যখন প্রথম বিয়ে হয়, অনেক দম্পতি একসাথে বসে তাদের বীমা কভারেজ এবং খরচগুলি মূল্যায়ন করে:জীবন, স্বাস্থ্য, অক্ষমতা, অটো, এবং তাদের সম্পূরক পলিসি, যেমন গুরুতর যত্ন বীমা, ক্যান্সার বীমা এবং দুর্ঘটনা বীমা। ফলস্বরূপ, তারা প্রায়শই বীমা এজেন্ট এবং আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে তাদের কভারেজ একত্রিত করতে এবং যে কোনো পরিবর্তন করতে পারে যা তারা উপকারী বলে মনে করে।

বীমার উদ্ধৃতি পাওয়ার সাথে সাথে তাদের দৃষ্টি আকর্ষণ করতে পারে এমন কিছু যা বীমা হারের সাথে লিঙ্গ ব্যবধান।

অনেক মহিলা এটা শুনে খুশি হন যে কিছু বীমা কভারেজের জন্য তাদের হার পুরুষদের তুলনায় কম, যা তাদের উল্লেখযোগ্য অন্যদের জন্য দুঃখজনক।

অন্যদিকে, পুরুষরা দেখতে পাবেন তাদের প্রিমিয়াম দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমার জন্য মহিলাদের তুলনায় কম হতে পারে৷

লিঙ্গের মধ্যে সমতার জন্য সংগ্রামের যুগে, কেন বীমা কোম্পানিগুলি একটি লিঙ্গের জন্য অন্য লিঙ্গের চেয়ে বেশি হার রাখে? বিমাকারীরা কীভাবে হার নির্ধারণ করে তা দেখে এই নিবন্ধটি সেই প্রশ্নের উত্তর দেবে।

অ্যাকচুয়ারির শক্তি

বীমা হার নির্ধারণের একটি প্রধান কারণ হল ঝুঁকি। বীমা শিল্পটি একটি বৃহৎ গোষ্ঠীর মধ্যে ঝুঁকি ভাগ করে নেওয়ার জন্য প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল যে সকলেই আর্থিকভাবে সুরক্ষিত হওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করবে (প্রিমিয়াম) যদি তারা একটি অবাঞ্ছিত আর্থিক ঘটনার সম্মুখীন হয়।

একটি বীমা কোম্পানী একটি গ্রুপের ঝুঁকি মূল্যায়ন করার জন্য এবং এমন কিছু ঘটার সম্ভাবনা নির্ধারণ করতে অভিযুক্তদের নিয়োগ করে যার ফলে কেউ অর্থপ্রদানের জন্য দাবি জমা দেবে। তারা পরিসংখ্যানগত এবং গাণিতিক মডেল, সেইসাথে আর্থিক তত্ত্ব ব্যবহার করে এবং সেই অনুযায়ী তাদের পণ্যের মূল্য নির্ধারণ করে।

একটি লিঙ্গকে অন্য লিঙ্গের চেয়ে বেশি চার্জ করা ন্যায্য কিনা তার নৈতিক সমস্যা হল একজন অ্যাকচুয়ারির জন্য একটি নন-ফ্যাক্টর যখন তারা হার নির্ধারণ করে। অ্যাকচুয়ারিরা কভারেজের জন্য আবেদন করা ব্যক্তির লিঙ্গ, সেইসাথে তাদের বয়স, স্বাস্থ্য, পেশা, ভৌগলিক অবস্থান, জীবনধারা এবং অন্যান্য কারণগুলি দেখেন৷

বিভিন্ন ধরনের কভারেজের জন্য বিভিন্ন ঝুঁকির মাত্রা

যেকোন ব্যবসা বা পেশার মধ্যেই ঝুঁকি রয়েছে এবং একটি কোম্পানি যে পরিমাণ ঝুঁকির সম্মুখীন হয় তা হল তার দামের একটি নির্ধারক৷

সুতরাং, লিঙ্গ কীভাবে একটি নির্দিষ্ট ধরণের বীমার ঝুঁকিকে প্রভাবিত করে? বিভিন্ন ধরনের নীতির দিকে তাকালে সেই প্রশ্নের উত্তর পাওয়া যাবে।

জীবন বীমা

জীবন বীমার জন্য প্রিমিয়াম নীতি পুরুষদের তুলনায় মহিলাদের জন্য কম। এটি কেবল এই কারণে যে একটি জীবন বীমা কোম্পানির ঝুঁকি একজন পুরুষের জন্য তাড়াতাড়ি দাবি পরিশোধ করার ঝুঁকি পরিসংখ্যানগতভাবে অনেক বেশি।

লাইফ ইন্স্যুরেন্স অ্যাকচুয়ারীরা মৃত্যুর হার পরীক্ষা করে এবং পুরুষদের জন্য উচ্চ হার নির্ধারণ করে কারণ মহিলারা বেশি দিন বাঁচেন। মার্কিন আদমশুমারি ব্যুরোর তথ্য অনুসারে, 2010 সালে জন্মগ্রহণকারী একজন পুরুষের জন্য প্রত্যাশিত আয়ু 75.6 বছর, যেখানে একজন মহিলার 81.4, মানে একজন মহিলা একজন পুরুষের তুলনায় প্রায় ছয় বছর বেশি সময় ধরে প্রিমিয়াম দিতে হবে। ফলস্বরূপ, মহিলাদের হার কম।

