স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ দ্রুত বৃদ্ধি পাওয়ায়, আপনার বীমা পোর্টফোলিওতে পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য কভারের গুরুত্ব বুঝতে সময় লাগে না৷ যাইহোক, স্বাস্থ্য কভার একটি খরচ আসে. যদিও আপনি পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য কভারের সুবিধার প্রশংসা করতে পারেন, আপনার বাজেট আপনাকে স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কেনার অনুমতি নাও দিতে পারে।
আপনি যুক্তি দিতে পারেন যে আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আপনার স্বাস্থ্য কভার আছে কিন্তু নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য কভারের অনেক সীমাবদ্ধতা রয়েছে৷ ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য কভার থাকা বাঞ্ছনীয়।
আপনি যদি স্বাস্থ্য বীমার প্রিমিয়াম খুব বেশি মনে করেন, আমার কাছে আপনার জন্য একটি সহজ প্রশ্ন আছে৷ আপনি যদি মনে করেন যে আপনি বীমা প্রিমিয়াম বহন করতে পারবেন না, তাহলে আপনি কীভাবে হাসপাতালের বিল বহন করবেন? ধারণাটি হওয়া উচিত কোনও আকারে স্বাস্থ্য কভার কেনা।
এই পোস্টে, আমি স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে কয়েকটি টিপস নিয়ে আলোচনা করব।
এটি একটি ব্যবহারিক পছন্দ। কোনো কভার না থাকার চেয়ে এটা ভালো।
আপনি যদি 5 লাখ টাকার স্বাস্থ্য কভার বহন করতে না পারেন, তাহলে 2 লাখ টাকার কভারের জন্য যান৷ শুরু করুন।
আপনার নগদ প্রবাহের উন্নতি হলে আপনি কভারটি উন্নত করতে পারেন।
একটি কর্তনযোগ্য বিকল্পের অধীনে, বীমাকারী শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের বেশি খরচ বহন করে৷
মূলত, আপনি একটি সুপার টপ-আপ প্ল্যান কিনুন৷
থ্রেশহোল্ড বেশি, প্রিমিয়াম কম৷
আপনি দেখতে পাচ্ছেন এখানে কোনো ফ্রি লাঞ্চ নেই৷ যদিও প্রিমিয়াম কমে যাচ্ছে কারণ আপনি কাটছাঁট বাড়াচ্ছেন, পলিসি বছরে আপনার সম্ভাব্য দায়ও বাড়ছে।
আপনার নিজের পকেট থেকে থ্রেশহোল্ড পর্যন্ত চিকিৎসা খরচ বহন করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 3 লাখ টাকা কেটে নেওয়ার সাথে 10 লাখ টাকার বীমাকৃত অর্থ বেছে নেন, তাহলে আপনার নিজের পকেট থেকে 3 লাখ টাকা ম্যানেজ করতে হবে, যদিও টাকার উপরে যে কোনো খরচ 3 লক্ষ বীমাকারী বহন করবে। বীমাকারীর দায়বদ্ধতা 10 লাখ টাকায় সীমাবদ্ধ হবে। এবং এটি প্রতি বছর পলিসি।
অতএব, 3 লক্ষ টাকা কাটানোর বিকল্প বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি পলিসি বছরে আপনার দায়বদ্ধতা 3 লক্ষ টাকা পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করছেন (যদি না চিকিৎসা বিল 13 লক্ষ টাকার বেশি হয়) শক্তিশালী> .
এটি আপনার কাছে গ্রহণযোগ্য কিনা তা আপনাকে দেখতে হবে৷
৷যারা তাদের নিয়োগকর্তাদের কাছ থেকে গ্রুপ হেলথ কভারের আওতায় আছেন তারা এই বিকল্পটি বিবেচনা করতে পারেন৷ আপনি আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত কভারেজে কর্তনযোগ্য মান সেট করতে পারেন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা 5 লক্ষ টাকার কভার প্রদান করেন, তাহলে আপনি 5 লক্ষ টাকা কেটে নেওয়ার সাথে একটি সুপার টপ-আপ প্ল্যান কিনতে পারেন। তবে আপনাকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে, দুটি নীতি থেকে দাবি করা কখনই ঝামেলা ছাড়া হয় না।
পড়ুন: সুপার টপ-আপ প্ল্যান কি?
