আপনি অনেক বছর আগে একটি পেনশন প্ল্যান কিনেছিলেন৷ পরিকল্পনাটি পরিপক্ক হতে চলেছে৷

আপনি বীমা এজেন্ট/বিক্রেতাদের কাছ থেকে একটি কল পান যে আপনি একটি ইউনিট লিঙ্কড বীমা প্ল্যান কেনার জন্য পেনশন প্ল্যানের অর্থ ব্যবহার করতে পারেন৷ আপনি কি করবেন?

আমি গত কয়েক মাসে বেশ কয়েকটি অনুরূপ প্রশ্ন পেয়েছি৷ সম্ভবত, এই সবসময় ঘটতে ব্যবহৃত. পাঠকদের কাছ থেকে যে প্রশ্নগুলো পেয়েছি তার কারণেই আমি সচেতন হয়েছি।

এটি কীভাবে কাজ করে?

আপনার একটি পেনশন প্ল্যান আছে যা পরিণত হতে চলেছে।

বর্তমান নিয়ম অনুযায়ী, আপনি 1/3 ^rd নিতে পারেন একক সমষ্টি হিসাবে সঞ্চিত কর্পাস. এই পরিমাণ ট্যাক্স থেকেও অব্যাহতি পাবে।

বাকি ২/৩ ^য় অংশ, আপনাকে একটি বার্ষিক পরিকল্পনা কিনতে হবে। আপনার প্রান্তিক আয়কর হারে প্রাপ্তির বছরে বার্ষিক আয় করযোগ্য।

বীমা এজেন্ট আপনাকে কী বলে?

আপনি যদি একটি বার্ষিক প্ল্যান কেনার জন্য এই পেনশন প্ল্যানটি ব্যবহার করেন, তাহলে আপনাকে বার্ষিক আয়ের উপর ট্যাক্স দিতে হবে৷ তাছাড়া, বার্ষিক হার বেশ কম।

এবং তাদের কাছে আরও ভাল অফার রয়েছে৷

ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান (ULIP) কেনার জন্য পরিমাণ ব্যবহার করুন৷ এবং আপনি 5 বছর পর ট্যাক্স-মুক্ত টাকা তুলতে পারবেন।

বাহ!!!

ভালো লাগছে, তাই না?

আপনি কম রিটার্ন বার্ষিক পণ্য এবং এই ধরনের বার্ষিক আয়ের উপর ট্যাক্স এড়িয়ে যান। উজ্জ্বল!!!

ক্যাচটা কোথায়?

একটা ক্যাচ থাকতে হবে। জিনিসগুলি কখনই এত গোলাপী হয় না৷

প্রথমত, পেনশন প্ল্যান হল একটি কারণে পেনশন প্ল্যান৷ উদ্দেশ্য পেনশন প্রদান।

IRDA নিয়ম অনুযায়ী, 2/3 ^rd পরিপক্কতার সময়ে জমা হওয়া সম্পদের একটি বার্ষিক পরিকল্পনা বা একটি বিলম্বিত পেনশন পণ্য কেনার জন্য ব্যবহার করা প্রয়োজন। কোন ব্যতিক্রম নেই (NPS ছাড়া)।

তাহলে, আপনি কিভাবে 2/3 ^rd ব্যবহার করতে পারেন একটি ইউলিপ কেনার জন্য কর্পাস বা সম্পূর্ণ কর্পাস?

স্পষ্টভাবে, আপনি পারবেন না।

তাহলে বীমা এজেন্টরা কীভাবে আপনাকে একটি ইউলিপ কিনতে বলছে?

এটাই তারা আপনার কাছ থেকে লুকাচ্ছে৷

মূলত, তারা আপনাকে পেনশন প্ল্যান সমর্পণ করতে বলছে৷ আপনি যদি প্ল্যানটি সমর্পণ করেন, তাহলে একটি বার্ষিক পরিকল্পনা কেনার জন্য কোন বাধ্যবাধকতা নেই৷

আপনাকে কি বলা হয়েছিল যে আপনি যদি তাদের বেছে নেওয়া পদ্ধতিতে যেতে চান তাহলে আপনাকে আপনার পেনশন প্ল্যান সমর্পণ করতে হবে?

