সম্প্রতি, আমি একটি নেতৃস্থানীয় বীমা কোম্পানির একটি বিজ্ঞাপন দেখেছি যেখানে কোম্পানিটি পলিসি ধারকের মৃত্যুর ঘটনায় পরিবারের সদস্যকে মানসিক পরামর্শ এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদানের প্রস্তাব দিয়েছে৷ আপনি ইউটিউবে বিজ্ঞাপনটি দেখতে পারেন৷
৷যাই হোক, আপনি যে ধারণা পেতে পারেন তার বিপরীতে, পরিষেবাগুলি বিনামূল্যে পাওয়া যায় না৷
এখন, প্রাসঙ্গিক প্রশ্ন।
এই ধরনের অতিরিক্ত পরিষেবাগুলি কি এই কোম্পানির কাছ থেকে লাইফ কভার কেনার সিদ্ধান্তকে কাত করা উচিত?
খুব বেশি, বিশেষ করে যদি সুবিধাভোগী/ মনোনীত ব্যক্তির বিনিয়োগের কোনো পূর্ব অভিজ্ঞতা না থাকে।
পরিবারের একজন সদস্য হারানো সহজ নয়। আপনি যদি তার মানসিক চাপের সাথে আর্থিক ব্যবস্থাপনা যোগ করেন, তবে অনেকের জন্য এটি মোকাবেলা করা কঠিন হতে পারে।
অতএব, পরিবারের আসলে মানসিক কাউন্সেলিং এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবার প্রয়োজন হতে পারে। স্বামী/স্ত্রী/পরিবারের কাউকে হ্যান্ডহোল্ড করার (কিছু সময়ের জন্য) প্রয়োজন হতে পারে এবং তাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে গাইড করতে পারে।
অতএব, আমি মনে করি বীমা কোম্পানীর পক্ষ থেকে দাবি নিষ্পত্তির বাইরে তাকানো ভাল৷
কিন্তু, একটি সমস্যা আছে৷৷
আরো বীমা পরিকল্পনা!!!
আপনার পরিবারের যদি এই ধরনের পরিকল্পনার প্রয়োজন না হয় তাতে কিছু যায় আসে না৷ বীমাকারী তাদের নিজস্ব ঐতিহ্যবাহী বা ইউনিট লিঙ্কযুক্ত বীমা প্ল্যান বিক্রি করতে চাইবে।
সর্বোপরি, তারা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে বলতে পারে না৷ তারা আপনাকে স্থায়ী আমানত খুলতে বলতে পারে না। তারা আপনাকে পিপিএফ-এ বিনিয়োগ করতে বলতে পারে না। এমনকি তারা আপনাকে অন্য কোম্পানি থেকে একটি বীমা প্ল্যান কেনার জন্য বলতে পারে না।
বীমা কোম্পানিকে আপনাকে তার নিজস্ব পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করতে বলতে হবে।
অতএব, এটি আপনার/আপনার পরিবারের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা নয়৷ এটি বীমা কোম্পানির জন্য পণ্য বিক্রয়।
হ্যাঁ, বিজ্ঞাপনে (এবং ব্রোশিওর) উল্লেখ করা হয়েছে যে এই ধরনের পরিষেবাগুলি অন্য সংস্থা দ্বারা অফার করা হবে৷
এটি কিছু জিনিস পরিবর্তন করে।
সত্তা (ব্রোশারে একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সম্পর্কে উল্লেখ আছে) একই বীমা কোম্পানি থেকে বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে বাধ্য নাও হতে পারে। নাকি হবে? আমি জানি না আমরা জানি যে এই ব্যবস্থাগুলি সর্বদা নির্বোধ এবং কোথাও লিখিত হয় না।
আমি জানি না সত্তাটি আসলে একজন উপদেষ্টা নাকি শুধুমাত্র একজন পণ্য বিক্রেতা৷ আমি জানি না সত্তা এবং বীমা কোম্পানির মধ্যে কী ব্যবস্থা আছে। যে কোনও ক্ষেত্রে, এই পরিষেবাটি শুধুমাত্র একটি পরামর্শের মধ্যে সীমাবদ্ধ। আপনি যদি চালিয়ে যেতে চান তবে খরচ সংযুক্ত করা হবে।