পড়ুন:একাধিক স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে কীভাবে দাবি নিষ্পত্তি করা হয়?
আপনি বীমাকারীর সাথে খরচ ভাগাভাগি করতেও বেছে নিতে পারেন৷ যদি আপনার পরিকল্পনায় 20% সহ-প্রদানের ধারা থাকে, তাহলে আপনাকে বীমা কোম্পানি কর্তৃক গৃহীত মেডিকেল বিলের 20% ভাগ করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি 4 লক্ষ টাকার একটি হাসপাতালে ভর্তি বিল চালান এবং বীমা পরিকল্পনার শর্তাবলীর অধীনে 3.5 লক্ষ টাকা গ্রহণযোগ্য৷ 3.5 লাখ টাকার মধ্যে আপনাকে 70 লাখ টাকা বহন করতে হবে। অবশিষ্ট 2.8 লক্ষ টাকা বীমা কোম্পানি বহন করবে৷
৷আপনাকে অবশ্যই আপনার পকেট থেকে 50,000 টাকা (4 লক্ষ এবং 3.5 লক্ষ টাকার মধ্যে পার্থক্য) নিষ্পত্তি করতে হবে৷
এবং এটি নিম্ন প্রিমিয়ামে প্রতিফলিত হয়৷
৷মাতৃত্ব সুবিধার অধীনে, বিমা কোম্পানি ডেলিভারির খরচ বহন করে।
মাতৃত্বকালীন সুবিধা বীমার মূল নীতির বিরুদ্ধে যায়৷ কোনো বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে সাধারণত বিমাকৃত ব্যক্তিকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করে।
মাতৃত্ব সুবিধা এই নীতির বিরুদ্ধে যায়৷
৷যখন বীমাকারী মাতৃত্ব নিয়ে একটি পলিসি জারি করে, তখন সে জানে যে মাতৃত্বের অধীনে দাবি শীঘ্রই বা পরে আসবে৷
বীমাকারীকে সেই অনুযায়ী মূল্য নির্ধারণ করতে হবে৷
৷আপনি যদি মাতৃত্বের প্রয়োজনীয়তার পূর্বাভাস না পান তবে এই ধরনের পরিকল্পনা এড়িয়ে যাওয়াই ভালো৷ বয়স্ক দম্পতিদের মাতৃত্বকালীন সুবিধা সহ একটি পরিকল্পনার প্রয়োজন নেই।
সাধারণত, প্ল্যানের অধীনে মাতৃত্বের সুবিধা সীমিত করা হয় (এবং বীমাকৃত অর্থের চেয়ে অনেক কম)। এই সুবিধার সাথে সংযুক্ত শর্ত আছে. উদাহরণস্বরূপ, আপনি মাতৃত্বকালীন সুবিধা দাবি করার আগে 2 থেকে 4 অপেক্ষার সময় থাকতে পারে৷
মাতৃত্বকালীন সুবিধা সহ প্ল্যানগুলি বেশ ব্যয়বহুল (এবং ঠিকই তাই)। এবং সংখ্যা যোগ করা হয় না। ব্যক্তিগতভাবে, আমি 50,000 টাকার সীমাবদ্ধ সুবিধার জন্য তিন বছরের জন্য প্রতি বছর 15,000 টাকার অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদান করব না।
পড়ুন:৷ আপনার কি প্রসূতি সুবিধা সহ স্বাস্থ্য কভার বেছে নেওয়া উচিত?