আমি নিশ্চিত যে আপনি ছিলেন না।

পেনশন প্ল্যান সমর্পণের নিজস্ব সমস্যা রয়েছে

আত্মসমর্পণ খরচ জড়িত থাকতে পারে৷

অতিরিক্ত, একটি পেনশন পরিকল্পনার সমর্পণ আয় আপনার প্রান্তিক আয় করের হারে করযোগ্য৷

কিছু ​​কর বিশেষজ্ঞ যুক্তি দেন যে সম্পূর্ণ সমর্পণ আয় শুধুমাত্র তখনই করযোগ্য হবে যদি আপনি এই পেনশন পরিকল্পনায় বিনিয়োগের জন্য ধারা 80CCC-এর অধীনে কর সুবিধা গ্রহণ করেন৷ যথেষ্ট ন্যায্য।

যেহেতু আমি ট্যাক্স বিশেষজ্ঞ নই, তাই আমি এই দিক নিয়ে তর্ক করব না৷

তবে, এমনকি এই সর্বোত্তম পরিস্থিতিতে যেখানে আপনি বিনিয়োগের জন্য কোনো ট্যাক্স সুবিধা গ্রহণ করেননি, আয় সম্পূর্ণভাবে ট্যাক্স থেকে মুক্ত নয়। হয় আয় অন্যান্য উত্স থেকে আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হবে (প্রদেয় প্রিমিয়ামের জন্য একটি কর্তন সহ) বা মূলধন লাভ হিসাবে আয়ের উপর কর দেওয়া হতে পারে৷

ডিএনএ-তে হর্ষ রুংতার পেনশন পরিকল্পনার ট্যাক্সেশনের উপর এই চমৎকার নিবন্ধটি পড়ুন

তবে, বীমা এজেন্ট কি জানেন যে আপনি পেনশন প্ল্যানে এই বিনিয়োগের জন্য কোনো কর সুবিধা নিয়েছেন কিনা? আমি সন্দেহ করি যে আপনাকে এই বিষয়ে জিজ্ঞাসা করা হয়েছে৷ তার চেয়েও বড় কথা, সে কি যত্নও করে?

কী হবে যদি সে শুধুমাত্র একটি নতুন বীমা পণ্য বিক্রয়, বিক্রয় লক্ষ্য পূরণ এবং বিক্রয় প্রণোদনা (বা কমিশন) অর্জনের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হয়?

আপনার আগ্রহ কোথায়?

আপনাকে যদি এই ধরনের অফার করা হয়ে থাকে, তাহলে আপনার পণ্যের সূক্ষ্মতা বুঝে নিন।

শুধু সেলসম্যানদের কথায় যাবেন না।

মনে রাখবেন আমি বলছি না যে আপনি অবশ্যই আপনার পেনশন প্ল্যান সমর্পণ করবেন না৷ আপনি যদি একটি খারাপ পণ্য কিনে থাকেন, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বের হয়ে যাওয়াই ভালো।

তবে, এই নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে, নীতি পরিপক্ক হতে চলেছে৷ সুতরাং, আপনি ইতিমধ্যে হিট গ্রহণ করেছেন. এই ধরনের ক্ষেত্রে, পরিপক্কতা পর্যন্ত চালিয়ে যাওয়া একটি ভাল ধারণা হতে পারে।

প্রবিধানগুলি এবং আপনার নীতির শব্দগুলি সম্পর্কে সচেতন হওয়াই মূল বিষয়৷

একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিন।

এটা সম্ভব যে তারা আপনাকে অন্য একটি বিলম্বিত পেনশন পণ্য বা একটি ULPP (ইউনিট লিঙ্কড পেনশন প্ল্যান) কেনার জন্য বলতে পারে, যেখানে আপনাকে বিদ্যমান প্ল্যানটি সমর্পণ করার প্রয়োজন নেই৷ যাইহোক, এই ক্ষেত্রেও, আপনি একই ধরনের সমস্যার সম্মুখীন হবেন যখন এই নতুন পণ্যটি পরিপক্ক হতে চলেছে (আপনি মূলত ট্যাক্স পিছিয়ে দিচ্ছেন এবং খরচ বহন করছেন)।