আমাদের মধ্যে অনেকেই আমাদের বীমা পোর্টফোলিওতে পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য কভারেজের গুরুত্ব উপলব্ধি করি। পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য কভার ছাড়া, একটি দীর্ঘায়িত হাসপাতালে ভর্তি আপনার সংস্থানগুলি দ্রুত হ্রাস করতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্যকে প্রভাবিত করতে পারে।
এই পোস্টে, আসুন স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানগুলিকে ঘিরে কিছু সাধারণ মিথের দিকে তাকাই৷
কিছু পৌরাণিক কাহিনী আমাদের প্রথমে একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কিনতে বাধা দেয় এবং অন্যান্য মিথগুলি দাবি করার সময় বীমা কোম্পানিগুলির বিরুদ্ধে আমাদের অভিযোগের পিছনে প্রধান কারণ৷
এই ভুল করবেন না। আমি এই ব্লগে আগে অনেকবার বলেছি।
ভারতে, স্বাস্থ্য বীমা শুধুমাত্র তরুণ এবং সুস্থদের জন্য।
আপনি যদি মনে করেন বীমা কোম্পানিগুলো শুধুমাত্র দাবি করার সময়ই অযৌক্তিক, তাহলে আপনি আর ভুল হতে পারবেন না। বিমা কোম্পানিগুলি কভার ইস্যু করার সময় সমানভাবে অযৌক্তিক৷৷
সবচেয়ে নিরীহ কারণের জন্য আপনার স্বাস্থ্য বীমা আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হবে।
আমি এটা আমার নিজের অভিজ্ঞতা এবং অনেক বন্ধু এবং ক্লায়েন্টের অভিজ্ঞতা থেকে বলছি৷ পত্র-পত্রিকায় আমি জুড়ে অনেক কেস উপেক্ষা না. মানি লাইফ থেকে এই উজ্জ্বল নিবন্ধটি পড়ুন যেখানে এরকম অসংখ্য উদাহরণ তালিকাভুক্ত করা হয়েছে।
একটি নতুন কভার কেনার কথা ভুলে যান, এমনকি পোর্টিংও কার্যত তরুণ এবং স্বাস্থ্যকরদের জন্য বোঝানো হয়৷ পোর্টিং কেস করার ক্ষেত্রে বীমা কোম্পানিগুলি বেশ উদ্ভট।
অবশ্যই পড়ুন:স্বাস্থ্য বীমা পোর্টেবিলিটি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার
আমার বীমাকারী সম্প্রতি আমার বিদ্যমান পলিসিকে একটি ভিন্ন পরিকল্পনায় পোর্ট করতে অস্বীকার করেছে৷ এখন পর্যন্ত, বীমাকারী আমাকে কোনো কারণ দেননি। আমি কারণের জন্য বীমাকারীর পিছনে ছুটছি। আমার ফলাফলের উপর ভিত্তি করে অবশ্যই একটি পোস্ট করব। আমি এখনও ভাল আছি কারণ আমার কাছে একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা রয়েছে৷ যদি আমি প্রথমবার আবেদন করতাম?
বিমাকারীর কাছ থেকে দোষ সরিয়ে নিয়ে, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনি আসলে অসুস্থতা পেতে পারেন। বিমাকারীকে কভার প্রত্যাখ্যান করা (বা প্রিমিয়াম লোড করা) ন্যায্য হতে পারে যদি অর্থ প্রদানের অনুভূত ঝুঁকি বেশি হয়৷
এবং আপনি এখনও বেশ সুস্থ থাকতে পারেন এবং সারাজীবন তাই থাকতে পারেন৷ কিন্তু দুর্ঘটনা যে কারোরই হতে পারে। এই ক্ষেত্রেও স্বাস্থ্য বীমা কভার আপনাকে হাসপাতালে ভর্তির খরচ কভার করতে সাহায্য করবে।
যখন আপনার প্রয়োজন না হয় তখন স্বাস্থ্য বীমা কিনুন৷ যখন আপনার প্রয়োজন হবে তখন বীমা কোম্পানিগুলি আপনাকে বীমা বিক্রি করবে না।
এটি একটি ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা না কেনার একটি সাধারণ অজুহাত৷ আপনি যদি একই বিভাগে পড়েন তবে আপনাকে নিম্নলিখিত প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে।
নিয়োগকর্তার কভার কি আপনার পরিবারকে যথেষ্ট কভারেজ প্রদান করে? আপনার পরিবারের জন্য 2 লক্ষ টাকা বা 3 লক্ষ টাকার একটি কভার কি যথেষ্ট?
আপনি কি করবেন যদি আপনার নিয়োগকর্তা পরের বছর কভার কমিয়ে দেন এবং খরচ কমাতে সম্পূর্ণভাবে স্বাস্থ্য কভার দেওয়া বন্ধ করে দেন?
নিয়োগকর্তা যদি পরের বছর থেকে উপ-সীমা বা সহ-পেমেন্ট প্রবর্তন করেন তাহলে কী হবে?
আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন এবং নতুন নিয়োগকর্তা কোনো স্বাস্থ্য সুরক্ষা অফার না করেন তবে কী করবেন?
