বীমা খুব কমই সবকিছু কভার করে।
হোম এবং অটো বীমা ছাড়যোগ্য আছে. অক্ষমতা বীমার একটি অপেক্ষার সময় থাকে এবং প্রায়শই শুধুমাত্র হারানো আয়ের একটি শতাংশ কভার করে৷
একই স্বাস্থ্য বীমা জন্য যায়. কানের সংক্রমণ বা হার্টের বাইপাস সার্জারি নির্ণয়ের জন্য আপনার পারিবারিক ডাক্তারের কাছে যাওয়া হোক না কেন, স্বাস্থ্য বীমা পলিসিগুলি সাধারণত স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীরা যে মোট খরচ বিল করে তার একটি শতাংশ প্রদান করে। যা বীমা কভার করে না তার বিল আপনাকে, বীমাকৃতকে দেওয়া হয়।
স্বাস্থ্য বীমা কিছু লোকের জন্য আরও হতাশাজনক করে তোলে তা হল যত্নের কতটা খরচ হবে তার স্বচ্ছতার অভাব। স্বাস্থ্য বীমার জটিলতাও অনেক রোগীকে মাঝে মাঝে অনিশ্চিত করে দেয় যে কোন চিকিৎসা কভার করা হয়েছে এবং কতটা কভার করা হয়েছে।
সাধারণভাবে, স্বাস্থ্য বীমা অসুস্থতা বা আঘাত প্রতিরোধ বা চিকিত্সার জন্য চিকিত্সাগতভাবে প্রয়োজনীয় বলে মনে করা যে কোনও চিকিত্সাকে কভার করবে। এটি সাধারণত ঐচ্ছিক, প্রসাধনী বা পরীক্ষামূলক চিকিত্সা কভার করে না।
বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা প্রতিরোধমূলক যত্ন ব্যতীত যে কোনও চিকিত্সার মোট খরচের 100 শতাংশ কভার করে না। পকেটের বাইরের খরচের তিনটি প্রধান ক্ষেত্র রয়েছে যা আপনাকে দিতে হতে পারে, যার মধ্যে রয়েছে:
এছাড়াও, পলিসিগুলিতে সাধারণত বার্ষিক পকেটের বাইরে সর্বাধিক থাকে, যা আপনাকে এক বছরে কভার করা পরিষেবাগুলির জন্য সর্বাধিক ব্যয় করতে হবে। আপনি এই পরিমাণে পৌঁছানোর পরে, বীমা কোম্পানি কভার পরিষেবার জন্য 100 শতাংশ প্রদান করে৷
এছাড়াও মনে রাখবেন যে অনেক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার "ইন-নেটওয়ার্ক" প্রদানকারী রয়েছে। এগুলি এমন প্রদানকারী যাঁদের সাথে বীমা কোম্পানী পূর্বে নির্দিষ্ট কিছু পরিষেবার খরচ নিয়ে আলোচনা করেছে৷ আপনি যখন একটি ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারী ব্যবহার করেন তখন বীমা কোম্পানি পরিষেবার খরচের একটি বৃহত্তর শতাংশ প্রদান করবে যা এটি একটি নেটওয়ার্কের বাইরের প্রদানকারীর জন্য করবে। কোম্পানীগুলি সাধারণত তাদের ওয়েবসাইটে ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের একটি তালিকা রাখে, অথবা প্রদানকারীরা আপনাকে বলতে পারে যে তারা একটি নির্দিষ্ট বীমাকারীর নেটওয়ার্কে আছে কিনা।
ইন-নেটওয়ার্ক এবং আউট-অফ-নেটওয়ার্কের মধ্যে পার্থক্য আশ্চর্যজনক চিকিৎসা বিলের একটি প্রধান কারণ।
অনেক স্বাস্থ্য পরিচর্যা পদ্ধতি হল যেগুলির জন্য আপনি পরিকল্পনা করেন এবং সময়ের আগে অ্যাপয়েন্টমেন্ট করেন। অতএব, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে প্রদানকারী আপনার বীমা পরিকল্পনার নেটওয়ার্কের অংশ।
কিন্তু আপনি যদি মনে করেন যে আপনি সঠিক প্রদানকারী বেছে নিয়েছেন, তবুও আপনি অসাবধানতাবশত একজন নন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীর তত্ত্বাবধানে থাকতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ রোগী তাদের সি-সেকশন বা পিঠের অস্ত্রোপচারের জন্য অ্যানেস্থেসিওলজিস্ট বেছে নিতে পারেন না। অন্য একটি উদাহরণে, আপনি একজন ইন-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীকে দেখতে পারেন যিনি আপনাকে রক্তের কাজের জন্য ইন-হাউস ল্যাবে পাঠান বা এক্স-রে-র জন্য একজন রেডিওলজিস্ট পাঠান, যারা বীমা ক্যারিয়ারের নেটওয়ার্কে নেই।
