসকের নোট, এমআরআই, এক্স-রে এবং ল্যাব রিপোর্ট অন্তর্ভুক্ত থাকবে।
লিখিত বিবৃতিটি হওয়া উচিত:
বিবৃতিতে নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে একটি যাচাই করা উচিত:
কিছু বিশেষজ্ঞ বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করার আগে একজন অ্যাটর্নি তালিকাভুক্ত করার পরামর্শ দেন। বীমা কোম্পানি একটি অক্ষমতা দাবি প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে পারে. যদি তাই হয়, আইনি পরামর্শ থাকা প্রক্রিয়াটিকে এগিয়ে নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে৷
Breeze-এর বিষয়বস্তুর প্রধান হলেন জ্যাক ওলস্টেনহোম৷৷
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