আপনি যখন আপনার প্রথম স্বাস্থ্য বীমা শনাক্তকরণ কার্ড পেয়েছিলেন, তখন আপনি সম্ভবত উচ্ছ্বাসের অনুভূতি পেয়েছিলেন। আপনি হয়তো অনুভব করেছেন যে ডাক্তারের অফিসে আপনার কার্ড হস্তান্তর করলে পুরো বিল পরিশোধ করা হবে। তারপর আপনি অন্যভাবে জানতে পেরেছেন, এবং আপনি অনুগ্রহ করে আপনার চেকবুকটি বের করেছেন এবং যে অংশের বীমার জন্য অর্থ প্রদান করেছেন তা কভার হবে না।
আপনি যা পেয়েছেন তা হল যে আপনার স্বাস্থ্য বীমা থাকা সত্ত্বেও আপনি যখন চিকিৎসা সেবা পান তখন আপনাকে অন্যান্য খরচের সম্পূর্ণ হোস্ট দিতে হবে। এগুলোকে "পকেটের বাইরের খরচ" বলা হয়। আসুন দেখি সেগুলি কী এবং আপনি কীভাবে তাদের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন৷
৷চিকিৎসা সেবা প্রদানকারীর কাছে আপনাকে যে কোনো অর্থপ্রদান করতে হবে তা বিবেচনা করুন কারণ আপনার স্বাস্থ্য বিমাকারী পকেটের বাইরের খরচ হিসেবে তা পরিশোধ করেনি। এখানে এটি সাধারণত কী অন্তর্ভুক্ত থাকে৷
৷আপনার বীমাকারী আপনার প্রদানকারীদের অর্থ প্রদান করা শুরু করার আগে আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ ব্যয় করতে হবে তা একটি কর্তনযোগ্য। ডিডাক্টিবল $500 থেকে $5,000 বা তার বেশি হতে পারে (ডিডাক্টিবল যত বেশি, মাসিক প্রিমিয়াম তত কম)।
ক্রিয়াকলাপের একটি ভাল উদাহরণ হল একটি ভাঙা হাতের জন্য জরুরি কক্ষ পরিদর্শন। যদি পরিদর্শনের মোট খরচ হয় $2,000 এবং আপনার বাৎসরিক ছাড় $500 হয়, তাহলে আপনি $500 পকেটের বাইরে এবং বীমা কোম্পানি $1,500 প্রদান করবে। পরের বার যখন আপনি একই ক্যালেন্ডার বছরে আপনার বীমা ব্যবহার করবেন, তখন আপনাকে আপনার কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদান করতে হবে না কারণ আপনি ইতিমধ্যেই বছরের জন্য এটি পরিশোধ করেছেন।
[ সম্পর্কিত পড়া: উচ্চ ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা ] এর সুবিধা এবং অসুবিধা
সবচেয়ে সাধারণ সহ-বীমা ব্যবস্থা হল 80/20। এর মানে হল যে আপনি বছরের জন্য আপনার ডিডাক্টিবল পূরণ করার পরে, বীমাকারী কভার করা চিকিৎসা ব্যয়ের 80% প্রদান করবে এবং আপনি 20% প্রদান করবেন। এখানে কীওয়ার্ড হল "আচ্ছাদিত।" আচ্ছাদিত নয় এমন কিছু আপনার জন্য পকেটের বাইরের খরচ হবে। সৌভাগ্যবশত, এখানে একটি সর্বোচ্চ বাহির আছে স্বাস্থ্য বীমা পলিসির পরিমাণ বা সীমা।
এটি এইভাবে কাজ করে:আপনি আপনার $500 কেটে নেওয়ার পরে আপনার অবশিষ্ট হাসপাতালের বিল হল $10,000। 80/20 সহ-বীমা ধারা সহ একটি বীমা পলিসি সহ, আপনাকে চার্জের $2,000 দিতে হবে এবং বীমাকারীকে $8,000 দিতে হবে।
সর্বাধিক $2,500-এর সাথে, যার মধ্যে রয়েছে আপনার $500 ছাড়যোগ্য এবং 20% মুদ্রা বীমা, আপনি বছরের জন্য পকেটের বাইরের সর্বোচ্চটি পূরণ করতেন, এবং সেই ক্যালেন্ডার বছরের বাকি সময়ের জন্য যে কোনও যোগ্য চিকিৎসা খরচ কভার করা হবে। 100% বীমা কোম্পানি দ্বারা।
[ সম্পর্কিত পড়া: মুদ্রা বীমা কি? এবং যদি আপনি এটি দিতে সামর্থ্য না পারেন? ]
একটি সহ-প্রদান হল যে অর্থ আপনি চিকিৎসা পরিষেবা প্রদানকারীর সাথে দেখা করার জন্য প্রদান করেন এবং এটি সাধারণত HMO এবং PPO স্বাস্থ্য পরিকল্পনার একটি বৈশিষ্ট্য। আপনার প্রাথমিক যত্নের ডাক্তারের সাথে দেখা করার জন্য একটি সাধারণ সহ-বেতন হবে $5-$20 অথবা একজন বিশেষজ্ঞকে দেখতে $25-$50। আপনি আপনার কো-পে পরিশোধ করার পরে, ভিজিটের জন্য চার্জের ভারসাম্য বীমা কোম্পানি প্রদান করে।
