অনেক বিনিয়োগকারী পেনশন প্ল্যান ক্রয় করে যাতে অবসর গ্রহণের পর তাদের নিয়মিত বেতন বন্ধ হয়ে গেলেও তারা মাসিক আয় পেতে থাকে। আপনি কোন পেনশন পরিকল্পনা চয়ন করেন? এই পোস্টে, এসবিআই লাইফ, এসবিআই লাইফ সরল পেনশন প্ল্যানের একটি জনপ্রিয় পেনশন প্ল্যান দেখি৷
আপনি কয়েক বছরের জন্য এই SBI পেনশন প্ল্যানে বিনিয়োগ করবেন। তারপরে, আপনি একমুহূর্ত হিসাবে কিছু অর্থ উত্তোলন করতে পারেন এবং একটি বার্ষিক পরিকল্পনা কেনার জন্য অবশিষ্টটি ব্যবহার করতে পারেন। বার্ষিক পরিকল্পনা আপনাকে সারাজীবন পেনশন প্রদান করবে।
পরিপক্কতার সময়ে, আপনার বিনিয়োগকৃত প্রিমিয়াম বৃদ্ধি পাবে:
ভেস্টিং/ম্যাচুরিটি + ওয়েস্টেড রিভার্সনারি বোনাস + টার্মিনাল বোনাসের উপর বিমাকৃত অর্থ
প্রতি বছর প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাস ঘোষণা করা হয়। একবার আপনার পলিসির জন্য বোনাস ঘোষণা করা হলে, এটি একটি নিশ্চিত সুবিধা হয়ে যায়।
টার্মিনাল বোনাস প্রতি বছর ঘোষণা করা হয় কিন্তু শুধুমাত্র মৃত্যু বা পরিপক্কতা বা আত্মসমর্পণের বছরে আপনার পলিসির জন্য প্রযোজ্য। টার্মিনাল বোনাস অর্পিত বোনাসের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয় (এবং বিমাকৃত অর্থের শতাংশ হিসাবে নয়)।
ভেস্টিং/পরিপক্কতার সময়, আপনি এই 3টি বিকল্প পাবেন:
উল্লেখ্য যে IRDA, নন-লিঙ্কড লাইফ ইন্স্যুরেন্স রেগুলেশনে, সম্প্রতি ন্যস্ত করার সময় কিছু নিয়ম সংশোধন করেছে। এখন, জমে থাকা কর্পাসের 60% পর্যন্ত একক পরিমাণ প্রত্যাহার করা যেতে পারে এবং অবশিষ্ট পরিমাণ একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বা স্থগিত বার্ষিক পরিকল্পনা কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। আমি নিশ্চিত নই যে এই নতুন নিয়মগুলি পুরানো পরিকল্পনাগুলির ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হবে কিনা৷
৷এই প্ল্যানে বিনিয়োগের জন্য আপনি ধারা 80CCC-এর অধীনে 1.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর সুবিধা পাবেন। মনে রাখবেন এই কর সুবিধাটি ধারা 80C এর অধীনে সামগ্রিক 1.5 লাখ টাকার মধ্যে আসে৷
পরিপক্কতার সময়, একমাস হিসাবে প্রত্যাহার করা পরিমাণ (তা 1/3 rd বা 60%) ট্যাক্স থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। একটি বার্ষিক পরিকল্পনা ক্রয়ের দিকে যে অবশিষ্ট পরিমাণ যায় তাও ট্যাক্স থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত। যাইহোক, এই ধরনের একটি পরিকল্পনা থেকে বার্ষিক আয় প্রাপ্তির বছরে আপনার প্রান্তিক করের হারে কর দেওয়া হয়৷
পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি প্ল্যানটি সমর্পণ করলে ট্যাক্সেশন প্রতিকূল। আপনি যদি ধারা 80CC এর অধীনে বিনিয়োগের সুবিধা গ্রহণ করেন তবে সমর্পণের পুরো অর্থ আপনার প্রান্তিক হারে করযোগ্য। এই বিষয়ে আরও জানতে এবং বীমা কোম্পানি থেকে পেনশন পরিকল্পনার ট্যাক্সের বিস্তারিত বোঝার জন্য, এই পোস্টটি পড়ুন।
আসুন উদাহরণের সাহায্যে এটি অনুমান করার চেষ্টা করি।