যে কোনো প্রদানকারী যে আপনার বীমা ক্যারিয়ারকে বিল দেয় এবং যারা নেটওয়ার্কে নেই তারা আপনাকে সামগ্রিক বিলের একটি বড় শতাংশ পরিশোধ করতে ছাড়বে। কিছু ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানীগুলি নেটওয়ার্কের বাইরের কোনো খরচ প্রদান করবে না।
আশ্চর্যজনক চিকিৎসা বিল প্রায়ই জরুরী অবস্থার সময় দেখা দেয়, যখন একজন রোগী একজন প্রদানকারী বেছে নিতে সক্ষম হয় না। উদাহরণস্বরূপ, আপনার হার্ট অ্যাটাক হওয়ার পরে যে অ্যাম্বুলেন্সটি আপনাকে তুলে নিয়ে যায় সেটি আপনাকে আপনার বাড়ির কাছাকাছি একটি নন-নেটওয়ার্ক হাসপাতালে নিয়ে যেতে পারে।
কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, আনুমানিক 5টির মধ্যে 1টি জরুরী দাবি এবং 6টির মধ্যে 1টি ইন-নেটওয়ার্ক হাসপাতালে ভর্তির মধ্যে অন্তত একটি নেটওয়ার্কের বাইরের বিল রয়েছে৷
এই সমস্যা সমাধানের জন্য 2020 সালের শেষের দিকে নো সারপ্রাইজ অ্যাক্ট নামে একটি আইন পাস করা হয়েছিল। এতে ভোক্তাদের আশ্চর্যজনক চিকিৎসা বিল থেকে রক্ষা করার জন্য মূল সুরক্ষা রয়েছে। যাইহোক, এটি 1 জানুয়ারী, 2022 পর্যন্ত কার্যকর হবে না।
[ সম্পর্কিত পড়া: আমেরিকায় আজ বিস্ময়কর চিকিৎসা বিলের অবস্থা ]
স্বাস্থ্য বীমা সহ রোগীরাও গুরুতর অসুস্থতার জন্য পকেটের বাইরের খরচ দ্বারা হতবাক হতে পারেন।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দীর্ঘস্থায়ী রোগের প্রতি রোগীর বার্ষিক খরচের পরিসংখ্যান অনুসারে, সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চ খরচ:
অ্যালকোহল-সম্পর্কিত অসুস্থতা, ধূমপান-সম্পর্কিত অসুস্থতা, স্থূলতা, স্ট্রোক এবং হাঁপানিও চিকিৎসার জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল দীর্ঘস্থায়ী রোগের মধ্যে রয়েছে।
যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা এই খরচের 80 শতাংশ কভার করে, তাহলে বাকি 20 শতাংশের জন্য আপনি দায়ী থাকবেন। অতএব, আপনার হার্ট ফেইলিউরের চিকিৎসার অংশ $5,860 থেকে $10,400 হতে পারে। এটি ক্যান্সারের চিকিৎসার জন্য মোটামুটি বেশি এবং ডায়াবেটিস যত্নের জন্য কম হবে।
আপনি যদি চিকিত্সার প্রয়োজনের সময় আপনার বার্ষিক ছাড়ের পরিমাণ পূরণ না করে থাকেন তবে এটি আপনার পকেটের বাইরের খরচ যোগ করবে।
অনেকের জন্য, এটি সম্পূরক বীমার মূল্যকে তুলে ধরে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ক্যান্সার, হার্ট অ্যাটাক, স্ট্রোক বা অন্য কোনও গুরুতর অবস্থার সাথে নির্ণয় করেন তবে একটি গুরুতর অসুস্থতার বীমা পলিসি একমুঠো সুবিধা প্রদান করবে। এটি পকেটের বাইরের খরচের জন্য ব্যবহার করার জন্য অর্থ যা আপনার স্বাস্থ্য বীমা কভার করবে না — এছাড়াও, একটি কঠিন সময়ে আপনার প্রয়োজন অন্য কিছু।
সেকেন্ডের মধ্যে একটি বিনামূল্যের গুরুতর অসুস্থতার বীমা উদ্ধৃতি পান৷ আপনার উদ্ধৃতি গণনা করা হচ্ছে...