প্রেসক্রিপশনের ওষুধের সাথে সাধারণত একটি সহ-অর্থ যুক্ত থাকে যতক্ষণ না আপনি বছরের জন্য আপনার পকেটের সর্বোচ্চ পরিমাণ পূরণ করেন।
এটি কখনও কখনও পকেটের বাইরের ব্যয় হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ এটি এমন কিছুকে কভার করে যার জন্য আপনি অর্থ প্রদান করেন কারণ এটি আপনার স্বাস্থ্য বীমা পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত নয়। সম্পূরক নীতিগুলি কভার করতে পারে:
এই নীতিগুলি প্রায়শই প্রয়োজন হয় কারণ একজন নিয়োগকর্তা এগুলিকে কর্মচারী বেনিফিট হিসাবে অফার করেন না, যার ফলে একজন কর্মচারীকে পৃথকভাবে এই নীতিগুলি কেনার প্রয়োজন হয়৷
[সম্পর্কিত পড়া: 5 ধরনের সম্পূরক বীমা ] জানতে
প্রিমিয়ামগুলি হল যা আপনি আপনার বীমা কভারেজের জন্য প্রতি মাসে প্রদান করেন এবং এটি স্বাস্থ্য পরিচর্যার জন্য পকেটের বাইরের ব্যয় হিসাবে বিবেচিত হতে পারে কারণ আপনি ব্যক্তিগতভাবে প্রতি মাসে বীমা কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করেন।
যতটা আমরা তাদের অর্থ প্রদান করতে পছন্দ করি না, পকেটের বাইরের খরচগুলি অনিবার্য। এক বছরের মধ্যে, আপনার বা আপনার পরিবারের সদস্যদের কিছু ধরণের চিকিৎসা যত্নের প্রয়োজন হতে পারে, তা ডাক্তারের অফিসে যাওয়া হোক বা জরুরী কক্ষে ভ্রমণ হোক।
আপনি কিভাবে এই খরচ জন্য প্রস্তুত করতে পারেন? আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে বেশ কয়েকটি পরামর্শ রয়েছে:
আপনি যখন কোম্পানির স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় নাম নথিভুক্ত করেন তখন অনেক কোম্পানি একটি FSA-তে অবদান রাখার বিকল্প অফার করে। এই অবদানগুলি "প্রি-ট্যাক্স ডলার" দিয়ে করা হয়, যার অর্থ এগুলি আপনার কর কমাতে সাহায্য করবে, সেইসাথে পকেটের বাইরের খরচের জন্য ব্যবহার করা হবে৷
এফএসএ তহবিল প্রায়ই পকেটের বাইরের খরচের জন্য ব্যবহার করা হয় যেমন কো-পে, ডিডাক্টিবল এবং প্রেসক্রিপশন খরচ। তবে আপনি রুটিন আইটেমগুলির জন্য FSA অর্থ ব্যবহার করতে পারেন যা আপনি প্রায় কোনও ওষুধের দোকান থেকে কিনতে পারেন, যেমন ব্যান্ড-এইডস, রক্তচাপ মনিটর, ডায়াবেটিস রক্ত-পরীক্ষার ডিভাইস এবং আরও অনেক স্বাস্থ্যসেবা আইটেম৷
বছরের শেষের দিকে, অনেক লোক নতুন চশমা কিনতে বা ডেন্টিস্টের কাছে যাওয়ার জন্য FSA তহবিল ব্যবহার করে কারণ তারা বছরের শেষের দিকে তাদের FSA অর্থ ব্যবহার করতে মিস করতে চায় না। যদি 31শে ডিসেম্বর মধ্যরাতে FSA-তে টাকা অবশিষ্ট থাকে, তাহলে অব্যবহৃত টাকা বাজেয়াপ্ত করা হবে। এটি প্রায়ই "এটি ব্যবহার করুন বা এটি হারান" হিসাবে উল্লেখ করা হয়৷
৷[ সম্পর্কিত পড়া: 2021 ফ্লেক্সিবল স্পেন্ডিং অ্যাকাউন্ট (FSA) নিয়ম, সীমা এবং খরচ >
এই অ্যাকাউন্টটি একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য সহ একটি FSA-এর সাথে খুব মিল:বছরের শেষে আপনার অ্যাকাউন্টে অব্যয়কৃত অর্থ বাজেয়াপ্ত করা হয় না। আপনার HSA তহবিল অনির্দিষ্টকালের জন্য এগিয়ে নিয়ে যায়। এটি একটি সত্যিকারের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যার জন্য আপনি "প্রি-ট্যাক্স ডলার" অবদান রাখতে পারেন এবং ট্যাক্স বিরতি পেতে পারেন।