পরিবারের প্রতিটি সদস্যের জন্য পৃথক পরিকল্পনার পরিবর্তে একটি ফ্যামিলি ফ্লোটার তরুণ পরিবারের জন্য ভালো বিকল্প হতে পারে। চারজনের পরিবারের জন্য 10 লাখের একটি ফ্যামিলি ফ্লোটারের দাম 10 লাখ টাকার 4টি পৃথক প্ল্যানের চেয়ে অনেক কম।
অতএব, আপনি পরিবারের প্রতিটি সদস্যের জন্য পৃথক পরিকল্পনার পরিবর্তে ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যান বিবেচনা করতে পারেন৷
অথবা আপনি আপনার প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে স্বাস্থ্য কভারেজ কাস্টমাইজ করতে পারেন।
আপনি সদস্যদের একজনের জন্য পৃথক প্ল্যান এবং বাকিদের জন্য একটি ফ্লোটার প্ল্যান কিনতে পারেন৷
ফ্যামিলি ফ্লোটার প্ল্যানের অধীনে, প্রিমিয়াম সবচেয়ে বড় সদস্যের বয়সের উপর নির্ভর করে।
একইভাবে, সদস্যদের একজনের অসুস্থতা থাকলে, লোডিং ফ্যামিলি ফ্লোটারের সকল সদস্যের জন্য প্রযোজ্য হবে।
একাধিক পৃথক প্ল্যান বা ফ্যামিলি ফ্লোটারের মধ্যে পছন্দ এই ধরনের বিষয়গুলির উপর নির্ভর করবে৷
পড়ুন:৷ ফ্যামিলি ফ্লোটার এবং একটি ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার মধ্যে কীভাবে নির্বাচন করবেন?
অতএব, বার্ধক্য বা বিদ্যমান অসুস্থতার কারণে আপনার সদস্যদের একজনকে (ফ্যামিলি ফ্লোটার থেকে একটি পৃথক পরিকল্পনায়) সরিয়ে নেওয়ার প্রয়োজন হলে আপনাকে পর্যালোচনা করতে হবে।
এটি করে, আপনি আসলে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারেন৷
আমি নিম্নলিখিত পোস্টে এই দিকটি বিশদভাবে কভার করেছি৷
অবশ্যই পড়তে হবে:৷ কম প্রিমিয়ামে উচ্চতর স্বাস্থ্য সুরক্ষা পেতে এই স্মার্ট কৌশলটি ব্যবহার করুন
আপনি যদি মনে করেন আপনার বর্তমান বীমা পরিকল্পনা ব্যয়বহুল, তাহলে আপনার পলিসি অন্য কোনো বীমাকারীর কাছে পোর্ট করার বিকল্প আছে। নতুন বীমাকারী কম প্রিমিয়ামে কভার দিতে পারে এবং আপনাকে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি আগের প্ল্যানে দেওয়া অপেক্ষার সময়ের জন্য ক্রেডিটও পাবেন৷
উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার বর্তমান স্বাস্থ্য পরিকল্পনার অধীনে 2 বছরের অপেক্ষার সময়কাল পরিবেশন করেছেন৷ আপনি যদি 3 বছরের অপেক্ষার মেয়াদ সহ অন্য বীমাকারীর সাথে একটি বীমা প্ল্যানে পোর্ট করেন, তাহলে আপনাকে আরও 1 বছর অপেক্ষা করতে হবে৷
তবে, নতুন বীমাকারী একটি নতুন আন্ডাররাইটিং অনুশীলন পরিচালনা করবে৷ তাই, বর্তমান বীমাকারীর সাথে কভারেজ শুরু হওয়ার পর থেকে আপনার নির্ণয় করা যেকোনো অসুস্থতার উপর ভিত্তি করে নতুন বীমাকারী প্রিমিয়াম লোড করতে পারে।
IRDA প্রবিধান অনুযায়ী দাবি ভিত্তিক লোডিং অনুমোদিত নয় . তাই, আপনার বিদ্যমান বীমাকারী স্বাস্থ্য কভার শুরু করার পরে নির্ণয় করা অসুস্থতার (বা কোনো দাবি) উপর ভিত্তি করে আপনার প্রিমিয়াম লোড করতে পারে না। বর্তমান বীমাকারী পারেন না কিন্তু নতুন বীমাকারী পারেন।
মনে রাখবেন নতুন বীমাকারী এমনকি কভার ইস্যু করতে অস্বীকার করতে পারে৷ পোর্টিং আপনার অধিকার নয়। আপনি নতুন বীমাকারীকে আপনার পছন্দের একটি পরিকল্পনায় আপনাকে গ্রহণ করতে বাধ্য করতে পারবেন না।
আপনাকে এই দিকটি মাথায় রাখতে হবে৷
৷পোর্ট করার সময়, নো-ক্লেম বোনাসের সুবিধা নষ্ট হয়ে যায়। নতুন বীমাকারীর সাথে, আপনাকে এই অতিরিক্ত কভারেজের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।
আমার মতে, পোর্টেবিলিটি শুধুমাত্র তরুণ এবং স্বাস্থ্যবানদের জন্য কাজ করে৷ তাই, আপনি সবসময় পোর্টেবিলিটি বিকল্পের উপর নির্ভর করতে পারবেন না।
আপনি দুই বা ততোধিক বছরের জন্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করলে প্রায় সমস্ত বীমাকারী আপনাকে 5% থেকে 10% পর্যন্ত ছাড় দেয়৷
ফ্যামিলি ফ্লোটার (ম্যাক্স বুপা হেলথ কম্প্যানিয়ন) এর জন্য 10 লাখ টাকা (40, 38, 10, 4) প্রিমিয়ামের দাম 27,436 টাকা৷ আপনি যদি একই সময়ে দুই বছরের জন্য অর্থ প্রদান করতে চান, তাহলে আপনাকে 52,641 টাকা দিতে হবে, যার ফলে 2,231 টাকা সাশ্রয় হবে৷
আমার মতে, এই বিকল্পটি নিয়ে খুব বেশি চিন্তা করা বুদ্ধিমানের কাজ নয় . এটা কিছুই সম্পর্কে অনেক আড্ডা হয়.