একজন 35-বছর-বয়সী ব্যক্তি 10 লক্ষ টাকা (ন্যস্তের উপর নিশ্চিতকৃত অর্থ) প্ল্যান ক্রয় করেন৷ পলিসির মেয়াদ 25 বছর। GST বাদে প্রিমিয়াম 33,443 টাকা হবে৷ GST সহ, প্রথম বছরে প্রিমিয়াম হবে 34,948 টাকা এবং পরবর্তী বছরগুলিতে 34,196 টাকা৷
পরিপক্কতা কর্পাস 3টি আইটেম নিয়ে গঠিত:
আমরা জানি যে মেয়াদপূর্তিতে বিমাকৃত অর্থ হল 10 লক্ষ টাকা৷ প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাসের জন্য, আমি বিগত বছরগুলির বোনাসগুলির দিকে তাকাই৷ প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাস 3.0% থেকে 3.25% পর্যন্ত। টার্মিনাল বোনাস অপ্রত্যাশিত হতে পারে, কিন্তু আমি টার্মিনাল বোনাসের জন্য 15% হার দেখতে পাচ্ছি। মনে রাখবেন টার্মিনাল বোনাস এই প্ল্যানে অর্পিত প্রত্যাবর্তন বোনাসের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়েছে৷
অর্পিত প্রত্যাবর্তনমূলক বোনাস =25 বছর X 10 লক্ষ (অ্যাস্যুরড) X 3.25% =8.125 লক্ষ
টার্মিনাল বোনাস (15% এ) =15% * 8.125 লাখ =1.22 লাখ
পরিপক্কতার সময়ে মোট জমাকৃত করপাস =10 লাখ + 8.125 লাখ + 1.22 লাখ =19.34 লাখ টাকা
এটি 5.80% পিএ রিটার্ন। বিনিয়োগকৃত প্রিমিয়ামে। এটি খুব আকর্ষণীয় দেখায় না। মনে রাখবেন এই পেনশন পরিকল্পনা একটি বিশুদ্ধ বিনিয়োগ পণ্য (কোন জীবন বীমা উপাদান নেই)। PPF, একটি বিশুদ্ধ বিনিয়োগ পণ্য, আপনাকে দেয় 7.9% p.a.
আপনি যুক্তি দিতে পারেন যে টার্মিনাল বোনাস বেশি হতে পারে। হ্যাঁ, এটা সম্ভব, কিন্তু আপনি কি এতে বাজি ধরতে চান?
পয়েন্ট টু নোট :আপনি সম্পূর্ণ জমে থাকা কর্পাস প্রত্যাহার করতে পারবেন না। অন্তত, কিছু পরিমাণ একটি বার্ষিক পরিকল্পনা কেনার দিকে যাবে।
না। আমরা দেখেছি যে রিটার্ন প্রায় 6% p.a. পিপিএফ রিটার্নের অনেক বেশি হার দেয় এবং এটি আরও নমনীয়। যাইহোক, আপনি পেনশন টুল হিসাবে পিপিএফ ব্যবহার করতে পারেন।
আপনি যেকোন পেনশন প্ল্যানের জন্য সাইন আপ করার আগে, আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে একটি পেনশন প্ল্যানের দুটি ধাপ রয়েছে। সঞ্চয়ের পর্যায় (যেখানে আপনি প্রিমিয়াম দিতে থাকেন এবং আপনার কর্পাস বাড়তে থাকে। এটি বিতরণ পর্যায় দ্বারা অনুসরণ করা হয় (একটি টাকা তোলা এবং বার্ষিক ক্রয়)।
আপনার অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল জমা করার জন্য আপনার পেনশন পরিকল্পনার প্রয়োজন নেই। আপনি যেকোনো বিনিয়োগ পণ্য ব্যবহার করতে পারেন। আপনি কর্পাস জমা করতে PPF, EPF, FDs, মিউচুয়াল ফান্ড ইত্যাদি ব্যবহার করতে পারেন। একবার আপনি তহবিল জমা হয়ে গেলে, আপনি যেভাবে চান সেই অর্থ ব্যবহার করতে পারেন। এমনকি আপনি একটি বার্ষিক পরিকল্পনা কিনতে পারেন। উপরন্তু, মনে রাখবেন এটি একটি বার্ষিক পরিকল্পনা যা আপনাকে মাসিক আয় প্রদান করে।
যাইহোক, যদি আপনাকে পেনশন কিনতেই হয়, তাহলে অন্যান্য পেনশন পণ্যের সাথে তুলনা করুন যেমন LIC জীবন নিধি এবং জাতীয় পেনশন স্কিম (NPS)।
SBI লাইফের ওয়েবসাইটে SBI Life সরল পেনশন