[ সম্পর্কিত: জীবন বীমা খরচ কত? ]

অটো বীমা

অটো বীমা ঝুঁকির কারণে একই বয়সী মহিলাদের তুলনায় কম বয়সী পুরুষদের জন্য প্রিমিয়াম বেশি। 2018 সালে CDC দ্বারা সম্পাদিত একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 16 থেকে 19 বছর বয়সী পুরুষদের জন্য মারাত্মক গাড়ি দুর্ঘটনার হার সমান বয়সী মহিলা চালকদের জন্য প্রায় দ্বিগুণ ছিল৷

25 বছর বয়সের কাছাকাছি, পুরুষদের অটো বীমা হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পায়। কোটউইজার্ড নির্ধারণ করেছে যে একজন 35 বছর বয়সী পুরুষের জন্য বার্ষিক গাড়ি বীমা হার পুরুষদের জন্য $720 এবং মহিলাদের জন্য $739। যদি একটি পরিষ্কার ড্রাইভিং রেকর্ড বজায় রাখা হয় তবে রেটগুলি মোটামুটি স্থির থাকে৷

কিছু রাজ্য নতুন আইন কার্যকর করা শুরু করেছে যাতে অটো বীমাকারীদের প্রিমিয়াম নির্ধারণ করার সময় লিঙ্গকে ফ্যাক্টর হিসাবে ব্যবহার করা থেকে নিষিদ্ধ করা হয়, যার ফলে একটি মিশ্র হার হয় যা পুরুষদের তুলনায় কম, কিন্তু মহিলাদের জন্য বেশি৷

স্বাস্থ্য বীমা

গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা পুরুষদের তুলনায় মহিলাদের জন্য হার বেশি। মহিলারা পুরুষদের তুলনায় বেশি ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হয় কারণ তারা বেশি দিন বাঁচে, ঘন ঘন ডাক্তারের কাছে যান এবং বাচ্চা হয়।

সাশ্রয়ী মূল্যের যত্ন আইন (এসিএ) এর কারণে স্বতন্ত্র বাজারে মূল্য অনেক বেশি ন্যায়সঙ্গত। ACA-এর আগে, মহিলারা ব্যক্তিগত বাজারে বীমা ক্রয় করে নিয়মিতভাবে মহিলাদের মাসিক প্রিমিয়ামের জন্য পুরুষদের তুলনায় 50 শতাংশ বেশি চার্জ করে। কিছু ক্ষেত্রে, পার্থক্য 80 শতাংশের বেশি ছিল, যা আমরা আগে দেখেছি অটো বীমা হার থেকে একটি বিপরীত।

পৃথক বাজারে লিঙ্গ অনুসারে রেটিং এখন অবৈধ। ACA-এর অধীনে, বীমাকারীরা পুরুষদের তুলনায় মহিলাদের বেশি চার্জ করা নিষিদ্ধ। এছাড়াও, বীমা কোম্পানীগুলিকে অবশ্যই মহিলাদের স্বাস্থ্যের জন্য নির্দিষ্ট কিছু প্রতিরোধমূলক পরিষেবার সম্পূর্ণ খরচ বহন করতে হবে, যেমন গর্ভনিরোধক এবং ভাল মহিলা পরিদর্শন৷

অক্ষমতা বীমা

অক্ষমতা বীমাতেও একটি লিঙ্গ ব্যবধান রয়েছে৷ , বিশেষ করে চিকিৎসা ক্ষেত্রে মহিলাদের জন্য, যেখানে মহিলা চিকিত্সকদের মধ্যে একটি শক্তিশালী উত্থান দেখা গেছে৷ মহিলারা এখন সমস্ত চিকিত্সকের 30% এরও বেশি এবং সমস্ত বাসিন্দা এবং ফেলোদের 45% এরও বেশি প্রতিনিধিত্ব করে৷

মেডিসিনে মহিলাদের ক্রমবর্ধমান উপস্থিতি মানে তাদের মধ্যে আরও বেশি অক্ষমতার বীমা প্রিমিয়ামের বৈষম্য আবিষ্কার করবে। পুরুষদের তুলনায় মহিলাদের 50% বেশি চার্জ করা হয়। আবার, এটা বীমা কোম্পানি এবং ঝুঁকি নিচে আসে.

দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বীমা প্রদানকারী বীমাকারীরা খুঁজে পেয়েছেন যে মহিলারা বেশি অক্ষমতা দাবি করার প্রবণতা রাখেন কারণ কিছু ভুল হলে তারা ডাক্তারের কাছে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। আরও রোগ নির্ণয় মহিলাদের জন্য আরও দাবি এবং উচ্চ হারের সমান। মহিলারাও পুরুষদের তুলনায় দীর্ঘ সময়ের জন্য অক্ষম, কভারেজের জন্য তাদের উচ্চ প্রিমিয়াম যোগ করে।