কিছু নিয়োগকর্তা একটি HSA এবং FSA উভয় অফার করে। আপনি কতটা অবদান রাখতে পারেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে, যা আপনার পরিকল্পনা প্রশাসক আপনাকে বিশদ বিবরণ দিতে পারেন।
আপনি যদি বিভিন্ন স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীকে কল করেন, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে তাদের দাম আলাদা। তিন দিনের হাসপাতালে থাকার গড় খরচ কত তা জানতে আপনি যদি একটি হাসপাতালে যোগাযোগ করেন, তাহলে আপনাকে উদ্ধৃত করা হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, $5,000, যেখানে অন্য একটি হাসপাতাল আপনাকে $4,200 উদ্ধৃত করতে পারে। স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবা এবং প্রদানকারীদের জন্য কেনাকাটা এক বছরের মধ্যে বড় সঞ্চয় যোগ করতে পারে৷
আপনার যদি বীমা না থাকে, বা বীমা না থাকে তবে অনেক প্রদানকারী আপনাকে কম দামে মানিয়ে দেবে কিন্তু এটি সমস্ত, বা একটি অংশ, একটি চিকিৎসা ব্যয় বা পদ্ধতি, যেমন ইলেকটিভ সার্জারিকে কভার করে না। আপনি বিস্মিত হতে পারেন যে আপনি প্রদানকারীকে বলে আপনি কতটা সাশ্রয় করবেন যে আপনি সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করবেন যদি তারা আপনাকে তাদের স্ট্যান্ডার্ড ফিতে ছাড় দেয়।
আপনার সম্ভবত ইতিমধ্যেই একটি চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট আছে। কেন আপনার পকেটের বাইরের খরচগুলি একটি পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তহবিল করবেন না যা আপনি প্রতি মাসে পদ্ধতিগতভাবে আমানত করেন? এটি করার মাধ্যমে, স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের একমাত্র উদ্দেশ্যের জন্য আপনার কাছে অর্থ জমা হবে এবং আপনি জানতে পারবেন যখন আপনার এটি প্রয়োজন হবে।
প্রতি বছর স্বাস্থ্য বীমার খরচ ক্রমাগত বাড়তে থাকায়, আরও বেশি সংখ্যক নিয়োগকর্তা এমন পরিকল্পনা অফার করছেন যেগুলির জন্য দামগুলি সাশ্রয়ী রাখতে আপনাকে পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনার অংশ কী হবে তা জেনে, আপনার কভারেজ ব্যবহার করার প্রয়োজন হলে আপনি যা প্রয়োজন তা দিতে প্রস্তুত থাকতে পারেন।
Breeze-এর বিষয়বস্তুর প্রধান হলেন জ্যাক ওলস্টেনহোম৷৷
এখানে প্রদত্ত তথ্য এবং বিষয়বস্তু শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে, এবং আইনি, ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক পরামর্শ, সুপারিশ, বা অনুমোদন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়৷ ব্রীজ কোন প্রশংসাপত্র, মতামত, পরামর্শ, পণ্য বা পরিষেবা অফার, বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা এখানে দেওয়া অন্যান্য তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, নির্ভরযোগ্যতা বা উপযোগিতা গ্যারান্টি দেয় না। ব্যক্তিদের তাদের নিজস্ব ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শের পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়৷৷