চাকরি পরিবর্তনের সময় আপনি যদি হাসপাতালে ভর্তি হন?
আগের পয়েন্টে যেমন আলোচনা করা হয়েছে, পলিসি ইস্যু করার সময়ও বীমা কোম্পানিগুলি বেশ ছলচাতুরিপূর্ণ হতে পারে৷ আপনার প্রয়োজন মনে হলে আপনি কভার কিনতে সক্ষম নাও হতে পারেন।
অবশ্যই পড়ুন:কেন আপনি নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য বীমা কভারের উপর নির্ভর করতে পারবেন না?
আইআরডিএ হেলথ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশনের অধীনে দাবি ভিত্তিক লোডিং অনুমোদিত নয়৷ তাই, আপনার বিমাকারী প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে না কারণ আপনি আগের পলিসি বছরে দাবি করেছিলেন।
ধরুন আপনি হৃদরোগের কারণে হাসপাতালে ভর্তি হয়েছেন এবং একটি দাবি করেছেন, আপনার বীমাকারী আপনার দাবির ভিত্তিতে আগের বছরে প্রিমিয়াম বাড়াতে পারবে না৷ মনে রাখবেন বীমাকারী আপনার বয়সের উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম বাড়াতে পারে।
তবে, আপনি যদি এই হৃদরোগের জন্য রোগ নির্ণয়/হাসপাতালে ভর্তির পরে একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা কিনতে যাচ্ছেন, তাহলে বীমাকারী প্রিমিয়াম লোড করতে পারে বা এমনকি সম্পূর্ণভাবে কভার ইস্যু করতে অস্বীকার করতে পারে৷
মূলত, যেকোন অসুস্থতার নির্ণয় (বা কোনো হাসপাতালে ভর্তি বা কোনো দাবি) প্রথম পলিসি জারি পোস্ট করুন আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করবে না।
যখন আপনি তরুণ এবং সুস্থ থাকবেন তখন স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কেনার আরও একটি কারণ৷
স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা জীবন বীমা পরিকল্পনার মতো নয়৷
জীবন বীমা পরিকল্পনার অধীনে, বীমাকৃত ঘটনা (পলিসি ধারকের মৃত্যু) বেশ চটকদার। লাইফ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের ক্ষেত্রে বীমাকারীদের ক্ষেত্রে বীমাকৃত ঘটনা একই রকম। বীমাকারীর আন্ডাররাইটিং পলিসির পার্থক্যের কারণে লাইফ কভারের ক্ষেত্রে প্রিমিয়াম পরিবর্তিত হতে পারে।
অতএব, লাইফ কভারের ক্ষেত্রে, আপনি সর্বনিম্ন প্রিমিয়াম সহ একটি প্ল্যান কিনতে পারেন৷ এটা খুব একটা পার্থক্য করা উচিত নয়।
স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে, প্ল্যান জুড়ে কভারেজ খুব আলাদা হতে পারে। একটি পরিকল্পনা যার উপ-সীমা, সহ-প্রদান ধারা, দীর্ঘ অপেক্ষার সময়কাল, রোগ-ভিত্তিক ক্যাপিং কোনো উপ-সীমা বা সহ-প্রদান ধারা ছাড়াই স্বাস্থ্য পরিকল্পনার চেয়ে অনেক কম খরচ হতে পারে। এবং ঠিক তাই।
আপনি যদি সবচেয়ে সস্তার প্ল্যানের জন্য যান, তাহলে দাবি করার সময় আপনি হতবাক হতে পারেন৷ আমি বলছি না যে আপনি অবশ্যই রুম-ভাড়া সাবলিমিট বা সহ-প্রদান ধারা বা রোগ-ভিত্তিক ক্যাপিং সহ প্ল্যান ক্রয় করবেন না। আপনি এই ধরনের পরিকল্পনা জন্য যেতে পারেন. আপনার বাজেট একটি ভাল কভারেজ পরিকল্পনা অনুমোদন নাও হতে পারে.
অবশ্যই পড়ুন:কীভাবে রুম ভাড়া সাবলিমিট আপনার স্বাস্থ্য বীমা দাবিকে প্রভাবিত করতে পারে?