আপনি এক বছরের জন্য একটি স্থায়ী আমানতে অতিরিক্ত অর্থ (Rs 52,641 - Rs 27,436) রেখে দিতে পারতেন এবং আপনি দ্বিতীয় বছরের জন্য (বা এর কাছাকাছি) প্রিমিয়াম শেষ করতে পারতেন। ) 12 মাস পর। আপনি অপ্রয়োজনীয়ভাবে নিজেকে একই বীমা কোম্পানির সাথে যুক্ত করছেন।
আপনি (অথবা পরিবারের সবচেয়ে বড় সদস্য) যদি উচ্চ বয়সের বন্ধনীতে চলে যান তবে এই পদ্ধতিটি কার্যকর হতে পারে৷
অতিরিক্ত লক্ষণীয় বিষয় হল আপনি শুধুমাত্র অর্থপ্রদানের বছরেই ধারা 80D-এর অধীনে সুবিধা পাবেন৷ অত:পর, যদিও আপনি পরবর্তী বছরের জন্য প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন, আপনি শুধুমাত্র এই বছরেই কর সুবিধা পাবেন।
বীমা কোম্পানিগুলি কেনার সময় অনেক অতিরিক্ত রাইডার বিক্রি করবে৷ হাসপাতালের নগদ এবং ওপিডি কভারেজের মতো রাইডারদের এড়িয়ে চলুন। আপনার যদি জরুরী সংস্থা থাকে তবে আপনার হাসপাতালের নগদ বৈশিষ্ট্যের প্রয়োজন নেই। ওপিডি কভারেজ অনেকটা মাতৃত্বকালীন সুবিধার মতো। সংখ্যা যোগ করা হয় না. আপনি সামান্য খুব কম জন্য খুব বেশি দিতে.
পড়ুন:আপনার কি হাসপাতালের নগদ পরিকল্পনা বা রাইডার বেছে নেওয়া উচিত?
পড়ুন:OPD খরচ কভার করে এমন স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কেনার কি কোনো মানে হয়?
আমরা স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমানোর বিভিন্ন উপায় দেখেছি। প্রতিটি পদ্ধতির অধীনে (ব্যক্তি এবং পারিবারিক ফ্লোটারের মধ্যে স্মার্ট পছন্দ ব্যতীত), আপনাকে কিছু কভারেজ ছেড়ে দিতে হবে বা হাসপাতালের বিলের একটি অংশ ধরে নিতে হবে। সুতরাং, এটি একটি দেওয়া এবং নেওয়া।
কয়েকটি বৈশিষ্ট্য থাকা মূল্যহীন। উদাহরণস্বরূপ, মাতৃত্ব সুবিধা বা OPD কভারেজ একটি স্পষ্ট এড়িয়ে চলা।
অন্যদের জন্য, আপনাকে একটি পছন্দ করতে হবে।
ইমেজ ক্রেডিট:আসল ছবি এবং ব্যবহারের অধিকার সম্পর্কে তথ্য Flickr থেকে ডাউনলোড করা যেতে পারে।