বীমা কোম্পানী যেকোন কিছু করতে পারে কিন্তু আপনার যা করা উচিৎ তা থেকে এটি আপনাকে বাধা দেয় না।
আপনাকে নিয়ন্ত্রণ করতে হবে৷৷ আপনি আপনার পরিবারকে অন্যের উপর নির্ভরশীল ছেড়ে যেতে পারবেন না। আপনি যখন আশেপাশে না থাকেন তখন আপনি অন্যের সামর্থ্যের অভাব, দুর্বল উদ্দেশ্য এবং বাতিক ও অভিলাষ আপনার পরিবারের আর্থিক জীবনকে বিপন্ন হতে দিতে পারেন না।
আমি ইচ্ছাকৃতভাবে উত্তরাধিকার বা এস্টেট পরিকল্পনা, উইল লেখা ইত্যাদির উপর স্পর্শ করিনি। এই দিকটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। যাইহোক, ইন্স্যুরেন্সের আয় এবং মৃত্যুর পরে বিনিয়োগের কাজে আমার সীমিত আলোচনা আছে।
আমার পোস্টের সর্বত্র বিভ্রান্তিকর লেখা আছে যা ন্যায্য নাও হতে পারে৷
তবে, বীমা কোম্পানিগুলির ট্র্যাক রেকর্ড সামান্য স্বস্তি দেয়৷ সবচেয়ে অনুপযুক্ত পণ্যগুলি কমিশনের জন্য গ্রাহকদের কাছে বিক্রি করা হয়েছে। অবশ্যই, কমিশনগুলি বীমা কোম্পানির কাছে যায় না কিন্তু তারা সম্পূর্ণরূপে দায়িত্ব থেকে অব্যাহতি পায় না৷
এছাড়াও, বীমা কোম্পানিগুলির সর্বোত্তম উদ্দেশ্য থাকতে পারে যখন তারা দাবি নিষ্পত্তির বাইরে যেতে এবং অতিরিক্ত এলাকায় পরিবারকে সাহায্য করার প্রস্তাব দেয়৷
তবে, প্রকৃত পরিষেবাগুলি স্থল বাহিনী/অংশীদার/এজেন্ট দ্বারা অফার করা হয়, যেগুলির বিভিন্ন স্বার্থ, প্রণোদনা, লক্ষ্য থাকতে পারে৷ যদি এজেন্ট/বীমা শাখার আধিকারিককে তার লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনাকে একটি পলিসি বিক্রি করতে হয়, তাহলে আপনার স্বার্থ বিসর্জন হতে পারে।
সম্ভবত আপনার আগ্রহগুলি এই ধরনের কর্মকর্তাদের জন্য একটি পিছিয়ে নিতে পারে৷ যাইহোক, শুধু শাখার কর্মকর্তাদের দোষ দেওয়া ঠিক নয়। সবকিছু উপর থেকে প্রবাহিত হয়।
অতিরিক্ত, আপনি যদি আপনার পরিবারকে এমন কাউকে বিশ্বাস করে ছেড়ে দিতে ইচ্ছুক হন যাকে আপনি জানেন না (এবং জানেন না যে তারা কীভাবে কাজ করে এবং তাদের ব্যবসায়ের মডেল কী ), আপনার আশেপাশে থাকাকালীন একজন বিশ্বস্ত বিনিয়োগ উপদেষ্টা খোঁজার কি কোনো মানে হয় না?
আপনি যদি পণ্যটি পছন্দ করেন এবং খরচে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন তবে এই কোম্পানি থেকে জীবন বীমা কিনুন৷ এতে কোনো ভুল নেই।
তবে, এই অতিরিক্ত পরিষেবাগুলির দ্বারা মুগ্ধ হবেন না এবং এই পরিষেবাগুলিকে আপনার সিদ্ধান্তের পক্ষে কাত করতে দিন৷ এই পরিষেবাগুলি বীমা কোম্পানিকে (বা বীমা পণ্য) ভাল বা খারাপ করে না৷
ভারতী অ্যাক্সা এবং ICAS ইন্ডিয়ার মধ্যে ব্যবস্থা এবং ICAS ইন্ডিয়ার ব্যবসায়িক মডেল সম্পর্কে আমার সীমিত বোঝাপড়া আছে৷ উপরন্তু, আমি একজন SEBI নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং বীমা কোম্পানী বা এর সহযোগী/অংশীদারদের কাছ থেকে বিনিয়োগের পরামর্শ চাওয়া থেকে আপনাকে নিরুৎসাহিত করার আগ্রহ থাকতে পারে।