তবে, আপনি কি কিনছেন সে বিষয়ে আপনাকে অবশ্যই সচেতন হতে হবে৷ শুধু কম দামের জন্য পড়ে যাবেন না।
প্ল্যানটি আপনার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে কিনা দেখুন এবং তারপর আপনি এটি বেছে নিতে পারেন।
তবে, এর অর্থ এই নয় যে ব্যয়বহুল পরিকল্পনাগুলি আরও ভাল৷ উদাহরণস্বরূপ, স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা যা মাতৃত্বকালীন সুবিধা বা OPD কভারেজ প্রদান করে তা বেশ ব্যয়বহুল। আপনাকে অবশ্যই এই ধরনের পরিকল্পনা এড়াতে হবে।
বিদ্রুপের বিষয় হল আমার কাছে একটি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান আছে যা মাতৃত্বকালীন সুবিধা প্রদান করে৷ আমি প্রথম স্থানে এই ধরনের একটি পরিকল্পনা ক্রয় একটি ভুল করেছি. আমার প্রতিরক্ষায়, আমি অনেক বছর আগে পরিকল্পনাটি কিনেছিলাম যখন আমার খুব বেশি সচেতনতা ছিল না। এখন, আমি একই বীমাকারীর সাথে একটি নন-মাতৃত্বকালীন সুবিধা প্ল্যানে পোর্ট করার ক্ষেত্রে সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছি (যদিও আমি মনে করি আমি তরুণ এবং সুস্থ)।
সকল প্ল্যানের আওতায় 24 ঘণ্টার বেশি একটানা হাসপাতালে ভর্তি করা হয়। ডায়ালাইসিস এবং কেমোথেরাপির মতো জটিল ডে-কেয়ার পদ্ধতিগুলিও বেশিরভাগ পরিকল্পনার আওতায় রয়েছে। হাসপাতালে ভর্তির আগে এবং পরে খরচ একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক দিনের জন্য কভার করা হয়।
সাধারণত, OPD চার্জ কভার করা হয় না (যদি না আপনি OPD চার্জ কভার করে এমন একটি পরিকল্পনা বেছে না নেন)।
যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সহ-প্রদানের ধারা থাকে, তাহলে আপনাকে বীমাকারীর সাথে খরচের বোঝা ভাগ করতে হবে। পরিকল্পনায় উপ-সীমার জন্য আপনাকে সতর্ক থাকতে হবে। যদি একটি নির্দিষ্ট অসুস্থতার জন্য 50,000 টাকার ক্যাপিং থাকে, তাহলে বীমাকারী 50,000 টাকার বেশি কোনো পরিমাণ বহন করবে না।
এমনকি হাসপাতালে ভর্তির সময়, অনেক ছোটখাটো খরচ কভার করা যাবে না। খাদ্য এবং ভোগ্যপণ্য আচ্ছাদিত করা হয় না. কভারেজ সম্পর্কে আরও স্পষ্টতা পেতে আপনি নীতির শর্তাবলীর মধ্য দিয়ে যেতে পারেন।
এটি স্বাস্থ্য কভার থাকা সত্ত্বেও একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি ফান্ড থাকার গুরুত্বকেও তুলে ধরে৷
অবশ্যই পড়ুন:আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে ৮টি কার্যকরী টিপস
সাধারণত, বীমাকারীদের 2-4 বছর পর্যন্ত পূর্ব-বিদ্যমান অসুস্থতার জন্য অপেক্ষার সময়কাল থাকে। এইভাবে, পূর্ব থেকে বিদ্যমান অসুস্থতা অপেক্ষার সময় শেষ হওয়ার পরে কভার করা হয়।
তবে, এই ধারণা পাবেন না যে পলিসি কেনার সময় আপনি যে সমস্ত অসুস্থতা প্রকাশ করেননি সেগুলিও অপেক্ষার সময় শেষ হয়ে গেলে কভার করা হবে৷
এই ধরনের বিশ্বাস আপনাকে বীমাকারীর কাছ থেকে তথ্য লুকাতে নিয়ে যেতে পারে৷ এটা করবেন না।
যদি বীমাকারী আবিষ্কার করেন যে আপনি পলিসি কেনার সময় আপনার স্বাস্থ্যের অবস্থা সম্পূর্ণরূপে প্রকাশ করেননি, তবে এটি এখনও আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করতে পারে (এমনকি অপেক্ষার সময় শেষ হওয়ার পরেও) ) . এবং বীমাকারীও ন্যায্য।
বীমাকারীরা প্রকাশ এবং মেডিকেল পরীক্ষার ফলাফলের উপর ভিত্তি করে পলিসি আন্ডাররাইট করে। মেডিকেল পরীক্ষাগুলি সম্পূর্ণ নয় এবং আপনি আশা করতে পারেন না যে বীমাকারীরা সেই মেডিকেল পরীক্ষার মাধ্যমে সবকিছু সনাক্ত করবে। আপনি যদি আপনার চিকিৎসা ইতিহাস প্রকাশ না করেন, তাহলে বীমাকারী ঝুঁকি কম মূল্য নির্ধারণ করতে পারে।
আমাদের মধ্যে অনেকেরই বীমা কোম্পানির বিরুদ্ধে অভিযোগ থাকতে পারে। আমার মতে, বীমা কোম্পানীগুলো প্রকৃত অর্থে উচ্চ মাপকাঠি স্থাপন করেনি।
তবে, আপনাকে অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে বীমা একটি চুক্তি এবং আপনাকে অবশ্যই আপনার দর কষাকষির শেষ রাখতে হবে। কেনার সময় সম্পূর্ণ প্রকাশ করুন।
ইমেজ ক্রেডিট:আসল ছবি এবং ব্যবহারের অধিকার সম্পর্কে তথ্য Flickr থেকে ডাউনলোড করা যেতে পারে।
পোস্টটি প্রথম প্রকাশিত হয়েছিল অক্টোবর 14, 2016 এ৷